Nya mål för 2020

Det här blir femte gången jag sätter upp mål för nästkommande år här på bloggen. Vill man se hur det gått och vad jag gjort letar man i listen högst upp i bloggen där man hittar en knapp för mina mål och en för måluppfyllnad.

2019 skulle jag spara 60 % av min nettoinkomst. Portföljen skulle täcka 25 % av mina kostnader, jag skulle väga mindre än 100 kg och jag skulle se till att uppleva någonting mer speciellt än vardag minst en gång i månaden.

Bild: Freeimages.com

Hur har det gått?

Mål 1: Spara 60% = Lyckades spara drygt 65 % och även om jag räknar bort utdelningarna ur sparkvoten lyckades jag, med en hårsmån, spara över 60 %.

Mål 2: Täcka 25 % = Det gick det också men för i år kommer kostnaderna indexeras upp så detta kommer justeras en aning.

Mål 3: Nepp. Hälsan har inte varit i fokus. Sedan augusti 2018 har jag varit förkyld 15 av 17 månader. Livet har varit en berg- och dalbana och träning har inte prioriterats.

Mål 4: Happy tings = De lågt ställda målen har uppnåtts men även här har vi brustit.

2020

Jag tror att det är viktigt att sätta mål för sin tillvaro. Jag tror också att det är viktigt att inte ge upp. Det här inslaget i mitt liv har nästan blivit en grekisk tragedi eftersom det mesta har utvecklats på ett annat sätt än jag förutspått men sådant är livet tänker jag.

Fördelen i år är att jag kan vara ganska kort i målformuleringen på många områden.

Mål 1 Sparkvot: Mycket har hänt. Högre grundinkomster men lägre arbetstid och mindre som bringar inkomst vid sidan av. Större behov av att bränna pengar för att uppfylla andra livsmål än de finansiella just nu och behov av att spendera på livet som familj och förhoppningsvis större möjligheter att göra det också kommer kräva att jag tänker lite annorlunda.

Jag vet verkligen inte vad som är möjligt här eftersom ambitionen under året kommer vara att sänka sparkvoten men jag gissar att 40 % är en rimlig nivå både för minimum och maximum sparkvot.

MIN/MAX 40 % sparkvot


Mål 2 Passiv inkomst: Utgiftsnivån indexeras upp med 36 % vilket innebär att de 25 % jag skulle klara förra året hade blivit 18,5 % med den nya utgiftsnivån. Med det i bakhuvudet ämnar jag ha som mål att portföljen skall täcka 25 % av den nya utgiftsnivån när året är slut.

Detta mål får heller inte motverka målet att sänka sparkvoten och får inte innebära att jag investerar i högutdelande skräp bara för att lyckas och med de restriktionerna kommer det bli mycket svårt men jag hoppas bolagen hjälper mig och höjer utdelningarna en del och då löser det sig nog.

25 % kostnadstäckning med passiva inkomster

Mål 3 Hälsa:

Ingen idé att brodera ut det här. Jag skall väga mindre är 100 kg. Jag skall motionera regelbundet och försöka äta så att jag inte får diabetes. Inga konstigheter egentligen men attans vad svårt det är om man alltid är sjuk och lite nere.

Jag vill dock lägga till en sak. Jag insåg att två år av stillasittande och sömnbrist i kombination med en nyutsprungen astma och handledsproblem har fått min kropp att bli svag. Jag har tappat mycket stora delar av min uthållighet och styrka och det är tråkigt. Jag har ingen aning om hur svag jag är i dagsläget men jag skulle gissa mig till att en minut i plankan är en halvminut längre än jag klarar. Det kan inte vara acceptabelt så jag skulle vilja klara två minuter i plankan innan nyår 2020.

Väga under 100 kg, inte äta godis och motionera regelbundet; och plankan i 2 minuter...


Mål 4 Livsglädje: Jag vet inte ens längre vad jag vill. Jag vill känna att jag har tid till mig. Jag vill känna att jag har tid till min familj men viktigast är nog att vi alla känner att vi orkar med våra liv. På det planet har det varit ett par riktigt tunga år men jag hoppas det nya decenniet börjar bättre.

Jag vill skratta mer, njuta mer, läsa mer, lära mig mer, utvecklas mer, uppleva mer, leva mer...

Jag har ingen aning hur jag skall kvantifiera att må bättre så jag säger så här. Under 2020 skall vi äta på en stjärnrestaurang, herr AvL skall dricka en whisky han aldrig druckit förut och hela familjen skall gå på restaurang, fik, djurparker, nöjesparker, museum och massor av andra gemensamma aktiviteter någon gång ibland. Vad det innebär får vi se men 2020 skall bli party. Det måste det bli. Något annat vore otänkbart.


Önska oss lycka till

Terminens familjekickoff har gått av stapeln

Familjekickoff är ett koncept som introducerades hos familjen AvL efter att herr AvL läst om det hos andra bloggare.

För oss innebär det att just nu att vi köper hem lite gott och skapar en mysig kväll efter att dottern gått och lagt sig. Till detta ingår det att vi snabbt går igenom hur det senaste halvåret har gått jämfört med våra önskemål från senast och därefter fokuserar vi på det kommande halvåret och sätter upp mål samt formulerar önskemål.

Det brukar inte vara några storslagna saker men det ger oss en lite mer formell möjlighet att skapa en samsyn inom ett antal områden. Vi brukar diskutera hälsa, ekonomi, fritid och uppfostran m.m. och det kan handla om huruvida vi skall extraamortera på billånet, låta dottern sluta med napp, önskvärd storlek på buffert, plan och schema för att skapa träningsmöjligheter för föräldrarna, önskade rutinförändringar i vardagen, större önskvärda inköp osv.

Allt detta brukar vi ganska enkelt klara av på några timmar medan vi äter middag och dricker ett glas vin och när vi är klara kan vi känna tillförsikt i att vi i alla fall har en samsyn om de punkter vi tagit upp. Det är inte allomfattande och relationen behöver givetvis att vi kommunicerar mer än så här men det ger ett ramverk inom vissa områden. Det här är tillfället då vi diskuterar praktiska planer, önskemål och drömmar. Det är inte tillfället då vi diskuterar relation, känslor och den typen av mål och önskemål utan det finns det andra tillfällen för.

Den här gången har vi konstaterat att vi bland annat skall fokusera på att minska vissa lån för att ytterligare öka stöttåligheten i vår ekonomi. Vi skall också fokusera långt mer energi på att hitta på familjegemensamma aktiviteter och vi skall skapa rutiner där tid för träning ingår för båda föräldrarna.

Vi få väl se men sedan vi införde det här för några år sedan har vi genomfört det mesta vi har satt upp som mål under de här tillfällena så även om vi kanske inte kommer hela vägen alla gånger innebär det fortfarande att saker och ting händer vilket inte är fallet om man aldrig sätter sig ned och diskuterar igenom önskemål och drömmar.

Ha en mysig höst

Måluppfyllelse på lång och kort sikt

Ibland försöker jag kika på hur det går för mig med mina mål och för familjen med de övergripande mål vi har satt upp för oss.

Jag har ändå bloggat i snart fyra år och under den tiden har jag följt mina mål mer strukturerat än innan. Bland annat försöker jag med ojämna mellanrum uppdatera min målsida och en gång i månaden skriver jag en månadsrapport som få av er läser men som finns till för att motivera mig på min resa.

Bloggen var ju aldrig tänkt som en ekonomiblogg utan tanken var att inspirera till förändring.

Nu råkar ekonomi vara ett av de områden jag kan bäst och privatekonomi tycker jag är kul så det har blivit mycket privatekonomi här men som den dagbok detta är har jag introducerat fler delar av mitt liv än bara de ekonomiska men låt oss börja där ändå.

Ekonomi
Långsiktigt är målet att skapa en portfölj av tillgångar familjen kan leva på så att vi själva kan bestämma vad vi skall använda vår tid till. På bloggen redovisar jag hur långt vi kommit för en person eftersom resten av familjen inte vill ha en lika aktiv roll i detta som jag har.

Enligt den långsiktiga planen (som kräver att avkastningen sker linjärt) skall portföljen nu täcka 36,5 % av mitt behov och i skrivandets stund täcker portföljen 38,8 % vilket egentligen är helt magiskt, speciellt med tanke på höstens korrektion men nu har vi kommit tillbaka fint.

Drygt hälften av portföljen avskiljer utdelningar och dessa utdelningar ser ut att kunna täcka 25 % av ett års normala utgifter. med 4%-regeln skulle jag idag kunna täcka 35 % och att diskrepansen är så låg beror på den förhållandevis höga direktavkastningen vilken för närvarande är 4,85 % YOC.

Sparkvoten är ett annat mått jag följer och om jag inkluderar amortering på bolån i mitt långsiktiga sparande håller jag en sparkvot på ca 65 % i år vilket är riktigt bra. I sparkvoten inkluderar jag långsiktigt sparande exkl pensionsavsättningar samt amortering på bolån. Inga andra kortsiktiga sparanden eller amorteringar inkluderas. Dock räknar jag med ackumulerade vinster i mitt lilla företag då jag förvaltar dessa pengar i en kapitalförsäkring, på samma sätt som alla andra pengar jag har.

Livet i övrigt

Målen i övrigt handlar om att leva ett så rikt och hälsosamt liv som möjligt med så mycket social samvaro och spännande upplevelser man kan tänka sig och det har varit väldigt svårt att bryta tristess, vardag och invanda mönster under flera år.

