"Orkar inte tänka-investeringar" för när det gungar

Inlägget innehåller affiliatelänkar

April gick ganska fort på börsen för min del och maj har varit lika snabb. Det kan ha att göra med att jag arbetade nästan dubbelt så många timmar i april som en vanlig månad så det fanns inte så mycket tid kvar att fundera på börsen. aj ser inte ut att sluta annorlunda.

När det är sådana tillfällen då jag inte kan, vill eller hinner engagera mig brukar jag pilla in månadssparande och alla andra medel efter en ganska grundläggande basstrategi. Det är i de tillfällena jag köper de billigaste av mina investmentbolag (sett till substansrabatt). I april var rabatten på Investor mellan 20-25 % och Svolders rabatt klättrade upp över 10 % så en del sådana aktier blev det.

Jag köpte också brett i många preferensaktier som fick ta en hel del stryk tillsammans med allt annat. 7 % direktavkastning på fastighetsbolagens alternativa belåningsinstrument tycker jag känns attraktivt även om jag inser att det finns risker och att aktiekurserna kan svänga. Mest krut la jag på Akelius D, Sagax D och Klövern Preff (jag vet att det bara är en av dessa som är preferensaktier men jag ser D-aktien som likvärdig).

Sist men inte minst (definitivt inte minst eftersom ca 2/3 av köpen gjordes i detta värdepapper) köpte jag XACT Högutdelande. 45 bolag i en börshandlad fond till ett pris om 0,3 % i förvaltningsavgift. Fonden ger mig exponering mot hela norden och mot bolag som historiskt varit relativt stabila och gett en rimligt säker och stabil utdelning. Givetvis är inget skrivet i sten med en pandemi i full fart men det känns ändå rimligt att tro att något av de här 45 bolagen kommer överleva.

Sådär ser min "orkar inte tänka-portfölj" ut. Så stor bredd som möjligt. Vettiga priser på värdepapper där jag får någon annans förvaltningsexpertis till en billig peng. Eller värdepapper där jag ser risken som aningen lägre än i mycket annat.

Sitt still i båten - Nah köper investmentbolag och fastigheter

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det var inte mer än tre veckor sedan jag skrev att jag inte skulle utsätta er för utläggningar om hur jag handlar och sedan dess har vi haft ett av tidernas snabbaste börsras och jag har fått fler frågor om hur jag agerar än jag någonsin fått tidigare.

Så vad gör jag då när börsen är manodepressiv?

Jag köper lite varje dag och vissa dagar blir det lite mer. Jag har främst köpt i Investor, Svolder, XACT Högutdelande och XACT Sverige men jag har de senaste dagarna laddat på i några mer specifika innehav där jag tycker marknaden varit mer orättvis.

Ett av de innehaven är Samhällsbyggnadsbolaget. Fastighetssektorn kan få det tungt med finansieringen och SBB är högre belånat än flera andra fastighetsbolag och bygget av bolaget har gått fort. Med det sagt är de primära hyresgästerna svenska och norska staten och svenska kommuner som hyr samhällsfastigheter. Utöver det har man en portfölj av svenska hyresfastigheter. Hyran är det sista svensken slutar betala.

Nog för att man kanske köpt för dyrt och att fastighetsvärdena är uppblåsta men tryggare tillgångar får man leta efter och riksbanken gör allt den kan för att pumpa ut pengar i systemet nu så likviditeten kommer nog inte sina och räntan kommer sannolikt vara låg väldigt länge.

SBB B har sjunkit nära 60 % och SBB D runt 50 %. SBB D är deras variant på fixed income och givet att företaget inte går under utan fortsätter pynta 2 kr i utdelning per d-aktie har man idag 10 % direktavkastning. SBB B laddade jag på så mycket jag kunde när den sjönk under 13 kr i förra veckan.

Lite beroende på vilka aktier man räknar med så är substansvärdet ca 20 kr (per 31/12-20) vilket gav mig över 30 % rabatt och 4 % direktavkastning. Man genererar 2,30 kr/ aktie i kassaflöde från fastighetsförvaltningen och för året 2019 klarade man totalt en dryg krona till med allt annat man gör. Räknar man bort utdelningen och lägger på belåning kan företaget växa med 10 % om året bara på nuvarande kassaflöde.

13 kr är för billigt och då köper jag SBB B. Jag tror inte att bolaget kommer gå under så SBB D för under 20 kr köper jag också.

Jag har också passat på att köpa lite Castellum på 130 kr vilket var flera år sedan sist och Nobina har sjunkit så mycket att jag har haft möjlighet att sänka mitt GAV när jag köpte för 44 kr förra veckan.

Löning

Just nu handlar jag för bufferten och det är inte riktigt bra även om jag börjar överväga att dela bufferten i 5 och lägga in 1/5 nu och 1/5 för varje 10 % börsen går ned härifrån men jag har inte fått med mig hustrun så just nu är det lönen jag får shoppa för. Vi får väl se om Fru AvL fortsätter att vara den sunda och rimliga av oss eller om hon ger upp.

Den här månaden hade jag inte billånet men jag har ännu inte fått årets löneförhöjning så det är inga våldsamma summor pengar jag skyfflar in varje månad men jag tar det jag får och gör det bästa av situationen.

Snart måste det vara tillräckligt billigt för att man skall våga köpa bolag som riskerar att drabbas mer exv AQ Group eller varför inte Kopparbergs som också har tappat nära 50 %. Nog för att gränserna stänger men folk kommer fortsätta supa. För all del kommer krogarna stänga så ett par kvartal kommer sannolikt att bli kassa men p/e 9 på en relativt normal långsiktig vinst?

Eller Cloetta... Jag vill inte gå och gräva i lösgodiset just nu men det var redan innan det här en ganska utsatt marknad men folk kommer köpa kexchoklad före, under och efter corona och även om aktien "bara" är ned 30 % räcker det för att aktien skall handlas på p/e 12,5. Det är ganska rimligt. Får jag den för 15-17 kr kommer jag ladda på tungt.

Summa summarum är jag köpare av aktier. Jag samlar på aktier och kommer inte sluta nu. När Mr Market ger mig mina samlarexemplar billigare tackar jag och köper så många månadspengen räcker till.

Många köp blir det

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Under min föräldraledighet skiftade jag fokus lite på innehållet på bloggen. Det blev mycket mindre analyser, rapportgenomgångar och portföljinblickar än tidigare vilket till mångt och mycket berodde på tidsbrist.

Att skriva om vardagsbetraktelser eller föra ett grundläggande ekonomiskt resonemang kräver mycket mindre tid än att skriva en välgrundad bolagsanalys och det fanns helt enkelt inte tid längre för den typen av innehåll.

Det finns fortfarande inte riktigt den tiden varför mina analyser blir betydligt grundare nu (både på och bakom bloggen) än tidigare och det visar sig också i mina portföljtransaktioner. Nu köper jag mycket mer breda produkter vilka jag upplever som säkrare eller så köper jag aktier i bolag som bevisat sig under lång tid. Omedvetet blir det mer och mer att jag följer min strategi utan att avvika genom att köpa "chansbolag och roliga bolag".

Bild: freeimages.com

Transaktioner

Sälj

Den senaste månaden har jag sålt av allt jag hade i Catena Media och Pandora. Det fick helt enkelt räcka nu. Det första bolaget är helt klart utanför min strategi men jag lät mig lockas av en (vilket har visat sig i efterhand vara en uppblåst och orimlig) tillväxtresa. Med ny ägarstruktur, nya mål och ny ledning kan säkert bolaget vändas och det är säkert snart dags för den där vändningen men jag kommer inte vara med när det vänder.

