tisdag 18 juni 2019

Spara ihop till kontantinsatsen - tre räkneexempel

Nu är det några år sedan man införde alla amorteringskrav och andra regleringar för att stävja prisökningarna på bostadsmarknaden. Det verkar ha funkat halvbra. Folk klagar och gnäller, en del av fastighetsutvecklarna har problem och kunderna på bostadsmarknaden verkar vara försiktigare och köper i högre utsträckning begagnat snarare än nybyggen.

Men utöver små justeringar verkar inte så mycket ha hänt.

En sak jag läser ofta i media och hör från folk jag pratar med är att den "vansinnigt höga kontantinsatsen" är det som sätter käppar i hjulet för folk.

Jag blir alltid lika konfunderad när jag hör detta och tvingas inse att jag har kommit ganska långt i min ekonomiska resa. Kanske inte så långt på vägen mot frihet men mentalt har jag förändrats enormt och tanken på att spara ihop till en kontantinsats känns verkligen inte omöjlig i dagsläget.

Givetvis skall man ha respekt för att olika människor har olika ekonomiska förutsättningar men jag vill också påstå att det inte är självklart att man måste bo centralt i någon av de större städerna om man inte har råd till det.



Låt oss Kika på några olika förutsättningar. (källa kostnader)

Scenario 1: Ensamstående kvinna, 20-år, ny på arbetsmarknaden, arbetar heltid på restaurang i centrala Karlstad. Lön enligt kollektivavtal 21 930 kr/månad. Netto = 17 063 kr. Totala utgifter exkl boende = 10 210 kr. Kvar innan boende = 6853 kr

Scenario 2: 26-år, ensamstående man med ett barn under 5 år. Arbetat som administratör på Norra Hisingens stadsdelsförvaltning i 3 år. Lön 26 800. Netto = 20 544 kr. Totala utgifter exkl boende = 12 720 kr. Kvar innan boende = 7824 kr

Scenario 3: Par med två barn 4 resp. 8 år gamla. En byggarbetare och en sjuksköterska, den senare arbetar 80 %. Arbetar i en förort till Stockholm. Total lönesumma 58 400 kr/mån. Netto = 44 494 kr. Totala utgifter exkl boende 21 830 kr. Kvar innan boende = 22664 kr

Det blir alltid problem om man använder schabloner men låt oss ändå göra det så kan ingen anklaga mig för att ta med mina egna värderingar i uträkningarna.

Resultat:

När det kommer till sparande förutsätter jag att man sparar

Scenario 1: En kvarts bussfärd från Karlstad centrum kan man hyra en hyggligt rymlig etta för drygt 3000 kr/månad. Det skulle innebära att personen kan spara 3850 kr/månad.

På behagligt promenadavstånd från centrum kan man köpa fina ettor och tvåor för ca 750 000 kr med månadsavgifter runt 2 500 kr/mån. Om hon vill låna 85 % av marknadsvärdet behöver hon spara 112500 kr och låna 637 500 kr.

Hon behöver således låna ungefär 2,5 ggr årslönen och även med 7 % ränta klarar hennes nuvarande inkomster detta lån så även om jag inkluderar det är det inga problem. Problemen kommer när man inkluderar amortering för då tjänar hon en femhundring för lite så eventuellt blir hon stoppad pga det men när jag använder SBABs bolånekalkyl får min fiktiva person lånet.

Så hon behöver alltså spara ihop 112 500 kr. Med ett sparande om 3850 kr/månad på ett bankkonto hos en nischbank tar det ungefär 2,5 år att nå det målet.



Scenario 2: Vår ensamstående pappa har en liten 2:a i biskopsgården vilken han betalar 3 700 kr/månad för men han har hittat en fin trea i Backa på promenadavstånd från jobbet och väldigt nära en fin förskola/skola. Lägenheten är 74 kvm och kostar 4100 kr/månad och utropspriset är 1 595 000 kr.

Han inser så klart att han inte kan köpa den nu men han undrar hur lång tid det skulle ta honom att ha råd med den.

Enligt SBABs kalkyl är 850 000 kr taket för lån för en person med de här förutsättningarna så antingen måste han spara ihop 745 000 kr, höja sin lön eller köpa någonting billigare.

Men han ger inte upp utan sparar sina 4 100 kr i månaden men han sparar 100 % i en svensk indexfond som ger honom 8 % i avkastning per år.

Allt annat lika skulle det ta honom 12 år att inflationsjusterat få råd att köpa den här lägenheten. Nu inser vi problemet.

Låt oss för ett ögonblick spekulera i hans möjligheter att få upp sin lön lite. Vi antar att han lyckas ta på sig ett uppdrag som ger honom 2000 kr extra i månaden. Långt ifrån omöjligt. I det läget skulle det maximala låneutrymmet öka till 1 150 000 kr och han behöver spara 445 000 kr själv och nu har han dessutom ungefär 1500 kr extra i sparande per månad.

Med de nya förutsättningarna tar det honom 6 år att spara ihop till insatsen och han är ändå 26 år gammal. Det är inte orimligt att anta att han kanske har tänkt den här tanken förut och därför börjat spara en slant men nu insett sitt behov på riktigt och hårdsatsar.

Scenario 3: Familjen bor i en 4:a i Uppsala och pendlar varje dag till jobbet. De betalar 12500 kr/månad i hyra vilket innebär att de kan spara 10 000 kr/månad.

De har sett att man kan köpa stora och rymliga lägenheter om ca 100 kvm i Sollentuna för 4 000 000 kr. Månadsavgiften blir bara 6000 kr och eftersom bostaden skulle ligga på cykelavstånd från bådas arbete minskar pendlingstid och kostnader vilket skulle vara väldigt trevligt.

Med dessa förutsättningar skulle 3 000 000 kr vara takbelopp på lån varför de behöver spara ihop en miljon själva. Det skulle ta dem knappt åtta år med 8 % avkastning på sitt sparande.

Om sjuksköterskan väljer att gå upp till 100 % igen skulle deras låneutrymme utökas så mycket att de 600 000 kronorna de ändå behöver spara ihop för att kunna lägga 15 % i egen insats är fullt tillräckligt. Dessutom får de ytterligare drygt 5000 kr till sparandet vilket innebär att på straxt över 3 år med de nya förhållandena kan de spara ihop pengarna de behöver för att flytta.

Summering

Jag har utgått från genomsnittliga löner och genomsnittliga utgifter. Jag har använt SBABs bolånekalkyl och trots det har det inte varit särdeles svårt att få pengarna att räcka till.

Inget av scenariona innebär inkomster över median eller medel i Sverige förutom scenario tre om sjuksköterskan arbetar heltid.

Den enda gång det är besvärligt är om man är ensamstående med relativt låg inkomst och har försörjningsplikt och det är då jag konstaterar att det inte är en mänsklig rättighet att kunna köpa sitt boende precis där man vill ha det utan kanske måste justera sina planer en aning.

Jag har full respekt för att olika människor har olika förutsättningar men att de nya amorteringskraven och kraven på egen insats skulle vara roten till all ondska och den enskilt största anledningen till klyftor i samhället kan jag inte riktigt hålla med om.

Det som krävs för att man skall kunna köpa sitt boende är oftast disciplin och tålamod men det kräver inte ens en genomsnittlig börsavkastning på sparandet eftersom de flesta kan spara ihop det de behöver på så kort tid att ränta-på-räntaeffekten inte hinner göra så stor skillnad.


lördag 15 juni 2019

Veckans recept: Pastrami med jordärtskaka och tomatcréme

För några helger sedan bjöd vi hem vänner på middag och jag ville göra mig till en aning. Det är inte jätteofta längre som jag har tid, energi och möjlighet att experimentera och sätta samman menyer och recept men jag tycker det är kul.

Den här helgen fick jag den möjligheten och allt började med att jag konstaterade att jag hade rädisor på kolonilotten vilka var redo för skörd. Vad skall man göra av dem?


Bild: Stefan Mattson/Aftonbladet

Jag hade utöver de där rädisorna även lite finbladig sallad varför jag pillade ihop en sallad med tunt skivade päron och rädisor och till det gjorde jag en balsamvinägersirap (ta någon dl balsamvinäger och 2-3 msk socker. Koka tills ytan har bubblor stora som vindruvor. Klart).

Men det blir man ju inte mätt på.

Coop hade svensk fläskytterfilé för 49 kr/kg. En sådan inhandlades, putsades fri från senor och lades i saltlag över natten. Därefter följdes det här receptet vilket innebar en mycket mör och god köttbit. Enda skillnaden var att jag serverade köttet varmt.

Till det serverade jag en potatis- och jordärtskockskaka. Jag hittar inget recept på den men jag tog drygt ett kilo potatis (kanske 1,2 kg) och 2-300 g jordärtskocka. Skalade och rev fint i matberedare. Pressade ut vätskan ur det rivna och blandade så att skockorna och potatisen blandades.

Därefter tog jag en avlång brödform, smörade den och la i 1,5 cm tjocka lager av rotfrukter. Mellan varje lager saltades och pepprades det och lades tunna skivor av smör. När formen var full och relativt väl packad ställdes den i ugnen på 200 grader. Efter ungefär 40 minuter täcktes den med aluminiumfolie eftersom den fått ordentligt med färg och efter en dryg timme, kanske en och en halv, var den klar.

Rätten avslutades med det jag så förnämt kallar tomatcrème. Jag tog en halv burk crème fraiche (34 %) och 4-5 soltorkade tomater i olja. Ner med en stavmixer och vips har du "sås".

Jag missade att instagramfota anrättningen men jag kan innerligt rekommendera den för det blev riktigt gott. Det är dessutom en riktigt billig anrättning men ingen skulle få för sig att gissa att man med enkelhet kommer under 15 kr/portion även om man måste köpa salladen och inte hittar smör till extrapris.

Smaklig spis.



torsdag 13 juni 2019

AvL hyvlar i juni och köper fonder

För tre år sedan startade jag ett sparprojekt där jag offentligt skulle spara en femhundring i månaden och syftet var att låta bloggläsarna följa med på en långsiktig sparresa. Sedan någon månad har jag konstaterat att jag inte kan välja enskilda aktier i den här lilla portföljen på ett bra sätt. Det tar för mycket tid och fyller egentligen inte den funktion jag vill.

