Portföljens genomsnittliga avkastning 2015-2019

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Ett år till att lägga till handlingarna. Ett vansinnigt bra år för portföljen och för börsen som helhet.

Jag spenderar en del tid med den här typen av navelskåderi i syfte att hålla koll på att det inte kostar oss massa pengar att jag håller på och väljer enskilda aktier istället för att bara peta in alla våra pengar i passiva fonder.

Jag startade bloggen sent 2015 och la om hela familjens portföljstrategi under den tidiga delen av 2015 men jag valde inte att nörda fram ett enormt excelark med alla ekonomiska förutsättningar vi har förrän skiftet 2015/2016 varför det egentligen inte är förrän då jag har riktigt detaljerad information som går att jämföra på ett rättvist sätt men jag har lyckats återskapa det mesta av 2015 för att få en någorlunda rimlig bild av det året också.

2015 var egentligen ett år då väldigt mycket hände. Jag lärde mig oerhört mycket under perioden 2011-2015 om sparande, börsen och mig själv som investerare och allt detta kulminerade i en drastisk förändring i familjens sparande och generella ekonomiska förutsättningar. Därför är heller inte 2015 helt rättvisande men jag vill ändå ha med det nu när jag har ansträngt mig för att hitta informationen.

Man skall inte dra för många slutsatser av en period som bara är fem år lång men lite kul är det allt att studera. När jag missar mot index så missar jag inte så mycket men när jag spöar index verkar det bli en hel del och dessa skillnader innebär en genomsnittlig årlig överavkastning om 4,79 %. 

Då skall man också ta med i beaktande volatiliteten vilket är ett allmänt mått på risktagande i portföljen och för varje år har portföljens volatilitet varit betydligt lägre än indexets och även om jag inte beräknat portföljens sharpekvot tycker Avanza att postföljen hade en sharpekvot på 4,07 under 2019 och då var inte stora delar av räntorna med vilka ger en ännu bättre kvot även om de sänker avkastningen en gnutta.

Det ser således inte ut som om mitt intresse har kostat oss pengar under den här perioden vilket ju är skönt att veta för det innebär ju att jag får lov att fortsätta leka ett tag till.

Jag tar ingenting för givet så jag ser inte detta som en seger utan vi fortsätter kämpa och faktum är att även om jag försöker hålla portföljens beta lågt med en rejäl portion räntor och ränteliknande instrument m.m. för att skydda portföljen så har vi fortfarande en väldigt hög aktieexponering varför det inte är osannolikt att ett dåligt börsår kan krossa portföljen och radera ut dess försprång mot börsen.

Man måste alltid vara ödmjuk för det man inte vet och göra sitt bästa för att förutse vad som komma skall.

Med det sagt. 12,59 % om året är underbart. Det är inte de 15 %-en som dubblar portföljen på 5 år men det räcker med straxt under 6 år för att dubbla med den avkastningen och eftersom det idag finns väldigt mycket mer pengar i portföljen än vad det gjorde förste januari 2015 har portföljen under 2019 genererat nästan dubbelt så mycket avkastning i kronor räknat som de fyra tidigare åren tillsammans. Det gör mig väldigt glad men det skrämmer mig samtidigt eftersom det innebär att ett dåligt år kommer påverka i kronor långt mer nu än förr och jag vet inte hur psyket kommer hantera att tappa den nya mängden pengar.

Tur att jag har en hustru som inte är lika intresserad. Hon vet vad som gäller och när jag är orolig berättar hon grunderna för mig och så länge jag kan bekräfta att jag gör på det viset och att inget har ändrats så är det bara att fortsätta. Det är min trygghet...

Då så. Fem år med positiva resultat. Jag hoppas personligen på fem år till med positiv absolutavkastning varje år och lyckas portföljen dessutom slå index kommer våra förutsättningar om fem år vara mycket goda.

Önska oss lycka till :-)

Julklapp - Hårborttagning på hög nivå

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag tror min hustru börjar misstycka gällande min ansikts/kroppsbehåring. Jag har fått en del hintar om att jag kanske borde få ett besök till en barberare i födelsedagspresent och i julklapp fick jag en ny trimmer.

För något halvår sedan måste jag ha andats att jag kanske behöver en ny trimmer snart för batteriet är på väg att ge upp men det hade jag glömt. Trimmern jag har funkar på nätdrift och kommer säkert göra det i ytterligare något/några år men jag fick i alla fall en i julklapp som verkar vara aningen mer avancerad än den jag har.