Pandora köpte jag för att det var en billig aktie där jag trodde bolaget skulle klara av att fortsätta växa. Det har gått sådär. Vinsterna har sjunkit något samtidigt som marknaden inte tror att vändningen är nära. Jag vet faktiskt inte riktigt vad jag skall tro men det var en aktie jag inte längre ville äga av fåniga och känslomässiga skäl och då var det dags att avsluta den relationen.

Köp

På samma sätt har jag köpt. Det har varit primärt känsla och en snabb koll på nyckeltal där det är tillgängligt.

Först och främst har jag köpt en del i XACT Sverige och XACT Högutdelande men jag har också köpt i Svolder, Investor, Holmen, Novo Nordisk och Swedol.

Alla köp är gjorda därför att jag långsiktigt tror på bolaget och dess förutsättningar eller för att fonderna ger mig en bred och behaglig exponering. I Investor måste man tro att konjunkturen inte kommer att övergå i en lång och seg lågkonjunktur i morgon och i Holmen måste man ha lite samma tro men jag resonerar som så att även om vi ser toppen på högkonjunkturen nu kommer det sannolikt inte gå väldigt fort utför och jag är hellre investerad i aktier än i räntor just nu.

Sist men inte minst köpte jag en hygglig hög preferensaktier i det pyttelilla investmentbolaget Pegroco efter att ett av deras större innehav krisade. Aktien sjönk drygt 10 % på denna nyhet och även om jag inte plockade på botten kom jag ändå ganska nära.

Jag tror att bolaget kommer klara sig fint även om det där innehavet går under. De har en rejäl kassa och utdelningen till preferensaktierna är en förhållandevis liten peng. Just nu får man 9 % direktavkastning vilket signalerar att risken är ganska hög i bolaget men jag vill ändå tro att det på lite sikt kommer finnas potential både för några kronors kursuppgång och en hygglig direktavkastning så länge.

Det här är huvuddelen av senaste månadens transaktioner. Det skall bli intressant att följa börsens svängningar den närmaste tiden och se på vilket sätt man skall allokera sina tillgångar framöver.

Har du köpt någonting kul?

Dags att rensa i AvL-portföljen

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag har haft AvL-portföljen i tre år nu. Det är ett öppet sparprojekt där jag sparar och investerar 500 kronor i månaden.

Från början var tanken att jag skulle visa den som ville hänga med, vad som kunde hända om man investerade långsiktigt. Även om det var förhållandevis modesta summor som investerades. Detta har nu växt till att bli en del av det barnsparande vi satt upp för vår dotter.

Med detta nya fokus tycker jag det börjar bli dags att städa lite. Tanken har alltid varit att det skall vara en enkel portfölj men eftersom jag tycker aktier är kul började jag med att välja aktier för att på lång sikt skapa en långsiktig portfölj.

Jag har på sistone filosoferat mer och mer gällande huruvida det är lämpligt att investera på det här sättet i den här portföljen och jag har nu kommit fram till att det inte är det. I alla fall inte för mig. Jag har väldigt svårt att skilja ut den här portföljen från min huvudportfölj när jag gör mina val vilket innebär att det väldigt lätt blir skevt.

Det gör ju inte mig särdeles mycket om jag köper en Investoraktie vid fel tillfälle eller har en övervikt mot Svolder. Sett till min helhet är det fortfarande balans men det är just detta som gör att det blir fel för syftet med portföljen är att visa på ett praktiskt exempel av investerande som står på egna meriter. Det är dessutom tänkt som ett barnsparande.

Därför kommer jag de kommande veckorna skala bort en del av de individuella positionerna och istället välja billiga och bra indexfonder samt fylla på lite extra i investmentbolagen. På det viset kommer vi få en bred portfölj som fungerar som en självgående investeringsplattform. Vi får en bred bas med en skaplig tillväxt. Bolagsrisken minskar och jag behöver inte lägga särdeles mycket tid på att analysera investeringar för den här separata portföljen.

Jag kommer inte plocka bort samtliga aktier exkl investmentbolagen. Inte just nu i alla fall men jag kommer plocka bort de som är svåra att rättfärdiga av olika anledningar.

En av de första placeringar jag kommer att tänka på är Nordeaaktien. Jag valde i begynnelsen att starta den här portföljen på ett ISK. Hade jag gjort om det hade jag valt KF men nu orkar jag inte byta så det får vara så här. Nordea har flyttat vilket gör att utdelningen belastas med källskatt och det är inte optimalt på ett ISK. Det är således svårt att rättfärdiga innehavet. Det är en aktie jag tror kan vara en skaplig investering på lång sikt men man kan lika gärna äga en svensk indexfond eller ett Investor så får man en rejäl portion svensk bank utan problemen med bolagsrisk och källskatt.

Nu råkade det bli så att den första aktien som såldes var H&M där jag sålde båda två aktier för 160 kr/st. Det är småpengar men därför också extra rimligt att städa.

Så tänker jag. Hur tänker du?

Månadsavstämning januari

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Woop Woop!!

2019 har börjat riktigt bra. Ja jag började året med en vecka på flytande föda för att magen totalhavererade på natten till nyårsafton men det gjorde ju att jag kom ned under 100 kg redan första veckan på 2019...

Ja dottern har varit sjuk två veckor i januari men eftersom jag har ett vettigt jobb och hustrun varit ledig har det varit resonabelt bekvämt trots mindre sömn än vi behöver.

Nej vi har inte hunnit göra särdeles mycket utöver vardagen men vad gör väl det. Helt plötsligt har jag ett ganska bekvämt jobb med trevliga arbetskamrater. Jag får en vettig lön, jag sover relativt väl, min dotter spenderar inte ett antal timmar varje dag med att skrika på mig utan vi har en ganska normal relation och jag har minskat min skärmtid drastiskt vilket ger mig en hel del extra tid till familjen. Bra skit helt enkelt.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Jag har fortfarande inte riktigt bestämt mig hur jag skall göra med pengarna som gått in i att starta aktiebolag men jag lutar åt att lägga in pengarna i portföljen som en lågavkastande ränteplacering. Aktiekapitalet är ju alltid mitt men "avkastningen" kommer inte räknas som portföljavkastning utan som lön eller annan inkomst men att helt bortse från denna tillgång känns fånigt.

Portföljutveckling

Sista månaden av intensivt sparande för att täcka företagsstarten så det har inte köpts någonting annat än lite fonder och ett par svolderaktier. Men det behövs ju inga köp när börsen har glädjefnatt.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet upp 6,09 % (-3,87 %) under januari. Året startar med en helt galen månad och AvL-index YTD är upp lika mycket 6,09 % (N/A %). Det är helt vansinnigt att börsen svänger som den gör och jag skulle bli väldigt förvånad om det här håller i sig men visst är det roligare när det går upp än när det går ned.

Portföljen har försökt hänga med men det är inte en portfölj byggd för att tokrusa på det här viset. Trots det landade portföljutvecklingen på smått magiska +6,16 % (-2,53 %) i januari. För året är portföljen upp +6,16 (4,65 %) så klart men jag skulle vilja påpeka att med den här starten har vi alltså redan presterat bättre än vi gjorde förra året. Det är inte mycket efter index så jag är sjukt nöjd.

Vi försöker hålla portföljernas volatilitet lägre än börsens totala svängningar för vi vill ha högre avkastning med lägre risk när risken mäts i svängningar. Portföljens volatilitet ligger på 10,87 % (10,62 %) vilket fortfarande är klart lägre än OMXSGIs volatilitet på 12,02 % (13,80 %).

