Livet förändras av bloggande och investerande

För några dagar sedan frågade jag Twitter om de ville veta någonting speciellt och jag fick bland annat nedanstående fråga av Pappa betalar?

- Vad är de stora förändringarna i ditt liv sedan du började investera och blogga?

Man skulle kunna tycka att jag svarat på frågan exempelvis i inlägget "Historien om hur allt började" där jag gick igenom hela mitt liv i ett enda blogginlägg men jag tror det finns några poänger kvar att göra.

Jag vill påstå att saker som att jag gift mig, skaffat en utbildning, fått barn, köpt en bostad, skaffat ett hyggligt jobb och byggt en ekonomiskt stabil grund för hela familjen är stora förändringar som skett sedan jag började investera (men kanske inte sedan jag började blogga). Nu tror jag inte det var den här typen av händelser som frågeställaren var ute efter och i ärlighetens namn kan man nog läsa frågan lite hur man vill men jag brukar ofta få frågan

"-Vad tjänar du på att blogga?"

Det hade självklart varit roligt att tjäna massa pengar på att blogga men det gör jag inte. Inte per se. Bloggen genererar någon hundring eller tre i månaden. Ibland mer, ibland mindre beroende på hur aktivt jag säljer er som läser. I det stora hela är det egalt för alla de timmar jag lägger på, och runt bloggen skulle aldrig läggas om det gjordes för "lönen" som bloggen genererar.

Bloggen gör mig till en bättre investerare. Den tvingar mig att samverka med ett kollektiv av andra duktiga investerare, den får mig att läsa och lära, den får mig att tänka efter och den uppmanar mig att utvecklas och utmana mig själv.

Varje gång jag funderar på att köpa en aktie tänker jag; - kan jag stå för det här på bloggen?

Jag bloggar anonymt och det är verkligen inte så att jag skriver ned allt jag gör. Det hade dessutom varit väldigt lätt att ljuga ihop allt som skrivs men jag det här projektet är minst lika mycket för min egen del som för er som läser.

Vad är de stora förändringarna i ditt liv sedan du började investera?

Oerhört mycket har hänt sedan jag började investera men just investerandet har gjort mig till en kunnigare människa. Jag har fått en ny hobby. Jag interagerar med människor och bolag och jag tjänar pengar.

Investerandet har gjort att jag förlorat stora summor under tider av lärande och det har gjort att jag tjänat pengar när min strategi och min kunskap äntligen föll på plats och sammansvetsades. Klart att det finns mängder av människor som tjänar mer, kan mer, vill mer osv men jag tycker jag har kommit till en bra plats nu. Jag kan alltid lära mig mer men jag famlar inte längre i blindo.

Vad är de stora förändringarna i ditt liv sedan du började blogga?

Jag startade bloggen för att jag började bli bitter. Jag var arg och trött. Jag behövde en ständig påminnelse att välja lycka istället för att fokusera på negativitet. Jag ville lära mig att se det positiva, att se guldkornen.

Jag har inte ens kommit halvvägs.

När jag började blogga tänkte jag skriva min egen berättelse. Skriva om min vardag, om mitt liv. Förhoppningen var också att lära mina tjugo närmaste vänner en gnutta om ekonomi ifall de ville lyssna.

Någon vecka efter att jag släppt det första inlägget hittades jag av ett par etablerade ekonomibloggare och då var bloggens öde beseglat. Bloggen var en ekonomiblogg.

Det är inte något fel i det, snarare tvärt om. Jag älskar ekonomi och brinner för investeringar men all den där feelgood, flower power, hippidyngan jag tänkte spy ur mig på kvällarna var det liksom ingen som var intresserad av.

Jag skriver för all del fortfarande om skit folk inte är intresserade av men det mesta har ett spår av ekonomi i sig.

Så det blev inte riktigt som jag hade tänkt mig det. Jag är fortfarande en ganska bitter introvert som helst hade suttit på en stubbe i skogen med en kopp kaffe och en ljudbok stirrandes drömskt i en brasa.

Med det sagt är det inte slut där för bloggen har fortfarande förändrat mig.

Bättre som investerare

Bloggen gör mig till en bättre investerare för jag vill kunna presentera mina investeringar och hitta saker att skriva om. Det gör att jag läser på mycket mer än tidigare. Jag kan mina bolag och jag kan känna mig rimligt trygg i vad jag äger. Jag förstår oftast vad som händer och varför och jag kan tackla det.