Man skall inte skylla på att man fått barn men de facto har detta inneburit att jag pausat många delar av mitt liv där träningen har varit en del. Träningen har fått stryka på foten delvis av lättja men också pga trötthet, sjukdomar och att det varit svårt att prioritera den tiden.

Uteliv, socialt umgänge och egentid är också saker som är långt mer begränsade nu än de en gång var och allt detta har inneburit att de mål jag satt upp om att gå ned lite i vikt, träna mer och leva ett rikare liv inte riktigt nåtts men jag hyser förhoppningar om att förändringar jag gör i min vardag nu under sommaren skall ge möjligheter för att nå de mål jag satt upp.

Mot en rikare och hälsosammare fritid!

Nya mål för 2019

Under 2016, 2017 och 2018 har jag jobbat på treenigheten ekonomi, hälsa och nöje och jag har strävat mot mina uppsatta mål vilka, för 2018, löd att jag skulle spara 40 % av min nettoinkomst, täcka 23 % av mina årskostnader med portföljens utdelningar, jag skulle inte väga mer än 100 kg och sist men inte minst skulle jag guldkanta varje kvartal med någonting utöver det vanliga.

Bild: Freeimages.com

Hur har det gått?

Mål 1: Spara 40% = Jag lyckades spara 50,07 % av min nettoinkomst vilket jag är sjukt nöjd med. Under året har vi tjänat långt mindre än vanligt och vi har diskuterat huruvida vi skall sänka våra sparmål till fördel för konsumtion idag. Vi får väl se men jag är hur som helst mycket nöjd.

Mål 2: Täcka 23 % = Efter att ha indexerat upp konsumtionsnivån med 10 % under 2016/2017 för att bättre matcha de nya förutsättningarna med barn, större boende och ny bil konstaterade jag snabbt att det skulle bli tufft. Under 2017 täckte portföljen 18 % och 2018 innebar låg inkomst samtidigt som portföljens högutdelare blev färre. Trots detta lyckades portföljen täcka hela 20,48 % av ett genomsnittligt års kostnader. Inte hela vägen men bra ändå.

Mål 3: Det här året har varit väldigt tufft. Vår nu tvååriga dotter har varit förkyld väldigt många gånger vilket har gjort att föräldrarna blivit sjuka. Hon har dessutom haft magproblem hela året vilket gjort att vi inte kan se tillbaka på ett år med perfekt sömn. En sak är säker och det är att när herr AvL inte får sova ordentligt och dessutom går och snörvlar någon vecka eller två i månaden - då blir det inte mycket träning genomförd. Året har bestått av tröstätning och skygglappar och målet har inte nåtts.

Mål 4: Happy tings = Vi har hunnit med ett fåtal restauranger, ett bröllop och några besök hos vänner men livet har i huvudsak bestått av att försöka överleva tills nästa dag så inte heller detta mål kan jag med övertygelse säga att jag har klarat.

2019

Jag tror att det är viktigt att sätta mål för sin tillvaro. Jag tror också att det är viktigt att inte ge upp. De som följt mig ett tag kan konstatera att jag misslyckats med hälsomålen och portföljutdelningarna ökar inte i den fart jag hoppats på. 2019 skall bli året då vi kör dubbelt upp på allt och lyckas över all förväntan. Nu kör vi.

Mål 1 Sparkvot: Jag vill fortsätta ha ett sparkvotsmål även om det kan hända att familjen väljer att definiera en nedre gräns för konsumtion under året. 2019 kommer, givet att inget oförutsett inträffar, innebära avsevärt högre inkomster än 2018. Skatteåterbäringen kommer dock bli lägre och utgifterna kan bli högre så allt för galet mål kan vi inte sätta men jag vill ändå tro att vi kan komma upp i 50-70 %. Vi räknar ju faktiskt med amorteringarna av bolånet i vår sparkvot även om inte pension m.m. ingår.

60 % sparkvot

Mål 2 Passiv inkomst: De ekonomiska målen kan vara ganska raka och enkla och jag tror jag fortsätter med att försöka öka min passiva inkomst eftersom det är det som kommer se till att jag kan gå ned i arbetstid eller leva mer fritt.

2017 indexerade jag upp våra kostnader med 10 % och den nivån höll ganska väl även 2018 vilket gör att jag känner tillförsikt i att hävda att vi utan större problem kan hålla kostnaderna på nuvarande nivå.

Jag nådde nu inte hela vägen upp till mitt högt uppsatta mål om 23 % kostnadstäckning genom passiva inkomster för 2018. Förra året skrev jag att jag trodde att målet för året innan var rimligt (21 %) i år tror jag att målet för 2018 är rimligt (23 %) men jag tror inte att jag skall göra några stora bantningar bland portföljens högutdelare i år och jag vill verkligen klara av 25 % i år. Det är ju onekligen en milstolpe.

25 % är ju en fjärdedel av vägen mot målet men det innebär ju också att jag hade kunnat vara ledig i tre månader utan inkomst utan problem. 25 % är hela 4,52 % över vad portföljen genererade 2018 men skam den som ger sig.

25 % kostnadstäckning med passiva inkomster

Mål 3 Hälsa:

Jag blir större och större, får sämre och sämre motion och jag mår sämre ju längre jag låter det här fortgå. Förra året befarade jag att situationen skulle bli svår så jag satte ett försiktigt mål eftersom jag dessutom inte klarat målet året innan vilket var att inte äta godis. Inga mer mesfasoner.

Jag skall kvickt under 100 kg igen och hålla mig där när nivån väl är nådd och jag skall göra det genom att dels inte äta sötsaker (annat än desserter när vi inte är hemma) och jag skall motionera minst 500 minuter i månaden (drygt två timmar i veckan). Utöver det måste jag givetvis också bli bättre på att hålla koll på maten m.m. men ovanstående är de absoluta målkraven.


Väga under 100 kg, inte äta godis och motionera minst 500 minuter i månaden.

Mål 4 Livsglädje: Jag tycker det är svårt att kvantifiera det här målet men eftersom det är det här jag varit sämst på under de senaste tre åren är det här det viktigaste. Vi, familjen AvL, måste bli bättre på att hitta tillfällen att förgylla tillvaron.

Jag tror inte vi är hjälpta av att kasta pengar på problemet eftersom jag upplever att det är tid och hälsa som varit det främsta hindret. Under 2019 kommer vi förhoppningsvis arbeta ganska rimlig mängd timmar. Kombinerar vi det med önskedrömmen att dotterns ökade ålder kan innebära mer regelbunden sömn och eventuellt att vi kan hitta någon som vågar passa henne skulle vi under året kunna växa graden av livsglädje enormt för hela familjen.

Det som skall uppnås är alltså att vi skall skapa rutiner för att komma ur huset, umgås med varandra och andra samt hitta på roliga, mysiga och trevliga saker så ofta som möjligt. Vad det innebär rent kvantitativt vet jag inte men låt oss säga -

Hitta på någonting speciellt varje månad

Och då var vi klara.

Utmanande mål men inte omöjliga. Vad tycker ni?




Bildkälla: freeimages.com

Långsiktiga ekonomiska mål för familjen AvL

Jag har länge funderat på vad jag skall ha för långsiktiga ekonomiska mål. När är jag klar, vad vill jag uppnå och i vilken takt skall detta ske. Dessutom skall ju helst familjen vara med på banan och en sista sak jag brottats med är hur/om jag skall redovisa det på bloggen.

Jag har ett bra tag nu vetat ungefär hur många kronor och ören jag behöver för att nå en nivå av frihet jag känner mig bekväm med. Jag vet också ungefär hur lång tid det skulle kunna ta och jag kan dessutom förlänga planen så att den ger hela familjen samma trygghet även om vi internt har kommit fram till att vi har olika önskemål gällande karriär m.m.

Det är alltså helt otvetydigt så att jag, herr AvL, är den vars önskemål är att inte behöva jobba mer. Jag kommer sysselsätta mig men jag är inte särdeles förtjust i konceptet anställning/jobb. Fru AvL däremot har ett yrke hon brinner för och vill fortsätta med det så länge hon tycker det är givande. Hennes anställningsform och mängd arbetad tid kan fluktuera men jobba kommer hon nog göra väldigt länge än.

Så därför tenderar jag att skriva att det är jag som skall bli fri och det är jag som jobbar mot ekonomisk frihet. Vi har båda önskan om finansiell trygghet men det är jag som kommer skära banden med arbetsmarknaden så fort det går vilket också ger familjen en extra trygghet i och med att det alltid kommer trilla in en lön oavsett hur börsen går.

Redovisning på bloggen?

Jag har aldrig redovisat kronor och ören och kommer inte göra det i framtiden heller men det finns fortfarande sätt att hantera detta för jag tycker att det är av intresse att redovisa hur långt det är kvar. Det kanske inte är så intressant för dig som läser det hela men för mig som kämpar mot målet är det inspirerande att tvingas redogöra för min utveckling.

I dagsläget är portföljen uppdelad på räntesparande av olika slag, fonder och onoterade investeringar i aktier och fastigheter. Dessa innehav genererar olika typer av kassaflöden och vissa genererar inget kassaflöde men förväntas ge en avkastning på sikt. Med denna typ av spretighet i portföljen känns det vettigast att utgå från 4%-regeln för att konstatera när jag har tillräckligt. Den regeln gör gällande att man behöver 25 ggr sin årliga kostnadsbas och sedan är man fri. Enkelt va?

I dagsläget berättar jag hur mycket utdelningar jag får men det är faktiskt inte hela sagan för det är bara halva portföljen ungefär som genererar den typen av stadigt kassaflöde. Nu råkar den delen av portföljen generera mer än 4 % i årligt kassaflöde vilket gör att man inte kan dubbla de 20 % i kostnadstäckning jag har via utdelningar utan med 4%-regeln ligger jag närmare 30 % i total kostnadstäckning.

