När har jag tillräckligt för att våga säga upp mig utan plan?

När jag berättade att jag sagt upp mig fick jag en stor mängd omtänksamma kommentarer och för dem är jag mycket tacksam. Jag fick också en ganska spännande fråga av Egon Investor. Jag svarade lite kort i kommentarsfältet men jag tyckte det hade kunnat vara spännande att se om jag kunde utveckla svaret lite. Frågan löd så här:

-Fanns det någon viss "punkt" i din strävan efter den finansiella friheten då du kände att "nu kan jag säga upp mig på vinst eller förlust om jag inte trivs", t ex när du nått xx% av ditt mål?

Frågan kom sig nog av att jag nu har en grundtrygghet, bland annat ekonomisk, som gör det möjligt för mig att exempelvis säga upp mig utan att ha en anställning tryggad efter uppsägningstiden.

Diskussion

Jag har aldrig tidigare känt att jag kunde fatta den här typen av beslut utan säkerhet. Visst är jag ansluten till a-kassan men säger man upp sig självmant får man inte pengar det första kvartalet och jag har ju familj och barn, bil och lägenhet. En hel del ansvar helt enkelt och man måste betala sina räkningar.

Vad vi har byggt upp i familjen är en ganska motståndskraftig ekonomi och det handlar inte nödvändigtvis så mycket om portföljen även om den givetvis bidrar till trygghet men häng med på resan nu som egentligen kan visualiseras i min/vår utveckling det senaste decenniet.

Då...

För tio år sedan träffades vi. Då arbetade jag som outbildad kock och fru AvL pluggade på högskolan. Vi bodde i en liten hyreslägenhet och vårt sparande var inte större än att vi kunde täcka några månaders kostnader. Detta trots att jag sparat på börsen hela mitt liv men eftersom jag sparat för att konsumera och dessutom inte sparat med kunskap hade det inte blivit särdeles mycket pengar.

Nu...

Idag har jag en civilekonomexamen och en masterexamen från handelshögskolan vid Göteborgs universitet och Fru AvL är landstingsanställd med en gedigen högskoleutbildning i ryggen. Hennes arbetsmarknad är oändlig och väldigt trygg givet att man kan tänka sig att flytta på sig någon mil eller två och min arbetsmarknad, ja den är hygglig den också. 

När jag sitter här och skriver, mitt under industrisemestern, finns det 120 lediga jobb som matchar mina önskemål, i Göteborg. Visst kan det vara svårt att få jobb men jag har kollat arbetsmarknaden i några veckor nu och på den tiden har jag blivit kontaktad av tre rekryterare via Linkedin och det kommer ut mellan 10-20 jobb varje dag på arbetsförmedlingens hemsida så det borde inte vara omöjligt givet att jag är villig att bredda mina vyer lite.

Men det absolut viktigaste är finansiell trygghet

Portföljen är givetvis fin att ha. Idag skulle den konservativt räknat kunna försörja mig i 15 år utan att jag tillför ett sparande från en lön men givet att jag får en mycket modest avkastning om ca 4 %.

Klart att det är trygghet för om jag inte klarar av att skaka fram någon form av anställning, eget företagande eller annan typ av inkomst på 15 år; ja då får man nog nästan klassa mig som värdelös.

Det som dock är viktigare i min värld är vår kostnadsstruktur och vår inkomstsituation. I dagsläget kan vi med två heltidslöner spara mellan 50-70 % av våra inkomster. Portföljen kan i teorin, med 4% regeln, täcka 25 % av familjens totala årliga kostnader. De kvarvarande kostnaderna kräver att en av familjens vuxna arbetar ungefär 50 %. 

Om vi inte tar av portföljen skulle någon av oss behöva arbeta 75 % för att täcka alla kostnader.

Sug på den ett ögonblick. Vi är medelinkomsttagare (hustrun tjänar några tusenlappar över medel för hennes ålder och kön i regionen vi bor) med barn, bostadsrätt och bil men vi älskar att läsa, ta promenader, laga och äta mat tillsammans, bjuda hem vänner, gå i skogen osv. Våra önskemål för livet gör att vi inte behöver särdeles mycket pengar även om vi givetvis vet HUR man konsumerar mer än vi gör.

