Uppdaterat försäkringsskydd - 10 miljoner i skydd för 250 kr/månad

Det där med personförsäkringars vikt i livet har för mig gått i vågor. När jag var ung tyckte jag det var viktigt eftersom jag hade mycket små marginaler varför allt som hände var en ekonomisk katastrof. Jag försäkrade allt utom möjligtvis mitt liv eftersom det bara var föräldrarna som skulle ha värde av det och jag hade själviskt nog inte förstått att det kunde vara vettigt att hålla lite livförsäkring för den händelse att det skulle hända någonting så att de slapp tänka på ekonomin i sin sorgeprocess.

Nu lyckades jag låta bli att dö som 20-åring och det hände inte så mycket annat heller som krävde försäkringsskydd även om jag har fått ersättning några gånger för inbrott i förråd, stulna cyklar, inbrott och skadegörelse på bil och arbetslöshetsersättning.

Nu när jag tänker efter börjar jag fundera på om det inte kan vara så att jag ändå är ganska nära nettopositiv när det kommer till vad jag betalat i premier och vad jag fått men så väl är det nog inte för jag tenderar att vara rejält överförsäkrad på bilen och det drar ned snittet.

Men hur som helst... Jag har ganska länge nu ignorerat personförsäkringar. Det enda skydd jag haft har varit bil och hem och i perioder har jag varit med i a-kassan.

Sedan jag köpte en svindyr lägenhet och skaffade barn har jag haft en gnagande känsla att jag borde se över det där eftersom vi inte har kommit riktigt hela vägen i att självförsäkra oss. Portföljen täcker inte helt om en av oss skulle dö eller om någonting allvarligt skulle hända så i somras tog jag mitt ansvar och shoppade runt.

Jisses vad dyrt det kan vara med livförsäkring och sjuk- & olycksfallsförsäkring m.m.

En livförsäkring för ett par hundringar per månad och drygt det för en sjuk- och olycksfallsförsäkring. Lägg till en barnförsäkring så är vi uppe på 1000-1500 kr/mån för familjens mest basala önskemål.

Fru AvL är med i facket. Personligen förstår jag inte varför och detta är ett av de områden vi är oeniga om men nu är det så. En av fördelarna med facket är att de ibland har förhandlat fram sjysta avtal med försäkringsbolag. Hustruns fackförbund är ett av de bästa och de har även barnförsäkring och försäkringar för maken.

Nu råkade det vara så att man inte kunde få hur stor livförsäkring som helst men när 1,2 miljoner kostar en tia då hittar man ett sätt att få det att räcka...

Totalt kostar vårt totala personförsäkringsskydd 245 kr/månad (över hälften är barnförsäkringen) och då behöver vi inte oroa oss för skador, sjukdomar eller dödsfall gällande någon i familjen för i kombination med de försäkringar vi har via jobbet räcker det alldeles utmärkt. Det ingår till och med diverse långsiktiga månadsutbetalningar om någon skulle dö eller bli indisponibel. Lite som en pensionsutbetalning.

Med detta skydd och alla andra system vi har kan jag nu vara trygg i att min familj klarar sig, utan att behöva tänka på pengar, i åtminstone 10-15 år vid den händelse att jag skulle förolyckas och det känns ju bra. Skulle det sedan vara så att hustrun efter ett tag får för sig att hon kan tänka sig att jobba lite igen borde hon klara sig till pensionen och även efter det med god marginal även om hon aldrig mer skulle arbeta heltid och det känns faktiskt riktigt bra.

Tillsammans med den ränterabatt vi får på bolånet har vi med mycket god marginal sparat in fackförbundsavgiften så jag kanske inte skall gnälla för mycket på henne för att hon väljer att vara med där om det nu gör henne glad.

En viktig lärdom är nog att livet förändras och med det förändras också ens prioriteringar.

Jag väljer försäkringar

För lite drygt ett år sedan; närmare bestämt i februari förra året, började processen med att ta ut en visdomstand ur herr AvL. Jag skrev ett par inlägg om det där jag bland annat reflekterade över västra Götalands frisktandvård. I veckan var det dags igen att besöka tandläkaren eftersom jag lyckats bita sönder en gammal lagning.

Frisktandvård är en försäkring och tandvårdsförsäkringar finns i en uppsjö olika varianter. Det verkar generellt som om ekonomibloggare har någonting emot försäkringar som koncept men samtidigt verkar de flesta eniga om att det är en trevlig investering. Det handlar ju givetvis om att så länge man har lite framförhållning kan man bli sitt eget försäkringsbolag när det kommer till de lite mindre försäkringsobjekten och så kan man försäkra de större.

Jag tror att alla är överens om att man kan ha nytta av en hemförsäkring men man kanske klarar sig utan en försäkring på mobilen om man bara ser till att ha tillräckligt med utrymme i sin budget för att klara av att hantera om telefonen går sönder.

Tandvård

Jag väljer att försäkra en del saker. Hemmet försäkrar jag mest för att skulle det hända någonting rejält är det ganska skönt att få lite hjälp. Jag äger inte särdeles mycket dyra grejer men om allt brinner upp kostar det ändå en del att bo på hotell, fixa sanering och sedan återställa hemmet.

Utöver det har jag två lyxförsäkringar.