Så vad gör jag nu?

I somras slutade jag i princip att raka mig så nu ser jag ut som en vildögd fiskare. Det är liksom inte hipster längre utan mer lösdrivare (även om det många gånger ser ut att kunna vara samma sak så har jag tagit det ett steg längre)

Jag fick ett Remington Groomkit vilket för all del inte är en värstingpryl men den har tillräckligt många bitar och delar för att jag skall kunna bli helt slät och huvudet har redan fått sig en vaxning och maskinen fungerar alldeles utmärkt. Faktiskt behagligare och tystare än min modell Biltemas billigaste...

Nu skall jag bara såga mig igenom ett drygt halvår av lat småbarnspappaskägg också. Det skall bli en intressant upplevelse men en sak jag gillar är att den har en betydligt effektivare precisionssax än den jag är van vid och dessutom verkar den ha en pryl likt vanliga rakapparater så jag skall nog trivas med den här prylen.

Som en del i mina nyårslöften om att vara en bättre människa under 2020 än jag var 2019 skall här friseras... Vi får väl se vart det leder men jag hoppas jag kan hejda mina kroppsutforskningar innan den här nya groomingtrenden leder mig till en pejazzel... :-)

XACT Högutdelande

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag har ungefär 30 % av min portfölj i fonder vilket är för att jag skall ha en försäkring mot mig själv. Jag har också fondportföljen som jämförelse när jag kontrollerar min egen prestation eftersom de fonder jag valt skulle utgöra huvuddelen av min portfölj om jag istället valde att investera passivt i indexfonder m.m.

Än så länge funkar det bra att jag väljer aktier själv men att ha fondportföljen känns ganska tryggt på något vis. En snuttefilt för en som inte helt vågar släppa taget.

En av fonderna jag tycker är lite roligare än de övriga är XACT Högutdelande. Det är en fond (ETF) som valt ut 45 st nordiska aktier vars historik präglas av relativt höga utdelningar, utdelningsökningar och aktierna skall dessutom handlas med förhållandevis låg volatilitet.

Om man bara tittar på ovanstående fördelningslista från Morningstar kan det sticka lite i ögonen eftersom det som beskrivs som Finans får hela 32,4 % av fonden.

Nu råkar det vara så att just branschen Finans inkluderar bank, försäkringar och investmentbolag med flera. Eftersom detta innebär att denna "bransch" innehåller allt från industribolag till nischbanker, betalningslösningar, medtech och fondförvaltare känner jag mig inte särdeles orolig när denna del är så stor som den är.

Tittar man i bolagslistan vilken ni hittar här ser ni att fonden är ganska bred givet att man kan acceptera att det är en nordisk fond. Bolagen har globala marknader och arbetar inom alla segment.

Förvaltningsavgiften för fonden är 0,3 % och utöver det betalar man courtage vid köp och sälj men trots att det är aningen dyrare än de billigaste indexfonderna känner jag att skillnaderna i exponering och det faktum att jag slipper replikera innehavslistan själv är värt pengarna. Åtminstone på lite kortare sikt (5-10 års uppbyggnadsfas).

Värderingen då. Det här inlägget skrivs i mitten av december så värderingen kan ha förändrats sedan dess men i skrivandets stund är genomsnittligt p/e i fonden 16,4 vilket kan jämföras med dess jämförelseindex vilket ligger på 18.

Värderingen är inte extrem även om det inte är billigt, speciellt inte med tanke på att det finns en hel del fastigheter och investmentbolag där p/e är ett ganska värdelöst mått och banker vilka länge haft en väldigt låg värdering sett till p/e.

När jag tittar lite snabbt på de innehav som finns i fonden känns det ändå rimligt. Det finns ett par som är högt värderade men med tanke på bredden i portföljen jämnar det ut sig och det är lite på samma sätt som att köpa ett investmentbolag. Man kanske inte gillar allt men om man gillar tillräckligt mycket kan det ändå bli bra.

När man köper ett investmentbolag får man ofta en rabatt vilket man inte får här så man får istället försöka hålla koll på värderingsmått i jämförelse med det index fonden följer och jag tycker det känns bekvämt att fortsätta köpa just nu.

Planen är att låta den här fonden bli ett av mina större innehav totalt sett och dit är det ganska långt kvar, speciellt om justeringen skall ske genom nysparande och inte allokeringsförändringar men jag har lång tid på mig så det skall nog gå bra.

