lördag 14 september 2019

Skördetid på lotten - Vi sparar pengar på att odla själva

Den här sommaren har varit speciell på flera sätt. Ett av sätten den har varit speciell på är att vi i år haft en kolonilott belägen ca 100 meter från ytterdörren. Det är för all del inte lika häftigt som att ha en egen trädgård utanför huset men det hade kostat oss många miljoner givet att vi ville bo i ungefär samma område där vi bor nu. Kolonilotten kostar 450 kr/år för 50 kvm.

På lotten fanns det från början bärbuskar, rabarber, jordgubbar och lite blommor.

Jag har nu konstaterat att jag inte är en fantastisk bonde men trots mina begränsningar har saker växt även om jag nästa säsong kommer gödsla mer och plantera med mer eftertanke.



Hela sommaren har vi ätit sallad, mangold, spenat, ärtor, rädisor, örter och majrovor till nästan varje mål mat. Större delen av sommaren har vi också haft bär av olika slag och rabarber och nu har vi frysen full utöver ett antal syltburkar i kylen.

Under slutet av juli skördade vi en del broccoli och nu i augusti/september har vi skördat många kilo morot, palsternacka, kålrot, fänkål och betor.

Kvar har vi jordärtskockor, örter och en del rotfrukter och en hel del jobb inför nästa säsong.

Men för att detta inte helt och hållet skall bli en livsstilsblogg skall jag nämna ekonomin också. Vi hyr lotten för 450 kr/säsong. Vi köpte utrustning, jord och fröer för ungefär 450 kr i början av sommaren så totalt har vi lagt ned 900 kr den här säsongen. Jag förutspår att nästa säsong kommer kosta aningen mindre eftersom jag kommer slippa köpa utrustning och jag förutsätter att jag kan använda en del fröer som blivit över. Jag har dessutom fri tillgång till gödsel så jag kommer inte köpa det så jag gissar på kanske 600 kr nästa säsong men dagens mätvärde är 900 kr.

Jag har inte varit exemplarisk med att mäta och väga min skörd och ganska mycket av det har hamnat i en tvåårings mage långt innan vi kommit i närheten av en våg men min bästa uppskattning är att vi har skördat ca 5 kg salladsgrönt. Vi har skördat 6 kg krusbär och 3 kg av varje röda och svarta vinbär (och jag har ingen aning om hur många kilo jag lämnade på buskarna). Varken jordgubbar eller hallon gav särdeles riklig skörd i år men vi fick ca 4 kg rabarber.

Av någon anledning misslyckades jag med gurkan och squashen men vi plockade ca 500 gram sockerärtor och några kilo rädisor och majrovor.

När det kommer till rotfrukterna och löken är det svårare. Vi skördade ca 20 relativt små purjolökar så jag uppskattar det till mellan 3 och 5 kg. Morötterna måste ha blivit över tio kg och lika så palsternackan. Kålroten borde ha blivit mellan sju och tio kg och jordärtskockan är inte klar ännu och det står lite grejer kvar i backen.

Utöver det har vi haft färska örter i överflöd.

Vad blir då den uppskattade besparingen?

Sallad = 5*40 kr = 200 kr
Bär = Vi hade aldrig köpt detta men vi köper en del sylt till gröt m.m. så bytet borde spara ca 150 kr.
Rabarber = Samma som ovan men jag uppskattar saften så givet att jag gör saft på det borde besparingen kunna bli ungefär en hundring.
Ärtor = 50 kr
Rädisor/majrovor = ca 100 kr
Lök = 3*20 kr = 60 kr
Morötter = 10*10 kr = 100 kr
Palsternacka = 10*20 kr = 200 kr
Kålrot = 5*20 kr = 100 kr
Jordärtskocka, broccoli, fänkål m.m. = ej klart än men uppskattar 7 kg a 50 kr = 350 kr

Totalt har vi plockat ut mat för mellan 1000 - 1500 kr. Detta är nog lågt räknat och vi hade kunnat skörda betydligt mer sallad och det finns utrymme för bättre skördar framgent men vi kan vara ganska säkra på att vi har varit nettopositiva på lotten om man ignorerar arbetskostnad.

Kul att det både är lönsamt och terapeutiskt.