Jag försäkrar min bil. Inte för att jag inte klarar den ekonomiska smällen om bilen skulle gå sönder utan för att jag vill ha den mentala tryggheten att skulle det hända någonting är hjälpen bara ett telefonsamtal bort och oavsett vad som händer behöver jag inte bry mig om de ekonomiska konsekvenserna. Jag är helt enkelt för ekonomisk (eller så kan vi kalla det snål, ekonomiskt medveten eller liknande) för att vara bekväm med att lägga ut massor av pengar om vi krockar eller någon bränner upp bilen. Jag bor ju ändå i Göteborg så bilbränder är ju inte helt främmande och det hade retat mig enormt att behöva betala för att någon skitunge bestämt sig för att ge sig ut på rövarstreck.

Jag har dessutom en tandvårdsförsäkring.

Även detta är en lyxförsäkring jag unnar mig och som ur ett ekonomiskt perspektiv är fullständigt onödig. Nu råkar det vara så att jag de senaste nio åren har haft den här typen av försäkring och de tjänster jag fått vida överstigit min kostnad för sagda tjänster. Det kommer sig av en blandning av dåliga gener, ett historiskt dåligt leverne med taskiga matvanor och rökning vilket förstört mina tänder samt otur. Jag har förutom mina dåliga tänder också lyckats tugga sönder en del av dem eller på annat vis skadat mig som gjort det nödvändigt att utforska tandvården i mitt närområde och en sak slår mig varje gång och det är att det är fantastiskt skönt att slippa plocka upp plånboken när jag varit i behov av hjälp.

Jag vet också att innan jag tecknade försäkringen lät jag ofta bli att gå till tandläkaren för att jag var orolig för att det skulle bli dyrt (det är en mental defekt hos sådana som jag). Idag spelar det mig ju ingen roll så jag går lydigt när de kallar och jag utsätter mig för allt de rekommenderar. Det gör att jag inte haft ett enda hål på 7-8 år. Det jag gjort är lagningar som berott på sönderbitna lagningar jag hade tidigare eller andra liknande ingrepp.

Summering

För mig handlar försäkringar lika ofta om själslig frid som ekonomi. Om jag skippade tandvårdsförsäkringen skulle jag spara någon-några tusenlappar i försäkringskostnad varje år men jag skulle gå och reta mig i flera månader på kostnaden för en sprucken lagning orsakad av ett extra hårt för i frukostmackan. Jag påverkas inte alls av att det dras en hundring från mitt konto varje månad men känslan av att en cykelolycka inte också påverkar min tandvårdskostnad, den känslan är oslagbar.

Jag är helt klart positiv till försäkringar men jag är också väldigt väl medveten om vilka motiv jag har bakom att teckna försäkringen. Jag har aldrig försäkrat min telefon eller min TV för gör jag sönder dem får jag vara utan tills jag skaffat mig en ny. Om jag dör kommer min hustru inte få åtnjuta ersättningen från min privata livförsäkring men det kommer inte gå någon nöd på henne ändå.

Däremot kommer ett försäkringsbolag få hjälpa till ekonomiskt om någon bestämmer sig för att kasta in en granat genom vindrutan på min bil när den står parkerad i något halvskumt område, vad jag nu skall där och göra.

Välj dina försäkringar med omsorg och de du väljer kan du väl se till att betala så lite som möjligt för?


Bildkälla: Freeimages.com

Spara en ny bil på sänkt bilförsäkringspremie

Jag har äntligen tröttnat. Det är ganska lätt att skriva om att man skall göra ditten eller datten och om man gör si eller så sparas en herrans massa pengar men att att göra det är desto svårare. Jag har i ett par års tid nu sett Moderna höja premien på min bilförsäkring och varje år går jag ut på Compricer och jämför bilförsäkring och konstaterar att skillnaden är 168 kronor per år eller någonting liknande och då tycker jag inte att det är värt besväret. Jag vet ju att Moderna funkar för jag har tyvärr provat deras skadehantering... Men...

Precis som så mycket annat håller inte det resonemanget i längden för det här året damp det ned en premieförnyelse med en rejält kryddad årspremie för en bil som bara blir äldre och mindre attraktiv för tjuvar och vandaler. Min vana trogen undersökte jag vad övriga försäkringsbolag erbjöd och det visade sig att ICAs försäkringsbolag erbjöd den billigaste försäkringen även om man inte räknar med att deras premie ger poäng. Dessutom får vi lägre självrisker.

Nu är bilen så gammal att det förmodligen inte är rimligt att ha försäkring på den överhuvudtaget men för den tryggheten betalar jag. Det handlar inte om att jag inte har råd att själv klara kalaset vid en eventuell skada utan tryggheten att slippa. Jag hade förmodligen haft svårt att sova med vetskapen att bilen var oförsäkrad vilket innebär att det är värt en utgift extra.

Ny försäkring tecknad och premien blev hela 1362 kronor billigare per år eller 113,50 kr/mån. Det är inga våldsamma summor pengar men jag har 30 år kvar till pension. Skulle dessa pengar istället investeras månadsvis fram till pension med de 11 % som OMXSPI har klättrat i genomsnitt de senaste 30 åren skulle det innebära att jag i pensionspresent får 257.288 kr.

z2036.blogspot.se

Tack för det televerket. Det är oerhört svårt att förstå vilken enorm effekt ränta på ränta kan ha men ovanstående visualiserar det ganska bra. 113 kr i månaden blir en ny bil i pension givet att vi bortser från inflation men även inkluderat den nya nuvärdesberäkningen som herr Thelenius har lagt till skulle jag säga att pengarna räcker till en ny bil men då är kanske min bilstandard lägre än er?

Låt inte de små utgifterna äta upp din pension.



Bildkälla: z2036.blogspot.se