Där har vi grundförutsättningarna så hur skall nu detta redovisas?

För inspiration har jag tittat på exv Frihetsmaskinens sätt att redovisa men också Per Penning. Båda dessa redovisar siffrorna i kronor och ören men det är inte det som är intressant utan hur det ser ut.

Per Penning redovisar exv sin sparkvot uppdelad mellan amorteringar och långsiktigt sparande. Det tycker jag är ett intressant sätt att göra det på. Frihetsmaskinen redovisar tydligt total målnivå/vart man skall vara i dagsläget och utfall.

Hur kommer jag gå vidare

Jag har ingen aning om hur jag skall göra. Skall jag justera mina månadsrapporter, skall jag lägga till ett inlägg någon gång ibland eller hur skall jag göra.

Min tanke är att utvärdera relativt regelbundet men kanske inte månadsvis utan kanske kvartalsvis eller halvårsvis för det är inte särdeles givande att följa upp den övergripande planen varje månad.

Det måste heller inte vara särdeles avancerat utan det kan räcka med att jag petar in någon form av matris eller målkalkyl i den sidan på bloggens framsida som redovisar mina mål. Utöver det kanske det räcker med att peta in lite extra siffror i månadsrapporten så kan ni som inte är ett jota intresserade av de siffrorna skippa det inlägget precis som vanligt.

Låter det senare som en vettig plan?

Nuläge

Med start den 31/7-18 kan jag konstatera att målet är 100 % kostnadstäckning för herr AvL vilket kräver ett kapital motsvarande X pengar. Detta mål döper jag kort och gott till "Frihetsmålet" och beskrivs som 100 %.

Idag har jag kommit 31,45 % av vägen mot Frihetsmålet vilket då får ses som startpunkten (detta är under förutsättning att kostnadsbasen inte förändras vilket jag inte håller för osannolikt att den kommer göra och då får vi utvärdera målet när det blir aktuellt).

Första avstämningen skulle kunna bli 30/9-18 då planen är att jag skall ha en portfölj värd 32 % av Frihetsmålet. Månadssparandet skall enligt plan utgöra 108 % av portföljuppgången vilket i teorin innebär att jag räknar in en lätt nedgång på börsen fram till oktober. Efter det kommer jag för enkelhets skull ha som målsättning att stadigt öka portföljvärdet med hjälp av sparande och linjär avkastning. Detta skulle innebära att målsättningen för årsskiftet är att portföljvärdet skall nå 33,5 % av Frihetsmålet.

Med denna reviderade och klargjorda plan kommer jag nå Frihetsmålet runt maj 2026 men det förutsätter som sagt linjär avkastning vilket inte kommer inträffa men med lite tur kommer det en korrektion snart istället för när jag börjar närma mig målet.

Summering

När jag sitter här och skriver har jag ännu inte lyckats hitta på hur belåningsgrad m.m. skall spela in och jag vet egentligen inte vilket av måtten Utdelningar eller Frihetsmål jag tycker är mest spännande men rent generellt tycker jag att familjens belåningsgrad inte spelar någon roll utöver att den påverkar kostnadsbasen.

När det kommer till utdelningar kontra totalt portföljvärde är ju det senare det viktiga även om det finns förutsättningar för utdelningarna att växa snabbare än uttagsmöjligheterna enligt 4%-regeln vilket skulle göra att jag i teorin kan leva på en mindre summa pengar men jag kommer fortsätta följa båda dessa värdens utveckling så får vi se.

Huruvida det är hållbart att sätta upp den här typen av målsättning? För att nå hela vägen fram på angivet datum antar jag 12 % genomsnittlig värdeökning per år samt en sparkvot på ungefär 30 %. För mig har än så länge 30 % sparkvot inte varit särdeles utmanande som långsiktigt mål även om det givetvis kan förändras. Det är dessutom baserat på en fast summa och det kan ju faktiskt hända att jag tjänar mer i framtiden vilket inte är medtaget i beräkningen.

12 % genomsnittlig avkastning på portföljen är ganska utmanande men det är långt ifrån omöjligt även om 10 % av portföljen är defensiva ränteplaceringar. 12 % är svenska börsens genomsnittliga avkastning de senaste 30 åren och med en liten portfölj borde det gå att välja lite mindre bolag med potential att växa lite mer som då väger upp det räntorna drar ned.

Spännande eller trist?



Bildkälla: freeimages.com

Kan det vara dags för oss att sluta spara?

Jag har haft lite tid över den senaste veckan och kikat lite på mina mål, mina investeringar och familjens framtidsförutsättningar och kommit fram till två saker.

Det första jag lyckades lista ut är att det inte spelar så stor roll var pengarna kommer från. Jag följer en utdelningsstrategi men jag blir mer och mer intresserad av andra investeringsobjekt också och det är väl då man skall fråga sig vad som är viktigast. Jag kikade lite extra på 4%-regeln för ett tag sedan och kan konstatera att så länge man tar ut 4 % spelar det ju ingen roll om de där fyra procenten är utdelning eller om det är kurstillväxt även om jag tycker att det känns bäst att slippa sälja aktier så gör det ingen skillnad i realiteten.

Det andra jag filosoferade runt var att nu när vi har kommit en bit i vårt sparande spelar det inte längre så stor roll hur mycket vi sparar.

Det är kanske kontroversiellt att säga så och det är inte helt sant men som jag räknar bör det inte ta mer än 5-7 år innan en av oss kan sluta helt och ytterligare 3-5 år innan vi kan sluta båda två. Vi vet också att fru AvL inte är intresserad av att sluta helt utan kommer fortsätta arbeta en hel del oavsett hur stor hög med pengar vi har vilket gör säkerhetsmarginalen större. Jag kommer sannolikt inte sluta tjäna pengar jag heller men jag har svårt att se att jag kommer jobba heltid hos en traditionell arbetsgivare.

Med under ett decennium av ränta-på-ränta och ett fast mål som skall uppnås spelar det faktiskt inte så stor roll hur mycket vi sparar givet våra förutsättningar. Våra förutsättningar innebär alltså inte att vi har valet att spara mellan 1000 kr/månad och 100000 kr/mån för då hade det givetvis spelat roll givet att vi dessutom siktade på en ganska låg konsumtionsnivå i framtiden. Som det ser ut nu skulle vi kunna spara allt upp till min totala lön ungefär givet att vi kan spara ungefär 50 % av våra inkomster.

Skillnaden mellan att spara 25 % och 50 % av våra inkomster gör enorm skillnad på lång sikt men på 5 år handlar det om att kunna gå, kanske ett halvår tidigare eller sluta med en extra femhundring i avkastning per månad.

Diskussion

Det är nu vi egentligen kommer till pudelns kärna. Det är i första hand jag som behöver friheten som pengarna innebär. Givetvis uppskattar även Fru AvL att inte vara begränsad men som duktig läkare som trivs med jobbet är arbetsmöjligheterna oändliga och anställningstryggheten riktigt hög. Hon har nästan obegränsade möjligheter att arbeta hur mycket/lite hon vill (även om det är avsevärt svårare att arbeta del av dag för henne än det är för många andra) och hon kan arbeta nästan var som helst.

Om vi då antar att det kommer fortsätta sparas när vi har en portfölj som kan försörja mig; ja då spelar det ju inte särdeles stor roll hur lång tid det kommer ta innan portföljen täcker alla våra utgifter.

Det skulle alltså innebära att om vi bestämmer att vi skall spara exv 30 % av våra inkomster skulle min sparhets minska och vårt konsumtionsutrymme skulle öka. Vi sparar idag 50-70 % men det kräver också att vi tänker en hel del på hur vi lever och hur vi konsumerar och det är uppenbart att alla i familjen inte tycker att det är riktigt lika kul som jag tycker att det är.

Än så länge innebär vår sparregim inga direkta begränsningar på våra liv men det finns saker vi kommer vilja lägga pengar på framgent och då är det smidigt om jag är redo för det.

Beräkning

Om vi sparar 50 % av våra inkomster skulle portföljens avkastning räcka till halva familjens kostnadsbas om ungefär 5 år. Sparar vi 25 % skulle det ta drygt 6 år.

Ovanstående förutsätter att man kan ta ut 4 % varje år och att vi fram till uttagsfasen får en genomsnittlig avkastning i paritet med svenska börsens genomsnittliga avkastning de senaste 30 åren. Borde inte vara helt omöjligt.

Som kuriosa kan nämnas att det skulle ta 13 år med 25 % sparkvot för oss att täcka familjens kostnader och med 50 % sparkvot skulle vi vara klara på ungefär 10 år. Det är när man ser den typen av siffror man kan ifrågasätta om det är värt att ligga på gränsen.

Det är alltså nu jag måste ja mig en rejäl funderare på hur viktigt det är för mig att vara fri om fem år kontra om sju år?

Summering

Det är jag som har suttit på min kammare och räknat och det är jag som kommer behöva övertygas om att det är rätt att öka vårt konsumtionsutrymme en gnutta (med det sagt behöver vi inte tvångsmässigt öka vår konsumtion bara för att möjligheterna finns).

Dock tror jag att vi som familj skulle kunna må bra av att ha en lite större konsumtionsbudget och jag skulle förmodligen må bra av att slappna av lite på sparområdet. I dagsläget ser jag det som en tävling mot mig själv att spara så mycket jag kan. Om jag istället sätter en fast procentsats som skall sparas, oavsett nivå, skulle jag förmodligen tvingas se på sparande och konsumtion på ett lite annat sätt och det kanske är bra att bryta mönstret innan det är för sent.

