lördag 12 juni 2021

Ökat livförsäkringsskyddet

Hösten 2019 skrev jag om vårt uppdaterade livförsäkringsskydd och att vi väljer att ha barnförsäkring. Jag räknade lite snabbt innan det inlägget och konstaterade att familjen har totalt ungefär 10 miljoner i försäkringsskydd.

Om man bara utgår från livförsäkringsdelen har vi båda två tjänstegruppliv som ger ungefär 285 000 kr som grundbelopp till efterlevande make/maka och ytterligare 95 000 kr/barn och 23 000 kr i begravningshjälp.

Med det har man ju kirrat det mest akuta. Till det ingår att vi har efterlevandepensioner inbakade vilket ger make/maka typ 5 000 kr/mån och en inte oansenlig summa per månad per barn också och då ser det ganska okej ut men för ett par år sedan tyckte jag att vi hade lite mycket lån och att det vore trevligt att lägga på lite extra skydd så att summan kunde hjälpa till en bit på vägen mot lånen eller för att användas som en kostnadstäckare om den efterlevande behöver vara ledig några år...


Då skaffade vi oss maxskydd via facket vilket gjorde att vi fick 25 prisbasbelopp (1 190 000 kr) i skydd för 12 kr/månad. Bra pris kan jag tycka.

Nu var det nyligen dags igen för dels har vi blivit fler och dels konstaterade jag att det inte kostar mer än 55 kr/miljon för mig som fyrtioåring att skaffa privat livförsäkring hos en av de största firmorna. Visst kan man ha roligare för de pengarna och på väldigt lång sikt blir det mycket pengar men just här och just nu är det en mycket liten summa för den extra trygghet det ger mig att känna att familjen är trygg om jag träffar en vägg på väg hem.

Rustad med den kunskapen var det ganska enkel matematik för min del.

Beräkning

En normalfamilj ensamförsörjare med två barn gör av med 20 000 - 25 000 kr/mån. Enligt 4 % regeln behövs det mellan 6 - 7,5 miljoner för att täcka det behovet.

Grund = 1 475 000 kr (räknar inte barnens ersättningar)
Månadsstöd = 5 000 kr = 1 500 000

Saknas 3- 4,5 miljoner

Så jag tecknade 3 miljoner :-)

Anledningen till att jag tecknade 3 miljoner istället för 4,5 miljoner är för att jag hade varit tvungen att gå igenom en betydligt mer avancerad process för att få en försäkring över 3 milj och det orkade jag inte med. Vi har ju dessutom ett litet eget sparande så jag känner mig tryggt förvissad om att saker och ting kommer lösa sig. Och det skyddet fick jag för 165 kr/mån.

Priset kommer öka med åldern men det är min klara intention att bara ha den här försäkringen under de första småbarnsåren. Om 5-10 år kommer vi kunna självförsäkra men just nu täcker vi "bara" lånen. Om några år finns det ingen anledning längre att behålla den här livförsäkringen och jag är fullständigt osentimental så när det inte behövs kommer kostnaden strykas.

Summering

Nu när man satt ett pris på sitt eget huvud kanske man skall börja vara mer försiktig :-)

Jag är medveten om att det inte är alla som håller med mig men av samma anledning som jag har en ultradiversifierad portfölj har jag nu valt att öka livförsäkringsskyddet. Jag vill kunna sova gott om natten och det här är ett sätt att lösa det på.

Det hade varit mycket enkelt att självförsäkra bilen men det hade retat gallfeber på mig att behöva ta 100-200 k ur portföljen för att köpa en ny bil så jag väljer att ha en försäkring på den också.

Vad gör man inte för trygghet.

 

onsdag 9 juni 2021

2 h underhållning och fika för 5 kr

Det händer att jag diskuterar kostnad för underhållning där jag framhåller att min familjs intressen tenderar att vara relativt billiga.