Vi kommer fortsätta nästa år.






onsdag 11 september 2019

Tillbaka i sadeln - Spinning

Om du inte hängt med här på bloggen sedan start kanske du inte vet att jag var spinningledare i nästan 10 år.

Jag slutade som ledare när dottern (Joy) var ungefär 6 månader. Det var snart min tur att vara föräldraledig och det fanns inget sätt att garantera att jag skulle kunna vara på plats den tid jag förväntades leda. Innan Joy kom spelade det ingen roll om den ene behövde jobba över eller om det var kö på vägen hem men med en bäbis på plats och fullständig avsaknad av barnvakt är det en absolut omöjlighet för mig som föräldraledig, ansvarig förälder att ha bokade tider på eftermiddag/kväll när fru AvL har ett arbete som innebär oregelbundna arbetstider och dessutom ansvar för liv vilket gör att arbetstider inte alltid spelar så stor roll. Kommer det in en person som riskerar att dö kan man inte bara sluta och åka hem för att gubben skall cykla på låtsas.

Jag kan inte påstå att jag tycker att de första två åren har varit enkla. Vi har sovit väldigt mycket mindre än vi gjorde innan. Vi har varit oerhört mycket mer sjuka än vi var innan dottern började på förskola. Det mesta i livet har förändrats och upplevelsen har krävt ganska mycket av den här 38-åringen. Jag hade haft mycket lång tid på mig att bli bekväm med mitt sätt att leva och det är mycket få delar av det livet som finns kvar idag.

All denna omställning och påfrestning har, tillsammans med en osedvanligt dålig karaktär och en kraftfull latmask genererat ett fettlager på ca 15 kg runt herr AvLs mage vilket inte fanns där innan. Herr AvL har dessutom tappat en rejäl mängd av sin styrka och kondition.


Allt kommer inte lösas genom att knäppa med fingrarna men sedan några veckor är jag tillbaka i sadeln. Inte som ledare men väl som motionär.

Så här i efterhand känns det lite fånigt att jag drog ut på återkomsten så länge eftersom det är superhärligt att vara tillbaka igen. Känslan av att pressa på till dunkande musik är faktiskt ganska tillfredsställande.

Tyvärr är dottern tillbaka på förskolan bland 15 slemmiga virusspridare och jag vet inte riktigt vad som händer där men jag förutsätter att de slickar på varandra regelbundet och nyser varandra i ansiktet med samma frekvens som vuxna andas för det tog inte mer än några dagar innan vi var sjuka förkylda igen hela bunten. Men skam den som ger sig. Nu skall jag träna igen.

Önska mig lycka till



lördag 7 september 2019

Går det att göra falukorv gott?

Det är en uppriktig fråga för jag har aldrig varit särdeles förtjust i korv i allmänhet och falukorv i synnerhet men sedan dottern blev ungefär ett år gammal har hon krävt korv, köttbullar och fiskpinnar som middag.

Jag kan ärligt talat inte förstå var hon fick det från för om jag inte är helt ute och cyklar hade hon bestämt sig för att korv var det godaste som fanns långt innan hon började på förskolan och vad jag vet serverades det korv maximalt två gånger under hennes första levnadsår.

Nästan som riktig korv

Så nu står jag här med en genuin avsmak för falukorv och om jag inte skall behöva laga dubbla måltider (något jag vägrar) är det för husfridens skull rimligt att äta korv minst en gång i veckan.

Än så länge har jag stekt upp ett gäng olika korvar så att vi får lite korvbuffé och pappa kan välja en som smakar någonting eller så gör jag en korvgryta där allt utom korven smakar saker (och så steker jag några bitar neutralt ifall dottern vägrar. Hon är trots allt bara två).

Problemet är att min inspiration tryter och när jag googlar falukorv fylls skärmen med olika varianter av falukorv i ugn och ärligt talat; är falukorv i ugn godare om man väljer att knö in squashskivor mellan korvskivorna istället för ost?

Därför ber jag om din hjälp. Förse mig med ditt bästa korvrecept. Skulle det vara ett recept som utiliserar falukorv är det ett plus.


torsdag 5 september 2019

Back to basic - ekonomi, hälsa och nöje i balans

Jag har bestämt mig för att försöka hitta tillbaka till kärnan i varför jag började skriva här på Att Välja Lycka.