Därför började jag sälja av innehav jag inte ville ha kvar och köpte fonder istället. Den här månaden har jag sålt av portföljens Nordeainnehav. Förväxla nu inte den här portföljen med familjens totala sparande. Vi har kvar lejonparten av våra Nordeaaktier men sålde 12 stycken den 11/6 för 71 kr.

För pengarna och för månadens sparande köptes det in fondandelar istället. Den här månaden fanns det drygt 1700 kr att fördela och 1250 kronor har placerats fördelade enligt nedan.

500 kr Länsförsäkringar Global Indexnära
250 kr Nordnet Superfonden Sverige
250 kr Nordnet Superfondet Norge
250 kr Nordnet Superfonden Danmark

Portföljen har gått bra och jag hoppas den fortsätter utvecklas hyggligt även framgent så att dottern får en skaplig grundplåt när hon blir vuxen.



Som ni ser har portföljen spöat OMXSGI på ett års sikt så det kanske är korkat att byta strategi men tiden räcker helt enkelt inte till och då är fonder och investmentbolag ett mycket bra alternativ.

Mot friheten...

*Uppdatering = den 13/6 såldes de 4 aktier i Kinnevik som portföljen ägde och köpte 5 st Industrivärden C istället. Kinnevik har helt ändrat sin portföljsammansättning det senaste året och det senaste beskedet om att sälja Millicom för att sedan dra tillbaka det känns som att bolaget just nu inte riktigt har koll. Jag har heller aldrig varit riktigt nöjd med att Zalando utgjort en så stor del av portföljen som det gör varför jag bestämde mig för att Kinnevik får lämna portföljen. Kinnevik lämnar familjens samtliga portföljen idag.

tisdag 11 juni 2019

Njut av den tid som är nu

Tid är det vi alla har lika mycket av. Hur vi än anstränger oss har dygnet bara 24 timmar och vi kan inte spara tid för framtiden. När jag, i min ungdom rökade, mätte jag ofta tid i cigaretter. En cigarett tog ungefär 5 minuter att röka klart så man visste att om promenaden mellan hemmet och busshållplatsen var längre än en cigg var det långt att gå.

Tid är ett märkligt koncept. Jag har spenderat större delen av mitt liv med att vänta på nästa fas i livet. När jag var yngre och blev mobbad drömde jag om att bli vuxen så att jag kunde bestämma själv var jag skulle vara och vad jag skulle göra.

När jag blev ung vuxen drömde jag om att bli äldre så att det skulle vara lättare att vinna andras respekt, att nå så långt att man hade pengar, tid och allt annat man då drömde om.


Nu drömmer jag om en tid då jag har sparat tillräckligt för att kunna bestämma själv över mitt liv.

Logiskt vet jag att det är orimligt att sitta här och drömma istället för att leva idag, men känslan av instängdhet försvinner inte för det. 

Kommer livet förändras bara för att jag har mer pengar på banken?

Förmodligen inte eftersom mycket av det som begränsar mig inte har med pengar att göra.

Vad kan man då göra för att bryta sig fri? I mitt fall innebär exempelvis det faktum att jag är småbarnsfar att livet begränsas en aning. Jag är helt övertygad om att det finns väldigt många människor som inte skulle tillåta sig att begränsas av att man har en tvååring hemma utan att om pappa vill se på matchen med polarna och bli dräggfull så skall pappa få lov att göra det.

Vill mamma och pappa flyga till Kreta och dricka öl vid poolkanten skall inte barn vara ett hinder. Barnen kan leka i bamseklubben med de andra barnen.

Om pappa vill...

Ni kanske kan ana att jag visst förstår att det går att göra massor av saker givet att man har ett förhållande till livet, sin familj och omgivningen där det fungerar, men i min värld är det inte rimligt att min dotter vaknar på söndag morgon och pappa har kräkts i en hink för att han var ute och söp med sina vänner dagen innan.

I mitt liv passar det inte att utsätta min familj för alla de eventuella hedonistiska lustar som en medelålders man kan tänkas ha; på precis samma sätt som jag förutsätter att det inte finns utrymme för det i min hustrus tillvaro heller varken för henne eller för mig.

Med dessa, för all del frivilliga, band på oss själva sitter jag ibland och drömmer om en annan tid; några år från nu när vår dotter är stor nog att följa med på äventyr. En tid när den sociala interaktionen i familjen är en gnutta mer stimulerande. En annan tid.

Pengar kommer inte lösa den situationen så vad väntar jag på?

Förmodligen går det att prioritera annorlunda just här och nu men jag kan inte riktigt se den vägen just nu. 

Det kan ha att göra med att jag suttit med min förkylda dotter när hon hostande suttit på pottan i en halvtimme med min telefon i knät och i Bolibompa-appen väckt Bolibompadraken 200 gånger i rad. 

Vad vet jag?

Man kan inte spara tid. Njut av den tid som är nu. Om du kan och vet hur.


lördag 8 juni 2019

Restaurangbesök; Kök & Bar 67

Under påskhelgen hade vi svägerskan på besök och fick möjlighet att ta några timmar för oss själva eftersom svägerskan väldigt gärna ville vara barnvakt. Jag är inte den som är den. Om hon vill få en möjlighet att bonda med vår dotter skall hon få den möjligheten.

Vi ville dock inte gå iväg för långt eftersom vi inte haft barnvakt särdeles många gånger vilket innebär att Joy inte är van vid andra vid nattningen m.m. Tyvärr börjar utbudet på Eriksbergssidan av älven bli lite uttjatat för vi har varit på nästan alla tillgängliga restauranger men vi hade en hotellrestaurang kvar att testa.

Bild: Goteborg.com

Kök & Bar 67

Bredvid Eriksbergshallen ligger Quality Hotel 11 och deras restaurang, Kök & Bar 67, ligger på våning 6 med utsikt över hela Göteborg.

Menyn är inget exceptionellt men några trevliga alternativ fanns det. En sak reagerade jag dock på och det var att det inte fanns en enda rätt på menyn som var både laktosfri och glutenfri på samma gång. Folk som jag skall inte förvänta sig att kunna äta överallt så det är lugnt för min del men som f.d. kock kan jag tycka att det är en aning dåligt planerat eftersom det är så vanliga allergier.

Vinlistan var inte heller den särdeles spännande men vi valde tillslut att dela på en gravad oxfilé med syrade rödbetor och getostcrème. Det var tveklöst kvällens bästa rätt och dessutom valde servitrisen ett riktigt trevligt vin till den.

Huvudrätten var så intetsägande att jag inte längre minns vad jag tog men jag har för mig att det var en torskrygg med brynt smör och kokta potatisar med skal på.

Jag har inget emot skal på tunnskalig potatis men eftersom resten av anrättningen saknade smak blev den mest framträdande smaken potatisskal och det är inte särdeles charmigt.

Vi avslutade med några godisbitar och ett glas vin i barsektionen på ovanvåningen med en fantastisk utsikt.

De främsta fördelarna var att det i alla fall inte gjorde särdeles ont i plånboken att äta där och utsikten var fantastisk. Personalen var kvick, trevlig men lite okunnig när det kom till utbudet.

Klart negativt (och någonting vi hade kunnat räkna ut med våra bakdelar om vi hade tänkt lite) var att det givetvis kommer vara en hel del barnfamiljer som äter där om man går dit, en hotellrestaurang, på helgen... Påsklovshelgen...

Nu gick vi dit precis mellan det som rimligtvis bör vara första och andra sittningen så vi missade det mesta av barnabekymren vi var där för att slippa.

På det hela taget en behaglig upplevelse och för den som bara behöver bli mätt eller vill ta ett glas vin i en mysig miljö kan det här alternativet fungera alldeles utmärkt men det kommer inte stå högst upp på vår lista nästa gång vi får barnvakt.



torsdag 6 juni 2019

Måluppfyllelse på lång och kort sikt

Ibland försöker jag kika på hur det går för mig med mina mål och för familjen med de övergripande mål vi har satt upp för oss.

Jag har ändå bloggat i snart fyra år och under den tiden har jag följt mina mål mer strukturerat än innan. Bland annat försöker jag med ojämna mellanrum uppdatera min målsida och en gång i månaden skriver jag en månadsrapport som få av er läser men som finns till för att motivera mig på min resa.


Bloggen var ju aldrig tänkt som en ekonomiblogg utan tanken var att inspirera till förändring.

Nu råkar ekonomi vara ett av de områden jag kan bäst och privatekonomi tycker jag är kul så det har blivit mycket privatekonomi här men som den dagbok detta är har jag introducerat fler delar av mitt liv än bara de ekonomiska men låt oss börja där ändå.

Ekonomi
Långsiktigt är målet att skapa en portfölj av tillgångar familjen kan leva på så att vi själva kan bestämma vad vi skall använda vår tid till. På bloggen redovisar jag hur långt vi kommit för en person eftersom resten av familjen inte vill ha en lika aktiv roll i detta som jag har.

Enligt den långsiktiga planen (som kräver att avkastningen sker linjärt) skall portföljen nu täcka 36,5 % av mitt behov och i skrivandets stund täcker portföljen 38,8 % vilket egentligen är helt magiskt, speciellt med tanke på höstens korrektion men nu har vi kommit tillbaka fint.

Drygt hälften av portföljen avskiljer utdelningar och dessa utdelningar ser ut att kunna täcka 25 % av ett års normala utgifter. med 4%-regeln skulle jag idag kunna täcka 35 % och att diskrepansen är så låg beror på den förhållandevis höga direktavkastningen vilken för närvarande är 4,85 % YOC.

Sparkvoten är ett annat mått jag följer och om jag inkluderar amortering på bolån i mitt långsiktiga sparande håller jag en sparkvot på ca 65 % i år vilket är riktigt bra. I sparkvoten inkluderar jag långsiktigt sparande exkl pensionsavsättningar samt amortering på bolån. Inga andra kortsiktiga sparanden eller amorteringar inkluderas. Dock räknar jag med ackumulerade vinster i mitt lilla företag då jag förvaltar dessa pengar i en kapitalförsäkring, på samma sätt som alla andra pengar jag har.