Innan pandemin filosoferade jag runt hur det skulle vara att släppa lös dottern på ett lekland. Eftersom hon inte testat det är det ju så klart inget hon saknar men som förälder känns det nästan som att man förvägrar henne en upplevelse om man inte introducerar detta för henne.

Nu har jag inte utsatt oss för den typen av risk ännu eftersom det råkar springa runt en potentiellt dödlig sjukdom varför vi minimerar all typ av kontakt med andra människor men jag funderar fortfarande på det.

Här i Göteborg kostar tre timmar lekland mellan 150-220 kr per barn.

Det är inte hela världen. För oss är det nog att räknas som cykelavstånd till närmaste lekland också annars får man lägga på 30 kr för kollektivtrafik eller bil och antingen tar man med sig mellanmål eller så kan man förmodligen lägga på en 50-100 kr för sådant också. Det blir fortfarande inte mer än en knapp hundring i timmen.


Alternativ

Många alternativ kräver för all del lite mer engagemang från föräldrar men inte mycket. Dottern är nu precis fyllda 4 år så hon är ganska självgående.

Ända sedan hon kunde stå har hon fått vara med och laga mat och baka och en av de enklaste och trevligaste sakerna att baka är scones. Det spelar nästan ingen roll hur länge man knådar och leker med degen och när man är klar kan man baka av bullar och så kan man äta upp resultatet.

En sats sconesdeg kostar ungefär 5 kr (jag räknade fram 5,40 kr men då tog jag inte de bästa priserna jag kunde hitta plus att jag använde smör istället för margarin så det går att göra ännu billigare)

Vi gör ganska ofta scones för det är ett recept dottern klarar av själv så länge vi hjälper till att väga och mäta och hon tycker det är så roligt att knåda och blanda att hon kan hålla på i en till en och en halv timme. Efter det hjälps vi åt att göra bullar och baka av dem i ugnen och då är det dags för mellanmål.

Så för fem kronor får vi en familjegemenskap som har starka utbildningsdelar inbyggda och avslutas med en gemensam måltid och vi håller oss sysselsatta mellan frukost och stora delar av förmiddagen.

Det här är bara ett exempel på alternativ. I höstas köpte vi en hink plusplus (typ som lego fast med lite olika förutsättningar) för 30 kr via Facebook och några månader tidigare köpte vi en flyttlåda Duplo för 120 kr via samma kanal.

De två inköpen har gett oss många dagar av underhållning och jag förutsätter att någon efter oss kommer kunna ha glädje av de prylarna så antingen får vi tillbaka pengarna eller så blir någon glad för vår generositet och allt till en mycket marginell kostnad.

En sista sak jag varmt kan rekommendera är den egna fantasin i kombination med skog. Att ta en skogspromenad och utforska djur och natur för att avsluta alltihop med att grilla korv gör att du får en familjeaktivitet och lunch för under femtiolappen och jag vågar gissa mig till att barnen kommer ta med sig mer från den aktiviteten än än många andra dyrare alternativ.

lördag 5 juni 2021

Faller för reklamen - Kolstålstekpanna

Annons: innehåller reklamlänkar till Kockums Jernverk

För några år sedan gav jag bort mina gjutjärnsstekpannor eftersom jag då föredrog non-stick pannor. Jag gillar fortfarande den typen av pannor men de gillar inte mig.

Jag lagar oftast mat i hastigheten 120 % full fart framåt. Kniven blixtrar över råvarorna på skärbrädan och kokplattan sätts alltid på högsta värme nästan alltid tills maten är klar.

Det är bara när jag kokar saker länge som jag reglerar temperaturen annars använder jag fullt ös och om det behövs slänger jag in köttbitar eller fisk i ugnen efter att de fått yta så att de får gå färdigt.

Den som vet det minsta om stekpannor med non-stick vet att det är sällsynt att de gillar höga temperaturer. Det är också ganska sällsynt att de uppskattar att deglaceras med kalla vätskor när de är skitvarma så jag har genom åren lyckats knäcka ett otaligt antal stekpannor. Förstörda beläggningar eller en stekpanna som slagit sig och bara får halv kontakt med plattan.


