Måndagskollen v7 - Bank och Investmentbolag

Dagarna gå fort nu. I helgen firade min dotter 1 år. Tänk att det var ett år sedan hon kom. Jisses.

Sedan dess är det ganska mycket som hänt men det räcker med att backa en vecka för att se att det händer grejer. Februari har ju nyss börjat men svenska börsen är ned drygt 4 % på denna dryga vecka vi har haft februari.

Tittar man på tre av bolagen jag tankar just nu så ser man större nedgångar. Det är en av anledningarna till att jag köper dem. Svolder B är ned 9 % sedan 1/2. Investor A är ned nästan 7 % och Nordea är ned 4 % men det är med dagens uppgångar.

Jag är inte mycket för att tajma marknaden men jag brukar försöka köpa lite när det svänger extra mycket. Förra veckan missade jag givetvis botten i alla aktier eftersom jag hade Joy att ta hand om men jag lyckades ändå fiska upp ett gäng Nordea på 92,52 kr/st, Svolder på 88,1-91 kr/st och Investor på 350 kr.

Det är min önskan att försöka öka i investmentbolagen nu ett tag för jag tycker att det börjat bli en skevhet i portföljen vilken jag inte är helt bekväm med.

Jag skall också vara öppen med att jag gjort en försäljning. Det sker rätt sällan och denna kan vara korkad men det känns ganska bra. Jag sålde en tredjedel av mina H&M aktier på 140 kr och realiserade en rätt rejäl förlust. I gengäld innebär detta att andelen H&M i portföljen nu är mycket mer rimlig och jag tror ändå att de här nivåerna är en bra entré för den som är ny i H&M men jag vill som sagt ha lite mer balans i portföljen vilket jag tyckte att jag fick nu. Nu väntar vi på onsdagens kapitalmarknadsdag men jag hyser egentligen inga enorma förhoppningar på bolaget men jag hoppas att de skall lyckas stå emot en degenerering för då kommer aktien att bli som en relativt stabil obligation.

Den som lever får se

För den innevarande veckan är inga köp inplanerade men jag ser fram mot Indutrades och Hemfosas rapporter och H&Ms kapitalmarknadsdag.

Skulle vi fortsatt se en press nedåt på marknaden kommer jag fortsätta fiska ovanstående aktier men jag har också ordrar ute på Skanska och Pfizer men vi får väl se vad som händer. Det skall finnas pengar också och där har vi den trånga resursen för min del.


Bildkälla: freeimages.com

Måndagskollen v36: Från hemlig ort

Vän av ordning konstaterar att detta inlägg släpps vid lunch istället för på morgonen men alla andra bryr sig inte om när inläggen kommer.

Anledningen till att det här inlägget kommer vid lunch är att jag inte har skrivit det i förväg vilket är verkligheten i de absolut flesta fall. Jag skriver ett inlägg någon, eller några dagar i förväg och justerar om det händer någonting men här sitter jag, utbränd och semestrande på hemlig ort och konstaterar att det finns annat i livet som är viktigare.

Idag är första dagen på många månader som jag inte öppnat en flik för att kolla börsen så fort den öppnar. Jag har istället tagit en liten promenad i den svala, våta morgonluften. Suttit på farstutrappan med en rykande kopp kaffe och tittat ut över böljande gröna ängar, startat en mysig liten eld i vedspisen och nu när förmiddagen börjar närma sig sitt slut och familjen tar sig en tupplur plockar jag fram datorn och författar några väl valda meningar.

Det är underbart att vara jag idag.

Förra veckan var jag ganska försiktig på börsen men ett par ordrar gick ändå igenom. Jag köpte Investor A och Pfizer när de dippade lite. Investor är inget kap på 360 kr/st men värderingarna i tillgångarna har kommit ned lite vilket gjort aktien värderad en aning rimligare än tidigare och det är dessutom dags för mig att på allvar ta tag i portföljallokeringen. I dagsläget sitter jag med en herrans massa fastigheter och jag vill bredda mina vyer en del.

Pfizer är definitivt inget kap på sina 260 kr/st men med ett p/e på 18 och en direktavkastning på straxt under 4 % är det ändå en kandidat. Bolaget har många fina produkter i sin portfölj och en mängd projekt i pipeline och ser man till hur bolaget har utvecklats så ser det ut som om man haft det lite svårt i ett par år och nu är marginalerna sakta på väg tillbaka igen och utdelningen är tryggad med kassaflöde så på riktigt lång sikt verkar det vara ett stabilt case. Enligt 4-traders ser det ut som om jag och analytikerna är eniga men man kanske kan fråga sig om det inte är troligt att kursen skall ned ytterligare något men jag köper nu och så får vi se vem som hade rätt.