Livet i övrigt

Målen i övrigt handlar om att leva ett så rikt och hälsosamt liv som möjligt med så mycket social samvaro och spännande upplevelser man kan tänka sig och det har varit väldigt svårt att bryta tristess, vardag och invanda mönster under flera år.

Man skall inte skylla på att man fått barn men de facto har detta inneburit att jag pausat många delar av mitt liv där träningen har varit en del. Träningen har fått stryka på foten delvis av lättja men också pga trötthet, sjukdomar och att det varit svårt att prioritera den tiden.

Uteliv, socialt umgänge och egentid är också saker som är långt mer begränsade nu än de en gång var och allt detta har inneburit att de mål jag satt upp om att gå ned lite i vikt, träna mer och leva ett rikare liv inte riktigt nåtts men jag hyser förhoppningar om att förändringar jag gör i min vardag nu under sommaren skall ge möjligheter för att nå de mål jag satt upp.

Mot en rikare och hälsosammare fritid!



tisdag 4 juni 2019

Många köp blir det

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Under min föräldraledighet skiftade jag fokus lite på innehållet på bloggen. Det blev mycket mindre analyser, rapportgenomgångar och portföljinblickar än tidigare vilket till mångt och mycket berodde på tidsbrist.

Att skriva om vardagsbetraktelser eller föra ett grundläggande ekonomiskt resonemang kräver mycket mindre tid än att skriva en välgrundad bolagsanalys och det fanns helt enkelt inte tid längre för den typen av innehåll.

Det finns fortfarande inte riktigt den tiden varför mina analyser blir betydligt grundare nu (både på och bakom bloggen) än tidigare och det visar sig också i mina portföljtransaktioner. Nu köper jag mycket mer breda produkter vilka jag upplever som säkrare eller så köper jag aktier i bolag som bevisat sig under lång tid. Omedvetet blir det mer och mer att jag följer min strategi utan att avvika genom att köpa "chansbolag och roliga bolag".

Bild: freeimages.com

Transaktioner

Sälj

Den senaste månaden har jag sålt av allt jag hade i Catena Media och Pandora. Det fick helt enkelt räcka nu. Det första bolaget är helt klart utanför min strategi men jag lät mig lockas av en (vilket har visat sig i efterhand vara en uppblåst och orimlig) tillväxtresa. Med ny ägarstruktur, nya mål och ny ledning kan säkert bolaget vändas och det är säkert snart dags för den där vändningen men jag kommer inte vara med när det vänder.

Pandora köpte jag för att det var en billig aktie där jag trodde bolaget skulle klara av att fortsätta växa. Det har gått sådär. Vinsterna har sjunkit något samtidigt som marknaden inte tror att vändningen är nära. Jag vet faktiskt inte riktigt vad jag skall tro men det var en aktie jag inte längre ville äga av fåniga och känslomässiga skäl och då var det dags att avsluta den relationen.

Köp

På samma sätt har jag köpt. Det har varit primärt känsla och en snabb koll på nyckeltal där det är tillgängligt.

Först och främst har jag köpt en del i XACT Sverige och XACT Högutdelande men jag har också köpt i Svolder, Investor, Holmen, Novo Nordisk och Swedol.

Alla köp är gjorda därför att jag långsiktigt tror på bolaget och dess förutsättningar eller för att fonderna ger mig en bred och behaglig exponering. I Investor måste man tro att konjunkturen inte kommer att övergå i en lång och seg lågkonjunktur i morgon och i Holmen måste man ha lite samma tro men jag resonerar som så att även om vi ser toppen på högkonjunkturen nu kommer det sannolikt inte gå väldigt fort utför och jag är hellre investerad i aktier än i räntor just nu.

Sist men inte minst köpte jag en hygglig hög preferensaktier i det pyttelilla investmentbolaget Pegroco efter att ett av deras större innehav krisade. Aktien sjönk drygt 10 % på denna nyhet och även om jag inte plockade på botten kom jag ändå ganska nära.

Jag tror att bolaget kommer klara sig fint även om det där innehavet går under. De har en rejäl kassa och utdelningen till preferensaktierna är en förhållandevis liten peng. Just nu får man 9 % direktavkastning vilket signalerar att risken är ganska hög i bolaget men jag vill ändå tro att det på lite sikt kommer finnas potential både för några kronors kursuppgång och en hygglig direktavkastning så länge.

Det här är huvuddelen av senaste månadens transaktioner. Det skall bli intressant att följa börsens svängningar den närmaste tiden och se på vilket sätt man skall allokera sina tillgångar framöver.

Har du köpt någonting kul?


lördag 1 juni 2019

Månadsavstämning maj

Inlägget innehåller affiliatelänkar

En vecka vabb och ett par veckor egen sjukdom (dock ej utan frånvaro från jobbet) gör att jag känner igen den här månaden och att skillnaden mot tidigare är små... Fast det är ljust och varmt ute vilket är ett plus.

Det haglade och snöade i början av maj så allt jag hade planterat ut och sått på kolonilotten frös ihjäl men med vädret som följde lyckades jag få till en del saker som växer så jag hoppas att sommaren skall erbjuda lite egenodlade grönsaker.

Utöver det har det varit en lugn månad. En ny kund i företaget vilket gör att jag ändå är uppe på en nivå jag tycker är ganska behaglig. Det är på intet sätt betungande men det ger en liten extrainkomst och jag kommer nog inte ta in väldigt många till.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Förra månaden fakturerade jag allt arbete jag gjort i vår vilket gör att jag den här månaden hade drygt två normala månadslöner att hantera varav en jag hanterar brutto. Sparandet blev acceptabelt. Det är egentligen vansinnigt högt men med tanke på att jag kunde spara drygt hälften eftersom det var mer än normalt och sedan skulle spara på den vanliga lönen tycker jag inte att det är särdeles uppseendeväckande även om sparandet i kronor och ören precis överstiger två nettolöner för mig.

Portföljutveckling
Maj har varit en ganska svag börsmånad där det känns som om folk säljer efter att utdelningarna avskiljts. Jag låter mig inte avskräckas utan fortsätter köpa. Handelskriget hjälper givetvis inte heller till.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet ner den här månaden med -5,03 % (5,11 %) under maj. YTD är index upp 10,51 % (16,45 %). Så vi har tappat hela förra månaden.

Eftersom det gungat så den här månaden har portföljen verkligen fått visa vad den går för. Lågbeta i sitt esse har det varit vilket är väldigt skönt. Portföljen var så nära att klara nollan men sista två dagarna dippade den ned med -1,26 % (4,89 %) i maj. För året är portföljen upp 12,24 % (13,93 %).

Äntligen är jag förbi index igen. Det känns bra. Jag hade en svacka när flera illikvida aktier backade rejält men nu har det gungat tillräckligt för att portföljen skall ha hunnit ikapp igen.

Sparande

Som sagt var inkomsterna rejält tilltagna och kostnaderna som vanligt vilket resulterade i ett sparande vilket motsvarar ett tertials utgifter. Det är ganska galet faktiskt men samtidigt väldigt befriande. Den här månaden sparade jag totalt 80,29 % (65,48 %).

Det kanske inte låter så mycket om man betänker att jag i vanliga fall klarar av att spara över 60 % men det är sjukt mycket så jag är nöjd.

På helårsbasis har jag sparat totalt 68,57 % (63,36 %). Målet är 60 %. Jag börjar sakta men säkert tro att jag kanske klarar av målet om 60 %. Det blir galet mycket pengar.

Utdelning
Maj brukar vara den bästa utdelningsmånaden på året men i år har några bolag flyttat sina utdelningar varför april kommer att gå segrande ur kampen. Utdelningarna täckte fortfarande respektabla 47,84 % (32,86 %) av en genomsnittsmånads kostnader.

Det är fortfarande en rejäl slant och betydligt mer än jag fick förra året så jag klagar verkligen inte. Det är långt kvar till friheten men att det går framåt är betryggande.

Portföljen har täckt totalt 14,89 % (10,90 %) av ett genomsnittligt års kostnader.

Givet samma utdelningsnivå som föregående år från nu och fram till årsskiftet kommer jag kunna täcka 24 % av utgifterna. Målet är 25 %. 1 % är både mycket och lite samtidigt. I det här sammanhanget har jag inte hunnit sätta mig ned med arket och försöka prognostisera hur det kommer gå men det ser onekligen ut som om det kan vara möjligt att nå målet vilket vore riktigt häftigt.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.


Bild: AvL

Jag mottog hela 45,61 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2018. Det är riktigt trevligt att se att det går framåt. Bäst av allt är att det med den minsta av marginaler är mer än samma månad 2017 vilket var den absolut bästa månaden innan i år och nu har jag två månader som spöar den månaden.

AVL-Portföljen

Den här månaden har jag påbörjat en rensning där jag sålde av de två H&M-aktierna jag hade och köpte Nordnet Superfonden Sverige för 500 kr

Efter månadens transaktioner ser kontot ut som nedan.

Bildkälla:Nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 23 998 kr (insatta medel 20 000 kr) vilket innebär att vi fått 3998 kr (4134 kr) kr eller 20,0 % (21,2 %) i avkastning på 36 månader. 

Portföljen firar tre år och för innevarande år spöar den OMSSGI med drygt 10 %-enheter vilket är strålande. Tyvärr har jag ännu inte kommit ifatt på hela perioden för på tre år underavkastar portföljen med totalt 8 %-enheter. Huvudsakligen beror detta på första årets uppbyggnad så ju längre tid som går dess bättre spår jag att det kommer gå.

Livskvalitet

Det har blivit en del grävande på lotten, några mysiga dagar ute med långa promenader men på det hela taget har det tyvärr varit en ganska trist månad full av sjukdomar.

Detta till trots ser jag månaden som en stor framgång då jag beslutat att ta ett ordentligt grepp om mitt liv och göra en del förändringar. Jag kommer bland annat banta mängden tid jag lägger på ekonomirelaterad media av olika slag och jag kommer gå ned i arbetstid.

Tiden jag frigör skall användas till träning, underhållning och att vårda relationer. Hoppas jag når hela vägen.