Kockums Jernverk

Så kom dagen då det var dags att åter igen köpa nya stekpannor men nu hade vi i något år funderat på att komplettera med minst en gjutjärnspanna i förhoppning om att inte slita ut pannorna lika fort. 

Gjutjärn skulle enligt rykten vara svindyrt och enligt egen erfarenhet är det skittungt. En snabb googling säger att man kan få en 20 cm panna för 349 kr på IKEA och det är ju inte så himla dyrt kan jag tycka.

Men de är fortfarande skittunga. IKEA väger 3,5 kg.

Men så såg jag ett sånt där sponsrat test av pannor på en av de matrelaterade youtubekanalerna jag följer där Matgeek gjorde reklam för lättviktsgjutjärn från Kockums Jernverk. Fram tills dess visste jag inte ens att det gamla anrika bolaget var igång igen men jo då.

De tillverkar stekpannor i småländska Anderstorp av 3 mm tjockt kolstål från SSAB.

Bara den meningen fick mig såld men att den kostar 699 kr för en 28 cm var ju lite obekvämt. 

Men den väger "bara" 2,3 kg. Det är 1,2 kg mindre än den från IKEA. Det är ganska ansenligt när man använder pannan som jag gör.

Men vad kan man göra åt 699 kr då? Jo man kan dels skriva upp sig för att få deras nyhetsbrev. Då får man 15 % rabatt. Sen kan man använda refunder och få 7,5 % cashback på köpet.

Totalpris 550 kr

Fortfarande inte i samma liga som IKEA men var den är gjord kan man ju bara spekulera i och enligt alla tester jag läst håller IKEAs pannor ganska låg kvalitet. En Skeppshult eller Anders Petter får man slanta upp 600-1000 kr för och en Le creuset kostar ju nära 2000 kr så jag tycker ändå att 550 kr är överkomligt.

En mysig bonus är att den kommer instekt med svensk vegetabilisk olja så det är 1-2 h på spisen jag slipper och den är helt i metall så den går toppen att ställa på grillen eller köra i ugnen.

Bäst av allt är att den är skitbra. Jag kan vara lite partisk men jag är helt såld. Jag gav bort mormors gamla gjutjärnspanna till svärföräldrarna och den är så tung att det knakar i handlederna. Den här nya må vara tyngre än en teflonpanna men det är inte obehagligt och jisses vad bra den är på att ge stekyta åt en fin köttbit.

Vad använder du?


Använd gärna länken till Kockums Jernverk om du är intresserad av en egen så blir min ännu några kronor billigare och jag blir väldigt tacksam.


onsdag 2 juni 2021

Månadsavstämning maj

Wow vad det händer grejer. Vi har fått en dotter till och livet rasar på i ett vansinnigt tempo. Sommaren är i antågande och det är inte annat än att jag verkligen längtar efter semester nu.

Jag har inte haft särdeles mycket tid för börsen eller ekonomi i allmänhet de senaste veckorna så det har mest blivit duttköpande i befintliga bolag. 

Det som är mest väsentligt för mig just nu är att få mycket gostid med barnen och att mitt viktminskningsprojekt fungerar ganska utmärkt.


Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Jag var föräldraledig 10 dagar men det drogs 14 dagar från lönen så den här månadens inkomster blev förhållandevis blygsamma och mycket pengar har gått åt i andra projekt än sparande så en ekonomisk ganska oinspirerande månad.

Portföljutveckling

Det egenhopsnickrade AVL-indexet avslutade månaden på +0,89 % (+4,53 %). YTD ger detta ett resultat för indexet på +13,94 % (+12,89 %). 

Portföljen avslutade månaden på +1,63 % (+4,63 %) vilket ger att året ligger på +15,99 % (+14,13 %).

Det är kul att utdelningarna rullar in på kontot och i övrigt verkar ju investeringarna funka hyggligt.