Denna vecka kommer det inte bli mycket av något annat än vila och mys. Jag hoppas på några timmars fiske, ett gäng långa promenader, kanske en cigarr i höstsolen och en väldig massa lek med en 7 månader gammal bäbis.

Jag har ett par ordrar inne på H&M under 200 kr och med tanke på kursutvecklingen kan det mycket väl hända att dessa går igenom. Nordkorea vapenskramlar vilket skulle kunna innebära att aktier blir billigare denna vecka och imorgon kanske jag tittar till portföljen och lägger några nya ordrar.

Den stora fördelen med att investera som jag gör är att min aktivitet på börsen bara är en hobby. Det finns inget behov alls av att hålla på och titta på kursgraferna varje dag. Jag förvaltar min mammas portfölj passivt i enlighet med min strategi och min egen aktivt i enlighet med min strategi och skillnaden i utveckling är försumbar. Det innebär att denna vecka, när jag känner för att ta en paus, kan jag känna mig trygg i att bolagen kommer fortsätta leverera, utdelningarna trillar in och kaffet smakar gott.

Väl mött nästa vecka

Bildkälla: pixabay.com

Skillnader mellan aktier och Depåbevis (ADR)

Inlägget innehåller affiliatelänkar

För en tid sedan skrev jag ett ganska uppskattat inlägg om de rättsliga skillnaderna mellan ISK-kontot och en kapitalförsäkring. Det var en relativt kort genomgång men vi klargjorde exempelvis att kapitalförsäkringen inte ingår i tillgångsmassan i ett dödsbo om man skulle gå bort utan tillgångarna går direkt till förmånstagarna. Det kan vara värt att tänka på i valet av kontoform för även om det är lite trist att påminnas om sin egen dödlighet gör det ingen skada att planera lite inför framtiden.

Jag har fnulat på ytterligare ett par frågor som kan vara vettiga att reda ut för de som har det tveksamt spännande intresset att samla på utländska aktier och det är skillnaderna mellan en vanlig aktie och det som kallas ADR (amerikanskt depåbevis). Nu finns det fler depåbevis än de amerikanska men låt oss hålla oss till den sorten. I sin enklaste form är ett depåbevis ett värdepapper som motsvarar en eller en del av en aktie men det är inte aktien i sig som är depåbeviset.

Det är helt enkelt så att om du skulle vilja köpa en exotisk aktie eller en riktigt dyr aktie så kan det finnas en bank eller värdepappersinstitut som tycker att det vore trevligt att låta dig handla i den typen av aktier men det kan vara så himla dyrt att köpa den typen av aktier att det inte är ekonomiskt försvarbart att du skall sitta och direkthandla ett par gånger i taget. Då kan bolaget köpa in aktierna och sedan kan de ge ut depåbevis vilka ger rätten till värdet av den underliggande aktien men emittenten kan hålla nere transaktionskostnaderna och på det sättet göra det möjligt för oss vanliga dödliga att köpa spännande aktier vi annars inte hade haft tillgång till.

Det är nu inte himla vanligt med depåbevis men vill du exempelvis köpa aktier i den brittiska banken Barclays PLC via Avanza kan du antingen ringa deras mäklare och betala 750 kr i courtage för att få köpa en handfull aktier eller så kan du köpa det amerikanska depåbeviset jag länkade till ovan. Om du köper depåbeviset är det viktigt att veta om att du dels inte äger aktier formellt sett utan du äger ett värdepapper som ger dig de ekonomiska fördelarna och nackdelarna av en aktie men du får också vara medveten om emittentsrisken vilket innebär att om utgivaren av beviset hamnar i problem kan det hända att ditt bevis inte är värt så mycket. Just den risken torde vara mycket liten men värd att ha koll på.