Sparande

I januari är det decemberlönen jag redovisar så även om nästa månadsavstämning kommer visa på ett rejält sparande är den här månaden inte riktigt lika häftig. Dock har jag bestämt att aktiekapitalet i mitt nystartade bolag skall räknas till portföljen vilket gör att det jag sparade dit ingår i månadens sparkvot och då blir det ändå ganska fräcka siffror både i procent och i kronor men kronor kommer bli fler nästa månad även om jag inte vet någonting om procenten.

En skillnad från föregående år är att jag nu återgår till att räkna på mina siffror snarare än familjens totala. Jag och hustrun delar rimligt lika på utgifter och vi har hyggligt lika stora inkomster så det spelar egentligen inte så stor roll men på det här sättet slipper jag tvinga henne att ge mig tillgång till alla hennes ekonomiska förehavanden. Förra året hade vi i stort sett bara en inkomst så för att det skulle vara mätbart fick det bli familjeredovisning då.

Den här månaden sparade jag totalt 62,45 % (18,72 %). På helårsbasis har vi sparat totalt 62,45 % (50,07 %) så klart eftersom det är första månaden. Målet är 60 % men jag är osäker på om det är ett alldeles för högt satt mål. Vi får väl se. På lång sikt vill jag klara mig på 50 % av vad jag får in nu och det borde inte vara några problem. Den här månaden gick ju bra och med en galen börs är jag igen på banan långsiktigt.

Utdelning

Januari är en hygglig utdelningsmånad men i år tappade jag en stor del av de årliga ränteutbetalningarna och preffutdelningarna eftersom jag möblerade om ganska friskt i portföljen förra året. Det var fortfarande ett okej resultat men vi snackar en hårsmån mer än förra året istället för de +25-40 % jag hade hoppats på för ett år sedan.

Utdelningarna täckte ändå 29,72 % (28,60 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Det räcker till boendet inklusive försäkringar och det känns ju riktigt skönt.

Målsättningen att på helåret lyckas täcka 25 % av utgifterna med passiva inkomster är ett utmanande mål speciellt som jag köpte ganska lite aktier förra året och dessutom var portföljen inte särdeles nära att nå det målet förra året. Jag är hoppfull även om jag inser att årets sparande inte kommer få fullt genomslag i år utan först nästa år.

Portföljen har täckt totalt 2,48 % (N/A %) av ett genomsnittligt års kostnader. Det är en flygande start men den som är lite halvsnabb på huvudräkning ser att det behövs ungefär den här nivån varje månad för att klara målet och studerar man grafen nedan ser man att januari brukar vara en av de bästa månaderna. Men skam den som ger sig.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.

Bild: AvL

Jag mottog 3,91 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2018 och det är egentligen ganska fantastiskt. Jag har sålt av mängder av tunga januariutdelare de senaste åren men tack vare utdelningstillväxt och stadiga köp i gamla trotjänare kompenseras det tappet.

AVL-Portföljen

Det köptes 5 aktier i Svolder för 91,99 kr/st vilket blev 461 kr totalt. Det tuggar på. Det är inte en raketfond men jag hoppas på hygglig avkastning över tid och att dottern tackar sin gamla pappa när hon en dag tar över den.

Efter månadens transaktioner ser kontot ut som nedan.

Bildkälla: Nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 19156 kr (insatta medel 18000 kr) vilket innebär att vi fått 1156 kr (457 kr) kr eller 6,42 % (2,61 %) i avkastning på 32 månader. Det svänger men så länge vi håller jämna steg med index är jag nöjd.

Livskvalitet

Den här månaden har varit hemsk och fantastisk samtidigt. Jag och familjen har fortsatt vara sjuka mycket med både förkylningar och magsjukor men trots detta tycker jag det har varit en riktigt bra månad jämfört med många andra vi upplevt under hösten.

Förklaringen ligger i ett par förändringar vi gjort och att hustrun varit ledig. Det är djupt tragiskt att Fru AvL skall behöva ta hand om en förkyld tvååring under sin ledighet men hon är samtidigt väldigt förtjust i vår dotter och när det lilla yrvädret är förkylt tenderar hon fortfarande att vara ganska aktiv så relationen byggs fortfarande positivt framåt.

Utöver det att Fru AvL varit ledig (vilket leder till en gladare och mer dynamisk familjemiljö) har Herr AvL drastiskt förändrat sitt liv på tre punkter (kommer bli fyra men inte riktigt där ännu). Dels har jag bytt jobb och nu går jag till en plats där jag trivs och ett jobb som verkar rimligt i ansträngning, dynamiskt i sin natur och lagom utmanande och motiverande.

Jag har dessutom bestämt att all skärmtid hemma skall vara aktivt vald. Ingen tv, dator eller telefon skall nyttjas till att fördriva tid. Tiden skall användas till det vi vill att den skall användas till. Vi har inte kommit hela vägen, den där telefonen är som en drog. Vanans makt är stor men jag har raderat de flesta appar som tidigare ledde mig i fördärvet så jag upplever att jag har mycket mer tid att nyttja men framförallt försöker jag inte göra sexton saker samtidigt utan jag gör vanligtvis bara en sak åt gången och det är fantastiskt. De övriga förändringarna faller in under hälsokategorin.

Slutsatsen är att dessa förändringar, än så länge, lett till drastiskt förbättrad (upplevd) livskvalitet. Nu råkar målet vara satt till upplevelser utöver vardagen så jag får väl klämma in att vi gick på ett vuxet födelsedagskalas ena helgen och hade vänner hemma en annan helg men när det verkligen kommer till kritan är det inte det viktiga den här gången.

Hälsa

I januari genomfördes en familjekickoff (dottern fick inte vara med när mamma och pappa bestämde över hennes framtid men det kommer när hon blir lite äldre). En viktig diskussionspunkt var hälsa och träning och vi kom fram till många bra saker.

Dels skall vi äta sundare. Vi skall bli stockholmsvegetarianer. Dvs vi skall i huvudsak äta vegetariskt men vi tillåter oss även fisk och skaldjur. Vi kommer dessutom fortsätta äta vad vi vill när vi är ute och äter eller träffar folk. Vi kommer heller inte förvägra dottern någonting för det är svårt nog som det är.

Vi skall dessutom inte äta några sötsaker och det har än så länge gått ganska bra. Livet är fullt av sötsaker utan att man behöver föra in det i hemmet. Det är kalas med tårta, fika på affärsmöten osv men kärnan i denna strävan är att bryta mönstret där vi åt kakor eller godis varenda dag, mest på rutin.

Sist men inte minst skall det tränas mer (eller egentligen så är kravet att vi skall börja träna igen eftersom MER inte kräver annat än att vi tar trapporna istället för hissen till garaget). Här har vi inte kommit någonstans och jag skyller på att jag varit rejält sjuk tre av månadens fem veckor och småförkyld de övriga två men lättja är en stor del i det hela också. Vi får se om vi klarar av att börja i vabbruari eller om det får bli vår först men träna skall vi. Mycket.

Summering

För första gången på ganska länge ser jag fram mot nästa dag. Det finns ett ljus i tunneln även om det ibland verkar avlägset. Det skall bli mycket spännande med februari. Fru AvL börjar ett nytt jobb och jag hoppas desperat att det skall innebära att min hustru upplever ett större lugn i sitt liv.

Ta hand om er allihopa.


//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

AvL-Portföljen köper mer Svolder

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Nu är det snart två år som det här lilla sparprojektet varit igång och vi är nu uppe i drygt 19.000 kr bara på att spara en femhundring i månaden. Det är kul för mig och jag hoppas att det kan inspirera någon till att tänka lite långsiktigt och börja spara. Tanken med portföljen är att dottern skall få pengarna när hon blir vuxen men vi får väl se om hon hinner vara snäll nog tills dess.

Den här portföljen skall inte förväxlas med familjens totala portfölj. Detta är ett sparprojekt som startades som en inspirationsportfölj för bloggens läsare.