Gubben blir äldre och vill bo i igloo

Jag fyller år i januari och är nu 39 år gammal. Det är inte en ålder jag firar särdeles hårt men nästa år kanske det får bli någon form av firande för att hålla familjen nöjd.

Vad jag gör av att jag blir äldre är att reflektera lite över vad jag hunnit med än så länge och när jag tittar tillbaka förvånas jag ibland av hur fantastiskt mycket jag ändå hunnit med.

Jag har hunnit med en ekonomisk resa från relativt spartanska förhållanden och tillfälligtvis väldigt svaga ekonomiska förutsättningar till där jag är idag vilket ändå är en plats av ekonomisk trygghet även om jag inte nått ekonomisk frihet ännu.

Jag har hunnit med att testa på ett 20-tal olika yrken även om det bara är en handfull jag testat på så länge att utomstående skulle anse att jag verkligen testat det men jag har varit kock, jobbat i vården, varit VD, egenföretagare inom flera branscher och ekonom på flera olika platser och positioner.

Jag har hunnit plugga, hoppa av, plugga igen och byta bana. Jag har hunnit skaffa familj och barn.

Jag har hunnit vinna och förlora inom alla områden av livet, flera gånger om och i alla skeenden har jag byggt erfarenheter.

Jag gissar att mitt liv påminner om väldigt många andra livsöden men det är ganska spännande att reflektera över tidens gång.

När jag kikar på framtiden är det svårare men för ett par år sedan satte jag upp en ekonomisk plan för mig och familjen. Denna plan följer vi och, om vi skall vara ärliga, överträffar. Förra året var ett riktigt bra år för oss på många plan och med det i ryggen har vi bestämt att försöka ta tillvara på några av de mer svårmätbara aspekterna av livet.

Det är några år kvar innan portföljen täcker kostnaderna för en person av familjen AvL och efter det följer ett gäng år av uppbyggnad för att täcka oss allihopa men inom något decennium borde vi kunna leva i ett dekadent överflöd om vi skulle vilja men eftersom vi, än så länge, har ganska blygsamma önskemål tänker vi försöka låta 2020 bli ett år då vi backar lite på sparandet och istället investerar i vardagen.

Vad detta innebär i realiteten vet vi inte men jag förutspår en del extra konsumtion där pengarna primärt kan tänkas gå till upplevelser.

När 2020 är förbi kommer dottern hunnit bli 4 år och då börjar det bli dags att hitta på mer aktiva äventyr tillsammans. Vi kanske skall undersöka biografernas lockelse? Det kan vara dags att försöka bo i en igloo och uppleva norrsken eller äta lite rå fisk i Japan. Vem vet men en sak är säker och det är att jag vill hitta på en del saker under de år där dottern är gammal nog att uppskatta dem och dessutom inte har hunnit bygga upp ett eget liv fyllt av måsten som skola, sporter och sociala evenemang.

Vi får väl se hur det går men jag hoppas att de kommande åren innehåller så pass mycket sömn och att vi är så friska att vi också orkar lägga till äventyr i våra liv.

2020 riskerar att bli spännande.

Robotdammsugare

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Nu tänker jag svära i sparkyrkan igen men det är inget nytt.

Vi har skaffat robotdammsugare.

Det kanske är någonting alla har, vad vet jag, men för oss är det ganska stort. Det är ett fundamentalt onödigt köp vars enda funktion är att bidra till familjens ökande grad av lättja.

För ett tag sedan påpekade en ensamstående, relativt hårfri, manlig bloggkollega att han inte kunde förstå varför man skulle behöva dammsuga mer än ett par gånger i månaden.

Tro mig, jag sympatiserar med den tanken.

Det tog oerhört lång tid innan jag ens ansåg att det var viktigt att hålla rent runt mig och sen växte jag upp och konstaterade att min partner uppskattar om vi städar ungefär en gång i veckan. Det är förövrigt frekvensen vi behövde damma, dammsuga och moppa golven för att hålla en resonabel renlighetsnivå i vårt hem. Innan barn.

Det är inte så att jag förväntar mig att en robotdammsugare magiskt rensar upp när Joy rivit ut alla bunkar och lådor ur skåpen där vi har bakpryttlar och matlådor. Inte heller förväntar jag mig att den städar bort alla leksaker som ligger spridda överallt eller att det löser alla matfläckar och bitar av potatis som ligger strödda över köket efter en måltid.

Däremot trodde inte jag att det var möjligt att lägenheten skulle bli så skitig att det knastrade under fötterna när man gick i vardagsrummet redan efter två dagar.

