Källskatten vid inlösen av Northview Apartment REIT

Annons: Innehåller reklamlänkar till Avanza

För en tid sedan skrev jag om att Nortview Apartment REIT löstes in i höstas och blev en annan fond vid namn Northview canadian high yield residential fund.

En upplyst läsare vid namn Peter påpekade då att transaktionen belastats med källskatt (på min nota stod det stämpelskatt) och det fick mig att fundera lite. Peter skrev nämligen att han varit i kontakt med Avanza som låtit meddela att de gjort rätt i att dra skatt på hela försäljningssumman och att han själv fick försöka söka tillbaka skatten trots att han hade aktierna i en kapitalförsäkring.

Jag satte nästan kaffet i vrångstrupen när jag läste det för vi kan omöjligt söka tillbaka skatten eftersom vi inte ägde aktierna och det är lite för mycket pengar för att det skal vara kul att bara låta det bero.

Avanza har alltid varit snabba på att svara om man skickar en fråga så jag drog iväg ett mail och glömde frågan.

Det var den andre februari.

Den trettionde mars skickade jag ett nytt meddelande med exakt samma frågor i förhoppning om att mitt första mail bara hade glömts av.

Svar

Den trettonde april fick jag svar. På det första mailet.

I mitt mail hade jag ställt två frågor

1: Är den dragna summan verkligen korrekt dvs att det skall dras på hela beloppet oavsett resultat?
2: Eftersom Avanza pension står som formell ägare till aktierna förutsätter jag att ni kommer engagera er i återkrävandet precis som i fråga om all annan källskatt men jag skulle vilja få det bekräftat också.

Svaret jag fick var ett tydligt tecken på hur belastad kundtjänsten varit under, sannolikt, en längre tid.

//Hej,

Vi och vår depåbank anser att skatten är korrekt. 
Avanza pension arbetar för att få tillbaka utländsk källskatt och det är också vad som är redovisat i den transaktionen. 
Trevlig kväll!

Med vänliga hälsningar//

Jag tänker inte hänga ut enskilda medarbetare på Avanza så jag tar inte med namnet i utklippet ovan men låt mig notera att jag anser att det var aningen sparsmakat med information i mailet. Jag kan inte se att försäljningsnotan gav några tydliga instruktioner avseende Avanzas hantering av källskatten men jag läser svaret som att jag sannolikt kommer få tillbaka källskatten om jag bara väntar.

Skänk från ovan

Några dagar senare fick jag svar på det andra mailet jag skickade. I det mailet hade jag kompletterat fråga två med frågan om jag kan förvänta mig samma behandling på de här pengarna som på övrig källskatt enligt de nya reglerna Avanza meddelade för ett tag sedan.

//Tack för ditt meddelande, beklagar sen återkoppling. 

Vi denna typ av merger så ska skatt dras för transaktionen. Posten har dock felaktigt redovisats som "stämpelskatt", skatten är av typen "källskatt". Detta kommer vi att göra en retroaktiv rättelse för, vilket ger vårt pensionsbolag förutsättning att söka tillbaka källskatten sedvanligt och omfattas av garantin om 100% ersättning, under förutsättning att aktien var upptagen för handel på Torontobörsen. 

Trevlig dag!

Med vänliga hälsningar//

Skribenten av ovanstående är min nya hjälte för mycket tydligare än så där behöver det väl inte vara? Vad jag kan hitta handlades Northview Apartment REIT på Torontobörsen så inte nog med att jag inte behöver göra någonting alls eftersom Avanza själva sett att klassificeringen av skatten var felaktig. De rättar till det och återkräver skatten och kunderna inkluderas i den nya garantin.

Det bara regnar goda nyheter nu.

Nyheter från Avanza - Månadsspar och källskatt

Annons: Innehåller reklamlänkar till Avanza

Jag och många andra ekonominördar har under några år klagat på att Avanza inte gått med i den växande skaran av banker som löst källskattsproblematiken för sina kunder.

Vet du inte vad det handlar om så är det kortfattat så att om du har utländska, utdelande aktier i en kapitalförsäkring hålls det inne källskatt vilken försäkringsbolaget (i det här fallet Avanza pension) söker tillbaka enligt dubbelbeskattningsavtalet och efter några år skall kunden i teorin få tillbaka pengarna.

För några år sedan började det poppa upp lösningar där försäkringsbolaget låg ute med pengarna själva och såg till att kunderna fick pengarna väldigt kort efter själva händelsen. Det bejublades av många men jag kan innerligt förstå Avanza i att man avvaktat för det är så klart en kostnad.

Det jag ansett varit mycket svagare av dem var att man delade all återbetald källskatt på alla kunder vilket missgynnade de kunder som inte hade aktier hemmahörande på platser där man drar extra mycket källskatt. De kunderna fick alltså mindre källskatt än de borde fått för att sponsra de andra kunderna och det tycker jag är riktigt dåligt.

Att man inte klarat av att skapa kundspecifika återbetalningar har inte imponerat på mig sen får man skylla på den administrativa bördan eller systemteknisk utveckling bäst man vill men det är svagt hur man än vrider och vänder på det.

Ny hantering

Så kom nyligen nyheten att Avanza ändrar sitt sätt att hantera källskatten. Inte nog med att man kommer hantera varje kund för sig utan man väljer också att ligga ute med likviditeten själv avseende källskatt från de flesta populära marknaderna. 

Det är fantastiska nyheter.

Och i förra veckan kom så pengarna för både 2016, 2017 och 2018. Yey!

Det var inga hysteriska summor men det livar alltid upp att få pengar.

Månadssparande

Som grädde på moset kom nyheten om att man effektiviserar hanteringen av månadssparande. Tidigare drogs pengarna via autogiro en dag och några dagar senare köptes fonderna. 

Ledtider kostar pengar både för mig och för banken men nu har man äntligen gjort om så att fondköp och autogirodragning kommer ske på samma dag.

Om alternativet är att pengarna ligger på Avanzakontot i en halv vecka och jag inte kan välja det eller att fonderna köps med en gång väljer jag det senare alla dagar i veckan så jag blev glad över nyheten.

Summering

Jag är en estetiskt begränsad ekonom så för min del är inte nyheterna om design och appar och allt annat som Avanza ägnat sig åt de senaste åren relevanta. Jag inser att det handlar om att växa och att vara attraktiva för en bredare kundgrupp, locka nya kunder och gärna attrahera yngre sparare.

Jag är inte målgruppen.

Men de här nyheterna är reda pengar i min ficka och det är sådana nyheter jag går igång på.

Tack för det!