Men där har ni kärnan i min upplevda trygghet. Om vi antar att vi skall dela på våra kostnader behöver jag hitta någon form av inkomstström som genererar en inkomst motsvarande knappt 50 % av min nuvarande inkomst. Om man dessutom tar i beaktande att jag då skulle betala mindre skatt skulle jag inte behöva arbeta så mycket ens en gång. 

Givetvis skulle man kunna följa en mer radikal tankebana också där vi säljer lägenheten och bilen, flyttar till en mindre stad där priserna på boende är avsevärt lägre. I det läget skulle vi förmodligen kunna leva precis som idag men med gång- eller cykelavstånd till våra arbeten och vi hade haft ett boende utan lån. I det läget skulle vi klara oss på ungefär hälften av vad vi spenderar idag givet att vi inkluderar amortering i kostnadsbasen vilket jag faktiskt gör i det här scenariot eftersom det är pengar vi måste få in. Med de förändringarna skulle vi klara oss till pensionen med vår portfölj även om det skulle bli tight. Det skulle å andra sidan räcka med att en av oss arbetade 25 % så om vi båda arbetade heltid skulle vi vara ekonomiskt fria på nolltid.

Summering

För att svara på frågan så vet jag faktiskt inte ännu vilken nivå på portföljen som skulle göra att jag känner trygghet när jag säger upp mig från en arbetsplats.

Däremot ger det en trygghet att veta att familjen skulle klara sig på pengarna i några år oavsett vad som händer.

Det som för mig ger mest trygghet är en kombination av att veta att jag har införskaffat mig en gedigen utbildning och erfarenhetsbas som gör mig förhållandevis eftertraktad på arbetsmarknaden men som också gör det möjligt för mig att starta eget vid behov då jag vet att det finns en marknad för mig. Kombinera det med en relativt låg kostnadsbas som gör att det inte behövs att vi tjänar särdeles mycket för att gå runt och vi har tryggheten i en liten ask.

Skulle jag gissa mig till vid vilken nivå jag skulle känna mig trygg om allt jag hade var portföljen och jag inte kunde luta mig på min hustru eller en ganska trygg arbetsmarknad och alla de andra faktorerna som skapar ekonomisk trygghet i våra liv idag skulle jag nog säga att jag hade behövt ungefär 100 % mer än jag har idag.

Med 100 % till skulle jag klara av att täcka 50-75 % av mina kostnader och de resterande pengarna kan jag skrapa ihop på att sommarjobba eller på någonting riktigt okvalificerat även på en mycket låg deltidsgrad. Jag borde till och med kunna skaka fram de pengarna på att leda pass på friskis, hjälpa folk jag känner och blogga då det i realiteten är väldigt lite som behövs.

Det här blev ett lite rörigt inlägg men det blir så när jag skriver ned röriga tankar men jag hoppas ni förlåter mig.


Bildkälla: freeimages.com

Idag firar vi flådig födelsedag

I vanliga fall brukar lördagsinlägget vara ett recept eller en utvärdering av en bok, restaurang, whisky eller något annat kul jag sett, konsumerat eller gjort.

Idag däremot kommer bara ett kort inlägg för idag firar vi fru AvLs födelsedag. En av förmånerna med att ha ett eget litet internetkrypin som det här är att man kan hylla sin hustru direkt i etern utan att någon kan göra något åt det.

Det är ett tag kvar till den faktiska födelsedagen men det passade oss bäst att fira idag. Min fagra hustru är mycket yngre än jag är och så länge man är ung tycker man uppenbarligen om att fira. Jag vill inte krossa några illusioner så jag hänger givetvis med trots min åldrande lekamen. Visste ni att det är ganska svårt att hänga med i svängarna när man blir så där uråldrigt fyrtioårig som jag snart är. Hemskt.

Idag blir det för all del inget väldans extravagant utan en lite mer utsvävande grillfest på en lånad gård på landet utanför en liten by i centrala Sverige. Planen är skattjakt och kanske lite fiskdamm eftersom vi ändå är småbarnsföräldrar och småbarnsföräldrar måste också få lov att ha roligt. Vi har dessutom tillgång till egen badstrand så vem vet vilka tokigheter det kan leda till.

Min spådom om kvällen är att det kommer drickas alkohol. Fru AvL brukar vid festligare tillfällen faktiskt dricka flera stycken cider. För all del den typen som köps i vanlig matvarubutik men när det är fest så skyr vi inga kostnader utan vi köper de fina, dyra flaskorna i 33-50 cl förpackning. Herr AvL ämnar dricka ett glas whisky och dessutom tänker jag äntligen öppna den där flaskan cava som stått hela våren och väntat på mig. Utvärdering av den kommer senare.