När jag startade den här bloggen handlade det om mig och vad jag behövde åstadkomma för att bli en bättre version av mig själv. Jag skrev till och med några rader på sidan "Om mig" och dessa rader har jag aldrig ändrat men jag kan konstatera att jag läser dem för sällan.

"För några år sedan insåg jag att mina val förändrade mig. Jag arbetade för mycket, var engagerad i för många olika saker och tog för mycket ansvar för allt och alla runt omkring mig. Min självpåtagna arbetsbörda fick mig att uppfatta världen mer och mer negativt. Istället för att se livets glädjeämnen såg jag det negativa.

Det gick så långt att det började påverka mina relationer med vänner och familj. Jag kände mig som ett offer för samhällets krav men det var bara påhittade måsten som drev mig mot utbrändhetens rand. Det var då jag insåg att det var dags att bryta mönstret."


Sedan dess har jag haft en spännande resa. Mycket har hänt privat, yrkesmässigt och här på bloggen.



I början gjorde jag det mesta rätt. Jag lät bloggen leda mig rätt vilket innebar att jag blev gladare, vänligare, lugnare och mer harmonisk. Jag tränade mycket, umgicks på ett bra vis och var fokuserad men någon gång under resans gång försvann fokuset på mig och att jag skulle må bra.

Bloggen uppfattades som en ekonomiblogg och läsare började strömma till. Med alla läsare kom folket som inte kan låta bli att uttrycka sin åsikt oavsett om den är önskad eller inte och jag fick ofta höra att jag skrev för mycket som inte handlade om ekonomi.

Det var kanske då jag började justera vad jag skrev och i den vevan förändrades nog också bloggens funktion i mitt liv. Det började bli mer ett redskap för att hantera familjens ekonomi, tjäna några kronor extra och ett sätt hålla koll på ekonomi i allmänhet och börsen i synnerhet. Bloggen skulle ju vara så mycket mer än så...

Sedan fokuset försvann har jag varit utbränd, jag har gått upp 15-20 kg, jag har slutat som spinningledare och jag har bantat ned umgänge och underhållning.

Kroppen är trött och sjuk. Kynnet är surt och bittert. Åter igen blir relationer lidande, jag tar på mig ansvar jag inte borde ha och jag jag hittar på "måsten" istället för att fokusera på glädje.

Men nu får det vara nog.

Sedan i våras har jag gjort en rejäl kraftsamling för att ta tillbaka kontrollen över mitt liv. Nytt jobb för en arbetsgivare som har resurser och intresse i att vårda sin personal. Jag har gått ned i arbetstid, sagt upp en rad måsten både privat och i yrkeslivet exv är jag inte längre ordförande i bostadsrättsföreningen längre och vi har börjat skapa en struktur i vardagen för att få livet att flyta lite friare.

När det kommer till bloggen är detta ett område kvar att tackla. Jag har börjat se bloggen som ett måste vilket jag har skrivit tidigare i höst och detta tacklade jag genom att släppa mitt självpåtagna schema gällande publiceringsfrekvens och tid. Nu skall jag hantera innehållet.

Jag vet ärligt talat inte vad detta kommer innebära framåt eftersom ekonomi är en väldigt stor del av mitt liv. Jag älskar sparande och privatekonomi. Jag jobbar med ekonomi, redovisning och att tolka siffror. Det är därför högst osannolikt att bloggen inte kommer handla om ekonomi men bloggens slogan är

"Ekonomi, hälsa och nöje i balans"

Just nu saknas balansen och jag ämnar försöka skapa lite mer balans men först och främst skall jag fokusera min energi på att göra aktiva val för att skapa ett bättre liv för mig och min famil, göra aktiva val för att bli en bättre människa och göra aktiva val för att världen skall bli en lite lyckligare plats.

Och det är dessa val jag skall försöka skriva om. Precis som jag gjorde i början.

Jag börjar nu. Jag väljer att börja om.






måndag 2 september 2019

Månadsavstämning augusti

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Vi hade onekligen tur med vädret på vår semester. Så fort semestern var slut var man igen tvungen att kolla YR för att veta vad man skulle ha på sig för kläder den dagen. Men det har ändå varit en riktigt fin månad.