En annan viktig detalj är att förutom courtage och växlingsavgift för att köpa det där depåbeviset kommer du också en administrativ avgift. Den där avgiften skiljer sig åt mellan olika banker men exv Avanza & Nordnet tar mellan 0,005-0,05 USD per bevis och det kan dessutom kosta en slant i administrativ avgift när du får utdelning. Det kan helt enkelt bli lite dyrare att handla depåbevis än vanliga aktier och detta måste man ta med i beräkningen när man gör sin kalkyl för huruvida investeringen är vettig att göra.

Summering

Till syvende och sist kan det fortfarande vara intressant att köpa ett depåbevis för det kan vara så att du väldigt gärna vill få tillgång till just det där bolaget för att du verkligen tror på bolaget, marknaden, regionen eller vad det kan vara. Då skall du givetvis köpa beviset men om det råkar vara så att du till en rimlig peng kan köpa aktien på dess hemmamarknad så att du i slutändan faktiskt äger aktien eller så kan du välja att köpa ett depåbevis, ja då gäller det att ha tungan rätt i munnen och fundera på avgiftsstrukturen..

En sista sak att notera är att det finns aktier som är noterade på flera marknader. Exempel från den egna portföljen kan vara Diageo, Pfizer eller varför inte ABB och då är de båda alternativen aktier du kan köpa och den främsta skillnaden är courtagekostnaden för de olika marknaderna och vilken valuta aktien handlas i. Jag väljer exempelvis att köpa den svenska ABB aktien framför den amerikanska för att jag då slipper valutaväxlingsavgift och ett dyrare courtage när jag handlar men det är ingen annan skillnad på aktierna.


Bildkälla: freeimages.com

Prisa gud... Jag vann deklarationslotteriet

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Varje år slår det mig hur dålig koll folk i allmänhet har på skatt, lön och lönerelaterade engagemang exv tjänstepension. Några veckor innan midsommar varje år brukar Facebookflödet vara fullständigt nedlusat med folk som skriver krigsrubriker om att de vunnit på det statliga lotteriet deklarationen. "Skatteåterbäring - jippi".

Enda gången det borde komma som en överraskning är om du faktiskt stjäl från staten som Robin Hood i den gamla tecknade Disneyfilmen.

Jag har skrivit om mina tankar förut och att jag engagerar mig i ett skattesparande vilket givetvis inte är för alla men det borde faktiskt vara självklart att man ser till att ha så pass koll på sin ekonomi att man som minst vet om man kommer få skatteåterbäring eller restskatt. Man borde dessutom ha så god koll och sådan marginal i sin ekonomi att man kan hantera skatten, oavsett hur det slår, när det slutliga beskedet kommer.

Får man pengar tillbaka kanske man skall försöka stabilisera sin ekonomi lite, betala av lite skulder, spara i en buffert eller liknande. Får man restskatt borde man ha vetat det när deklarationen kom i mars och man borde således haft ett kvartal på sig att spara undan pengar. Eller är det så att jag raljerar för mycket? Kan man inte förvänta sig att folk har grundläggande koll på sin egen privatekonomi? Speciellt då det verkar som om ett par tusenlappar kan slå hela ekonomin i sank.

Nå väl, mitt skattesparande är nu insatt på kontot vilket gjort att jag börjar närma mig en bekväm buffertnivå igen vilket inte har varit fallet sedan lägenhetsköpet i höstas. Utöver en rejäl slant till buffertkontot landade det en del pengar på depån och för en tid sedan läste jag om Petruskos fördelning av skatteåterbäringen och jag konstaterar att han reflekterar mina egna önskemål väldigt väl.

Jag ökade själv i OHI för en tid sedan och jag har länge tittat på Pfizer och när nu Morningstar har bolaget som en fyrstjärnig investering, siffrorna ser bra ut och min portfölj skulle må bra av att jag har någonting annat än fastighetsaktier, så slog jag till. Men det blev en pyttepost till att börja med.

Med lite tur hinner jag skriva lite längre om det nyinköpta bolaget men tills dess kan jag bara konstatera att skatteåterbäringen känns bra även hos herr AvL men för mig var det ingen överraskning att det skulle landa en riktigt rejäl summa pengar på kontot i juni och om jag kan uttyda någonting från mitt flöde borde människor i allmänhet fokusera aningen mer energi på att skaffa sig kunskap om sin ekonomi. Denna kunskap skulle förmodligen minska den upplevda stressen ganska dramatiskt och många av mina vänner och deras vänner skulle må bättre av att slippa skattechocken varje år.

Hur hanterar du deklarationslotteriet?



Bildkälla: avanza.se