Ni ser. Fest och fylla så det står härliga till. Vi kommer dessutom äta kött trots att vi till vardags äter vegetariskt just nu och som om det inte vore nog kommer sannolikt frukosten i morgon innehålla pannkakor med grädde och nyplockade blåbär och kanske en jordgubbe eller två om det finns några mogna i landet här utanför. Hedonismen tar aldrig slut.

Kvällen kommer dessutom bjuda på riktiga gastronomiska höjdpunkter om jag får säga det själv. Fru AvL är inte särdeles förtjust i de klassiska födelsedagstårtorna men med en make som jobbat ett tag med att laga mat skall det nog gå vägen ändå. Jag har dagen till ära gjort två tårtor för när hustrun firar skall det firas rejält. En kladdkaka med dulche de leche pannacotta och en chokladtårta med dulche de leche kräm. Flådigt, inte sant? Inga ljus på dock. Det är eldningsförbud (grillningen kommer nog ske i ugn för säkerhets skull. Vi är mitt i den torraste naturen så jag vågar mig inte på några dumheter här inte)

Vid tillfälle skall jag berätta hur man gör egen laktosfri dulche de leche men inte idag.

Så med denna lilla presentation och inblick i våra liv tänkte jag avsluta med att önska er alla en trevlig helg.

Grattis fru AvL

Bildkälla: sanna livijn wexell

AvL-portföljen köper Kinnevik och Swedol

Inlägget innehåller affiliatelänkar

AvL-portföljen startade i början av maj 2016 som ett projekt där syftet var att ni som läsare skulle kunna följa med på resan och se vad som kunde hända med en relativt liten summa pengar (500 kr) varje månad om man bara var långsiktig nog.

Nu två år senare har vi över 16000 kronor i portföljen och det rullar på ganska hyggligt. Den här månaden fyllde jag på i Kinnevik och Swedol med månadens femhundring.

Kinnevik har gått riktigt starkt det senaste året men över 20 % upp och det har hänt en hel del i portföljen under året. Det jag ser är att aktiekursen verkar ha pausat lite sedan senvåren och när nu kursen backade lite efter ett par rekommendationssänkningar köpte jag en aktie. En aktie blev det bara för att det inte fanns pengar till fler men 300 kr per aktie tror jag är ett bra pris och 15 % rabatt kanske inte är exceptionellt i ett historiskt perspektiv men det är hyggligt.

Swedol har som motpol gått riktigt trist det senaste året men jag har en god tro på bolaget framåt och jag spekulerade häromdagen i hur rapporten skulle bli och idag släpps rapporten men eftersom det här inlägget skrevs igår finns inte facit med utan det får alla ni som läser bidra med och så kan ni skratta åt mig eller höja mig till skyarna beroende på hur det gick.

Köp

Den 23/7 köptes 1 st aktie i Kinnevik för 302,20 kr/st och den 25/7 köptes 8 st aktier i Swedol för 29,90 kr/st vilket totalt landar på 541 kr efter Nordnets avrundningar. Efter köpen ser portföljen ut som bilden visar

I dagsläget har portföljen ett totalt värde på 16346 kr (insatt 15000 kr). Portföljen har genererat en avkastning på 7,74 % på ett års sikt vilket är i linje med börsen och det är jag nöjd med under uppbyggnaden av portföljen.

Det går upp och det går ned precis som man kan förvänta sig men jag tycker ändå att vi börjar se en stabil portfölj som förhoppningsvis kan avkasta lite bättre än börsen som helhet på lång sikt.

Bildkälla: att välja lycka och nordnet.se

Vad drar i portföljen - En portföljanalys av movers & laggers

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag satte mig en stund och samlade portföljens siffror. Jag tenderar att följa upp utfallet för portföljen på en aggregerad nivå men det är relativt sällan jag skaffar mig en god förståelse för hur de individuella innehaven utvecklats.

Det visade sig att jag har tänkt ganska fel när jag intuitivt har känt av hur saker och ting har gått. Eller ja, inte på alla plan.

Movers

Bland topplaceringarna hamnar Storytel, Fortnox, Brinker International, Bravida och BTS Group. I den ordningen. Om man räknar med utdelningar byter BTS och OHI plats vilket är ganska spännande för det hade jag inte räknat med. Nog för att OHI har gått bra på sistone men att de har avkastat 30 % i år det var lite mer än jag trodde. I övrigt tyckte jag att jag hade ganska god koll.