Jag är riktigt sugen på att köpa mer Swedol denna månaden också, för aktien står och stampar och så länge bolaget tickar på blir aktien billigare eftersom bolaget växer. I den här lilla portföljen börjar dock innehavet bli så stort att jag känner att jag behöver fylla på i andra innehav först så Swedol får det bli i den stora portföljen istället.

Den här månaden gick månadspengen istället till Svolder. Svolder är ett litet investmentbolag som handlar med små bolag och med en rabatt på drygt 10 %, relativt hög aktivitet i portföljen, ett skarpt team som leder bolaget, en direktavkastning på 2,25 % och en 5-års genomsnittlig utdelningstillväxt på över 12 % känner jag tillförsikt i att detta fortsatt är ett långsiktigt bra bolag att köpa.

Köp

Den 29/1 köptes 5 st Svolder för 91,99 kr/st vilket totalt landar på 461 kr. Efter köpen ser portföljen ut som bilden visar

I dagsläget har portföljen ett totalt värde på 19159 kr (insatt 18000 kr). En försiktig avkastning om 1159 kr eller 6,4 % men vilket uträknat enligt NAV blir 14,78% sedan start. Det går framåt.

Bildkälla: Nordnet.se

Månadsavstämning november - Köpt ABB och Svolder

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det börjar lacka mot jul. Ganska vansinnigt faktiskt. Jag tycker inte det var längesedan man inte funderade en sekund på hur varmt man skulle klä sig och nu får man kolla väderleksrapporten varje dag för att räkna ut vilket transportsätt man skall använda för att ta sig till jobbet.

I höstrusket vabbas det friskt och näsorna rinner konstant i vårt hushåll så någon träning är det inte tal om men vi mår ganska bra ändå. Det enda som är lite ångestframkallande är att herr AvL snart skall behöva köpa julklappar till sin hustru. Vad ger man en kvinna som inte vill ha någonting och inte behöver någonting?

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Det blev en ganska mager månad när all vabb och egen sjukdom räknades bort men jag fick fortfarande in nära dubbelt så mycket som jag fick när jag tog ut som mest föräldrapeng så det går bra nu. Dessutom har portföljen visat vad den går för och det ger lite självförtroende.

Portföljutveckling

Jag har fyllt på lite i Investor och ABB och så har jag ökat lite i fonderna XACT högutdelande och XACT Sverige men annars har det varit ganska lugnt. Jag behöver lägga undan 50.000 kr för en företagsstart i början av nästa år och jag tycker det är bekvämare att låta månadssparandet lösa likviden än att ta från andra ställen.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet ner  -2,50 % (-6,78 %) under november så det luktar årsavslutning på negativt territorium här. YTD är AvL-index nu nere på -4,17 % (-1,68 %). Från tvåsiffrigt plus till ganska mycket minus på ett par månader.

Portföljen har under november fortsatt gå bättre än index. Det är trevligt att se att omfördelningarna betalar sig. Sen skall man inte sticka under stol med att mycket av alphan är hänförlig till ett fåtal bolag där bland annat det pyttelilla Slottsviken klättrade nära 25 % på en positiv nyhet. Det hjälper till en del.

Portföljutvecklingen landar på +0,54 % (-3,33 %). YTD är portföljen fint på plus med 7,36 % (6,78 %). Det är fortfarande en bit ifrån de 12-15 % jag drömmer om årligen men jag klagar inte så länge jag överpresterar index.

Vi försöker också hålla portföljernas volatilitet lägre än börsens totala svängningar och det går ganska bra. Portföljens volatilitet ligger på 10,13 % (9,31 %) så även om det stigit lite är det fortfarande betydligt lägre än OMXSGIs volatilitet på 14,02 % (13,51 %). Högre avkastning till lägre risk är bra.

Sparande

Jag vet inte riktigt om jag skall ta med att jag lägger undan pengar för att ha ett aktiekapital i ett nystartat bolag. Det blir ju mer som ett målsparande när man vill ha en ny cykel och det tar jag ju inte med här. Till syvende och sist valde jag att inte inkludera dessa pengar vilket gör att sparkvoten den här månaden var mager.

Den här månaden sparade vi totalt 44,21 % (48,01 %). På helårsbasis har vi sparat totalt 51,82 % (52,27 %). Målet är 40 % i år och det kommer vi krossa vilket känns skönt.

Utdelning

Ytterligare en skaplig utdelningsmånad. Det är bara ett par månader om året som är relativt usla men även de månaderna hade jag nog kunnat äta mig mätt om jag inte hade andra medel. Utdelningarna täckte denna gång 14,38 % (21,21 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Maträkningen är täckt den här månaden.

Målsättningen att på helåret lyckas täcka 23 % av utgifterna med passiva inkomster var redan från början ett mycket utmanande mål och sådan våren kan jag se att det inte kommer gå att nå. Det är inte många kronor kvar som skall in på kontot nu och jag skulle bli förvånad om vi når 21 % vilket var förra årets mål (och som inte riktigt nåddes). Anledningen är, som jag berättat tidigare, att jag minskat andelen högutdelare och osäkra preffar samt betalat av lån istället för att nyinvestera. Allt för att sänka risken i portföljen för den händelse att det skulle bli mer turbulent på börsen.

Portföljen har än så länge täckt 19,85 % (18,65 %) av ett genomsnittligt års kostnader.

En sak jag började med förra året var att jämföra årets utdelningsnivå med tidigare perioder och i grafform ser det ut som nedan.

Bild: AvL

Jag mottog 34,82 % mindre pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2017 och det är nästan uteslutande för att jag inte längre äger SAS Preferensaktie. Trots detta kan jag nu skryta med att jag tagit emot drygt 8 % mer utdelningar i år än förra året.

AVL-Portföljen

November var åter igen en lugn månad i AvL-portföljen. Det köptes 6 aktier i Svolder för 90 kr/st vilket blev 541 kr totalt. Jag insåg nu att den här portföljen har börjat betala courtage vilket gör att jag får fundera lite mer på vad jag gör framöver. Efter alla transaktioner ser kontot ut som nedan.

Bildkälla: Nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 17286 kr (insatta medel 17000 kr) vilket innebär att vi fått 286 kr (283 kr) kr eller 1,7 % (4,7 %) i avkastning på 31 månader. Fortfarande på plus totalt och beräknar man avkastningen i relation till när kapitalet sattes in får man fram att vi fått 10,48 % avkastning vilket är resonabelt men inte bra.

Livskvalitet

Återigen har vi varit sjuka mycket. Jag har vabbat två veckor i november och även om det är gött att vara hemma är det mindre mysigt att inte sova på nätterna för att man har en ledsen dotter som behöver ens uppmärksamhet.

Trots detta har vi försökt ta hand om varandra lite mer nu när hösten träder in. Det har blivit ett lite mer engagerat firande av vår tioårsdag och de vuxna i familjen har gjort så mycket vi kunnat för att värna varandra den här månaden.

Hälsa

Det finns ett enkelt talesätt - "Det är aldrig för sent att ge upp".

Jag lever. Jag har ont i ganska många delar av kroppen för att jag inte tränar. Jag är trött, fet och orkeslös men nu handlar det mest om att klara av varje enskild dag och när våren kommer hoppas vi att dottern är mindre sjuk så att föräldrarna får sova mer och med det borde mer ork till motion följa.

Den som lever får se.

Summering

Jämfört med många har vi det oerhört bra och det är det man får fokusera på när man knappt orkar hålla ögonen öppna efter kl 20.30 den där lördagen när man för en gångs skull vågade bjuda hem vänner på middag.

Om några månader är det nya jobb, nya utmaningar och förhoppningsvis färre förkylningar.