30 % sparkvot kan vi lösa med båda händerna förbundna och det extra konsumtionsutrymmet skulle till en början vara svårt att hantera men vi är inte där riktigt än. Jag kommer definitivt behöva hösten på mig innan jag är helt redo för den här eventuella förändringen men jag lovar mig själv att i alla fall fundera på vilken sparnivå som vore den lämpligaste för vår familj i dagsläget.

Speciellt spännande är det att sitta med den här typen av funderingar samtidigt som man förväntar sig att vara arbetslös under hösten men som den uppmärksamme har noterat har vi kunnat spara nära 50 % av vår inkomst när hustrun arbetat 75 % och jag tagit in motsvarande 30-50 % av en heltidsinkomst. Skulle jag inte få något jobb kommer jag uppbära a-kassa ett tag och skulle det bli riktigt svårt får jag anstränga mig lite mer för att sänka kostnaderna och vi kanske bara kan spara 10 % på hustruns 75 %-are. Hur som helst tror jag inte livet tar slut nu och jag är övertygad om att pengarna kommer fortsätta rulla in.

Vad tror du om att begränsa sitt sparande istället för att öka?


Bildkälla: freeimages.com

Dags att bli vegan

Då har dagen kommit när helvetet frusit till is, grisar börjat flyga och familjen Att Välja Lycka blivit veganer.

Nä riktigt så illa är det inte. Vi har bara konstaterat att vi efter ett år av sömnbrist, träningsbortfall och allmänt låg aktivitetsnivå i kombination med en högre grad av tröstätande har blivit alldeles för feta. I genomsnitt är vi överviktiga även om det mesta av familjens övervikt ligger runt herr AvLs midja. Pappa AvL har lagt en ettåring i extra vikt mellan naveln och ryggraden men fru AvL gnäller också på en tilltagande fluffighet även om herrn i huset har svårt att se det.

Skit samma. Vi har konstaterat att det är dags att gemensamt försöka ta tag i våra liv och försöka komma tillbaka dit vi var för ett drygt år sedan.

Nu är vi två som är hemma med en bäbis och även om det kanske är ovanligt korkat att säga det så måste väl ändå två vuxna klara av att ta hand om en bäbis samtidigt som vi tar hand om oss själva. Det är dessutom vår i luften så man kan vara ute stora delar av dagen och sinnesstämningen är klart bättre än den varit. Vi upplever redan att vi orkar mer och har mer lust att göra saker men...

Det finns en anledning till att vi gått upp och det är inte bara att vi sitter på den alltmer tilltagande baksidan så fort vi får chansen utan också för att vi äter som flodhästar och eftersom det inte är direkt sannolikt att jag kommer sluta trycka i mig ett överflöd av lättillgänglig näring är det enklare att justera hur energität denna flodhästföda är. Det är enkel mattematik att det är extremt mycket svårare att äta sig fet på sallad jämfört med att äta smör.

Så nu kör vi.

Vad är planen?

Jag vill verkligen inte förringa alla som äter vegetariskt eller veganskt för det finns många anledningar till det och sett ur ett samhällsperspektiv är vegankost förmodligen det enda långsiktigt hållbara men för mig är det ett straff. Jag behöver och vill ha mitt kött. Jag kanske ändrar mig under det här experimentet men allt annat lika kommer jag förr eller senare att återgå.

Planen är alltså att vi, så långt det är rimligt, skall äta vegankost under en period. Målet är 10 kg viktminskning och när det målet är uppnått skall kost och motion utvärderas. Eftersom jag är övertygad om att jag kan laga god vegankost samtidigt som jag definitivt kommer sakna det animaliska proteinet kommer detta sannolikt att motivera mig till att träna och motionera mer i syfte att snabba på viktnedgången.

Målet är också att vi fortsättningsvis skall äta mer vegetariskt totalt sett men jag vill kunna peta i mig en köttbit när andan faller på.

Vi kommer tillåta oss ett antal undantag men de kommer inte vara många.

När vi är på restaurang eller bortbjudna kommer vi äta det som bjuds. Vi kommer också tillåta oss att använda ägg som bindemedel om det underlättar vår vardag och vi kommer sparsamt använda mjölkprodukter när en rätt innehåller mjölkprodukter och vi behöver ett alternativ till grönsaksbaserade såser m.m. Vi känner att det är lite fånigt att byta ut mjölkprodukter mot växtbaserade alternativ eftersom vi inte planerar för vegankost som en livsstil. Då är det istället bättre att försöka planera måltiderna så att mjölk inte är en naturlig del i dem men skulle vi få för oss att göra tacos kommer jag vilja ha crème fraiche, en pizza behöver ost osv men det behövs ingen mjölkprodukt i en Dahl eller grönsakswok så det finns alltid alternativ.

Summering

Eftersom jag är kategoriskt värdelös på att fostra mitt sinne till att tycka det är rimligt att ta hand om kroppen behöver jag drastiska åtgärder. Nu är vi lediga och vi vill av olika anledningar äta mer grönt så varför inte.

Jag hoppas dock att jag skall vara klar med första målet redan till midsommar men vi får väl se. När jag nämnde det för fru AvL skrattade hon bara åt mig.

Har du några bra tips på vegansk mat mottages dessa tacksamt. Gärna med länkar till recept.

Må gott och njut av den stundande sommaren.

Not 1: Vi kommer inte begränsa vår dotters kost bara för att vi själva äter veganskt. Hon behöver fler kalorier än hon äter och hon behöver vissa näringsämnen i sådan mängd att jag inte rimligen skulle kunna förse henne med dem på en enkom växtbaserad diet.

Not 2: Det här har inte ekonomiska motiv bakom sig och jag tror inte att vår kosthållning kommer att minska våra livsmedelskostnader nämnvärt då vi kommer äta väldigt mycket färsk frukt och grönt samt välja från hela det tillgängliga spektrumet snarare än säsong. Dock kommer onyttigheterna minska och det kan på ett substantiellt sätt minska våra kostnader.




Bildkälla: freeimages.com

Nya mål för 2018

Under 2016 och 2017 har jag jobbat på treenigheten ekonomi, hälsa och nöje och jag har strävat mot mina uppsatta mål vilka, för 2017, löd att jag skulle spara 60 % av min nettoinkomst, täcka 21 % av mina årskostnader med portföljens utdelningar, jag skulle inte äta godis och sist men inte minst skulle jag guldkanta varje månad med någonting utöver det vanliga.

Bild: Freeimages.com

Hur har det gått?

Mål 1: Spara 60% = Jag lyckades spara 50,79 % av min nettoinkomst vilket ju inte når upp till målet men det kunde man nästan ha gissat från början. Det var ett högt satt mål men fram till hösten var jag på god väg. Innan lönen upphörde låg jag på 56 % men sedan inkomsten stagnerade har det inte riktigt varit möjligt att spara på det sättet vilket dragit ned totalen lite. Oavsett är jag oerhört nöjd och stolt över att ha klarat av att spara hälften av min nettoinkomst. Jag har för all del inte tjänat några vansinniga summor pengar i år men det är fortfarande inte skorpsmulor på kontot.

Mål 2: Täcka 21 % = Efter att ha indexerat upp konsumtionsnivån med 10 % för att bättre matcha de nya förutsättningarna med barn, större boende och ny bil konstaterade jag snabbt att det skulle bli tufft. Kombinera det med att inkomsterna gick ned avsevärt så är det ändå ganska imponerande att portföljen lyckades täcka 18,56 % av ett genomsnittligt års konsumtion. Jag är mycket nöjd även med detta även om jag inte nådde hela vägen fram.

Mål 3: Inte äta godis = Det har gått ganska dåligt. Jag har ätit godis och sötsaker i ohemula mängder men oftast när undantaget gäster varit aktuellt vilket inneburit att mina straffsanktioner varit verkningslösa. Jag har helt enkelt varit för slapp med detta under året och självklart kan jag hitta ursäkter och undanflykter men till syvende och sist så är det viljan som svikit.

Mål 4: Happy tings = Jag har upplevt massor under året och även om jag inte gjort nya saker varje månad måste jag säga att jag har upplevelser nog för hela året även om de är spridda lite ojämnt. Vi har fått tillökning i familjen vilket måste räknas främst bland upplevelserna. Att köpa en större och finare lägenhet har också varit en njutning men bara att ta en fin cigarr i solen har varit underbart. Anledningarna att vara lycklig har varit många.

2018

Det vore tråkigt att arbeta utan mål och jag kan ju inte heller tillåta mig att slappna av men det vore nästan ännu tråkigare att bara kopiera förra årets mål och köra på i gamla hjulspår så det är dags att skruva åt lite och förändra lite. Det är ju dessutom så att de där jämrans hälsomålen aldrig verkar funka så nu får det bli bot och bättring.

Mål 1 Sparkvot: Jag vill fortsätta ha ett sparmål och jag tror att ett procentuellt sådant kan fungera ytterligare ett år även om inkomsterna kommer vara skrala. Planen är att familjen skall leva sig igenom 2018 ända fram till september utan inkomst högre än att den just täcker utgifterna. Med den typen av förutsättningar tror jag det är mycket begärt att tro att 60 % eller ens 50 % av nettoinkomsten skall kunna sparas. Jag kommer räkna med amorteringar i mitt sparande och jag kommer för nästa år räkna ut familjens inkomster totalt och dela dessa med två för att få fram "min" inkomst och mitt sparande. Med dessa justeringar tror jag att 15-20 % sparkvot skulle kunna vara rimligt att anta men ett rimligt mål vore ju skittråkigt så det kan vi inte ha. Jag dubblar det och siktar på 40 % sparkvot för 2018.