Jag har jobbar 80 % vilket är asgrymt. Det känns ju knappt att man jobbar. Och träna hinner man med. En gång, innan hustrun får för sig att hela lägenheten skall möbleras om, prylar skall krängas, nytt skall inhandlas och saker skall bäras, bäras, bäras. Men det blir ganska fint... Hoppas jag... När det blir klart.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

En fantastisk månad på alla sätt. Vi har sett rejäla svängningar på börsen med möjlighet att fiska ganska friskt i orderböckerna i vissa bolag och dessutom har jag fått in en hel del extrapengar via firman så det har sparats utöver det vanliga också trots att månaden varit dyrare än vanligt.

Portföljutveckling

Portföljen har varit exemplarisk den här månaden. Det har svängt på världshaven men portföljen har varit en filbunke. Lugn och fin med bara lite daller när det skakar som värst.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet upp -4,18 % (1,00 %) under augusti. YTD är index upp 12,04 % (17,02 %).

På detta enorma nedställ svarar portföljen med att gå ned -0,13 % (1,17 %) i augusti. För året är portföljen upp 16,13 % (16,27 %). Jag tycker det är helt fantastiskt.

Den uppmärksamme noterar att portföljen nu spöar index igen trots vårens rejäla relativa tapp och efterföljande eftersläpning.

Sparande

Så om förra månaden var supernormal och jag lyckades spara 68 % borde jag, en månad med nästan dubbelt så hög inkomst kunna spara 140 % eller? 😂 Riktigt så enkelt är det inte så att jag kan spara mer än jag får in och det är inte ens så att procentsatsen blir särdeles imponerande trots att jag sparade nästan tre gånger så mycket som förra månaden i kronor och ören. Men i slutändan är det ju kronorna som räknas även om ni här får nöja er med att veta att jag sparade 72,78 % (68,40 %) av nettoinkomsten den här månaden.

På helårsbasis har jag sparat totalt 68,71 % (67,91 %). Målet är 60 %.

När jag gjorde den här sammanställningen noterade jag någonting fullständigt vansinnigt. Jag har plockat in så mycket extrainkomster i år att jag, under årets första åtta månader har sparat mer än jag netto fått in via mitt ordinarie arbete. Jag hade alltså kunnat leva på allt extra jag fått in. Synd att det inte kommer hålla i sig till nästa år men det är ändå en ganska kul insikt. Ett par kunder till i bolaget så hade jag kanske inte behövt jobba för staten.

Utdelning
Den här månaden har varit en ganska spektakulär månad. Dels kom extrautdelningen från Tele2 vilket bara den var nog för att konkurrera med flera av de sämre månadernas totala utdelningsnivå. Utöver det kom lite pengar från ett fastighetslån och dessutom kom OHIs kvartalsutdelning vilket är en av de större enskilda utdelningarna.

Tillsammans innebar detta att utdelningarna täckte 37,29  % (28,07 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Hade jag inte haft en massa räntor och amorteringar och skräp hade jag nog kunnat leva på den summan.

Portföljen har täckt totalt 21,47 % (18,36 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Målet är 25 % och nu börjar det se ut som om det kommer att gå att nå i hamn.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.


Bild: AvL

Jag mottog 32,84 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2018. Det är läckert att se att summorna ökar år för år. Värt att notera är att även förra året var exceptionellt varför det känns väldigt osannolikt att nästa år skulle kunna leverera liknande siffror och det är viktigt att minnas det inför nästa år.

AVL-Portföljen

Den här månaden valde jag att fylla på i fonderna Nordnet Superfonden Sverige, Dito för Norge samt Länsförsäkringar global indexnära.

Efter månadens transaktioner ser kontot ut som nedan.

Bildkälla: Nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 25 238 kr (insatta medel 21 500 kr) vilket innebär att vi fått 3 738 kr (4 410 kr) kr eller 17,39 % (21,00 %) i avkastning på 39 månader. 

På 1 år har portföljen gått 7,34 % och på 3 år 27,51 %. Detta kan jämföras med OMXSGI som på samma tidsperioder gått -0,99 % respektive 28,75 %. Inte hela vägen framme på tre år men det är inte illa kämpat med tanke på att portföljens första år var uppbyggnad.