Ta hand om varandra i höstmörkret.


//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

AvL-Portföljen köper dippen i Svolder

Inlägget innehåller affiliatelänkar

AvL-portföljen startade i början av maj 2016 som ett projekt där syftet var att ni som läsare skulle kunna följa med på resan och se vad som kunde hända med en relativt liten summa pengar (500 kr) varje månad om man bara var långsiktig nog. På senare tid har familjen bestämt att det här sparandet skall vara dotterns grundplåt när hon blir vuxen. Alltså finns det ännu mer incitament för mig att förvalta portföljen så bra som möjligt.

Jag har fångat fallande knivar hela hösten och den här månadens insättning gick till investmentbolaget Svolder när aktien gick ned till 90 kr. Givetvis har priset ganska liten inverkan på värdet på aktien men som vanligt kikar jag som hastigast på IBIndex.se, ser att rabatten är över eller runt 10 % vilket är okej även om jag gärna ser en högre rabatt. Jag kollar också på utdelningen och ser att vi nästa år kan förvänta oss lite drygt 2,2 % i direktavkastning.

Det är också så att jag siktar på att höja andelen investmentbolag i portföljen och jag har svårt att köpa Latour till premie och Investor ligger aningen högre än jag vill ge för den så Svolder blev det. Aktien har kommit ned ganska ordentligt på sistone. Dels har utdelningen avskiljts och dels har marknaden svikit. Nu räcker månadspengen till 6 aktier och det är trevligt. 12 kr extra utdelning nästa år.

Köp

Den 20/11 köptes 6 st Svolder för 90 kr/st vilket totalt landar på 540 kr. Efter köpen ser portföljen ut som bilden visar

I dagsläget har portföljen ett totalt värde på 16795 kr (insatt 17000 kr). Det är inte riktigt sant att vi ligger på minus totalt sett. Anledningen till att det ser ut så är för att Hemfosa delades i två och värdet på Nyfosa är nu satt till noll innan allt är löst. När det väl är iordninggjort kommer det se bättre ut igen.

Bildkälla: Nordnet.se

Äntligen köpt aktier

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det senaste året har jag köpt ganska lite aktier sett till historien. Jag har inte fått in särdeles mycket pengar i kombination med att jag har betat av mina aktierelaterade skulder. Det har varit ganska tråkigt för en nörd som jag men nu har jag äntligen kommit dithän då jag har krut i kassan, ett stadigt kassaflöde och dessutom har många aktier haft det tungt de senaste veckorna så att man nu kan köpa aktier till ett bättre pris än för en månad sedan.

I veckan och förra veckan blev det tillslut ganska mycket affärer. Jag började med att köpa Klövern Preff men jag var lite snabb på avtryckaren där och fick ett genomsnittsvärde på ungefär 317 kr men jag är inte särdeles missnöjd med det trots att den idag handlas lägre. Jag kan köpa fler om den fortsätter sjunka. I början av veckan landade jag en handfull Investor B för 375 kr. Det är nivån där jag tycker man får en hygglig utdelning och när det fortfarande är 25 % rabatt tror jag det är ett okej köp. I slutet av veckan bytte jag ut alla mina A-aktier till B-aktier när prisskillnaden för en kort stund var närmare 5 kronor. Då var det till och med värt det med mitt lilla innehav att byta.

Jag var ganska aktiv i början av veckan. Jag utökade mina innehav i Swedol till 30 kr jämnt. De lämnade försäljningsrapport för september i måndags och man får väl säga att 2,5 % upp inte är en våldsam ökning men att aktien går ned ett par procent på den rapporten tycker jag är fånigt så jag köpte lite fler aktier. Ett växande bolag med relativt trygga intäkter för p/e runt 10 och en snabbväxande direktavkastning på 3 % är inte fy skam.

Jag gick också lös på några Svolder B när aktien ramlade under 100 kr. Svolder tappade 9 % i substansvärde på en vecka och även om aktien inte riktigt hann med bestämde jag mig för att köpa på 98 kr trots att jag inte tror att substansrabatten var mer än 10 % just då. På lång sikt tror jag det blir bra och nu har jag ökat på min utdelning. Bolaget meddelade förövrigt den 27/9 att man föreslår en höjning av utdelningen med 23 % vilket gör att man nu kan köpa en intressant portfölj med 2 % direktavkastning.

Sist men inte minst köpte jag en näve Atlas Copco B på en hygglig rapport som eventuellt visar att konjunkturen toppat. Aktien backade drygt 10 % och var nere och nosade på 187 kr som lägst och jag köpte på 192 kr. Jag hoppas att man ger 6,85 kr/aktie i utdelning nästa år (och inte någon del av det med ursäkten att bolaget är delat nu). I det läget ger aktien över 3,5 % direktavkastning och det tycker jag är en ganska angenäm nivå för ett bolag som inte sänkt utdelningen på 35 år.

Det känns riktigt bra att vara på banan igen. Fortsätter vi ned kommer jag fortsätta köpa. Det finns mycket jag tycker ser rimligt prissatt ut igen så jag tar tillfällena som erbjuds men jag försöker se till att portföljen balanserar på när jag trycker på köpknappen.

Bäst av allt är förmodligen att jag har ökat min förväntade utdelningsinkomst med tillräckligt för att betala telefonräkningen nästa år. Det är inte fy skam.

Har du köpt någonting kul på sistone?

Bild: Freeimages.com

Måndagskollen v26 - Köper Investor

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det var länge sedan jag skrev en måndagskoll för det var länge sedan jag hade någonting att berätta men nu har skatteåterbäringen kommit och den har dessutom släppts fri efter att den legat hos Danske bank i några veckor för att vi skulle kunna binda bolånet, så nu kör vi.

Jag tycker att det finns någonting väldigt lockande med att köpa aktier till rabatt även om logiken kanske är tveksam. Jag pratar om att köpa investmentbolag till substansrabatt. Givetvis är det bättre att köpa Atlas Copco för 200 kr en dag då resten av marknaden får köpa aktien för 250 kr för då kan man vända sig om och direkt göra en redig förtjänst men skulle man köpa Investor A så får man nästan 30 % substansrabatt vilket i teorin innebär att du får köpa de där Atlas Copco aktierna för 175 kronor men tyvärr kan du inte sedan sälja några Atlasaktier över disk för 250 kronor utan det du har är Investoraktier.

Då spelar det inte särdeles stor roll hur stor rabatten är för om du vill bli av med aktierna om ett år och aktierna fortfarande handlas till 30 % rabatt har inget hänt annat än det som eventuellt hänt med portföljbolagen.

Med det sagt är 30 % substansrabatt i Investor aptitligt. 15 % rabatt i Svolder är också fint och 10 % i Latour är bättre än premie även om det inte är någon form av rekord ännu.

Jag börjar lite försiktigt i Investor så får vi se vart jag landar. Höjer de utdelningen med en krona även nästa år kan vi på dagens kurs förvänta och drygt 3,5 % direktavkastning. Det är inte så illa pinkat. Skulle de båda andra backa några kronor i veckan kanske det blir fler köp.


Bildkälla: investorab.se

Månadens köp i AvL-portföljen - Latour och Investor

AvL-portföljen startade i början av maj 2016 som ett projekt där syftet var att ni som läsare skulle kunna följa med på resan och se vad som kunde hända med en relativt liten summa pengar (500 kr) varje månad om man bara var långsiktig nog.