Bloggen gör att jag har skrivit ned min strategi i ord och siffror och den får mig att åtminstone sträva efter att följa den. Jag vill kunna stå för mina handlingar och då gäller det att handlingarna överensstämmer någorlunda med kärnan i det jag förmedlar.

Bloggen gör att jag sparar mer och reflekterar över mina kostnader mer än tidigare. Jag vet inte om det är en direkt följd av bloggandet att jag sparar så mycket som jag gör men jag tänker mer på det nu eftersom jag skriver om det hela tiden. Jag följer dessutom upp mitt sparande och mina investeringar vilket gör att jag har en anledning att spara de där kronorna extra.

Jag försöker leva ett balanserat liv men jag har aldrig gillat att slösa och jag tänker inte börja nu. Den stora skillnaden är att jag konsumerar medvetet nu. Förr köpte jag godis i farten, en kaffe på stan. Jag handlade i den lilla närbutiken. Jag rökte och åt snabbmat. Jag bodde dyrare än jag behövde (inte nödvändigtvis finare eller flådigare utan bara dyrare) och jag var allmänt sämre på att hushålla med pengarna.

Vad spelar det för roll vad man gör med pengarna så länge de räcker till nästa lön?

Att hela tiden påminna sig själv om att man kan få det bättre i morgon om man gör rätt saker idag är ett kraftfullt stöd när det blåser i livet.

Bloggen ger mig lite extra energi att följa den utstakade vägen, spara lite extra, investera lite bättre och se målet i andra änden av tunneln.



Bild: jonnar.se

Ordförande i en bostadsrättsförening

Jag har ju bott i min förening i snart två år så jag tyckte det var dags att engagera sig lite (läs ironin). När det var dags för årsmöte i våras ställde jag upp och blev vald till ordförande i föreningen och eftersom vi är en ganska liten förening trodde jag att det skulle bli ganska lugnt.

Ack vad jag bedrog mig.

Tänk att så få kan vara så buttra och bittra. Jag börjar tro att folk sitter och väntar på att få störa sig på någonting som ger en möjlighet till helig vrede. Folk kan vara så himla småaktiga att att man nästan blir tårögd.

Och då har jag bara suttit på min post i några månader.

Jag har dessutom insett vad mycket småsaker som kan hända med en fastighet. Hur otillförlitliga byggare kan vara och hur svårt det är att hitta hantverkare, servicepersonal och stödfunktioner som gör ett vettigt jobb för en rimlig peng.

På bara några månader.

När jag startade den här bloggen var ambitionen att jag skulle få en dagbok att skriva ned alla de val jag gjorde för att leva ett lyckligare liv. Idag skriver jag om ett felaktigt val. Jag tjänar 5-20 kr/h beroende på hur mycket mer jag behöver jobba och för det får jag det stora nöjet att avsky mina grannar.

Om du någonsin får erbjudandet att sitta i en bostadsrättsförenings styrelse - FLY. Om du ändå väljer att engagera dig föreslår jag att du ser till att antingen vara okänslig för dumhet och elakhet, vara gammal och bitter med obegränsat med tid eller redo att flytta.

Rant over


Bildkälla: fnurra.se

3 år senare

För tre år sedan skrev jag bloggens första inlägg. En annan rolig detalj är att det här inlägget blir nummer 700 i ordningen jag publicerar här.

Vad har då hänt på dessa tre år?

Ganska mycket skulle jag vilja hävda. På det personliga planet har jag tagit en masterexamen, köpt lägenhet, fått en underbar dotter och bytt jobb två gånger.

Ekonomiskt har det också gått ganska bra. Trots att jag varit föräldraledig i ett år och vissa månader inte dragit in någonting alls har men trots det har jag sparat en bit över 50 % av min inkomst vilket innebär att jag på tre år har sparat ihop en summa motsvarande nära 2 årslöner netto.

Sedan start (jag började registrera noggrant 1/1-16 så det är därifrån jag räknar) har portföljen avkastat 66,8 % samtidigt som det sammansatta jämförelseindexet jag jämför min portfölj mot har ökat 19,3 %. Det betyder att portföljen har en genomsnittlig årlig avkastning som motsvarar indexets hela avkastning. Det är inte fy skam.

Portföljen kan nu täcka ca 30 % av mina utgifter givet 4 % regeln jämfört med 11 % för tre år sedan så det går framåt och ju längre man kommer desto fortare går det.