Hälsa

En tråkig månad även på detta område. Det går ofta hand i hand med övriga delar av livet. När jag är sjuk och trött så äter jag onyttigare än om jag är frisk och pigg. Jag har dessutom svårt att träna när jag är sjuk så det är ett under att jag håller vikten så bra som jag gör.

Summering

Det är klart häftigt att se portföljen avkasta bra, utdelningarna rullar in och det ekonomiska livet fungerar utmärkt. Det är lite trist att fortfarande vara sjuk hela tiden men jag hyser förhoppning om att få vara frisk under sommaren och då är planen att försöka stärka upp immunförsvaret med fysisk aktivitet.

Vi får se vad som händer.


//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

torsdag 30 maj 2019

Kolonilottsexperiment - En uppdatering

Vet ni vad?

Folk som odlar saker utomhus tycker inte om när det snöar och haglar i början av maj.

Det har jag fått lära mig sedan jag i min enfald trodde att man kunde börja plantera ut saker man förkultiverat hemma. Det var ju ändå en hel vecka i slutet av april då vi hade 25 grader och sol varpå jag tänkte att risken för frost förmodligen var förbi.

Det var några dagar senare som allt jag planterat ut frös och jag fick börja om.

Bild:Pixabay.com
Jag hade inte planterat ut allt men några squashplantor och gurkor frös. Nu har jag testat igen och om den här vändan inte funkar får det vara. Då blir det inga gurkor eller squash för mig i år.

I början av april sådde jag morötter, rödbetor och kålrot och för några veckor sedan planterade jag en del palsternacka också och det växer på ganska fint. Jag har också redan skördat första raderna med rädisor och salladen är snart redo att börja plockas.

Utöver det har vi bakat en del rabarberpaj av lottens rabarber och jag tar färska örter regelbundet. Jag har också skördat en purjolök vilken kom upp under vintern. Den tidigare lottinnehavaren hade säkert missat lite i jorden.

Än så länge har nog det här projektet kostat en knapp tusenlapp inklusive hyran av marken men det kommer nog inte bli mycket mer för den här säsongen. Skulle man köpt råvarorna vi har tagit från lotten än så länge hade vi nog fått betala ungefär 120 kr och vi har bara börjat.

Jag hyser stor förhoppning om att vi skall gå plus på den här plätten mark. Just nu står jordgubbsplantorna i full blom så jag hoppas kunna få några liter jordgubbar om några veckor. Måste bara hitta någon form av nät för att skydda mot fåglar men först får det blomma klart.

Livet på en pinne

tisdag 28 maj 2019

Lagade mikrovågsugnen för 35 kr

För en månad sedan skrev jag ett inlägg där jag frågade om det var värt mödan och pengarna att försöka laga en trasig mikrovågsugn.

Hela problemet var att den hade börjat knäppa och spraka när den stod i viloläge och det var väldigt irriterande men maten blev fortfarande varm.

De flesta som svarade var eniga i att det inte var någon idé att laga den för det skulle bli alldeles för dyrt jämfört med vad det kostar att köpa en ny.

Vissa ifrågasatte om man behöver en mikrovågsugn - På det svarar mitt hushåll "Ja". Givetvis behöver inte alla mikro och inte ens vi måste ha en men vårt liv underlättas mycket av att ha den där apparaten. Jag vill nog också påstå att den spar oss pengar för jag kan nästan garantera att vi hade slängt mycket mer mat än vi gör idag för jag hade inte orkat värma det på spis och i ugn.

Antingen det eller så hade jag lagat mindre satser åt gången vilket hade lett till att jag inte hade lunchlådor eller rester till middagen de dagar jag inte orkade laga nytt och då hade det blivit hämtmat istället. Mikrovågsugnen sparar alltså pengar för vår familj.

Vi konstaterar således att vi behöver ha en mikrovågsugn och att lagning inte var aktuellt så då återstod givetvis att köpa en ny.

Eller?

Någon som önskade förbli anonym gav ett initierad kommentar som jag glömde att svara på. Bland annat nämnde personen att man kunde köpa ett uttag med strömbrytare på Clas Ohlson för 39,90 kr.


Jag tyckte det var en bra idé. Vår mikro är inbyggd så den är dyrare än det billigaste man kan hitta på marknaden men uttaget är lättillgängligt så jag gick och köpte ett sånt uttag men eftersom jag jobbar i centrala Göteborg promenerade jag in på Kjell & Company där de hade en likadan för 34,90 kr...

Det är de små besparingarna som är viktiga :-)

Idén fungerar toppen. Så länge maskinen inte har ström klickar den inte och nu kan man på ett enkelt sätt sätta på och stänga av strömmen. Vi får väl se hur länge maskinen fortsätter fungera men 100 användningar in fungerar den fortfarande och dessutom är det skönt att slippa köpa nytt. Både för miljöns skull och för att jag hatar att shoppa. Pengarna kommer ändå ganska långt ned på listan men det känns ändå surt att lägga ut pengar om det inte behövs.


lördag 25 maj 2019

Vinrekommendation - Quinta dos Castelares

För ett tag sedan fick vi tillfälle att umgås med ett par goda vänner vi tyvärr sällan har möjlighet att träffa. Denna gång lyckades vi dock klämma in en helkväll med trerätters där det bland annat serverades hjortstek till huvudrätt.

I vänparet finns det en exceptionell dryckeskunskap och det gör inte ont att diskutera vin när man själv har ett brinnande intresse för mat och dryck. Det var under den här kvällen som jag fick stifta bekantskap med Quinta dos Castelares.

Det är ett portugisiskt vin som inte går på mer än 98 kr på bolaget.


Portugiserna insåg för ett tag sedan att det var en dalande efterfrågan på portvin men man hade druvorna, man gjorde riktigt bra portvin så varför inte försöka göra riktigt bra vin på druvorna istället?

För att vara ett så, förhållandevis billigt vin är det ändå riktigt fylligt med mycket smak av bär och frukter. Det är tydligt att det finns portvin i familjen och låter man denna djupröda dryck lufta lite i en rejäl kupa får vinet fullt utlopp för sin kreativa karaktär.

Den som anstränger sig kan faktiskt känna att vinet lagras på ekfat och även om det på bolaget står att drycken med fördel avnjuts till rätter med lam eller nöt så vill jag påstå att det är ett vin som fungerar alldeles utmärkt för sig själv men att det mycket väl kan lyfta eller komplettera en väl anrättad måltid.

Klart köpvärd

torsdag 23 maj 2019

Dags att rensa i AvL-portföljen

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag har haft AvL-portföljen i tre år nu. Det är ett öppet sparprojekt där jag sparar och investerar 500 kronor i månaden.

Från början var tanken att jag skulle visa den som ville hänga med, vad som kunde hända om man investerade långsiktigt. Även om det var förhållandevis modesta summor som investerades. Detta har nu växt till att bli en del av det barnsparande vi satt upp för vår dotter.

Med detta nya fokus tycker jag det börjar bli dags att städa lite. Tanken har alltid varit att det skall vara en enkel portfölj men eftersom jag tycker aktier är kul började jag med att välja aktier för att på lång sikt skapa en långsiktig portfölj.

Jag har på sistone filosoferat mer och mer gällande huruvida det är lämpligt att investera på det här sättet i den här portföljen och jag har nu kommit fram till att det inte är det. I alla fall inte för mig. Jag har väldigt svårt att skilja ut den här portföljen från min huvudportfölj när jag gör mina val vilket innebär att det väldigt lätt blir skevt.


Det gör ju inte mig särdeles mycket om jag köper en Investoraktie vid fel tillfälle eller har en övervikt mot Svolder. Sett till min helhet är det fortfarande balans men det är just detta som gör att det blir fel för syftet med portföljen är att visa på ett praktiskt exempel av investerande som står på egna meriter. Det är dessutom tänkt som ett barnsparande.

Därför kommer jag de kommande veckorna skala bort en del av de individuella positionerna och istället välja billiga och bra indexfonder samt fylla på lite extra i investmentbolagen. På det viset kommer vi få en bred portfölj som fungerar som en självgående investeringsplattform. Vi får en bred bas med en skaplig tillväxt. Bolagsrisken minskar och jag behöver inte lägga särdeles mycket tid på att analysera investeringar för den här separata portföljen.

Jag kommer inte plocka bort samtliga aktier exkl investmentbolagen. Inte just nu i alla fall men jag kommer plocka bort de som är svåra att rättfärdiga av olika anledningar.

En av de första placeringar jag kommer att tänka på är Nordeaaktien. Jag valde i begynnelsen att starta den här portföljen på ett ISK. Hade jag gjort om det hade jag valt KF men nu orkar jag inte byta så det får vara så här. Nordea har flyttat vilket gör att utdelningen belastas med källskatt och det är inte optimalt på ett ISK. Det är således svårt att rättfärdiga innehavet. Det är en aktie jag tror kan vara en skaplig investering på lång sikt men man kan lika gärna äga en svensk indexfond eller ett Investor så får man en rejäl portion svensk bank utan problemen med bolagsrisk och källskatt.

Nu råkade det bli så att den första aktien som såldes var H&M där jag sålde båda två aktier för 160 kr/st. Det är småpengar men därför också extra rimligt att städa.

Så tänker jag. Hur tänker du?

tisdag 21 maj 2019

3 poddar att lyssna på

Jag plöjer mycket podd. Jag lyssnar mest på ekonomipoddar. De svenska poddarna lyssnar jag mest på för att ha någonting att lyssna på när jag cyklar till jobbet och de amerikanska poddarna ger en hel del matnyttig information.

De svenska poddarna hade nog också gett vettig info men jag läser så mycket ekonominyheter att det är sällan de innehåller någonting jag inte redan läst mig till men jag är sämre på att ta till mig information från andra sidan pölen.

Med det sagt har jag börjat lyssna på två relativt nya poddar. En ekonomipodd och en humorpodd.

Ekonomipodden är Placerapodden som startades när Placera anställde Jesper Norberg. Jag kan inte hjälpa det men jag gillar Jesper och jag gillar de nördiga gäster han tar in. Där får man ofta riktigt matnyttig information. Om man plockar upp podden via Acast som jag gör får man dessutom med serien På spaning med Skoglund där man får en riktigt trevlig genomgång av aktiecase från länsförsäkringars synvinkel. Det är helt enkelt en nördig ekonomipodd värd att lyssna på.