Storytel har mer än dubblats, Fortnox har ökat 60 % och Brinker är upp runt 40 %.

Laggers

När man tittar från andra hållet ser vi att  MQ tar jumboplatsen följt av Pandora, Thor, H&M och ABB.

MQs värde har tappat 40 %, Pandora och Thor har tappat 25-30 % men de båda andra är bara ner straxt över 5 % om man räknar in utdelningen.

Andra insikter

Många har klagat på banker och fastighetsrelaterat men Castellum är upp över 15 %, Hemfosa på 10 % men Skanska klarar inte riktigt nollan utan är ned 2 %.

På banksidan har jag Swedbank och Nordea där den första gett nära 6 % och den senare backat 1 % så visst; att ha mängder av bank och fastigheter drar väl ned totalen men det hade helt klart kunnat vara värre för i snitt har mina investeringar i detta segment gett mellan 5-10 % vilket är helt okej.

Ekonomiska movers och laggers

Att bara titta på procenten gör ingen glad. Om jag har 100.000 kr i bolag A som backat 1 % och 1000 kr i bolag B som klättrat 100 % har portföljen som helhet stått still. Ovanstående är helt enkelt bara bra för att analysera om man satsat på rätt bolag men också för att ge ett underlag för framtida analys.

De 10 aktier som presterat bäst i portföljen stod vid årsskiftet för 17 % av portföljen och har bidragit med ungefär 5,7 % avkastning för aktieportföljen totalt.

I andra änden utgjorde de 10 sämst presterande aktierna 19 % av portföljen och har bidragit med att dra ned portföljen med 2 %.

På det hela taget verkar det ju som om jag har fokuserat hyggligt rätt även om det ju hade varit förnämligt om en större portion av portföljen var allokerad i den ändan som presterar hygglig avkastning och en mindre del i andra änden men det är lätt att vara efterklok. Utöver det kan man ta hänsyn till den riskjusterade avkastningen och då ser det lite annorlunda ut.

Slutsats

Om man ser till mina senaste investeringar har jag lagt en del pengar på exv Storytel men jag har främst fokuserat på att fylla på i mina investmentbolag och dessa har inte presterat särdeles väl i år men jag räknar med att det innebär att de kommer prestera bättre framgent.

Tyvärr ser jag ju att jag har lagt en del pengar även i andra ändan av spektrumet där jag fyllt på i exv Nordea, Indutrade och Pandora men de senare två tror jag kan bli riktigt bra på sikt och Nordea borde vara en kassako i många år framöver givet att alla spektakulära nyheter om bolaget slutar landa på vårt bord.

Sist men inte minst kan jag konstatera att mina små positioner i Eolus Vind och BTS Group har klättrat riktigt fint och att jag kanske inte skall stå och fiska 10-15 % ner utan bara dra plåstret och köpa för de kanske planerar att fortsätta växa ett gott tag framöver.

Vi får väl se om jag kan dra lite lärdomar av detta.


Bildkälla: freeimages.com

Måndagskollen v30 - Köper Swedbank och Hemfosa

Det här inlägget innehåller affiliatelänkar

Måndag igen, visst är det skönt att få börja en ny vecka? Personligen är jag förtjust i just den här veckan för hustruns semesterinhopp på jobbet är klart för den här gången så nu kan vi njuta av en sista månad tillsammans.

I förra veckan verkligen haglade rapporterna in och verkstad tuffade på rejält vilket innebar att jag missade mina köp i ABB och Atlas men jag köpte istället lite i Swedbank och Hemfosa eftersom deras rapporter mottogs sämre.

Det brukar inte vara världens smartaste strategi att köpa förlorare men jag tror att det kan bli bra på lite längre sikt. Att Hemfosas rapport handlades ned tycker jag var lite märkligt och jag ser fram mot uppdelningen som borde komma till hösten.

I veckan ser jag bland annat fram mot Swedols rapport och en stundande löning (25 % föräldrapenning) men smulorna jag får in kommer nog inte användas till att handla på börsen; i alla fall inte den här veckan.