Den absolut första aktien vi köpte var Investor A för 278 kr. Vi köpte två. Sedan dess har vi köpt några till och nu var det dags igen. Jag är bekväm med att långsiktigt ha ett gäng investmentbolag som stommen i den här portföljen och det är vad som kommer hända. Vi köpte också våra första aktier i Latour den här månaden så nu äger vi Investor, Latour och Svolder vilket jag tycker ger en bra spridning över branscher och bolagsstorlekar. Man får en god portion onoterat också vilket är trevligt och det finns till och med lite utländskt i portföljen tillsammans med en ganska billig "småbolagsfond". De här tre bolagen kommer framöver få en stor del av sparpengarna givet att jag inte hittar andra bolag som känns viktiga att köpa.

Köp

Den 15/6 köptes 3 st aktie Latour B för 95 kr/st och den 19/6 köptes 1 st Investor A för 362,8 kr vilket totalt summerar till 648 kr efter Nordnets konstiga avrundningar. Efter köpen ser portföljen ut som bilden visar

I dagsläget har portföljen ett totalt värde på 15763 kr (insatt 14500 kr). 

Det går upp och det går ned precis som man kan förvänta sig men jag tycker ändå att vi börjar se en stabil portfölj som förhoppningsvis kan avkasta lite bättre än börsen som helhet.

Bildkälla: att välja lycka och nordnet.se

Månadsavstämning mars

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det är oerhört skönt att det börjar bli ljust igen. Det här är första året på väldigt länge jag har lidit av mörkret men nu börjar det vända. De extra timmarna sömn som har erbjudits de senaste veckorna har också bidragit till det ökade välbefinnandet så nu känner jag faktiskt hopp om livet igen och det är skönt.

Jag ägnar mig förövrigt inte åt första aprilskämt för jag är inte särdeles bra på dem varför allt här nedan är sant oavsett dagens datum.

Månaderna springer på i faslig takt och mars är redan slut. Jag hann med att gå på Castellums årsstämma vilket var trevligt. Jag lyckades rent allmänt komma ut lite mer, vara lite mer social och leva lite mer än de senaste månaderna. Nu börjar det bli fart på gubben igen. Nu kör vi.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Det är faktiskt ganska skönt att ha ett kassaflöde igen även om det är ett ganska litet sådant. I några månader kommer familjens ekonomi vara ganska god igen för att sedan gå tillbaka till mycket låga nivåer när vi är hemma båda två i några månader.

Portföljutveckling

Börsen står och stampar kan man tycka. Jag tycker att det är ganska mycket berg- och dalbana även om vi pendlar upp och ned kring nollan. Jag mår för all del inte så dåligt av att det svänger lite men det känns ibland lite trist att portföljen inte längre går lika stadigt upp som den har gjort de senaste åren. Men nu kommer snart utdelningarna igång på allvar och då brukar det bli liv och lust i portföljen igen. Redan nu har det gett effekt.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet ned hela -1,98 % (-1,96 %) under mars och det fortsätter att gunga. YTD är AvL-index nu ned -0,82 % (1,19 %) så nog svänger det allt.

Portföljen har under mars gått riktigt starkt relativt index och landade på 0,86 % (-0,72 %) och YTD är portföljen 0,01 % (-0,83 %). Portföljernas volatilitet är fortfarande lägre än börsens och inte högre än 9,86 % (7,92 %) vilket är lägre än OMXSGIs volatilitet på 11,4 % (10,7%). Men det är också tydligt att det svänger mer och mer för både börsen och portföljen.

Nu börjar vi närma oss. Portföljen har gått hyggligt och det där vansinniga skuttet som amerikanska börsen tog i början av året är utraderat tillsammans med att dollarn har kommit tillbaka vilket gör att jag återigen passerat mitt jämförelseindex. Det känns ganska skönt.

Sparande

Korrelationen mellan inkomster och sparande är rätt tydlig i vår familj. Vi har en ganska konstant utgiftsnivå och när inkomsterna minskar, minskar också sparandet. När inkomsterna ökar brukar inte utgifterna öka nämnvärt även om det brukar fyllas på lite extra i förråden om vi haft en längre period av begränsade inkomster.

Den här månaden landade det lite oväntat mycket pengar på våra konton även om vi för all del inte är i närheten av våra tidigare två heltidslöner. Detta innebar att sparandet gick upp ganska drastiskt.

Den här månaden klarade vi alltså av att spara 56,53 % på motsvarande 1,2 ggr heltidsinkomst. Det känns som om vi har hygglig kostnadskontroll i familjen ändå.

Utdelning

Mars är en helt hygglig månad när det kommer till utdelningar för våra portföljer. Castellum och Nordea brukar bidra ganska okej tillsammans med en del kvartalsutdelningar men det är långt ifrån den bästa månaden. Nu landade dock den ganska substantiella utdelningen från Swedbank på kontot den här månaden och då blev det helt plötsligt en ganska bra månad.

Utdelningarna täckte 31,26 % (11,86 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Det räcker till boendekostnaderna för min del vilket är väldigt trevligt för det är en stor kostnad sedan vi köpte en större lägenhet.

Målsättningen att på helåret lyckas täcka 23 % av utgifterna med passiva inkomster är ett mycket utmanande mål vilket ser mer och mer avlägset ut ju mer jag skalar ned högutdelare och ju mer jag sänker belåningen men vi får väl se vart vi landar tillslut. Portföljen har än så länge täckt 5,98 % (3,37 %) av ett genomsnittligt års kostnader så vi är ju på god väg.

En sak jag började med förra året var att jämföra årets utdelningsnivå med tidigare perioder och i grafform ser det ut som nedan.

Jag mottog 164,12 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2017 men den främsta anledningen till det är som sagt Swedbankutdelningen vilken förra året kom i början av april istället för mars. Det kommer givetvis göra april lite sämre.

AVL-Portföljen

AvL-portföljen startade som ett sparprojekt för er läsare och det är fortsatt så att ni kan följa portföljen men jag har också bestämt att behållningen kommer gå till min dotter i framtiden. Med en nästan 20-årig sparhorisont kan ni avgöra hur er situation förhåller sig jämfört med den här portföljens.

I mars köptes det in 5 aktier i Svolder för 461 kr totalt. Kontot som nedan.

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 13231 kr (insatta medel 13,000 kr) vilket innebär att vi fått 231 kr (573 kr) kr eller 1,78 % (4,58 %) i avkastning på 24 månader.

Det har gått tungt för den lilla portföljen de senaste månaderna men tar man ut en portföljrapport har det gått aningen bättre.

Livskvalitet

Det har faktiskt varit en riktigt bra månad. Vi har vågat oss ut på äventyr en hel del vilket kulminerade i att hela familjen gick på stort kalas i slutet av mars. Jag har också fått kontakt med ett gammalt killgäng och vi har haft två tillfällen då vi har träffats under mars månad. Vi har också vågat oss på två saker jag definierar som "utöver det vanliga", speciellt nu sedan Joy kom. Det första var att vi åkte på påskmiddag hos goda vänner vilket kanske inte verkar så speciellt men för oss är det svårare än att åka på ett jättekalas där man med enkelhet kan gå undan utan att saknas och det är så mycket tjo och tjim att man inte stör oavsett vad man hittar på. Pryl nummer två var att vi faktiskt vågade oss ut på restaurang för första gången på ett drygt år. Det var också väldigt trevligt och jag anser mig nog faktiskt ha klarat av kvartalsmålet.

Hälsa

Här har det inte hänt någonting annat än att jag har kommit till en viss insikt i att jag måste ta tag i situationen. Jag har sonika bestämt mig för att försöka ta en period på vegetarisk kost med start när fru AvL går hem på föräldraledighet nu i början/mitten av april. Vi kommer börja veganskt men vi kommer tillåta oss att använda ägg som bindemedel i vegetariska biffar och vi kommer tillåta oss att använda ost och andra mjölkprodukter när vi känner för det och så får vi se hur det går. En sak är säker och det är att det är riktigt mycket svårare att äta sig tjock på sallad jämfört med choklad och choklad kommer inte ingå i de undantag vi tillåter oss från vegankosten oavsett om den är mjölkfri eller inte.