Jag har också börjat lyssna på Rollspelspodden. Detta är en podd där 5 komiker spelar rollspel i fyra timmar. Om man har spelat rollspel och tycker att det är lite småkul så kan det här vara en rolig podd. Det är inte stand up comedy och det är långt ifrån allt material som är kul men ibland sitter jag och skrattar så jag kiknar och tårarna rinner och de där minuterna av oförställd glädje är värt ganska mycket. Så... är du lika nördig som jag är det bara att köra på.

Sist men inte minst vill jag återigen slå ett slag för min absoluta favoritpodd.

Kvalitetsaktiepodden


Varannan vecka får vi ett nytt avsnitt där två grabbar från Linköping går igenom de färskaste småbolagsnyheterna ur en värdeinvesterares perspektiv. Det är långsiktig grund i investeringsfilosofin, det är torr humor och det är stor visdom. Har du inte hittat den här podden ännu är det den första av dessa tre du bör lyssna på.

Ha det gött



lördag 18 maj 2019

Glenglassaugh Torfa

Alla heter Glenn i Göteborg, det är sedan gammalt. Men det finns fler ställen på klotet där alla heter Glenn. Alla destillerier i Skottland heter Glen. Nästan alla i alla fall.

För den som inte följt mig sedan bloggen startade så kanske det känns märkligt att jag helt plötsligt skriver om whisky men herr AvL är en whiskyfantast, kanske skulle man sträcka sig så långt som att kalla honom whiskynörd och enda anledningen till att det skrivs ganska sällan om whisky är för att jag inte vill tråka ut er.

För några veckor sedan fick jag möjlighet att träffa en god vän över en god cigarr och en whisky (eller flera whisky faktiskt). Han hade köpt en ny flaska efter att han besökt "En öl och whiskymässa". Tydligen hade självaste Stewart Buchanan talat sig varm för whiskyn så då var inköpet ett faktum.

Bild: Glenglassaugh.com

Glenglassaugh är ett litet återupptäckt destilleri beläget på Skotska nordkusten och är definitionsmässigt ett Speysidedestilleri. I närmare 120 år brände man whisky som nästan uteslutande försedde blendedproducenterna med innehåll och på 80-talet lades destilleriet ned men 2008 köptes destilleriet upp och sedan några år kan man äntligen avnjuta deras single malt.

Intryck

I Torfa har Glenglassaugh fått med lite rök vilket är en ovanlig liten snöflinga i en speywhisky. Läser man Nigabs reklamtext tycker de att det är en våldsam skogsbrand i ett glas men personligen skulle jag säga att det är (med en skvätt vatten i eftersom den är 50%-ig) en dram fylld av söta frukter och malt. Den har en liten rökighet i eftersmaken men framför allt är det en speyside utan alla blommor vilket i min värld är någonting bra.

I det här uttrycket har man skapat en harmoni. Det är en välbalanserad whisky med toner av söta frukter vilka kan vara melon och ananas som föreslås av producenten (man måste ha en bättre palett än min för att klippa de smakerna eller så behöver man veta vad man letar efter). Den försiktiga röken tillsammans med torv, malt och en hint av sälta gör att det här blir en ganska rik whisky för att vara en NAS (No Age Statement). Det är en lättdrucken men inte särdeles kraftfull whisky som kommer lämna dig glad men inte överväldigad.

Värd sina pengar för den som har hunnit testa en del av det ordinarie sortimentet.

Totalt sett ger jag whiskyn tre pinnar av fem möjliga men det finns klara möjligheter för äldre kusiner att skapa bestående intryck.



torsdag 16 maj 2019

Höja inkomsterna genom att bränna ut sig

Ibland när det diskuteras sparande, investeringar m.m. på olika bloggar och forum är det alltid någon som drar upp att man bara kan spara 100 % av inkomsten men inkomsten kan öka hur mycket som helst.

Det är samma sak med aktier och andra investeringar. Man kan förlora 100 % men uppsidan är oändlig...

Jag vill dock hävda att det inte är så lätt.

Oftast brukar den som hävdar att det går att öka sin inkomst följa upp med att man kan investera i aktier, fastigheter eller någonting annat som ger avkastning. Man kan skriva en bok, starta ett företag, ta ett extraknäck osv.


Och det är det jag vänder mig mot för den typen av argument tenderar att vara ganska endimensionella. Jag vill hävda att alla inte kan öka sina inkomster hur mycket som helst. Alla kan inte skriva en bok. Det är inte alla som kan starta ett företag och det är definitivt inte alla som kan starta ett företag baserat på en innovativ idé.

Jag tycker dessutom att man ignorerar en aspekt av den västerländska vardagen som är exceptionellt skadlig och det är stress. Psykisk ohälsa breder ut sig som en epidemi och en av de vanligare diagnoserna är det som i dagligt tal kallas utbrändhet. Det borde ge vissa indikationer på att vi kanske inte klarar av att jobba mer.

Och kom nu inte dragande med att vi skall jobba smartare för det är oftast bara en omskrivning.

Jag köper att det finns gott om människor som kan skriva en bok, sälja saker på nätet, bygga en app som säljer bra eller starta ett städbolag och tjäna pengar på att andra städar saker men att generalisera och säga att det "bara är att höja inkomsterna" skapar samma skevheter som instagramglädge ger. Om det enda du ser är hur jädra lyckliga alla andra är kan det vara svårt att acceptera att du själv har det lite tungt just nu. Om det enda du ser är att folk jobbar heltid, driver något eget vid sidan, bygger om hemma, tävlar i fitness och är så himla lycklig med sina tre barn; då kanske det är svårt att förstå varför det är besvärligt att bara orka med vardagen när den består av en 80 %-tjänst och en hund.

Det man inte ser är att personen som skall klara av allt det där ovan är samma person som måste klara av allt för att ha råd att hålla igång livet och jag vågar sätta pengar på att några delar av det där perfekta livet inte fungerar optimalt.

Jag vill påstå att det är omöjligt att driva ett framgångsrikt företag som växer och frodas samtidigt som man jobbar heltid och gör ett bra jobb samtidigt som man är en kärleksfull, lyhörd och engagerad partner och en god förälder till tre barn. Att dessutom klara av allt det där och ha ett rikt socialt liv, renovera om hemma och klara av tre resor om året och klarar av att träna på en förhållandevis hög nivå. NEJ!

Den som hävdar det lever i förnekelse.

Jag har blivit utsatt för sådana kommentarer på Twitter det senaste året och jag tycker det är fullständigt vansinnigt. De flesta klarar av makalösa saker under en kortare tid men att bygga sitt liv på det viset kommer förr eller senare innebära att man går sönder eller att någon del fallerar.

Jag skriver ganska ofta att jag inte lyckas träna särdeles mycket. Det beror på att jag försöker vara en god make och en engagerad far samtidigt som jag arbetar 100 %, driver ett litet bolag, bloggar, sitter i styrelser och engagerar mig ideellt samtidigt som jag försöker ha ett socialt liv.


Tror ni att det går bra?

Jag har inga illusioner om att jag klarar av allt jag försöker göra på ett fullgott sätt och då har jag ändå försökt att skala ned ganska drastiskt de senaste åren men jag vet att jag måste skala ned betydligt för att orka med i längden.

Tänkvärt

Folk får givetvis bestämma själva vilken nivå man skall ligga på och alla gamla floskler om att man måste göra si eller så för att det är socialt tvunget eller man måste jobba här och så för att man har barn, bil, villa och vovve; det köper jag inte för det mesta går att utvärdera och justera.

Däremot är det inte alltid möjligt att göra någonting annat och det kanske inte är önskvärt. Du kanske trivs jättebra med det du gör men du orkar inte jobba mer än 60 %. Att ta ett extraknäck, baka kakor på youtube, ta ett nytt jobb på 80 % eller köpa ett hyreshus kan vara det som tippar dig över kanten och får dig att må dåligt. Då är det inte "bara att öka inkomsterna" men för att klara av att leva på 60 % av en heltidslön kan kräva en hel del anpassningar som den med en heltidslön inte behöver göra.

Om du är en person som kan, och vill, hitta på saker för att öka dina inkomster - bra, kul för dig, kör på. Men var försiktig, pressa dig inte för hårt. Tänk på vad som är viktigt och prioritera det.

Om du är en person vars primära, långsiktiga förmåga ligger i att byta tid mot pengar. Då kan sparande och investerande vara en möjlighet att långsamt bygga en sidoinkomst som inte kräver att du byter ytterligare tid mot pengar.

Var försiktig. Går du sönder tar det väldigt lång tid att komma tillbaka om du någonsin når din fulla kapacitet igen.


tisdag 14 maj 2019

Det kostar inte 50.000 kr att starta ett aktiebolag

En av de vanligaste kommentarer jag hör när det kommer till att starta bolag är

" - Jag har inte råd att starta ett aktiebolag."

Visst blir det oftast lite dyrare med aktiebolag jämfört med exv. enskild firma eftersom redovisningskonsulten vill ha mer pengar, företagsabonnemang till telefonen är dyrare än privatabonnemang osv.

Men det är inte det folk menar. De som säger att de inte har råd att starta aktiebolag säger att de inte har råd med aktiekapitalet och det de tror är att det kostar 50.000 kr att starta bolaget medan det är gratis att starta en enskild firma.



Inget kunde vara mer fel.

De där 50.000 kronorna man behöver i aktiekapital för att starta ett aktiebolag är bara pengar man behöver flytta från ett konto till ett annat. Du måste ha 50.000 kr under ett kort tag medan bolaget registreras men sedan kan du göra nästan vad du vill med pengarna.

Tänk så här. Du har satt undan 50.000 kr i ett långsiktigt sparande. Kanske till pensionen eller till nästa generation att få när du dör. Mhmm...

Du vill starta ett aktiebolag men känner inte att du har råd. Nähä?