40 % sparkvot

Mål 2 Passiv inkomst: De ekonomiska målen kan vara ganska raka och enkla och jag tror jag fortsätter med att försöka öka min passiva inkomst eftersom det är det som kommer se till att jag kan gå ned i arbetstid.

Förra året indexerade jag upp min kostnadsbas med 10 % för att möta de nyheter som introducerades i livet. En snabb genomlysning av utgifterna för 2017 säger att den nivån förmodligen är ganska rimlig som ett genomsnittsår. Vi har tagit ett par större kostnader under hösten men skulle vi periodisera dem på nyttjandeperioden skulle vi med god marginal komma under genomsnittsårets kostnader.

Jag nådde nu inte hela vägen upp till mitt högt uppsatta mål om 21 % kostnadstäckning genom passiva inkomster för 2017. När jag tittat i mina kalkyler och funderar på vilka inkomster som kan tänkas trilla in på kontot under 2018 tror jag egentligen att målet 21 % skulle kunna vara ett rimligt mål för 2018 eftersom amortering inte genererar någon inkomst och det kommer utgöra majoriteten av mitt sparande 2018. Nu vore det otroligt trist att stanna vid 21 % så om vi hoppas på 5 % utdelningsökning i portföljen och en rimlig direktavkastning på nysparandet kan det kanske gå att komma upp i 21-22 % täckning men det finns ingen som lyckats väl genom att vara medioker så nu kör vi.

Mitt mål för 2018 blir därför att in på kontot mottaga utdelningar som kan täcka 23 % av mina årskostnader vilket är de ingående 18% + 5 nya %. Oerhört svårt men skam den som ger sig.

23 % kostnadstäckning med passiva inkomster

Mål 3 Hälsa:

Jag pendlar runt 100 kg igen och det är oacceptabelt att gå över ett deciton. Mål tre blir alltså ett negativt formulerat mål och jag vet att det är olämpligt men jag gör det ändå.

Väga under 100 kg vid varje kvartalsslut

Mål 4 Nöje: Det är svårt att kvantifiera livsglädje och nöje tycker jag. Jag är ju dessutom inte så förtjust i att vara ute och svänga mina lurviga eller resa så jag vet inte riktigt hur jag skall få ett välavvägt mål men jag behöver nog också ett mål för att inte fastna.

Jag tror att en pryl varje månad som skall vara speciell och kul är svårt för hur skall man definiera vad som är tillräckligt? Men en gång per kvartal kan funka. Minst en gång per kvartal skall vi gå på restaurang, gå på bio, besöka ett häftigt slott, göra en speciellare utflykt, köpa en present till mig eller hitta på någonting annat som har en lite större inverkan på vardagen.

Hitta på någonting speciellt per kvartal

Och då var vi klara.

Utmanande mål men inte omöjliga. Vad tycker ni?




Bildkälla: freeimages.com

Jag har ätit dill

Förra helgen föddes min dotter efter fyra nätter av aktivt värkarbete från hustruns sida. Min uppgift under den här tiden är att stötta och agera understödjande supportfunktion. I lumpen tjänstgjorde jag som TOLO-troppchef där TOLO står för Tanknings- och Laddningsomgång vilket i praktiken innebar att jag var chef över ett gäng lastbilschaufförer vars uppgift var att se till att försörjningskedjan fungerade och att de stridande förbanden hade allt de behövde för att kunna fortsätta utföra sin uppgift.

Jag har således en ganska lång, statlig utbildning i att hantera den här formen av uppgift. En av de viktiga sakerna att lära sig är att man måste hålla sig själv och sin utrustning i god form för om man själv brister har man ett avbrott i försörjningskedjan.

Efter närmare en vecka av sömnbrist finns det fortfarande en drös med saker man kan göra. Koffein är en hygglig lösning men efter för mycket av detta slutar det fungera och man börjar skaka och svettas. Socker är en annan stimuli som håller en på benen ytterligare ett tag och det är där mina synder tar sin början. Jag föll till föga under denna vecka och gick till affären för att förse min uttröttade kropp med snabb näring i de situationer då jag visste att jag inte skulle ha möjlighet att fylla på med "riktig" mat och väl i affären köpte jag alltså "dill".

Som ni säkert vet är ett av mina mål i år att inte äta sötsaker och då går det inte an att fuska, oavsett anledning. Jag insåg också att jag varit en gnutta snäv i mitt mål om sötsaker och formellt brutit mot reglerna redan i januari eftersom vi haft efterrätter och andra sötsaker som bonus vid sociala tillställningar i hemmet. Tydligen har jag skrivit att mitt enda undantag skall vara när vi är bortbjudna eller på restaurang. Detta undantag skall härmed justeras. Jag får lov att äta efterrätter i hemmiljö förutsatt att vi har sällskap och rätten är påbjuden. Dock är godis och liknande fortsatt otillåten konsumtion.

Därför är det nu dags för bot och bättring. Tre dagar av att inte logga på depån. Jag har faktiskt tjuvstartat och är idag inne på tredje dagen. Jag var tvungen att läsa mig till vilket straff jag satt och konstaterade att jag fick läsa börsnyheter så jag lyckades ändå snappa upp att Indutrades rapport inte mottogs särdeles positivt men jag kan samtidigt konstatera att det inte är så särdeles svårt att hålla sig ifrån börsen just de här dagarna för tröttheten är stor och det finns så mycket annat som behöver det lilla fokus man kan uppbringa så en rejälare rapportanalys får vänta.



Bildkälla: att välja lycka

Nya mål för 2017

Under 2016 har jag jobbat på treenigheten ekonomi, hälsa och nöje och jag har strävat mot mina uppsatta mål vilka lyder att jag skall spara 50 % av min nettoinkomst, täcka 15 % av mina årskostnader med portföljens utdelningar, jag skall hålla en aktivitetsnivå motsvarande 10.000 steg/dag i genomsnitt, jag skall minska i vikt ned till 95 kg och sist men inte minst skall jag varje månad uppleva någonting nytt som ökar kvaliteten i mitt liv.

Bild: Freeimages.com

Hur har det gått?

Mål 1: Spara 50% = Jag lyckades spara 68,29 % av min nettoinkomst och jag lyckades dessutom skaka ihop en ganska substantiellt högre nettoinkomst än jag är van vid vilket båda bidragit till att förmögenheten har ökat på ett förnämligt sätt.

Mål 2: Täcka 15 % = Den 8/11 mottog jag de utdelningar som skickade upp andelen över 15 % och jag jublade i flera minuter.

Mål 3: 10.000 steg/dag = Det gick bra fram till att hösten slog in men tack vare att det gått riktigt bra tidigare lyckades jag till slut nå 10.442 steg per dag i genomsnitt.

Mål 4: 95 kg = Samma som ovan, vikten gick upp i samma takt som aktivitetsnivån gick ned och jag nådde inte hela vägen fram. I dag väger jag 98,5 kg men med tanke på att jag började på 105 kg är jag riktigt nöjd.

Mål 5: Happy tings = Jag har upplevt massor men bäst får jag nog ändå säga att steget mot att bli pappa var. Den här bäbisen kommer vara en av världens mest välplanerade bäbisar och det skall bli oerhört kul att ta nästa steg i faderskapets förtrollade värld.

Nästa år

Det vore tråkigt att arbeta utan mål och jag kan ju inte heller tillåta mig att slappna av men det vore nästan ännu tråkigare att bara kopiera förra årets mål och köra på i gamla hjulspår så det är dags att skruva åt lite och förändra lite.

Mål 1: Jag vill fortsätta ha ett sparmål och jag tror att ett procentuellt sådant kan fungera ytterligare ett år. Jag kommer ju få väsentligen förändrade livsförutsättningar så det vore förmätet av mig att tro att jag skulle klara av samma nivå som innevarande år men vad tror vi om att försöka oss på 60 % sparkvot? Med 60 % sparkvot kan man teoretiskt sluta jobba efter lite drygt 12 år. Låt oss försöka.

60 % sparkvot

Mål 2: De ekonomiska målen kan vara ganska raka och enkla och jag tror jag fortsätter med att försöka öka min passiva inkomst eftersom det är det som kommer se till att jag kan gå ned i arbetstid.

Jag beräknade nyligen min kostnadsbas för att se om jag skulle vara tvungen att skrapa ihop mer eller mindre pengar för att täcka samma tid som 2015 men det visade sig att vi under 2016 gjorde av med aningen mer pengar vilket ändå ger hopp om framtiden eftersom den största delen av kostnadshöjningen för min del berodde på ganska extravagant shoppande av whisky och det kan inte fortsätta eftersom platsen att förvara whiskyn är ändlig och min lever motsätter sig att dricka upp den. Dock kommer jag inte justera ned mina antaganden för 2017 utan kommer anta år 2015 års kostnadsnivå som bas och till och med indexera upp den nivån till 110 % för beräkning av behov.

Om jag klarade av att öka min passiva inkomst tillräckligt för att täcka ytterligare en månad under ett års tid vore det ju trist om jag begränsade mig till det nästa år men jag måste vara medveten om att min nya kostnadsnivå innebär att förra årets utdelningar räcker till 13 % kostnadstäckning 2017 samt att mina inkomster kommer att minskas rejält så vi lägger på en extra månad och håller tummarna. Mitt mål för 2017 blir därför att in på kontot motta utdelningar som kan täcka 21 % av mina årskostnader vilket är de ingående 13% + 8 nya %.