Summering

Nu jädrar kör vi. Det känns som om jag fått förnyad lust och energi. Portföljen är på G, solen lyser, ledighet står för dörren och äntligen verkar Joy må bättre igen. Utdelningarna kommer hagla in och jag ämnar rasa i vikt. Håll tummarna för mig så ses vi snart igen.

Må väl allihopa och lycka till i allt ni företar er


Bildkälla: pixabay.com, att välja lycka och nordnet.se

Castellums årsstämma, fredagsmys och rött på börsen

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Igår var jag semiinkognito på Castellums årsstämma. Det är ganska spännande att se så många unga på en årsstämma. Det säger mig att det blir mer och mer av en fluga att spara i aktier och efter en så tråkig upplevelse som en årsstämma riskerar vi att tappa ett gäng av dessa sparentusiaster.

När folk inte klarar av att ställa raka, koncisa frågor slutar jag lyssna och om det roligaste på stämman är när en gammal gubbe rosslande förmedlar att bolaget minsann varit oförsiktigt med sina finanser för det har gubben minsann läst i årsredovisningen och VD Henrik Saxborn försiktigt låter meddela att gubben läst fel, ja då får man vara ganska sjuk i huvudet om man väljer att komma tillbaka året efter.

Med det sagt kommer jag göra vad jag kan för att bevista nästa års stämma också så får ni själva dra slutsatser om vad det säger om min mentala hälsa. Det jag kan säga är att bubblet i glasen var cider och inte Cava vilket jag hade hoppats på. Det fanns inga alternativ till förtäring för oss gnällspikar som inte tål gluten (vilket är fullständigt rimligt, trasig skit som jag skall inte ha gratis mat) och jag missade att det fanns chokladprylar som jag kanske hade kunnat fylla ansiktet med.

En sak som jag tog med mig från stämman var Henriks fundamentala övertygelse om att bolaget i år kommer klara sina finansiella mål om att växa förvaltningsresultatet med 10 %. Det brukar finnas med någon form av omskrivning eller något ord av tveksamhet som gör att han kan komma undan med att prestera 5-6% men i år skulle jag bli ganska förvånad om det inte visar sig att de lyckas skaka fram en 8-10 % ökning.

För den som vill ha en lite köttigare redogörelse från stämman kan jag rekommendera att man surfar in på Aktiepappas blogg och läser om gårdagens evenemang.

Nå ja. Idag är det fredag och förvånansvärt nog har familjen AvL bestämt att dagen till ära gå ut på restaurang tillsammans med ett vänpar. Jag hoppas att Joy sköter sig. Det är en ganska stor ågren att släpa med sig en bäbis på restaurang men vännerna vi skall med har en lika gammal och det är dem som valt restaurangen så jag hoppas det kommer funka. Det verkade inte vara ett av stans mer fashionabla tillhåll så det skall nog bli bra.

Börsen har haft en riktigt tung vecka och är i skrivandets stund ner nära 5,5 % för veckan. Det är berg- och dalbana på riktigt. Vi får väl se vart det barkar när röken har lagt sig. En sak är säker och det är att jag var alldeles för snabb på köpknappen i början av veckan när jag köpte mina Svolder B.

Idag hade jag siktet inställt på ett par Investor A och kanske ett gäng Eolus Vind men vid lunchtid repade sig börsen så det kanske inte blir någonting med de köpen.

I morgon är det fest och på söndag är det grabbkväll så den där Uppesittarkvällen jag missade igår får jag försöka glo i fatt i nästa vecka.

Ha en go helg allihopa

Bildkälla: castellum.se

AvL-portföljen fortsätter fylla på i Svolder

Med en 20-år lång sparhorisont är det förmodligen vettigt att ha en andel mindre bolag i portföljen. För så är det nämligen. Jag har nyligen bestämt att den här portföljen skall få leva i ungefär 20 år och sedan kommer pengarna på ett eller annat sätt komma min dotter till gagn.

AvL-portföljen startade som ett projekt där syftet var att ni som läsare skulle kunna följa med på resan och se vad som kunde hända med en relativt liten summa pengar varje månad om man bara var långsiktig nog.

Jag har aldrig definierat hur lång sikt jag tänkt mig så nu är det dags. Min dotter fyllde ett alldeles nyligen och någon gång mellan det att hon blir 18 år och 25 år gammal tror jag att hon kommer behöva lite pengar. Om man sparar en femhundring i månaden borde man kunna se fram mot ca 300.000 kr i slutsumma tjugo år senare. Det borde förhoppningsvis räcka en bit på väg mot det egna boendet exempelvis.

Nu tror jag inte att summan kommer räcka hela vägen till den egna insatsen om 20 år givet att hon vill hålla sig till en bostad i en av de större städerna men jag tror heller inte att det är nyttigt att föräldrarna är de som betalar hela summan. För mig känns det naturligt att barnet jobbar och sparar ihop så mycket som möjligt själv och eventuella pengar från föräldrarna får vara en bonus.

Detta skulle innebära att om hon nu sparar ihop ett par hundra tusen själv så kanske vi kan matcha hennes del för att ge henne möjlighet att köpa en bostad aningen tidigare än hon annars hade kunnat.

Den som lever får se men då vet ni i alla fall att planen är att AvL-portföljen skall leva i ungefär 20 år.

Köp

Den 21/3 köptes 5 st aktie Svolder B för 92,12 kr/st vilket summerades till 461 kr jämnt. Efter köpen ser portföljen ut som bilden visar

I dagsläget har portföljen ett totalt värde på 13273 kr (insatt 13000 kr). 

Det har varit en tung period på börsen för den lilla portföljen men den främsta anledningen till att det ser så konstigt ut är för att stora utdelningar är avskiljda men de har ännu inte landat på kontot.

Bildkälla: att välja lycka och nordnet.se

Måndagskollen v7 - Bank och Investmentbolag

Dagarna gå fort nu. I helgen firade min dotter 1 år. Tänk att det var ett år sedan hon kom. Jisses.

Sedan dess är det ganska mycket som hänt men det räcker med att backa en vecka för att se att det händer grejer. Februari har ju nyss börjat men svenska börsen är ned drygt 4 % på denna dryga vecka vi har haft februari.

Tittar man på tre av bolagen jag tankar just nu så ser man större nedgångar. Det är en av anledningarna till att jag köper dem. Svolder B är ned 9 % sedan 1/2. Investor A är ned nästan 7 % och Nordea är ned 4 % men det är med dagens uppgångar.

Jag är inte mycket för att tajma marknaden men jag brukar försöka köpa lite när det svänger extra mycket. Förra veckan missade jag givetvis botten i alla aktier eftersom jag hade Joy att ta hand om men jag lyckades ändå fiska upp ett gäng Nordea på 92,52 kr/st, Svolder på 88,1-91 kr/st och Investor på 350 kr.

Det är min önskan att försöka öka i investmentbolagen nu ett tag för jag tycker att det börjat bli en skevhet i portföljen vilken jag inte är helt bekväm med.

Jag skall också vara öppen med att jag gjort en försäljning. Det sker rätt sällan och denna kan vara korkad men det känns ganska bra. Jag sålde en tredjedel av mina H&M aktier på 140 kr och realiserade en rätt rejäl förlust. I gengäld innebär detta att andelen H&M i portföljen nu är mycket mer rimlig och jag tror ändå att de här nivåerna är en bra entré för den som är ny i H&M men jag vill som sagt ha lite mer balans i portföljen vilket jag tyckte att jag fick nu. Nu väntar vi på onsdagens kapitalmarknadsdag men jag hyser egentligen inga enorma förhoppningar på bolaget men jag hoppas att de skall lyckas stå emot en degenerering för då kommer aktien att bli som en relativt stabil obligation.