Om vi bortser från att det krävs några uns av förberedelser när du skall starta och att det kan vara smidigt att du har kontaktat din bank i förväg m.m. utan bara kollar på pengarna så kan vi fundera i de här banorna.

Det bolagsverket faktiskt tar ut som avgift för att registrera aktiebolaget är straxt under 2000 kr. Du får helt enkelt dra åt svångremmen nästa månad så löser du det. Utöver det behöver du kunna sätta in 50.000 kr på ett bankkonto så att banken kan lämna ett intyg till bolagsverket att det finns 50.000 kr när du registrerar bolaget.

Då gör du sonika så att du säljer av fonder för 50.000 kr och flyttar pengarna till det anvisade kontot. Några veckor senare får du ditt registreringsbevis och med lite tur är banken du valt snabb så att du får tillgång till de pengarna som du satte in som aktiekapital.

Då kontaktar du din nätbank och ber att få starta en företagsägd kapitalförsäkring. Du för över dina 50.000 kr till den försäkringen och köper tillbaka de fonder du sålde för att starta bolaget.

Det du har gjort är då att flytta ditt långsiktiga sparande från privatpersonen DU till aktiebolaget DU och så länge du äger 100 % av bolaget är det till syvende och sist dina pengar. Det är bara lite bökigare att komma åt dem men eftersom det är riktigt långsiktigt sparande spelar det ju ingen roll.

Förstår du logiken?

Själva aktiekapitalet är ingen kostnad och du måste inte hålla 50.000 kr på ett bankkonto för all framtid heller. Du kan lika gärna använda pengarna till att köpa en dator och ett skrivbord och den där frisörstolen du behöver i din verksamhet eller så hittar du på en annan lösning för det. Det enda du behöver veta just nu är att det inte kostar 50.000 kr att starta ett aktiebolag.

Det kostar 1.900 kr.

Inget annat.

Ps. Man måste registrera verklig huvudman också vilket kostar 250 kr och givetvis kan det tillkomma andra kostnader om du hittar på massor av andra saker. Poängen är att aktiekapitalet inte är en kostnad. Ds

lördag 11 maj 2019

Biryani med grönsaker och nötter AvL style

Jag fortsätter min strävan efter en smärtare figur genom att straffa kroppen med en vegetarisk kost.

Men nä... Nu får det fan vara nog. Tre månader är allt jag klarar av... Jag måste få lite kött annars spricker jag.


Biryani med grönsaker och nötter

För ovanlighetens skull tänkte jag en dag att jag skulle följa ett recept så det gjorde jag... Inte.

Följ länken ovan och gissa vad jag bytte ut.

Riset. Jag hade inte råris hemma så det blev jasminris. Det gjorde att min talrik blev en geggig klump av smaklös rispyttipanna och inte den där fina, glänsande anrättningen på bilden ovan.

Nu vågar jag gissa mig till att det inte hade spelat någon roll om jag använt råris eller inte för mängden kryddor är alldeles för liten för att det skall smaka särdeles mycket alls och den uppmärksamme kan snabbt konstatera att det i receptet står att man skall woka de frysta wokgrönsakerna.

Tillåt mig småle.

Om det på bilden är wokade frysta grönsaker lovar jag att äta valfri huvudbonad.Jag skulle bli förvånad om de där bönorna har utsatts för någon typ av värme eller kyla.

Men vad vet väl jag.

Min variant

Så häromdagen ville jag testa igen men med mina grönsaker, mina kryddor och med lite ölkorv i så att det smakar någonting.



Visst ser det gott ut?

Nåja, det var gott i alla fall.

Det är ris underst. Fortfarande billigt jasminris från Willys.

Utöver riset är det

1 paprika
1 broccoli
2 färska gula lökar (det var rea när jag handlade. 5 kr/bunt och då får man både gul lök och vårlök i ett)
1/2 sötpotatis
1 ölkorv
2 klyftor vitlök
1 rejäl näve blandade nötter
1 sats asiatisk dressing

Nu jädrar snackar vi käk. Paprikan var dyr. Den kostade 34 kr/kg. Broccolin var 5 kr/st. Sötpotatisen i paritet med paprikan och ölkorven gick på en 10:a. Totalt 55-60 kr. Vi fick ut fyra portioner och vår tvååring satt och pillade i sig lite nötter under middagen.

Och det är jätte enkelt. Dela alla grönsaker i mindre bitar som på bilden. Broccolistammen och sötpotatisen i små stavar eller något liknande. Koka ris och gör dressing.

Stek stammen, potatisen och löken på ganska hög värme i lite matfett under 3-4 minuter. Rör regelbundet så att det inte bränner. Krydda med lite salt och peppar.

När detta börjar bli mjukt häller du det på en talrik. Sätt stekpannan på plattan igen och häll på mer fett. Stek resten av broccolin och paprikan på hög värme i 1-2 minuter. Släng i korven och rör runt tre gånger. Häll blandningen på resten av grönsakerna. Strö över nötter och om du var förutseende, lite av lökens gröna stjälkar som du skivat så att det ser fint ut.

Servera med ris och häll på valfri mängd dressing.

15 spänn portionen och jag hade kunnat äta det nästan varje dag. Skippa korven och byt ut sötpotatisen mot kålrot så är du nere på en 10:a portionen och du får en fin variation.

Lycka till

//Och du vet väl att om du sparar 5 kr/dag från 18-års ålder till pensionen kan du ha 2,4 miljoner extra i pensionskassa//


torsdag 9 maj 2019

Samsung pay - en livräddare

Det är lätt att skriva som överdriver en gnutta och i mitt liv har ännu inte den ovan nämnda betaltjänsten räddat mitt liv men det är en tjänst jag nyligen haft väldigt stor nytta av.

När jag växte upp fanns inga mobiltelefoner. Vi hade inget internet och när man betalade med kort tog kassörskan fram en maskin och ett karbonpapper för att på ett snabbt och smidigt sätt kopiera alla kortuppgifter och därefter fick man skriva under lappen om jag inte minns helt fel och man var givetvis tvungen att legitimera sig.

Jag är inte född på stenåldern. Jag är född i början av 80-talet men det räcker för att veta hur livet såg ut innan slit och släng, dot com eran och Kinaplast.


Men det var väldigt få saker som var bättre förr. En av de sakerna som definitivt inte var bättre förr var möjligheten att kommunicera med sin omgivning. För någon vecka sedan behövde jag ge mig av till ett närbeläget byggvaruhus för att handla inför bostadsrättsföreningens vårstädning och när jag väl gått runt där ett bra tag och plockat åt mig allt jag skulle ha insåg jag till min stora förskräckelse att jag, för första gången på säkert ett decennium, hade glömt plånboken i en annan jacka.

Det faktum att jag är en late adopter när det kommer till teknik hjälpte mig inte heller men jag hade hört talas om Samsung Pay, min telefon är en Samsung men vad hjälpte väl detta?

Jo... Om man ringer hem till sin paniktrötta hustru kan man tvinga henne att leta fram betalkortet och läsa upp alla uppgifter som man då kan lägga in i appen. När detta är gjort kan man hålla upp sin telefon mot kortläsaren och vips är man skuldfri.

Vad hade jag gjort för 20 år sedan? Åkt hem och hämtat plånboken är vad jag hade gjort och frågan är om det hade blivit något köp i det läget eller om jag bara hade gett upp.

Detta hjälper inte mot avsaknaden av körkort när man skall hem så ni må tro att jag körde lugnt och försiktigt men jädrans vad glad jag var att tekniken kunde hjälpa mig lösa detta problem.

Länge leve tekniken

tisdag 7 maj 2019

Onlinesjukvård - ett jädra otyg

Sjukvård är rent allmänt ett problematiskt område för väldigt många lyxkonsumerar sjukvård vilket gör att de som faktiskt behöver vården får vänta onödigt länge och de allmänna resurserna tänjs.

Ett svar för att tackla de långa köerna och ett försök att underlätta för patienten har de digitala besöken blivit.

Nu råkar det vara fullsmetat med anmälningar om felbehandlingar och patientosäkerhet och det tro fan det för vad kan en läkare hantera på en skakig videolänk under ett 15-minuter långt samtal? Inte tusan kan man på ett bra sätt diagnostisera urinvägsinflammation eller öroninflammation i alla fall, det är ett som är säkert. Tyvärr är det ganska vanligt att de försöker och ännu vanligare att vi patienter söker för sånt som inte går att diagnostisera på länk.


Utöver det kostar det massor av pengar eftersom folk som inte behöver vård får lättare tillgång till en resurs de borde tvingas vänta på. Det kostar också pengar för att fördelningsmodellerna är skeva och straffar de vårdcentraler som patienten borde gått till utöver att gynna den vårdaktör som faktiskt bidrog med vården.

Men men... Med detta sagt kanske jag också skall nämna att fru AvL är förhållandevis väl insatt i hur vårdapparaten fungerar vilket också innebär att herr AvL sällan behöver uppsöka en vårdinrättning. Men ibland behöver även vi gå med mössan i hand och be om hjälp.

Nu senast var det aktuellt att försöka utreda vad man kan göra åt min magkatarr och dessutom kanske utreda om det skulle kunna vara någonting annat eller någonting mer.

Jag ringde sonika min vårdcentral som lät mig veta att det inte fanns några tider alls att boka in sig på de närmaste månaderna men jag kunde få ringa igen i slutet av maj för då kanske det hade kommit ett nytt schema eller nya direktiv från cheferna. Det var då jag fick en gnutta insikt i varför man kanske behöver en tjänst som de digitala läkarbesöken.

Men man kan inte diagnostisera den här typen av magåkommor via länk. Och dessutom vill jag inte bidra till att landstingets ekonomi blir ännu sämre så vad skall man då göra?

Visste ni att många landsting erbjuder egna digitala vårdmöten?

Mitt landsting gör det så dagen efter träffade jag en läkare via länk. Jag hade gjort ett grundligt arbete innan, skrivit en utförlig symtombeskrivning m.m. (och nej du skall inte googla dina symtom och föreslå din egen diagnos. Det är skitdåligt! Jag kan beskriva mina symptom eftersom jag är initierad och det kan underlätta)

Läkaren jag träffade klippte ganska omgående att det fanns sjukvårdspersonal i hemmet varför diskussionen blev en annan än vid ett normalt förstagångsbesök vilket också resulterade i en remiss till gastro vilket givetvis underlättar situationen. Det är inget man vanligtvis erbjuder vid ett digitalt möte. Man måste klämma och känna, ta prover m.m. innan man skickar remiss till den typen av undersökningar men om det redan har klämts och känts så kanske man kan göra ett undantag.