För att gissa på Swedols rapport har försäljningen inte ökat lika mycket under kvartalet som man hade kunnat hoppas på utan landar väl på en 7-8 % upp ungefär. Man når 6,6 % omsättningsökning första halvåret. Fortsätter jag gissa och hoppas så börjar vi se en resultatförbättring från föregående kvartal och då kanske man klarar av att landa på 5 % vilket skulle ge en vinst på 42 miljoner vilket för all del är ner 35 % från föregående år men samtidigt visar man att man är på pucken och jobbar på det. Det är dessutom i paritet med 2016 vilket gör att vi ändå är på banan. Man dras med kostnader för integration av Grolls vilka man förvärvade förra året men när det är över borde marginalerna kunna klättra upp närmare 10 % igen och då skall ni se på åka.

Jag tror att på helåret kan nog bolaget klippa till med som minst oförändrad vinst från föregående år och då ligger vi på P/e 12. Det enda som skulle krävas är att man behåller nuvarande takt på omsättningsökningen och klarar av marginaler på ungefär 6-7 %. Det är helt klart görbart för det går fort i ett så här litet bolag när kostnader för 20-30 miljoner försvinner.

Spännande helt enkelt.



Bildkälla: freeimages.com

Bokrecension: Så här får du ett rikt liv som pensionär: Sluta pensionsspara

Jag vet inte vad jag skall säga längre. Det finns många böcker på ämnet privatekonomi men alla är likadana. Små, tunna pocketböcker utan innehåll.

Så här får du ett rikt liv som pensionär: Sluta pensionsspara

Det där är den långa titeln på Per H Börjessons bok om att spara ihop ett pensionskapital själv. Jag skall vara snäll och konstatera att det här är en av hans mer välskrivna böcker och för en 35-åring som nyss fått upp ögonen för det här med pension och behovet av att se över sin livssituation är det här en lättläst men heltäckande guide till det framtida pensionskapitalet.

Författaren går igenom alla delar av pensionspyramiden på ett pedagogiskt sätt och diskuterar lämpliga strategier men huvudfokus i boken är som alltid det egna sparandet och en grundläggande guide till investeringar på aktiemarknaden.

Det är inte en bok man viker sig av skratt för när man läser den men den är heller inte så himla dålig att man somnar så fort man tar i boken även om omslaget skulle kunna få vilken konstnär som helst att vilja begå brott.

På det hela taget måste jag nog ändå säga att det här är en av de bättre grundböckerna jag läst på området men det har nog mer att göra med hur mycket skit som släppts det senaste decenniet. Välskriven, informationsrik och stringent sammanfattar min upplevelse av denna bok.



Bildkälla: bokus.com

Nya kapitel, nya möjligheter

Jag har gjort någonting fullständigt galet. Jag har sagt upp mig.

Det kanske inte är så särdeles galet med tanke på att mängder av människor säger upp sig varje dag och byter jobb. Men för mig är det stort eftersom jag säger upp mig för att må bra.

Innan min föräldraledighet började hade vi det riktigt tungt på jobbet. Jag arbetade på en redovisningsbyrå med sju personer och när vi fick en sjukskrivning blev det snabbt tydligt att man är väldigt personberoende under den typen av förhållanden.

En stor anledning till att jag sparar och gnetar som jag gör är för att jag skall ha den ekonomiska friheten att kunna välja om jag vill jobba och var jag skall göra det. Precis som de flesta har jag alltid behövt den där lönen på kontot, varit beroende av den för att överleva. Jag kanske hade klarat mig någon eller några månader men lönen behöver trilla in och man går till jobbet oavsett vad.

Idag har jag en master från handelshögskolan i Göteborg och en ganska hygglig slant undangömd så jag har friheten att arbeta med vad jag vill  och att gå tillbaka till en arbetsplats förknippad med stress var inte aktuellt. Det är synd eftersom jag trivdes med kollegorna men när korthuset föll tog glädjen slut och då skall man inte fortsätta kämpa.

Nu är det således dags för nya äventyr men inte förrän tidigast september. Jag skall vara föräldraledig till sista augusti och efter det får vi se om jag jobbar eller startar ett företag, tar mer föräldraledighet, skriver en bok eller går och fiskar. Personligen tror jag att jag siktar på någonting lite större. En firma eller myndighet där man har en uppgift man kan slutföra och där det finns stödjande resurser om man skulle behöva det. Undrar om skatteverket kan behöva en fyrtioårig ekonominörd.

Har du några förslag på vad en sån som jag skall göra i höst?

Bildkälla: freeimages.com