Sparande

Jag sparade ändå en ofantligt hög andel av mina inkomster men det var huvudsakligen för att jag tog en extrainkomst från bolaget den här månaden och den inkomsten går rakt in i sparande.

Den här månaden sparade jag 81,84 % (73,42 %) och tar man bort utdelningarna blir det 65 % i sparkvot. Vi ser på horisonten att sparkvoten kan gå ned en del de kommande månaderna eftersom vi behöver ställa om till en ny ekonomi med fyra i familjen.

På helårsbasis ligger sparkvoten på 77 % (75,39 %). Det är löjligt högt men jag tackar och tar emot för det innebär att vi får en rejäl skjuts mot målet och ju tidigare den boosten kommer desto större effekt kommer den kunna ha på riktigt lång sikt.

Utdelning

Maj brukar vara slutet av vårens störtflod av utdelningar och det här året blev ändå hyggligt.

Utdelningarna täckte hela 58,04 % (21,57 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Drygt hälften av månadens kostnader. Det är inte skräp.

Portföljen har täckt totalt 14,26 % (9,43 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Målet för året är 30 % och det kan funka om bankerna får lov att leverera i höst men det hade så klart varit enklare om alla bolag vågade dela ut men man kan inte önska för mycket mitt i en pandemi. 

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.


Bild: AvL

Jag mottog hela 169,01 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2020. 

Livskvalitet

Det har blivit lite mindre sömn den senaste månaden och hela familjen har hunnit vara riktigt förkylda i ett par veckor samtidigt som maj erbjudit ett ganska tråkigt väder men är det tråkigt väder är det en ursäkt att inte promenera på lunchen och istället sitta och gosa i soffan med en bäbis.

Dagarna i maj har varit mycket mysig även om väldigt lite blivit som jag tänkt det.

Det har också varit tvunget att stjälas ögonblick för det har funnits extremt mycket jobb att göra. Sedan tionde maj har jag arbetat utan ledighet antingen på jobbet, i egna företagen eller med andra tvingande projekt och det börjar sakta kännas igen i kroppen. Enda fördelen är att helgerna i huvudsak ägnats åt fysiskt arbete 10-12 timmar om dagen så kroppen får sig sitt också.

Hälsa

Jag håller mig på en acceptabel vikt och är till och är ned ytterligare något kilo vilket gör att jag mår ganska bra. Det är lite lättare att promenera långa sträckor och kosthållningen fungerar toppen.

På det hela taget mår jag ganska bra även om jag just i skrivandets stund är förkyld på ett sätt som river upp sår i halsen och till och med hustrun börjar tycka lite synd om mig. En gubbaförkylning helt enkelt.

Summering

Just nu finns det mycket som gör livet positivt och det gäller att ta vara på de små stunderna av lycka för det är alla dessa små stunder som är grunden till ett lyckligt liv.

//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan omräknat för innevarande års kostnadsnivå.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

lördag 29 maj 2021

Pengars psykologi - bokrecension

I vintras, ungefär när många av bloggkollegorna började skriva recensioner, fick jag också ett referensexemplar av boken Pengars psykologi av översättaren. Sedan dess har jag startat upp och lett en helt ny enhet på den myndighet jag arbetar på, familjen har välkomnat en dotter till, deklarationssäsongen har kommit och gått och våren har kommit (mer utetid och mindre tid för läsning).

Men så kom dagen då det regnade och jag var relativt ledig och alla stjärnor stod på rätt plats så jag satte mig ned för att läsa lite och vilken trevlig liten bok det var.

Boken är skriven av Morgan Housel och översatt av Ludvig Rosenstam Åhman och är en lättillgänglig, nästan skönlitterär bok om hur vi påverkas av pengar, finansmarknad och ekonomiska realiteter.


Det här är en grundläggande bok med ekonomisk inriktning men det är väldigt få räkneexempel och sparknep i den. Boken är istället strukturerad runt ekonomiska koncept som är viktiga livslärdomar.