Summering

Det är ganska vansinnigt att man skall behöva vara frisk för att vara sjuk men oavsett så vet jag att om man blir sjuk på riktigt finns vården där för oss.

Det jag inte vet är hur det digitala vårdmötet skall kunna lösa en situation där allmänheten har ett omättligt behov av vårdkontakter de inte behöver samtidigt som skattebetalarna skall betala för kalaset.

Teknik i all ära och visst är det trevligt att kunna få en läkartid när man vill ha den men jag köper inte att okontrollerad, näst intill fri, vård är det rätta för samhället.

Det är sällan jag eftersöker strängare reglering men för att folk inte skall råka illa ut tycker jag att det är en rimlig väg att ta. Strängare reglering och kontroll av digitala vårdaktörer. Basta. Trots att jag fick det jag ville ha och behövde.


lördag 4 maj 2019

AvL portföljen köper fisk och olja

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Förra månaden skrev jag att vi var på väg att passera två år med den här portföljen och ingen av er rättade mig. Det är nu bara några dagar kvar till treårsmärket för det här sparprojektet. Tanken med portföljen är att dottern skall få pengarna när hon blir vuxen men vi får väl se om hon hinner vara snäll nog tills dess. Grundtanken när portföljen startades var dock att inspirera er läsare och visa vad som kan hända om man bara sparar regelbundet.

Den här portföljen skall inte förväxlas med familjens totala portfölj. 



Jag ville köpa mer Proact IT men innan jag fått tummen ur och tryckt på köpknappen hade aktien rusat 20 % och nu tycker jag aktien är fullvärderad och väntar på ett bättre tillfälle.

Tyvärr var det samma saga med många av de innehav jag funderat på att köpa eller fylla på i så jag visste tillslut inte riktigt vad jag skulle göra. Hela iden med portföljen är månadssparande så att bygga kassa känns inte aktuellt även om det hade kunnat vara rimligt med en portion ränta även i ett långsiktigt sparande. Jag jobbar på att vara fullinvesterad så gott som alltid men ibland är det svårt att veta vad man skall göra.

Tillslut bestämde jag mig för att bredda portföljen med ytterligare en fond. Jag väljer bara fonder när det handlar om att komma åt utländska innehav. Portföljen investerar i ett ISK vilket inte är optimalt för utländska innehav och för att förenkla för alla er som följer portföljen väljer jag då att köpa fonder.

Den valda fonden är Nordnet Superfondet Norge och är en fond som följer det norska OBX-indexet vilket innehåller Norges 25 mest omsatta bolag.

När man köper den fonden får man väldigt mycket ojla, gas och industrimetaller men man får också en rejäl portion bank, telebolag och sjömat. De fem största innehaven är Equinor (energi), DNB (bank), Telenor (telecom), Mowi (sjömat), Yara (jordbrukskemikalier). De fem största innehaven står för nästan 60 % av tillgångarna så man måste vara komfortabel med dessa bolag och det är jag. Jag gillar blandningen och inriktningen även om hustrun förmodligen skulle skälla på mig för att jag köper 20 % oljebolag.

Jag är faktiskt väldigt nöjd över beslutet och funderar faktiskt på att börja spara i den här fonden även i den stora portföljen.

Köp

Den 18/4 köptes Nordnet Superfondet Norge för totalt 500 kr. Efter köpen ser portföljen ut som bilden visar



I dagsläget har portföljen ett totalt värde på 24104 kr (insatt 19500 kr). En skaplig avkastning om 4604 kr eller 23,6 %.

Bildkälla: Nordnet.se

torsdag 2 maj 2019

Månadsavstämning april - Utdelningsrekord

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Förra månaden klagade jag över att jag hade haft det ganska tungt med mycket på jobbet och mycket utanför jobbet och dessutom hade vi varit sjuka, som vanligt.

April har varit bättre. Mycket bättre. Jag har fortfarande varit sjuk, varför ändra ett vinnande koncept? Och dessutom har pollensäsongen dragit igång på allvar så nu är det svårt att veta om man dragit på sig dagismördarbakterier eller om man bara inte kommer överens med farbror björk.

Men skit i att jag varit förkyld. Jag har haft en lugn och harmonisk månad fylld av vår, glad familj, sociala möjligheter och en hel del extra ledighet. Ett par dagar extra frihet vid påsk och en dotter som inte skriker på en hela tiden gör stor skillnad.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Inget spektakulärt den här månaden. En normal lön och normala konsumtionsvanor. Det tuggar på helt enkelt men det är allt som behövs för att rikedomarna skall växa sig starka. Tid och ränta-på-ränta är allt jag behöver.

En skillnad dock är att jag denna månad har sålt. Jag drog plåstret i Catena Media med en förlust på ca 40 %. Med min tur är det nu det vänder och ser man till vad som hänt det senaste halvåret kan det mycket väl vara rimligt men jag rannsakade mig själv och konstaterade att det här innehavet inte tillhörde min strategi utan var någonting jag tyckte var kul. Dessutom verkar de i en bransch som fru AvL misstycker gällande vilket är ytterligare en ursäkt att dra sig ur och sist men inte minst gäller den gamla devisen att man inte måste tjäna tillbaka förlusten i samma värdepapper.

Portföljutveckling

Likviderna från CTM blev en hög Brookfield Renewable Partners. Inte nödvändigtvis för att nu är exakt rätt läge med dyr CAD m.m. men den 18/4 upphörde min möjlighet att köpa det värdepappret så då passade jag på att fylla på så får vi se om jag letar upp en annan bank som kan hjälpa mig att köpa mer när jag vill fylla på nästa gång.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet upp smått magiska 5,11 % (0,22 %) under april. Utdelningssäsongen är igång och rallyt fortsätter. YTD är index upp fantastiska 16,45 % (10,73 %).

Jag har sedan start hävdat att portföljen inte kan hänga med i den här typen av rörelser och att det är det den är designad för. Den klättrar inte lika fort när börsen rusar men i gengäld faller den inte lika mycket när börsen faller. Ibland hänger den dock med och den här månaden är en sådan.

Trots det dundrade vi till med hela 4,89 % (-1,45 %) i april. För året är portföljen upp 13,93 % (8,37 %).

Den årliga avkastningen fick sig en törn av förra månadens förluster i små skräpbolag. Det är positioner som är likviderade eller kraftigt minskade för att minska risken i portföljen.

Sparande

Inga exceptionella inkomster ännu även om jag fick tillbaka några tusenlappar i moms ssom gick raka vägen in i sparandet men maj borde bli en bra månad för jag lyckades få iväg en ganska hygglig samling fakturor i april och det borde kunna bli en bra boost till sparandet.

Den här månaden sparade jag totalt 65,48 % (50,52 %). Jag skall verkligen inte gnälla över den sparkvoten. Skulle det gå att hålla hade jag nog kunnat kapa ett år på den planerade tiden mot frihet.

På helårsbasis har jag sparat totalt 63,36 % (62,65 %). Målet är 60 %. Jag har i ett halvår trott att det skulle vara nästan omöjligt att klara men jag vädrar vinst nu. Jag hoppas det här håller i sig.

Utdelning
April brukar vara en ganska bra utdelningsmånad och i år var inget undantag. Utdelningarna täckte smått makalösa 52,25 % (25,05 %) av en genomsnittsmånads kostnader.

Jag har aldrig fått så mycket pengar en enskild månad. Det som kommer närmast är maj 2017 vilket var en exceptionell månad då alla stjärnor stod rätt. Med så här mycket pengar in klarar jag att bo och äta och det finns fortfarande en del pengar kvar. Det är coolt.

Portföljen har täckt totalt 10,90 % (6,54 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Det är nästan så att jag börjar tro att det kanske kan gå att nå målet om 25 % men om det alls går blir det verkligen på håret. Jag håller tummarna.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.


Bild: AvL

Jag mottog hela 108,53 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2018. Jag visste att april skulle bli bra eftersom både Nordea och Swedbank drog ut sina utdelningar till april jämfört med tidigare år då det varit mars men så här bra hade jag inte räknat med att det skulle bli men med mycket extra köp gick det vägen.

Maj borde bli bättre än förra året men inte alls som det här.

AVL-Portföljen

Det jag tänkte köpa rusade i pris så tillslut visste jag inte vad jag skulle ta mig till. Det slutade med att jag köpte in en ny fond som speglar den norska marknaden nämligen Nordnet superfonden Norge för 500 kr jämnt.

Efter månadens transaktioner ser kontot ut som nedan.

Bildkälla:Nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 23 634 kr (insatta medel 19500 kr) vilket innebär att vi fått 4134 kr (3185 kr) kr eller 21,2 % (16,7 %) i avkastning på 35 månader. En månad kvar tills portföljen firar tre år.

Livskvalitet

En, på det hela taget, mycket trevlig månad. Påsken var mycket trevlig med många sociala tillfällen, fint väder och en del grävande på kolonilotten. Det börjar ta sig, jag börjar komma in i jobbet, jag har kommit i hygglig balans i övrigt men det finns givetvis mycket kvar att jobba på och familjen börjar bli aningen mer harmonisk. Det går åt rätt håll.

Under påsken hade vi till och med möjlighet att få barnvakt vilket vi utnyttjade till att gå på restaurang. Mycket trevligt.

Hälsa

I april har jag fuskat. Det blev påskgodis men efter nästan fyra månader utan var det faktiskt inte särdeles gott men inte stoppar det mig när beroendegenen skriker efter sitt socker.

Jag vågar heller inte träna med en konstant förkylning i kroppen men en månad när den mentala hälsan är hyggligt i balans känns det inte lika jobbigt att kroppen inte fått sitt och jag håller vikten ganska hyggligt trots allt så det skall nog bli ordning på den gamle när sommaren väl kommer.