Det tveklöst mest lästa inlägget sedan start är ett inlägg jag döpte till "Sluta jobba". Det är ett av mina relativt få bittra inlägg där jag lackar på folk som tycker att man inte kan leva på någonting så futtigt som 300.000 kr netto per år. Jag blir heligt förbannad på folk som lite drygt berättar för mig att det är poänglöst att spara och snåla för man måste få sätta lite guldkant på tillvaron och det går ju inte om man planerar att leva på vad som motsvarar en månadslön över det svenska genomsnittet. Tydligen är det populärt när jag till slut tröttnar på folk.

Nu ser jag fram mot de kommande tre åren och hoppas ödmjukt att du hänger med på resan. Förhoppningsvis ges vi god avkastning och med lite tur tröttnar jag inte allt för ofta på folk.

Tack för dessa tre år


Bild: st2.depositphotos.com

Löning, uppesittarkväll och whisky

För andra gången i år får jag lön. Det är faktiskt en ganska trevlig känsla att få en påfyllning på kontot den där gången i månaden och det skall bli mycket spännande när jag väl kommer så långt att jag måste fylla på det där kontot själv.

Men som Nicklas "Investeraren" Andersson brukar säga - "Än är jag beroende av den 25:e för att kunna bli oberoende av den 25:e" så jag tackar och tar emot när lönen landar på kontot.

Min förhoppning är att kunna lägga undan ungefär 60 % av månadens lön den här gången och nu när börsen har backat några procent är det ett finfint tillfälle att ta i från tårna och köpa på sig aktier som förhoppningsvis kommer ge en lite större utdelning till våren än de gjorde förra året. Att man dessutom köper den där ökande utdelningen billigare idag än för en månad sedan är ju inte heller så dumt.

Det är torsdag idag men jag hoppas ändå på att kunna fylla glaset med några droppar whisky och kanske bänka mig framför TV:n och titta på uppesittarkväll när det drar igång. Uppesittarkväll är, för er som inte är sjukt nördiga, ett program initierat av ovanstående Nicklas. Inriktningen är ekonomi och syftet är att uppmärksamma sparandet och investerandet. Det är ett program jag uppskattar men resten av familjen är inte riktigt lika förtjusta så vi får väl se vem som vinner kampen om fjärrkontrollen.

Väl mött i etern.

Sláinte


Gif: Maxaallt.se

Beräkna avkastning på preferensaktier

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag har många gånger lurat mig själv när jag har kikat på att köpa preferensaktier. Här har vi en preferensaktie utgiven av ett stabilt och säkert fastighetsbolag. Aktien kostar 300 kr och ger 5 kr/kvartal i utdelning. Det borde väl innebära att att direktavkastningen är ungefär 6,7 % och det borde väl också betyda att totalavkastningen på aktien kan förväntas vara ungefär 6,7 % per år?

Eller?

Det många ofta glömmer (jag inkluderad) är alla undantag och specifika förutsättningar som gäller för de respektive aktierna.

Låt oss exempelvis kika på Akelius preferensaktie. De flesta skulle anse att den aktien är en s.k. evig preferensaktie vilket innebär att villkoren är så bra för bolaget att det är högst osannolikt att de någonsin kommer välja att lösa in den. Bolaget är också väldigt stabilt med god ekonomi och stabila tillgångar vilket gör att de flesta verkar fullständigt övertygade om att det alltid kommer betalas ut 5 kr/kvartal.

Det är förmodligen också anledningen till att aktien i skrivandets stund handlas runt 345 kr/st. I teorin ger det en säker direktavkastning på 5,8 % om året i en överskådlig framtid och om man aldrig tänker sälja aktierna spelar det ju ingen roll vad som händer med aktiekursen. Eller?

Låt oss räkna på det hela och så får ni berätta för mig om jag räknar rätt eller inte men så här tänker jag.

Akelius har rätt att lösa in preferensaktierna för 330 kr efter maj 2024. Om de gör det innebär det att vi idag köper en aktie för 345 kr och förväntas få 5 kr/kvartal i utdelning till inlösen och vi borde hinna få en utdelning i maj innan inlösen sker. När inlösen väl sker får vi 330 kr för vår aktie och då borde mattematiken se ut som följer.

Betalar 345 kr
Får tillbaka 330 kr + 5 kr ggr 23 kvartal = 445 kr
Summa avkastning = 100 kr

Vi får alltså totalt 29 % avkastning (100/345) på löptiden vilket innebär att vi per år (om vi nyttjar den excellenta cagr kalkylatorn på z2036) får 4,7 % totalavkastning.

Med en inflation på 2 % innebär det att vi får 2,7 % real avkastning för att ta, i stort sett samma risk som stamaktieägarna med våra pengar utan att få en möjlighet till värdeökning. Det är i mitt tycke inte särdeles hög riskpremie.