Varje kapitel ger unik kunskap om ett specifikt psykologiskt problem och författaren belyser sina poänger med historier om välkända företagsledare som Bill Gates eller skildringar från historien där exempelvis Alyattes (kung i Lydia, en del av Turkiet runt 600 BC).

Dessa kryddningar gör boken mer levande, mer spännande och mer intressant. Det är inte en standardiserad upprapning av avkastningstabeller, sparstrategier, hur investmentbolag och fonder fungerar och att man kan bli ekonomiskt fri om man sparar en tusenlapp eller två i månaden under 60 år.

Det här är en bok innan det. En bok som beskriver tankefällor som risk kontra tur eller värdet i att agera rimligt istället för rationellt (eftersom det är näst intill omöjligt att alltid agera rationellt). Det är en bok som bygger grunden för ett sunt tankesätt som man därefter kan bygga specifik kunskap om exv investeringar på.

Det här var en förvånansvärt upplyftande läsupplevelse trots att jag börjar tröttna på ekonomiska grundböcker efter att ha läst hyllmeter efter hyllmeter av den typen av litteratur. 

Det är trevligt med någonting annorlunda, presenterat på ett sätt som gör att kunskapen har lättare för att fastna.

En snabb googling säger att man kan köpa boken för 160 kr och det tycker jag gott att den kan vara värd. Vill man inte pröjsa det kan man med fördel kila iväg till närmaste bibliotek för oavsett om man vill köpa boken eller låna den tycker jag definitivt att man kan ha värde av att läsa den.



onsdag 26 maj 2021

Onormal avkastning

För en månad sedan ungefär satt jag och filosoferade lite avseende rusningen på börsen och att allt verkar gå upp. Jag satt också och kände mig som en riktig gubbe när jag konstaterade att det var bättre förr när avkastningen på börsen var normal och tillförlitlig och när alla dessa ungdomar inte kunde sprida på Twitter att de tjänat miljoner på bitcoin inom loppet av ett halvår.

Men så kom jag att försöka mig på en mentalt gymnastisk övning i att definiera vad normal avkastning på börsen är.

Man brukar tydligen säga i branschen att en normal årlig börsavkastning är 7-8 % men det är rätt sällan utfallet blir sådant (närmare bestämt typ en gång per 30-50 år) men om man smetar ut alla resultat över en längre period och gör det till ett genomsnitt kan man säga 7-8 %.

Om jag inte är helt ute och cyklar är 7-8 % också inflationsjusterat men oavsett vilket så spelar det väldigt stor roll vilken tidsperiod man mäter. I rutan nedan har jag mätt med affärsvärldens generalindex som underlag, nominellt, med sista mätperiod sista december 2020.


Allt beror på mätperioden och en hel del beror på startdatum. Börjar man med en 50 %-ig nedgång som vid millennieskiftet (20-års perioden ovan) så blir det lite utmanande att komma ifatt.

Men normalt kanske ändå är mellan 7-10 %? Eller?


Ovan är de senaste 20 årens årliga avkastning. Inte en enda gång hamnar avkastningen i spannet 7-10 %.

En sak jag får fram av att titta på grafer och diagram, listor och siffror är att man kan knö in ganska mycket i begreppet normalt.

Jag vill nog fortfarande hävda att om man tror att normal genomsnittlig börsavkastning är 20-50 % per år under längre tidsperioder riskerar man att få sig en näsknäppa inom kort. 

Om man tror att man kan välja enskilda aktier utan att ha ganska god koll på vad man köper och vad man pysslar med och kan förvänta sig en avkastning som markant slår börsindex år ut och år in skall man nog också fundera lite.

Men om man lägger ned mycket tid på att lära sig om sina innehav och summorna man investerar är relativt små borde det gå alldeles utmärkt att slå bredare börsindex över tid men om man beräknar riskjusterad avkastning är det min övertygelse att överavkastningen inte kommer vara dubbelsiffrig över en livstid (även om det finns undantag så klart).