Den som lever får se

För den innevarande veckan är inga köp inplanerade men jag ser fram mot Indutrades och Hemfosas rapporter och H&Ms kapitalmarknadsdag.

Skulle vi fortsatt se en press nedåt på marknaden kommer jag fortsätta fiska ovanstående aktier men jag har också ordrar ute på Skanska och Pfizer men vi får väl se vad som händer. Det skall finnas pengar också och där har vi den trånga resursen för min del.


Bildkälla: freeimages.com

Månadsavstämning januari

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Vi har precis sett slutet på 2017 och helt plötsligt är 2018 års första månad redan avslutad och lagd till handlingarna. Mäp vad fort det går.

Hos familjen AvL har det hänt ganska lite. Dottern har sakta men säkert blivit en gnutta mer nöjd med livet men eftersom det finns puckon här i Göteborg som väljer att inte vaccinera sina barn mot mässlingen väljer vi att vara försiktiga med att vistas i offentliga miljöer innan Joy är ett år och kan få sin spruta. Tack för det alla faktaresistenta jubelpuckon. Jag älskar att vara inlåst.

Om ett par veckor kommer jag således njuta av att släppa vildingen fri på öppna förskolan och med lite tur kan det trötta ut henne nog för att jag skall hinna kika lite mer på börsen.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Det har inte hänt särdeles mycket på inkomstfronten. Jag har fortfarande inga inkomster utöver de där enstaka silverpengarna från bloggandet. Dock lovade jag mig själv och er att jag skulle beräkna min ekonomi baserat på familjens ekonomi delat i två eftersom anledningen till att jag inte har ett kassaflöde är att vi valt att lösa det så i familjen. Men för att det skall vara lättare att gå tillbaka i tiden och jämföra väljer jag att ändå se det som att månadspengen från hustrun är en inkomst.

Portföljutveckling

Det var länge sedan jag underpresterade index så totalt och fullständigt. Det är för all del fortfarande tydligt att portföljen inte följer börsen särdeles noga utan lever ett ganska eget liv. Det är också ganska tydligt att jag har en ganska stor andel klädesbolag i portföljen och jag har nu fått nog. Jag valde i förra veckan att dra plåstret och sälja av KappAhl vilket kan va varit den sämsta investeringen jag någonsin gjort. Det var en grund analys som låg bakom köpet men det var egentligen inte det som sedan blev anledningen till försäljningen utan anledningen är att jag kan mina andra klädesbolag bättre och jag behövde minska någonstans. Nu väntar jag på H&Ms kapitalmarknadsdag för att se om de får stanna i portföljen eller om de också åker ut. Det kan ju mycket väl ha varit ett riktigt dåligt beslut med tanke på aktiekursens utveckling på rapportdag.

Totalt är AVL-index upp hela 3,24 % (0,23 %) under januari så det har varit en god start på året minst sagt. YTD är givetvis AvL-index upp lika mycket 3,24 % (N/A %).

Sänket i portföljen den här månaden har tveklöst varit min utländska portfölj. Den delen av portföljen har underpresterat sitt jämförelseindex med 10 % vilket är ruggigt dåligt. Den svenska delen har faktiskt överpresterat men det hjälper inte just nu. Portföljen är under januari ned 0,12 % (-0,32 %) och YTD är portföljen ned lika mycket 0,12 % (N/A %). Portföljernas volatilitet är dock fortfarande låg och inte högre än 6,78 % (6,54 %) vilket är klart under OMXSGIs volatilitet på 9,5 % (9,4%).

Sparande

Jaha då var det det där med sparande då. Om vi antar att mina inkomster är hälften av min hustrus inkomster med tillägg för de kronor jag själv skrapat ihop kan jag konstatera att jag sparat 34,90 % och eftersom vi de här månaderna delar lika betyder ju faktiskt det att vi sparat 35 % på hustruns del också vilket ju är trevligt. Så på en 75 % tjänst klarar vi alltså av att spara 35 %. Det är inte illa pinkat. Nu beror det främst på att den här månaden innebar en hel del tilläggsersättning vi inte budgeterat för vilket går rakt in på sparandet och då blir det snabbt mycket. Speciellt om grundplåten är liten.

Utdelning

Januari är en hygglig månad men jag har fått dra ned mina estimat en hel del då jag har flyttat, sålt och justerat i portföljerna så vi får väl se hur det går framöver men än så länge är vi hyggligt på banan. Utdelningarna täckte 28,60 % (9,92 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Det räcker till både mat och resor och kanske en t-shirt också om jag skulle vilja ha en.

Målsättningen att på helåret lyckas täcka 23 % av utgifterna med passiva inkomster är ett mycket utmanande mål, speciellt när jag håller på att göra mig av med högutdelare till fördel för växare samt minska belåningen men den som ger sig kommer aldrig vinna och vi är ju bara i januari. Under januari täckte utdelningarna 2,38 % av årets utgifter så vi är på väg. Hade jag bara kunnat hålla samma nivå varje månad hade allt varit grönt.

En sak jag började med förra året var att jämföra årets utdelningsnivå med föregående års och förra året såg det ut så här jämfört med 2016.

Än så länge 2018 ser det ut enligt nedan

Det här var en ganska bra bit från vad jag räknat med och det handlar främst om att de var en del utdelningar som försköts över månadsgränserna så det kommer jämna ut sig så småningom men årets januari var ändå 12,76 % bättre än förra året och som man ser var även januari 2017 sämre än året innan. Det beror också på att jag minskat mina ränteplaceringar en del och dessa betalar ut i januari så vad vi egentligen ser är väl att det har börjat gå åt rätt håll igen.

AVL-Portföljen

AvL-portföljen rullar på och nu börjar det se ganska bra ut tycker jag. I januari köptes det in 5 aktier i Svolder för 103 kr/st vilket totalt summerades till 515 kr. Kontot ser ut som nedan.

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 13105 kr (insatta medel 12.000 kr) vilket innebär att vi fått 1105 kr (911 kr) kr eller 9,2 % (7,92 %) i avkastning på 22 månader. Vi är snart uppe i två år för det här experimentet och tittar man på avkastningen beräknat på daglig NAV enligt Nordnets beräkningar har portföljen avkastat totalt 12,19 % det senaste året vilket är klart godkänt.

Livskvalitet

Vi har inte heller denna månad hittat på någonting spännande men det finns lite planer och nu börjar dessutom Joy bli så pass gammal att vi förhoppningsvis kan lämna ifrån oss henne lite längre stunder utan att det blir problem. Jag har mina ögon på en liten restaurang nere vid älven jag vill prova och hoppas få tillfälle till det i februari.

Hälsa

Jag är över de där hundra kilona jag borde hålla mig under för att må bra men nu har jag sakta men säkert börjat komma på sätt att träna lite hemma och dessutom trivs Joy bättre med promenader nu så lite lättare har det blivit att aktivera sig. Det går i alla fall åt rätt håll även om det under beach 2018 kommer vara en blekfet valimitation som iför sig herr AvLs badbyxor men ni kommer sannolikt inte behöva lida särdeles mycket av den synen eftersom jag är en riktig badkruka.

Summering

2018 har börjat ganska segt för min del även om börsen har raketfart (med viss pyspunka de senaste dagarna). Jag hoppas på att få mer tid och mer pengar så att bolag kan analyseras och investeras i på ett vettigare sätt än som skett under hösten.

Må väl allihopa och lycka till

Bildkälla: pixabay.com, att välja lycka och nordnet.se