21 % kostnadstäckning med passiva inkomster

Mål 3: Jag kommer fortsätta sträva mot 10.000 steg om dagen men i år tänker jag bara ha ett hälsomål och det är att äta nyttigare. Jag har försökt minska mitt godisintag nästan så länge jag kan minnas varför det får bli årets utmaning.

Jag skall under 2017 inte konsumera något godis och inte heller några kakor, tårtor, glass eller liknande sötsaker med ett litet undantag och det är efterrätter på restauranger eller när vi är bortbjudna. Hur roligt jag än tycker att det är tänker jag inte begränsa mitt liv riktigt så mycket som det skulle innebära att inskränka min kosthållning gentemot vänner och familj.

Nu råkar jag veta att jag saknar självbehärskning nog att bara sluta så jag behöver lite mer av en morot och jag har teorin att det är effektivast om det finns en liten piska med i ekvationen och det har aldrig fungerat att ha piskan i samma kategori som målet så nu kör vi på med hårdhandskarna.

Jag tittar in på min depå varje dag. Oftast flera gånger varje dag. Jag har bestämt att mitt straff för att äta sötsaker skall vara att jag inte får logga in på depån de tre efterföljande vardagarna efter syndandet. Förhoppningsvis skall det få mig att hålla mig ifrån godiset. Jag har också bestämt att skulle syndandet fortsätta läggs en dag på för varje förseelse. Önska mig lycka till.

Inte äta sötsaker på ett år

Mål 4: Jag tycker det är fint att utmana sig själv men jag tror att det räcker med upplevelser som förgyller vardagen och sätter lite guldkant på tillvaron. Jag tror inte jag är tvungen att uppleva nya saker hela tiden för att livet skall bli rikare varför jag sätter nöjesmålet till att varje månad unna mig någonting som går utöver vardagens förströelser.

Guldkanta varje månad

Och då var vi klara.

Utmanande mål men inte omöjliga. Vad tycker ni? Är det tråkiga mål? Har ni idéer på andra mål som kan vara spännande och utmanande?



Bildkälla: freeimages.com

Månadsavstämning december och sammanfattning 2016

Det är nästan så att jag är sugen på att säga "äntligen" men det hade inte varit riktigt rättvist. 2016 har varit ett fantastiskt år på många sätt och det första fulla året då jag har haft bloggen som verktyg att mäta mina ekonomiska strävanden. Det har också varit året för en rad personliga triumfer och ett år fullt av förändringar.

Jag ämnar inte trötta ut er med upprepningar av vad som hänt i mitt liv utan vill mest konstatera att det händer en hel del och det mesta har varit positivt (eller så kan det vara så att jag väljer att fokusera på det som varit positivt)

Bild: Pixabay.com

Ekonomi
Det har varit en ganska försiktig månad. Jag har ökat lite i Nobina och slängt in en extra slant i Cloetta men det har inte hänt så väldans mycket egentligen. Främsta fokuset har legat på att flytta till nytt boende och allt det innebär för den framtida ekonomin och min börsaktivitet har fått vika lite.

Under året kan vi dock konstatera att det har varit en hel del transaktioner, närmare bestämt 197 köp (exkl fonder) och 28 sälj men säljtransaktionerna är nästan uteslutande tvångsförsäljningar, inlösningar eller några lottrader i årets IPO-bingo. Om tiden räcker till i nästa vecka skall jag räkna lite på vilken förvaltningskostnad jag haft men idag kan jag säga att det är en låg kostnad.

Portföljutveckling

Totalt är AVL-index upp hela 2,34 % (0,49 %) på månadsbasis och från årsskiftet ligger vi nu på + 7,01 % (+4,54 %). Året avslutas starkt och både det svenska och det globala indexet har rusat den senaste månaden.

Mina samlade portföljer har nu börjat agera i enlighet med mina beräkningar och underpresterar när index ökar så fort som det gjort. Mina portföljer har den senaste månaden "bara" ökat 0,74 % (-0,26 %) rensat för insättningar och låneökning. Sedan årsskiftet har portföljen fortfarande en positiv totalavkastning vilken vida överstiger mitt jämförelseindex med sina 16,75 % (15,89 %). Det verkar som om de flesta på twitter och i bloggsfären har lyckats bättre men när jag sammanställer portföljens volatilitet får jag fram att min portfölj haft en volatilitet på 10,35 % och OMXSGI har på samma tid svängt 18,7 % vilket innebär att min portfölj haft en väsentligt lägre risk enligt det sättet att mäta risk på och med det i baktanke är jag vansinnigt nöjd över ett resultat 2,3 ggr bättre än det tagna indexet.

Sparande

De senaste månaderna har varit magiska när det kommit till sparande och mycket är tack vare en aningen högre inkomst än jag är van vid och möjligheter att sälja av saker som legat och skräpa i olika skrymslen. Jag lyckades i december uppnå en sparkvot på 75,31 % (79,76 %) av nettoinkomsten vilket ger en ackumulerad sparkvot på hela 68,29 % (67.49 %) på helåret.

Det är ganska hysteriskt men då lyckades jag å andra sidan sälja prylar för motsvarande hälften av en normal månadslön och allt detta extra går rakt in i sparande. Vad som är riktigt sjukt är att jag lyckades komma upp i en sparkvot på 68 % och ser jag till vår lilla familj som helhet är sparkvoten inte mycket lägre totalt och vi upplever inte att vi har försakat någonting för att nå dit även om många som saknar sparivern vi besitter kanske inte skulle hålla med.

Jag har nu, när jag summerat årets utgifter, konstaterat att jag konsumerat aningen mer i år än föregående år och eftersom jag är nästan säker på att nästa år kommer innebära en högre utgiftsnivå kommer jag vid de olika beräkningarna jag gör, höja min beräknade konsumtionsnivå. Det kan innebära att jämförbarheten över åren blir svår men då kan jag för enkelhets skulle meddela att jag kommer indexera upp konsumtionen med 110 % för säkerhets skull.

Utdelning

December är en den näst svagaste månaden före september men trots detta har portföljen genererat en kostnadstäckning på 2,99 % (22,66 %) av en standardmånads omkostnader. På årsbasis har jag nu fått in tillräckligt för att täcka 17,47 % (16,37%) av ett års konsumtion.

AVL-Portföljen

Under december månad köptes 11 st aktier i Nobina in.

Portföljen startade i maj och har idag 5500 kr i insatt kapital. 500 kr i månaden skall sättas in förutom vid speciella tillfällen. Ni kan räkna med att januaris insättning kommer vara högre eftersom vi då har fått både julklappspengar och födelsedagspengar (Herr AvL fyller år i januari). Utöver insättningarna har vi fått 151 kr i totalavkastning vilket innebär 2,7%. Det är inte extremt imponerande men det är bättre än ett bankkonto och vi kommer ha nytta av de här pengarna när vi blir äldre. Låter vi bara tiden arbeta för oss kommer det här bli bra.

Några reflektioner man kan göra är att jag var lite tidig på pucken gällande Novo Nordisk och dessutom köpte jag bolaget trots att portföljen ligger i ett ISK och inte en KF vilket för de flesta innebär en negativ skattekonsekvens och jag har funderat mycket på detta och nu kommit fram till att den här portföljen borde byggas baserat på de flestas förutsättningar varför jag kommer sälja Novo Nordisk i den här portföljen under 2017. Jag tror fortfarande på bolaget och i min vanliga portfölj ökar jag snarare än minskar så vill du stanna kvar är det inget fel i det. I övrigt är jag ganska nöjd även om det har varit lite svängigt och slagigt men ju mer pengar vi får in desto bättre blir det.

Livskvalitet
Den här månaden har vi inte gjort några väldiga utsvävningar men vi har hunnit använda mellandagarna till att umgås med vänner på en tapasrestaurang och vi firade nyår med syster vilket vi aldrig gjort förut.

På årsbasis kan jag inte ens beskriva hur mycket roligt jag har hunnit med med alla shower, restaurangbesök och utflykter vi gjort men det är lätt att säga att det här livsmålet blev uppfyllt 2016.

Hälsa

Den här månaden har varit trögare än någonsin. Det hjälpte inte till att jag kraschade och var sängliggande i en vecka men trots höstens dipp har jag kommit i mål med stegen även om viktmålet är det enda jag inte klarade av.

Jag promenerade 213.122 steg vilket gör att jag slutar på ett plus på 151.262 steg för helåret och en total promenadsträcka på 3.811.262 steg vilket motsvarar ungefär 267 mil. Avståndet till fots mellan Göteborg och Istanbul är 266,4 mil så det outtalade målet att promenera en sträcka motsvarande sträckan mellan de städerna uppfylldes också.

Viktmässigt gick det sämre. Jag hoppade på vågen på nyårsafton och konstaterade att med några timmars frosseri kvar av 2016 vägde min lekamen 98,5 kg vilket missar målet med 3,5 kg men det innebär fortfarande att jag gått ned 6,5 kg i år. Inte lysande men helt okej. Nästa år får vi ta nya tag.

Summering

Jag kan bara hoppas att 2017 blir lika spännande och roligt som 2016 varit. Att vida överträffa sina mål är få förunnat och givetvis kan det vara så att jag hade för lågt satta mål eller så kan det vara så att vi tillsammans har lyckats klämma ut det där lilla extra som behövs för att livet skall bli extra spännande.

Jag ser verkligen fram mot 2017 och vad året har att erbjuda. Härnäst kommer jag presentera nya, uppdaterade mål för 2017 samt en avstämning i siffror gällande portföljbolagens utdelningshöjningar år 2016. Jag planerar också en How To - serie för att initiera sparande. Har du förslag, idéer eller önskemål gällande bloggens innehåll är det bara att hojta till så ser vi vad vi kan göra.