Summering

Det är så jädra skönt att slippa vinterjacka. Aprilvädret var riktigt trögt med frostnätter hela vägen till påsk men när dagarna ändå når 12-15 grader och solen lyser är det svårt att klaga och när maj började närma sig fick vi högsommarvärme.

Börsen går bra, vi sover i alla fall i bland och våren innebär massor av extra ledigt. Det kommer nog bli ett bra år det här.

Håll tummarna


//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

tisdag 30 april 2019

Det är dyrt att ha barn

Det är väldigt vanligt att jag hör någonting i stil med

- Jag kan inte spara för jag har barn.

Eller bara någonting så enkelt som det självklara faktumet

- Det är dyrt att ha barn.



Det är inte heller särdeles ovanligt att jag stöter på artiklar som konstaterar med fullständig säkerhet att det kostar 1,4 miljoner kronor att föra ett barn från födsel tills dess att det fyller 18-år.

Jag skrev nyligen om obalanserade ekonomiska diskussioner och här är ett exempel på en till sådan.

Jag är övertygad om att barn kan kosta hur mycket som helst bara man vill men jag är också ganska säker på att det inte behöver vara så dyrt. Hur förklarar man annars att ensamstående, lågutbildade, deltidsarbetande klarar av att se till att de två barnen överlever sin barndom?

För nästan precis ett år sedan gick jag igenom vad det kostat att ha barn under det första året. Innan jag fick barn skrev jag också ett inlägg om hur Swedbank räknar när det kommer till kostnaden för barn. Den pdf jag lutade mig mot i det senare inlägget har plockats ned men resonemanget håller fortfarande.

Ovan ser ni den nya bilden och där finns bara de direkta kostnaderna med. Då räcker det med en dryg halvmiljon för att klara sig till 18-års dagen. Utöver det brukar de räkna in gåvor både till barnet och till barnets vänner mfl. Det räknas in barnsparande, klassresor, mopeder, extra stora bilar, nytt hus osv och så får man fram att det kostar 1,4 miljoner att ha barn.

Dumheter!

Exempel

Låt oss åter igen se till exempel AvL. Vår dotter kostar skitmycket pengar.

Barnomsorg -  Barnomsorgen går lös på 1425 kr/månad och den är inte ens medräknad i Swedbanks kalkyl ovan men finns med i de där 1,4 miljonerna. (det dryper av ironi i påståendet att det är dyrt att lämna sitt barn hos utbildad personal, fem dagar i veckan, 8-10 h om dagen för 1425 kr. Det är skitbilligt och hade jag kunnat köpa andra tjänster för det priset hade jag inte gjort någonting själv)

Fritid - Vår dotters primära önskan av aktivitet på lediga dagar är att vi cyklar till lekplatsen. Hon vägrar att åka bil eftersom hon blir åksjuk så även om pappa skulle vara latare än tillåtet håller dottern reda på familjens ekonomi. Priset för den typen av familjeutflykt är försumbar.

Allt som vi kan hitta på att göra på fritiden som inte inkluderar en sandlåda och en rutschkana skänker en lägre grad av upplevd lycka än så länge. Vi har tittat på nyfödda lamm, klappat katter, åkt på otaliga utflykter med massor av olika transportmedel, fikat, varit på restaurang, besökt familj och vänner, shoppat, varit på djurpark osv. Inget är lika kul som att gräva i sandlådan på den kommunala lekplatsen några kvarter bort.



Mat - Den absoluta favoritmåltiden är snabbmakaroner och Lithells varmkorv. Ett paket korv kostar 12 spänn på Willys och makaronerna kostar typ 8 kr/kg. Hon vill inte ens ha ketchup och helst vill hon inte ha maten varm. Utöver det skulle kosten bestå av havregrynsgröt med blåbär, apelsiner och russin. På helgen kanske hon hade kunnat tänka sig att äta en bit lax och en halv kokt, kall potatis och några ärtor om man trugade.

Nu tillåter vi inte att kosten är så ensidig utan vi lagar all mat och hon måste sitta med och äta med mamma och pappa men det är inte ens så att hon pliktskyldigt petar i maten längre (fram till typ ett och ett halvt år åt hon vår mat men nu är det full panik varje dag). Hon tvingas smaka men sedan skippar vi middagen och ger henne kvällsgröt eller så får hon en kall korv och några makaroner.

Varför just den korven? Tro mig, jag har testat. Nog för att jag är prismedveten men jag började inte där när det gällde min enda dotters kost men efter att ha testat en rad olika, inkl hemgjord konstaterade vi att hon uppskattar denna smaklösa, kladdiga skit bättre än någonting annat. Samma sak med köttbullar vilket förövrigt är en av de två rätter hon äter för närvarande. Hon kan kanske förmå sig att äta en eller två av pappas köttbullar men när jag köper Ica Basic då jädrar är det inte ovanligt att hon trycker i sig en 8-10 stycken på en sittning.

Det kostar inte 810 kr i månaden med ett par kilo köttbullar, en påse havregryn, en påse makaroner och ett par paket korv. Resten får hon på förskolan.

Kläder - Vi har köpt lite vinterkläder på loppis och vi har köpt strumpor och trosor till henne för underkläder tycker vi nog ändå är trevligast att köpa nytt. Hon har massor av kläder. Både nya och begagnade. Våra vänner och vår familj ger henne kläder i högar, både ärvda och nya.

Man kan resonera att eftersom det är någon som betalar så är det en faktisk kostnad även om det inte dränerar vår plånbok men mitt motargument är att hon hade inte haft de kläderna om hon inte fått dem. Då hade vi försett henne med alla de kläder hon behövde men det hade sannolikt inte funnits märkeskläder i hennes byrå.

Övrigt - Hygien och hälsovård är dyra områden. Badbaljan har vi fått och alla dessa specialprodukter hon använder är svindyra. Jag köper ett par olika tuber "klet" och det går på någon hundring per tub men då räcker de ett halvår också. Tvål och schampo verkar inte vara en grej när det gäller små barn men det finns barnanpassade prylar så vi har kanske lagt en femtiolapp på sånt.

Och hon har ju varit sjuk mer eller mindre konstant sedan augusti -18 och sjukvård är ju svindyrt när man har barn. Eller? Allt är ju för tusan gratis. Vi går till läkaren gratis, hämtar eventuella mediciner gratis, blir sponsrade av försäkringskassan om vi behöver vara hemma och vi slipper karensdagen.

Vi har valt att försäkra henne. Inte så mycket för att vi inte hade kunnat ta den kostnaden om något händer som att det ger lite extra sinnesro. Vi tecknade en kollektiv försäkring via hustruns fackförbund (fråga mig inte varför hon är med där. Det är en konstant tvist hemma men jag har gett upp nu) och då blir vi av med ungefär en hundring i månaden. Försäkringsskyddet är jämförbart med alla andra på marknaden.

Sen ser jag i ovanstående tabell att hushållselen skall kosta 80 kr/månad bara för att vi har barn och att ungens nyttjande av tv, telefon och internet skall gå på 110 kr/månad.

Vad är det för sjuk jävel som har hittat på det? Barn skall vara ute och leka. En tvååring skall inte veta vad internet är.

Min tvååring får ibland se på Bolibompa och hon pratar med sina morföräldrar via messenger. Elen det kostar är försumbar och nu när jag inte kommer undan straffskatten för den statliga televisionen hade det varit rent oförskämt att tilldela den kostnaden till dottern. Min dotters konsumtion av el och kommunikation per månad kan under inga omständigheter kosta mer än en tia. Jag har följt familjens elkonsumtion de senaste 10 åren och ja, vi har ökat ungefär 20 kvh/månad sedan vi flyttade från en tvåa till en trea men jag gissar att det inte direkt korrelerar med dotterns konsumtion av Bolibompa.

Möbler, inredning och utrustning - I år har vi shoppat som galningar. Dottern har fått en ny säng jag hittade nästan oanvänd på blocket för 350 kr inkl madrass. Hon har fått små bord och stolar för en femhundring och hon har fått en balanscykel för typ 400 kr. Totalt är jag ganska säker på att hennes födelsedagskalas var dyrare än alla prylar vi köpt till henne och det berodde mest på att vi tyckte det var kul att bjuda in i flera omgångar som en ursäkt att träffa alla våra vänner och familjer.

Summering

Jag är genuint trött på att höra att jag förstör mitt barn för att jag sparar och snålar. Inget kunde vara mer verklighetsfrånvänt. I vilken uppfostransbok står det att barn mår bra av att åka utomlands tre gånger om året? Var kan du läsa att det krävs att det står D&B på napparna?

Jag är världens snålaste pappa. Jag köper inte ens lördagsgodis till min dotter.

Det har att göra med att jag inte tycker att det är rimligt att hon äter godis ännu. Däremot får hon ofta russin eller frukt när vi anser att det är rimligt med någonting sött. Hon dricker vatten för att det är det rimliga för henne att dricka snarare än saft eller läsk och glass tycker hon är för kallt så det vill hon inte ha.

Jag vill påstå att jag gör allt jag kan för att min dotter skall ha det så bra som möjligt. Vi arbetar så lite vi får just nu för att ha så mycket tid som möjligt med henne och om något halvår är intentionen att vi skall försöka se till att arbeta ännu mindre. Det kanske kan ses som en kostnad men det är lika mycket för att vi tycker det är gött att inte jobba så jag lägger inte det på barnkontot.

På det hela taget har det inte kostat mer än en 1250kr/mån om vi inte räknar in barnomsorgen. 1250 kr är vad dottern drar in själv i bidrag från farbror staten. Hon har till och med börjat kräva att få slippa blöjan vilket innebär att hon, som den ekonomiskt sansade individ hon är, hjälper till att dra sitt strå till stacken.

Bortser vi från barnomsorgen har dotterns andra år alltså varit nettopositivt men inkluderar vi barnomsorgen har vi bränt den hiskeliga summan av 1300 kr/månad på vår dotter.

Ett barn kostar det du tillåter att det kostar men det kan också kosta mer än barnet själv skulle önska. Vår önskan är att vår dotter skall må bra och ha kul och därför kostar det inte oss särdeles mycket pengar att ha barn.

Men det kostar lite tid...