Sist men inte minst vill jag skicka med en bild. En bild som säger att du inte skall lite på allt du ser i sociala medier inklusive bloggar som den här. Jag påminner mig ofta om att inte jämföra mig med det jag ser för det man ser är mycket sällan hela bilden.


Jag äger över 50 olika aktier och jag har tidsperioder som sträcker sig 5-10 år. Även om jag inte väljer att manipulera graferna genom att rita själv kan jag fortfarande välja hur jag vill visa upp min framgång.

Hade jag valt den högra grafen hade jag sett ut som en supertrader. Speciellt om jag kryddade uttalandet med att hävda att de två första blå pluttarna var en årslön vardera. 

Jag skall inte klaga, avkastningen på Eolus har varit bra både i procent och kronor men min strategi tillåter inte att jag satsar allt på ett kort. 

Om jag istället visar upp den vänstra grafen framstår jag som en helt värdelös investerare nästan oavsett hur mycket pengar det rör sig om speciellt om jag inte lägger till någon mer information.

Lägger jag ihop graferna blir avkastningen okej både i procent och i kronor men bara genomsnittlig. 

Den viktigare lärdomen man kanske kan utläsa är att livet är ett ständigt lärande. Alla gör fel och de flesta gör rätt också ibland. När det kommer till börsen är det nog vettigt att sikta på att vara så genomsnittlig som möjligt och sikta på att vara det under så lång tid man alls kan.

Idag är jag stolt över att kunna berätta att jag varit genomsnittlig under de senaste sex åren vilket ger familjen en god grund att stå på.


lördag 22 maj 2021

Plättar med mandelmjöl

I vintras började jag en diet som är en striktare version av LCHF. Jag äter ketogen kost vilket kort handlar om att äta väldigt lite kolhydrater och öka på med bra fetter. Det blir en hel del sallad med egengjorda dressingar och fisk, kött och kyckling i olika feta grytor.

Det är nu egentligen inte alls viktigt för det primära handlar om att äta färre kalorier än jag gör av med och i mitt fall ville jag testa keto för att försöka bryta mina fula ovanor avseende överätning och att alltid peta i sig någonting sött.

Ett par månader senare kan jag konstatera att det funkar ganska bra och en av anledningarna är att jag inte fuskar. Jag bakar inte kolhydratsnåla kladdkakor, jag gör inga kolhydratsnåla godisar och jag bakar inte kolhydratsnålt bröd. Jag bara utesluter det jag inte skall äta.

Men för några dagar sedan var jag ute och promenerade när det började regna på mig och när jag väl kom hem var jag så kall och bitter att jag behövde trösta mig med någonting och då hittade jag på att jag och dottern skulle ha plättar.

Mandelplättar

Mandelmjöl är inte gratis men det är ganska gott. Inget i den här dieten är särdeles billigt men det går att göra gott.

Bild: Herr AvL

Recept

2 ägg
2,5 dl mandelmjöl
1/2 dl mjölk
2 tsk bakpulver

Blanda alla ingredienser till en slät smet och låt den stå ca 10 minuter så att det sväller lite. Därefter kan man med fördel steka ca 10 tjocka plättar (ungefär som amerikanska pannkakor).

Jag serverade dem med en handfull tinade blåbär och ett par matskedar av Arlas nya vaniljkvarg (den är laktosfri och smakar nästan som glass).

Om man går på diet men brister i sin självkontroll någon gång ibland kan det vara bra att ha alternativ som är mindre dåliga och de här plättarna fungerar alldeles utmärkt i en LCHF/Keto diet. Ett par-tre av de här plättarna med en sked blåbär och ett par skedar kvarg innehåller inte mer än 3-4 g kolhydrater och rent näringsmässigt kan det fungera utmärkt som mellanmål.

De är dessutom riktigt goda och för den som inte går på diet kan jag tänka mig att en hel hög med de här plättarna tillsammans med en rejäl hög blandade frukter och bör, lite honung och en ordentlig klick grekisk yoghurt eller vispad grädde kan vara en ren dröm.

Testa skall du se.