Nu kör vi


Bildkälla: pixabay.com och nordnet.se

Tillbaka till investerarrötterna?

Det är ibland viktigt att gå tillbaka och filosofera över vad man håller på med. I det här inlägget reflekterar jag över mina investeringsregler eller snarare hur jag investerar.

I februari skrev jag ett litet stycke om hur jag investerar och vad jag tillämpar för regler när jag väljer bolag men jag insåg ganska nyligen att jag inte har några regler gällande hur jag allokerar mitt sparande.

Bild: Pixabay.com

Det enda jag kom på att jag hade plitat ned var när jag byggde mitt jämförelseindex. Då konstaterade jag att min portfölj skulle bestå av 10 % ränta som en buffert för oförutsedda händelser men jag konstaterade också att den här andelen kommer att sjunka ju större portföljen blir. 40 % av portföljen skulle vara allokerad till Sverige och 50 % skulle allokeras globalt och jämföras med en globalfond.

I dessa hänseendena har jag väl lyckats hyggligt även om min globala spridning är begränsad eftersom Nordamerika är en trevlig kontinent med många fina bolag och en börssituation som erbjuder enkelhet och bra priser på handel för oss i Sverige.

Problemet

Precis som alla andras är min påse pengar begränsad och även om den fylls på varje månad behöver jag alltid avgöra vad jag skall göra med slantarna. Jag går nästan uteslutande på känsla och köper av de bolag jag för tillfället tycker känns mest attraktiva men då har jag insett att jag ofta faller i en rad psykologiska fallgropar. Jag köper det som gått ned för att "snitta ned mig". Jag köper spontant och jag köper utan plan.

Jag är inte särdeles förtjust i det här orationella draget hos mig själv varför jag varje månad låter en summa pengar dras automatiskt till ett fondsparande men den här delen av mitt sparande är ganska litet och jag tycker i ärlighetens namn inte att det är särdeles roligt att investera på det viset så jag har funderat kring andra lösningar.

Kärninnehav

Jag tycker att en del uttryck är ganska utslitna och kärninnehav är ett av dessa uttryck men för sakens skull tänker jag använda det för detta ändamål. Jag är beredd att erkänna inför mig själv och inför världen att det finns ett antal bolag jag tycker är trevligare än andra och dessa bolag vill jag äga så mycket som möjligt av så länge som möjligt under förutsättning att inget fundamentalt förändras.

Jag konstaterar således att det borde vara rimligt att handla i dessa aktier med mer regelbundenhet än jag gör med andra aktier och skulle kunna sträcka mig så långt som att säga att det kanske är rimligt att välja ut 4-5 aktier som jag SKALL köpa varje månad.

4-5 aktier med minicourtage blir 1600-3000 kr vilket skulle kunna vara en bra början när det kommer till att tvinga sig själv till ordning.

Det här sättet att handla skulle begränsa de psykologiska fällorna jag regelbundet trampar i men det skulle också innebära att jag handlar bolag på vilka multiplar som helst och baserat på gammal information så jag är osäker på om det här är rätt väg att gå. Ett alternativ, eller kanske snarare ett komplement till detta är att ha en köpspecifikation på dessa bolag baserat på den information som för tillfället är känt. I det här hänseendet skulle man kunna kika på Lundaluppens bevakningslista för att få en beskrivning av hur jag tänker. Alltså att jag sätter riktvärden för ett prisspann på aktierna baserat på tillgänglig information och skulle priserna avvika krävs en analys av situationen. Det här kräver mer av mig som investerare men gör köpen säkrare.

Vad tycker ni om de olika strategierna?

Vilka aktier?

I dagsläget tänker jag att följande aktier skall ingå ibland mina topp fem. Dessa fem skall få utgöra kärninnehav och skall allokeras kapital om minst 400 kr/månad men det finns inget hinder i att jag köper mer så klart.

Utan inbördes ordning:

Investor
H&M
Tele2
Castellum
Nordea

Jag lägger också till ytterligare ett krav på mig själv och det är att jag skall köpa aktier i ett av de bolag jag ser som ett litet bolag eller ett med tillväxtpotential och även här krävs det som minst 400 kr/månad. I portföljen just nu har vi exv Nobina, Cloetta, Hemfosa och Kopparbergs men jag har alltid ögonen på en rad bolag exempelvis Indutrade som just idag står högt upp på listan. Skulle jag inte anse att något av de små bolagen är rimligt prissatta kan jag välja att köpa för en extra 500-ing i Didner & Gerge Småbolagsfond vilket är den småbolagsfond jag har i min fondportfölj.

Summering

Jag upplever att det finns risker i att tillåta sig själv helt fria investeringstyglar och som jag ser det finns det två sätt att minimera riskerna. Ett sätt är att skapa klara och tydliga investeringsregler och kriterier vilket för all del skulle fungera men jag är generellt dålig på att hålla mig till den typen av regelverk.

Ett annat sätt är att begränsa en del av investeringarna men istället fokusera den delen mycket hårdare än man annars skulle göra och med de övriga pengarna behålla friheten. Av de två tror jag att den andra varianten är den som passar mig bäst men jag är öppen för förslag och skulle gärna se en diskussion gällande hur man kan eller bör göra och ni får gärna inkludera hur ni själva gör för att motverka negativa psykologiska effekter i ert investerande.



Bildkälla: pixabay.com

En målöversyn för 2016

Jag har valt fem mål att gå vidare med för 2016 varav två är hälsorelaterade och två är ekonomiska. Det femte och sista målet är att hela tiden försöka välja lycka. Att göra saker jag mår bra av, som jag blir gladare av eller gör mig och min omgivning lyckligare av.

Hälsomålen trodde jag var högt satta. den 26/10-15 vägde jag 104,4 kg och jag kände att jag började tappa greppet över mitt liv. Jag har en knäförslitning från ett aktivt liv och rädslan för smärta är många gånger förlamande. Ett av de underliggande målen med min verklighet är att så långt det är möjligt kunna återgå till ett fysiskt aktivt liv igen och bara ett par månader efter att jag inledde min resa på allvar kan jag säga att jag har nått väldigt långt. Borta är den handikappande smärtan. Givetvis upplever jag både smärta och obehag men varje dag jag gör mina övningar och tränar upp balansmusklerna i benen, gör skillnad. Varje extra steg gör mig dessutom mindre vilket minskar belastningen på mina knän för att ytterligare hjälpa mig framåt.

Jag skall gå minst 10.000 steg varje dag eller hålla en livsstil som motsvarar dessa steg. För att det hela skall vara rimligt skall anser jag att det är lämpligt att mäta min måluppfyllelse som ett genomsnitt över lite längre tid och jag tillåter mig att räkna om utförda konditionspass på gymmet till steg. Jag kommer under 2016 att behålla det här målet för jag tror att detta långsiktigt kommer att bidra oerhört till min hälsa men också till mitt psykologiska välbefinnande. En extra promenad varje dag behövs för att jag skall komma upp i mina steg och den promenaden ger mig riktig kvalitetstid med mina vänner och min familj på ett sätt som en stressad vardag aldrig kan. Ett bra mål som kommer innebära en utmaning när det finns massor av annat roligt att fördriva tiden med.

Jag skall väga under 95 kg. Tydligen är det så att om man slutar trycka i sig onyttigheter var eviga dag och dessutom ger sig ut och promenerar regelbundet tycker kroppen att det är svårt att upprätthålla samma övervikt som tidigare. På de två månader experimentet pågått har jag tappat sex kilo. Idag väger jag 98.4 kilo och innan helgerna med all julmat var jag ända nere på 97 kilo jämnt. Denna massiva succé skulle innebära att jag under de närmaste 12 månaderna bara behöver skala av ytterligare två-tre kilo för att lyckas och det vore för enkelt. För att må riktig bra skall jag väga mellan 85-90 kg om det inte är så att jag tränar för att bygga muskler för då kan jag väga lite till men en atletisk form innebär en slankare uppbyggnad. Jag tycker därför att det är rimligt att ändra det här målet till att lyda:

Innan år 2016 är till ända skall jag väga under 90 kg.

Ekonomiska mål är mer utmanande eftersom det inte alltid är möjligt att bestämma själv. Konjunkturen kan göra dig arbetslös eller på andra sätt förändra din ekonomiska situation men jag tänker ändå kämpa för att nå mina långsiktiga mål varför delmålen för 2016 blir som följer.

Jag skall spara minst 50 % av min nettoinkomst.

Jag läser en del på Mr Money Mustache och han har gått igenom hur lång tid det tar innan man kan leva på sin avkastning baserat på olika sparnivåer och med en sparkvot på 50 % skulle man kunna gå i pension efter 17 år allt annat lika. Om 17 år är jag 52 år gammal och även om det inte är ett uttalat mål att jag helt skall sluta arbeta är det ändå mitt mål att helt fritt kunna bestämma själv hur min tid skall fyllas.

Mitt andra ekonomiska mål för året är att skapa en passiv inkomstström stor nog för att täcka två månader av utgifter. För en tid sedan berättade jag att jag med de inkomster jag fick under 2015 rimligen skulle kunna betala för mitt liv och uppehälle under en månads tid och min önskan är att kunna dubbla detta under det kommande året. Vad som gör målsättningen extra tuff är att jag investerar långsiktigt och ämnar inte jaga utdelning för utdelningens skull men jag siktar på att den mottagna utdelningen under året skall uppgå till sagda summa och inte bara den planerade inkomstströmmen man rimligtvis kan beräkna baserat på mina innehav.