Två kvinnor med långt hår producerar en hel del långa hårstrån som kan ligga på golvet. Kombinera det med en treåring som aldrig är stilla. En treåring som förövrigt alltid plockar med sig fickorna fulla med sand hem från lekplats eller förskola.

Oavsett hur mycket vi anstränger oss, tar av henne kläder och skor utanför osv finns det alltid sand och grus i hallen och vi har en väldigt lång och springvänlig korridor från hallen till vardagsrummet och en ganska öppen planlösning. Vi valde lägenheten just för att den skulle vara lekvänlig men det innebär också att det är aningen svårare att hålla lägenheten skinande ren.

Det var inte särdeles länge sedan jag gav upp men det finns gränser för vad jag orkar med. Jag försöker ofta sluta tidigt på fredagar och gärna någon mer dag i veckan och då hinner jag handla, tvätta, laga mat och städa. Men städa gör jag på fredagar för då har vi en ren lägenhet hela helgen.

Problemet är att lagom till måndag så är det smutsigt igen.

Och jag har studerat det här (som den nörd jag är). Empiriska data säger att vi lyckas producera, i genomsnitt, 10 dl damm, hår, sand och annan smuts per vecka.

Det är helt sjukt. Vi har inga husdjur och vi försöker verkligen hålla koll så att vi inte tappar massa bôs på golvet men jisses.

Jag är inte sugen på att dammsuga två till tre gånger i veckan för att hålla min hustru nöjd men det måste städas så ofta för familjelyckans skull så vad göra?

Svaret blev robotdammsugare på rea. Jag valde ändå en av de, i min värld, dyrare varianterna även om jag inte valde de värsta sorterna. Det jag fick var en pryl jag kan styra, en pryl som fått väldigt höga betyg i tester, en pryl med resonabelt prissatta reservdelar och en pryl vars tekniska förmåga borde innebära att den inte kör sönder varken sig själv eller våra andra saker (vilket jag tycker är en ganska viktig aspekt).

Vi valde en Neato Botvac D6 Connected för den som är intresserad. Det skall tydligen vara extra bra att den är d-formad för då går den in i hörnen m.m och den är tydligen bredare än många andra och kör smartare än många. En positiv sak jag upplevt är att den är ganska tyst och dessutom klättrar den över ganska höga hinder vilket är smidigt. Det går dessutom lätt att berätta för den vart den inte skall köra med no-go linjer i appen. Allt det här är bara skit. Det viktiga är att det blir rent och resultatet lät inte vänta på sig. Vi har hunnit testa den i några månader nu och vi är supernöjda.

Vi är fortfarande tvungna att städa ibland. Vi dammar av, vi våttorkar golven någon gång i veckan (kanske varannan), vi städar toaletten och ibland får vi plocka fram den gamla snabeldraken och köra de ställen roboten inte kommer åt eller ställen dit jag inte låter den åka men vi snackar kanske någon gång i månaden och det är sannolikt bara nu under vintern det egentligen kommer behövas.

Summering

För en näst intill oförsvarbar summa pengar har vi köpt ganska mycket tid. Den här prylen kostade långt mindre än det kostar att ha hemhjälp var annan, var tredje vecka i ett år och den gör sönder mindre av vårt hem (vi har testat städhjälp några gånger och alltid med samma värdelösa resultat. Kanske har vi haft otur men...).

Vi sparar uppskattningsvis 1-1,5 h i veckan vilket är tid det också men den stora vinsten är att det är rent. När det skulle göras av oss var det alldeles för ofta som det fortfarande "bara" städades en gång i veckan och då var det i princip bara rent på golven i en dag. Nu låter vi den där lilla roboten köra runt 2-3 ggr i veckan och sedan vi skaffade roboten har hustrun inte klagat en enda gång på att herr AvL lämnar svart strumpludd i hela lägenheten.

Jag bedömer att den primära vinsten är att herr och fru AvLs relation kan förväntas hålla decennium längre med robot än utan som följd av minskad stress över städning och smuts och det är någonting du inte kan sätta ett pris på.

2019 års löneförhöjning på kapitalinkomster

Se inlägg

http://attvaljalycka.blogspot.com/2019/01/2018-ars-loneforhojning-pa.html

Det här är fjärde året i rad jag räknar ut föregående års löneförhöjning på kapitalinkomsterna. De tidigare inläggen hittar du här - 2016, 2017 & 2018.