Detta är dessutom i bästa fall och bolaget väljer att lösa in aktierna. Gör de inte det är sannolikheten mycket stor att marknadsräntorna går upp vilket gör att aktiekursen sjunker och då blir avkastningen ännu lägre för man måste faktiskt ta med i beräkningen att man måste sälja någon gång eller att det finns bättre alternativ och att man då måste flytta pengarna.

I det läget kan man räkna på nuläget och konstatera att med -0,5 % ränta och starka finanser i bolaget vill investerare ha 4,7 % avkastning på sina pengar. Om räntan höjs till +0,5 % och inget annat händer skulle marknaden fortfarande vilja ha 4,7 % avkastning vilket skulle innebära att aktiepriset måste sjunka till ungefär 294 kr för att kompensera för ränteökningen. Det innebär att du tappar 51 kr eller hälften av din förväntade avkastning. och det är inte särdeles svårt att föreställa sig att Riksbanken skulle höja räntan en procent nästa år.

Summering

Man kan nog skriva om det här i evigheter och jag är inte säker på att jag lyckas förklara det helt lysande men förhoppningsvis kommer vi en liten bit på väg.

Det jag vill få fram är att det är viktigt att ta med i beräkningen allt som kan hända. Visst är det sannolikt att du kommer få 20 kr/år från Akelius under överskådlig framtid om du köper en preferensaktie och visst känns det osannolikt att de skulle lösa in aktien men om du nu håller aktien i 30 år och inflationen får äta på kommer värdet av den där tjugan motsvara tio kronor i dagens penningvärde. Om dessutom normalräntan är 5 % på bankkontot vilket faktiskt inte är särdeles svårt att föreställa sig om vi tittar några år tillbaka i tiden, och du sitter med en aktie som ger 4,7 % i avkastning (om vi dessutom bortser från att aktiekursen skall vara mycket lägre och att inflationen gjort att tjugan är värd hälften) så känns förmodligen inte den investeringen särdeles värdefull längre.

Om du däremot sitter där med några miljoner på kontot och det är 2018 och du gick i pension för ett halvår sedan och vill ha ett relativt tryggt kassaflöde som kan ge ett rejält tillskott till pensionskassan kan det visst vara värt att kika på preferensaktier för en del av pengarna.

Var investering har sin plats. Det gäller att försöka välja rätt.


Bild: Freeimages.com

Äntligen köpt aktier

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det senaste året har jag köpt ganska lite aktier sett till historien. Jag har inte fått in särdeles mycket pengar i kombination med att jag har betat av mina aktierelaterade skulder. Det har varit ganska tråkigt för en nörd som jag men nu har jag äntligen kommit dithän då jag har krut i kassan, ett stadigt kassaflöde och dessutom har många aktier haft det tungt de senaste veckorna så att man nu kan köpa aktier till ett bättre pris än för en månad sedan.

I veckan och förra veckan blev det tillslut ganska mycket affärer. Jag började med att köpa Klövern Preff men jag var lite snabb på avtryckaren där och fick ett genomsnittsvärde på ungefär 317 kr men jag är inte särdeles missnöjd med det trots att den idag handlas lägre. Jag kan köpa fler om den fortsätter sjunka. I början av veckan landade jag en handfull Investor B för 375 kr. Det är nivån där jag tycker man får en hygglig utdelning och när det fortfarande är 25 % rabatt tror jag det är ett okej köp. I slutet av veckan bytte jag ut alla mina A-aktier till B-aktier när prisskillnaden för en kort stund var närmare 5 kronor. Då var det till och med värt det med mitt lilla innehav att byta.

Jag var ganska aktiv i början av veckan. Jag utökade mina innehav i Swedol till 30 kr jämnt. De lämnade försäljningsrapport för september i måndags och man får väl säga att 2,5 % upp inte är en våldsam ökning men att aktien går ned ett par procent på den rapporten tycker jag är fånigt så jag köpte lite fler aktier. Ett växande bolag med relativt trygga intäkter för p/e runt 10 och en snabbväxande direktavkastning på 3 % är inte fy skam.

Jag gick också lös på några Svolder B när aktien ramlade under 100 kr. Svolder tappade 9 % i substansvärde på en vecka och även om aktien inte riktigt hann med bestämde jag mig för att köpa på 98 kr trots att jag inte tror att substansrabatten var mer än 10 % just då. På lång sikt tror jag det blir bra och nu har jag ökat på min utdelning. Bolaget meddelade förövrigt den 27/9 att man föreslår en höjning av utdelningen med 23 % vilket gör att man nu kan köpa en intressant portfölj med 2 % direktavkastning.