Under 2016 skall mina mottagna passiva inkomster kunna täcka 15 % av mina årliga utgifter baserat på 2015 års utgiftsnivå.

Jag är övertygad om att det här kan bli bra. Om inte annat kommer det bli väldigt stimulerande och intressant att försöka. Viktigast av allt är att försöka hitta lyckan i varje givet ögonblick och utvecklas som människa. Jag ser fram emot 2016 och hoppas att ni alla vill följa med på den berg och dalbana vi har framför oss.

Målfokus november

Ett av huvudmålen med bloggen är att hålla mig på rätt köl och arbeta mot tidigare uppsatta mål. Givetvis kan jag inte bara leva mitt liv i tystnad bakom bloggfasaden och hoppas på det bästa för det kommer ju inte göra att ni, mina läsare, hjälper mig mot måluppfyllnad.

Min teori är att om jag skriver regelbundet om vad jag gör för att nå mina mål vilket jag exempelvis gjorde i "Att gå 10.000 steg", "Novembers livsnjutarval" samt när jag skriver om mina aktieinköp i bland andra "Köper en gigant", kommer jag vara tvungen att göra allt jag kan för att hålla mig på rätt väg annars kommer jag vara tvungen att också avslöja min bristande förmåga att nå mina mål.

Precis som alla andra tycker jag inte om att offentliggöra mina tillkortakommanden varför denna blogg får mig att arbeta så mycket hårdare för varje läsare jag får och alla ni underbara läsare gör mig till en bättre och lyckligare människa bara genom att klicka in och läsa några rader här på Att Välja Lycka.

Mina uppsatta mål är för 2016 men jag tjuvstartar redan nu för att undersöka om målen alls är genomförbara eller om några till och med kan vara för lågt satta.

Under november månad lyckades jag gå från en stillasittande livsstil till att i genomsnitt gå 10.000 steg om dagen. Efter månadens 30 dagar kan jag stolt berätta att stegräknaren visar 312.158 steg men det grävde allt en liten extra promenad eller två i helgen för att komma hela vägen.

Jag kan också notera att jag lyckades spara 52 % av min nettoinkomst vilket är helt fantastiskt med tanke på att jag fortfarande sitter i skolbänken stora delar av dagarna och bara på deltid kan plocka in andra slantar än CSN.

Livskvalitetmålet är ett väldigt subjektivt mål men troligtvis det mål jag kommer finna svårast att aktivt uppfylla varje månad men i november gick det ju bra i och med ett oplanerat, men oerhört trevligt, besök i Kaknästornets restaurang.

Vikt och utdelningsmålen ligger i var sin ände av möjlighetsskalan verkar det som. Att dubbla de utdelningar jag mottog för 2015 under 2016 kommer bli en monumental uppgift men det gäller att sikta högt och jag tänker inte ge upp ännu. Det finns många fina bolag kvar att köpa.

Utmaningen med viktmålet verkar mindre än jag först förutspådde och kommer eventuellt att justeras innan vi når nyårsafton för tydligen har det ganska stor effekt att öka sin motionsnivå så mycket som jag gjort det senaste och dessutom nästan helt sluta med onyttigheter. Jag har under november krympt tre kilo och totalt sedan bloggen startades är jag nu nästan fyra och ett halvt kilo lättare. Jag förutsätter att det inte kommer fortsätta i samma takt men att lyckas skala av ytterligare fyra kilo nästa år borde inte utgöra ett problem varför jag kanske måste se över min målsättning.

Tack för att du läser bloggen och bidrar till en lite lyckligare värld.

Inlägget ändrat: Det är givetvis bara 30 dagar i november varför siffran ovan ändrats.

Bildkälla: Att Välja Lycka

Inte längre medlem i Decitonklubben

Äntligen visar vågen igen att jag inte längre väger tresiffrigt. Det är väl inte hela världen att man lagt på sig några myskilon men 100 kg har alltid varit en mental gräns vilken jag inte velat överträda varför det kom lite som en chock när jag hoppade upp på vågen och insåg att jag passerat gränsen med råge.

Beviset

För en och en halv månad sedan, när jag började skriva om att välja lycka vägde jag 104.3 kg och visste att det var dags att göra någonting åt det upplevda problemet. Jag började analysera vari problemet låg. Varför jag hela tiden växte och det självklara svaret är givetvis att jag intog fler kalorier än jag gjorde av med och det visste jag redan innan men varför var det så?

Det gick ganska kvickt att konstatera att min livsstil blivit långt mer stillasittande än jag tidigare varit van vid. Jag skrev för en tid sedan om hur svårt det nu skulle bli att faktiskt klara av att nå målet 10.000 steg om dagen och om varför jag har fallit in i de här ohälsosamma vanorna efter skador och hur min rädsla hindrar mig från att leva som jag vill.

Jag vägrar vara rädd och att låta rädsla styra mina val så en av de första sakerna jag gjorde var att börja promenera. Jag pratar oftast i telefon en liten stund på lunchrasten men det kan jag med fördel göra samtidigt som jag promenerar. Sagt och gjort; varje dag med undantag för ett par stycken när det har regnat småspik från tvären har jag varit ute på lunchen.

Jag har också fått med mig hustrun i projektet och istället för att sitta som två grönsaker i soffan efter middagen tar vi en relativt lång promenad, får lite frisk luft och får rikligt med tid att prata och umgås på tid vi annars bara hade förspillt. Det här projektet har alltså inneburit precis det jag ville, att komma närmare mina nära och kära samt att förlora några kilon.

Det är inte bara hustrun som deltagit i promenader. Jag har fått med mig kollegor, klasskamrater och vänner ut på promenader och jag ämnar fortsätta med det eftersom det är ett lysande sätt att verkligen fokusera på att umgås.

Hur gör du för att motivera dig till aktivitet?

Bildkälla: Att Välja Lycka

Uppdaterar målen

Igår hittade jag lite extra tid runt lunch varför jag passade på att räkna lite på min ekonomiska livssituation för att kunna konkretisera mina ekonomiska mål.

Det första jag konstaterade var att mina genomsnittliga utgifter beräknat per helår är ganska mycket lägre än genomsnittet. Jag har alltid varit medveten om min utgifter och väljer ofta så billigt som möjligt. Dessutom bor vi ganska billigt, den bil vi har används sällan och är relativt billig och våra nöjen är mycket billiga om man jämför med genomsnittet. Sammantaget blir det ganska många extra slantar att spara.

Jag såg också att jag har ett hyggligt utgångsläge i mitt sparande. Ungefär 50% av mitt sparande är placerat i tillgångar som ger mig ett stadigt kassaflöde dvs ger mig ränta på något sätt. Det är utdelningsaktier, preferensaktier och en liten portion andra ränteinstrument.

Den här fördelningen kommer sannolikt på sikt att bibehållas då ungefär hälften av mitt sparande går till en gemensam sparportfölj för familjen. Jag kanske skall förtydliga det där. Jag och hustrun har inte gemensam ekonomi i ordets samtliga bemärkelser. Vi delar lika på alla utgifter men inte på inkomsterna. Vi har samma eller liknande ekonomiska framtidsmål men hur vi vill nå dit skiljer sig åt. Därför har vi bestämt att en del av vårt sparande skall vara gemensamt och en del får vi förvalta som vi själva vill.

I hennes fall brukar det innebära att hon bara sätter in mer pengar i en portfölj som nästan är en spegling av vår gemensamma men i mitt fall innebär det att jag köper andelar i stora, välskötta bolag. Eftersom våra mål är gemensamma kan man tycka att det inte spelar så stor roll men jag ser min portfölj lite som ett hobbyrum. Min portfölj är min hobby och det är med den jag spenderar tid precis som andra putsar på sin veteranbil eller bygger gunghästar.

Denna portfölj som är ungefär hälften av mitt sparande beräknas i dagsläget täcka ca 8% av mina utgifter per år. Det svänger ganska mycket över månaderna men det gör inte så mycket när man bara räknar på det. 8% kan tyckas lite och oavsett om det är det eller inte bör man vara medveten om att den här livsstilen med sparande på det här sättet är ganska nytt för mig även om jag alltid har varit försiktig med mina pengar.

Men är 8% lågt?

En månads utgifter, om dessa är jämt fördelade över året står för ungefär 8.33% av årets utgifter. Om du med passiv inkomst kan täcka 8% av dina årsutgifter innebär det att du täcker nästan en hel månads samtliga utgifter. Det innebär att om du vill kan du ta ledigt ungefär fyra veckor extra om året utan betalt och du kommer ändå kunna betala dina räkningar. Detta är givetvis under förutsättning att din arbetsgivare går med på det men visst är det häftigt att tänka så?

Vad innebar då allt detta för mina mål?

Jag valde två ekonomiska mål för 2016 och båda går att prata om både i summor och i procent. Mål ett innebär att jag skall spara minst 50% av min nettoinkomst. Det innebär att jag varje månad skall spara minst hälften av alla pengar som landar på mitt konto. Misslyckas jag en månad får jag ta igen det nästa månad men över året skall det bli 50%.

Jag vill också se om jag kan få min utdelningsportfölj att förse mig med ett kassaflöde som täcker 15% av mina utgifter. Det innebär att jag vill få faktisk ränta som under 2016 landar på mitt konto och denna ränta skall vara nog för att täcka nästan två månader av utgifter.

Kommer det att gå?

Självklart! Alla mål är nåbara men de är tuffa.

Vill du följa med på resan?


Bildkälla: Freeimages.com