En snabb recap: 2016 blev den totala utdelningstillväxten 5,17 % men då var också det allt jag beräknade. 2017 blev den organiska utdelningstillväxten 3,9 % och den förvärvade tillväxten 18,1 %. 2018 blev den organiska utdelningstillväxten 1,27 % och den förvärvade tillväxten 8,48 %.

2019

Vid ingången av 2019 ägde jag 51 vilket är samma mängd som 2018 men flera av bolagen är annorlunda så det är en ren slump. Kanske av intresse är att utgången 2019 hade jag 56 aktier i portföljerna. En hel del av dem är preferensaktier och där vill jag helt sonika ha många för att sprida riskerna.

Förr om åren har jag haft en fin bild på hur mina bolag har höjt/sänkt sin utdelning. I år är jag handikappad så ni får hålla tillgodo med en generisk bild som representerar värdet av tid och avkastning... Eller nåt...

Totalt under året 2019 mottog jag 31,22 % mer utdelningar jämfört med 2018. Det är en massiv ökning och det mesta av det kommer från nysparande. Ökningsrelationen bestod av 14 % utdelningsökning och resterande 86 % var nyinvesteringar. Sagt lite annorlunda var 4,47 %-enheter utdelningsökningar och 26,76 %-enheter var nyinvesteringar av dessa 31,22 %.

Trots att jag köpt såpas mycket aktier med lägre utdelning att min YOC har sjunkit markant har alltså alla de pengar jag kunnat avsätta 2019 inneburit en gigantisk ökning rent procentuellt.

Den organiska utdelningsökningen är fortfarande ganska låg men det beror fortfarande på att en stor portion av utdelningarna kommer från aktier som inte höjer utdelningen även om andelen blir aningen mindre för varje år som går.

Prognos 2019

Förra året var prognosen 5-10 % i organisk tillväxt och målet för 2019 års utdelningar låg över 22 % högre än mottagna utdelningar 2018. Det var ett högt ställt mål vilket gick att slå med marginal. Dock innehöll årets utdelningar flera engångsutdelningar vilka hjälpte statistiken en hel del.

Målet för 2020 ligger drygt 35 % över nivån för målet 2019 men "bara" 15 % över min prognos för 2020 års utdelningar vilket innebär att om jag får 5 % organisk utdelningsökning och faktiskt klarar av att spara 40 % av min nuvarande inkomst till ungefär 4 % genomsnittlig direktavkastning kommer det att gå. Det blir på håret men det kan gå.

Matte är spännande men det är inte alltid lätt att överföra det till praktiken men jag borde klara ovanstående även om bankerna sänker sina utdelningar och jag inte får några extrautdelningar.

Håll tummarna.

Bli rikare i morgon - Reklam

(Det här inlägget innehåller reklam men tankar och åsikter är författarens egna)

Föreställ dig en vanlig januarimåndag. Klockan är 06:45. Om en dryg timme börjar decenniets första arbetsdag men först skall vi svettas lite. 

Gymmet är fullt. Fullt av människor med drömmar, mål och ambitioner. Människor som lovat sig själva att 2020 skall bli ett år fyllt av förändring. Ett år med mer kraft, kärlek och livskraft. Att det nyfödda decenniet skall bli rikare och lyckligare än det förra.

Världen är full av nyårslöften. Många löften handlar om att gå ned i vikt eller umgås mer med vänner och familj och många löften handlar om att bygga en starkare ekonomisk grund att stå på. 

Den bästa dagen är börja spara är idag. Om du börjar idag kommer du vara rikare i morgon. 

Fundler

Jag har utforskat de möjligheter som robotrådgivning erbjuder under ett år nu och det är en befriande upplevelse. 

Varje månad dras en slant från kontot långt innan jag hunnit vänja mig vid att ha pengarna. Det är en lidelsefri transaktion där beslutet är fattat sedan länge och ingen möda eller ångest läggs på att föra över pengar och hitta en uppgift för dem.

Dessa slantar fördelas över tusentals bolag från hela världen och mina kronor dirigeras i en ändlös ekonomisk symfoni av en förvaltare med ofantligt mycket kunskap i bagaget. Under ledning av pengacheferna på Fundler jobbar mina pengar varje dag för att jag skall bli en rikare person.

I morgon är jag rikare än idag, men bara för att jag började idag.

Ta chansen. Börja spara.

Fundler.se

Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Hos Fundler investeras dina pengar i fonder som är utvalda med omsorg för att du ska få så hög avkastning som möjligt utan att ta onödiga risker. Om investeringen sker i värdepapper som handlas i annan valuta än svenska kronor tillkommer en valutarisk.