Sist men inte minst köpte jag en näve Atlas Copco B på en hygglig rapport som eventuellt visar att konjunkturen toppat. Aktien backade drygt 10 % och var nere och nosade på 187 kr som lägst och jag köpte på 192 kr. Jag hoppas att man ger 6,85 kr/aktie i utdelning nästa år (och inte någon del av det med ursäkten att bolaget är delat nu). I det läget ger aktien över 3,5 % direktavkastning och det tycker jag är en ganska angenäm nivå för ett bolag som inte sänkt utdelningen på 35 år.

Det känns riktigt bra att vara på banan igen. Fortsätter vi ned kommer jag fortsätta köpa. Det finns mycket jag tycker ser rimligt prissatt ut igen så jag tar tillfällena som erbjuds men jag försöker se till att portföljen balanserar på när jag trycker på köpknappen.

Bäst av allt är förmodligen att jag har ökat min förväntade utdelningsinkomst med tillräckligt för att betala telefonräkningen nästa år. Det är inte fy skam.

Har du köpt någonting kul på sistone?

Bild: Freeimages.com

Bli glad av en börskrasch

Förra veckan var en av de svängigaste börsveckorna än så länge i år och det var ganska många både bland bloggarna och på twitter som kommenterade nedgången. En del uttryckte i ganska dramatiska ordalag att vi var på väg in i en krasch och att världen var på väg att rämna.

Visst kan jag hålla med om att det känns lite i magen när man åker berg- och dalbana. När OMXS30 är ned över 6 % på en enskild vecka är det ganska tungt att titta på speciellt för en person som inte dagshandlar eller spekulerar på nedgång.

En sak jag själv noterat är att ju längre jag kommer i mitt sparande. Ju mer pengar som ligger och skvalpar på börsen desto jobbigare blir det att hålla övertygelsen om sin investeringsfilosofi på plats.

För den totala portföljen var nedgången inte fullt lika dramatisk då den "bara" backade 4,2 % men det är ändå i kronor och ören motsvarande vad jag behöver för att täcka mina kostnader i nästan ett halvår.

Det är i stunder som denna det är så skönt att vara utdelningsinvesterare. Jag brukar tjata om det här varje gång börsen går ned för det är nämligen så att om man har utdelningar som fokus blir man glad både när börsen går upp och när den går ned.

Självklart är totalavkastningen det viktigaste på lång sikt för att nå de övergripande långsiktiga målen men om man har siktet inställt på att låta utdelningarna ersätta lönen kan man vid en börsnedgång välja att tänka att man då får möjlighet att köpa framtida utdelningar billigare än de var igår.

Om din favoritaktie, vilken delar ut 5 kr, på måndag kostar 100 kr kan du köpa den och få 5 % direktavkastning. Det är riktigt bra och är det ett bra bolag med sunda finanser och en växande verksamhet kommer den där femkronan också att växa med tiden.

Lek nu med tanken att börsen går ned för att den Italienska regeringen har svårt att komma överens, eller att den går ned för att USA´s centralbank höjer räntan med 0,25 % eller någonting annat som inte direkt påverkar bolaget du vill äga aktier i. Denna nedgång gör att din favoritaktie på fredagen kostar 90 kr.

Ingenting fundamentalt har hänt. Bolagets kunder kommer fortsätta köpa produkter och tjänster och bolaget kommer fortsätta dela ut vinster till sina kunder. Det skulle givetvis kunna vara så att bolaget nästa år tjänar lite mindre pengar men på några års sikt kommer det att studsa tillbaka igen och då har man dessutom hunnit ta tag i lite kostnader man inte behövde så att man nu tjänar ännu mer än förut och kan dela ut mycket mer än då.

Är det i ett sådant scenario inte bättre att köpa aktien för 90 kr jämfört med 100 kr?

Är inte 5,5 % direktavkastning bättre än 5 %?

Allt annat lika hade det självklart varit bäst om man lyckades sälja alla sina aktier i måndags när de kostade 100 kronor och köpa tillbaka dem på fredagen när de kostar 90 kronor men för den som inte har en spåkula är det näst bästa att köpa aktier när de är billigare än när de är dyrare. Att träffa toppar och bottnar är inget jag klarar av men med ett månadssparande kommer jag köpa aktier både när de är dyra och när de är billiga.

På så vis kommer slutresultatet bli hyggligt och om några år kommer jag förhoppningsvis ha så många aktier att jag inte måste jobba om jag inte vill.



Bild: Avanza.se