Livskvalitet

Vet inte om det kan räknas riktigt men den senaste månaden har vi, som tidigare nämnt, möblerat om hemma och försökt göra vårt boende mer passande för oss. Bland annat har vi ställt undan TVn och skapat rena, fina ytor. Nya ljuskällor är införskaffade och vi har inrett en ny läshörna. Allt för att bygga ett mer harmoniskt liv.

Dessutom har experimentet kolonilott avkastat ganska hyggligt. Nu skördar vi morötter, betor, palsternacka och kålrot utöver den dagliga salladen. Mycket trevligt.

Hälsa

Här har det inte hänt så mycket. Jag har skaffat ett träningskort och nyttjat det en gång innan vi drog igång det stora organisationsprojektet här hemma. Projektet innebär för all del en hel del vardagsmotion men jag tror ändå inte att det mäter sig med regelbundna träningspass.

Dessutom är hösten här och dottern har börjat på förskolan och med det kom den första förkylningen som ett brev på posten men jag skall försöka hitta kraft nog att inte låta det stoppa mig i år även om jag är innerligt trött på att vara sjuk.

Summering

Ekonomin går bra och många delar av livet är där vi vill ha dem men det finns alltid saker att jobba på. Nästa månad hoppas jag vi har börjat ta tag i några av de områdena.

//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

fredag 30 augusti 2019

Portföljen jämförd mot index

Jag har bestämt att jag får lov att investera i enskilda aktier så länge jag håller jämna steg med mitt jämförelseindex.

Det är nu inte hela historien men nästan. Dels får portföljen inte avvika för mycket på nedsidan mot detta jämförelseindex men portföljen får heller inte underprestera jämfört med hustruns portfölj vilken bara är uppbyggd av de fonder jag annars skulle investera passivt i.

Än så länge lyckas jag riktigt väl jämfört med hustruns portfölj men ibland känns det lite si sådär med indexet så jag bestämde mig för att ta en lite mer noggrann kik på hur det gått.

Jag har mätt och jämfört ordentligt sedan årsskiftet 2016 vilket gör att jag nu har drygt 3,5 års data. Det är inte fantastiskt men det ger en vägledning om hur det gått.

Innan vi börjar kan det vara aktuellt att friska upp om indexet. Jag jämför portföljen mot ett egensnickrat index bestående av 50 % globalindex, 40 % Sverigeindex och 10 % Svenskt obligationsindex. Det är fördelningen jag försöker hålla i portföljen men jag lyckas inte alltid.




När jag satt och pillade med siffrorna kunde jag konstatera att index presterat en 40 %-ig uppgång och portföljen en 60 %-ig uppgång.

Det är trevligt.

Index borde ligga några procent högre eftersom MSI World inte inkluderar utdelningar men jag vet inget bättre index att använda där.

På det hela taget kan jag vara riktigt nöjd med min lilla beräkning. Portföljen har avkastat 14,5 % i årligt genomsnitt medan index klarat 10 %. På lång tid blir den skillnaden mycket pengar.

Och nej, det här skall inte ses som någonting annat än herr AvLs skrivelse till sig själv för att rättfärdiga att han förvaltar familjens pengar diskretionärt snarare än passivt. Jag är också fullt medveten om att du förmodligen inte kan få ut någonting ur ovanstående eftersom jag inte bevisar mina påståenden på något sätt men trots det kände jag ett behov av att skriva av mig lite och konstatera att det har gått ganska bra de senaste åren.




tisdag 27 augusti 2019

Spara 50 % av vad? Bli rik utan uppoffring

Jag förundras ständigt över hur svårt folk verkar ha att förstå varandra. Jag läste åter igen en artikel om FIRE-rörelsen och som vanligt delades kommentarsfältet (och i ärlighetens namn även artikeln) in i två läger. Det finns de som inte verkar vilka förstå konceptet och de som sjunger dess log.

De som vägrar förstå brukar kunna delas in i två grupper även dem om vi nu fortsätter med vår klassificering av människor. Den ena gruppen avfärdar snabbt konceptet som någonting den rika överklassen kan hålla på med och att folk med låg inkomst inte kan spara. Den andra gruppen brukar hävda någonting i stil med att man måste ju få lov att leva livet. Varför skall man leva på knäckebröd och vatten i 20 år för att kunna liva på knäckebröd och vatten resten av sitt liv fast då utan att arbeta.

Det är med dessa två grupper av åsikter jag skulle vilja ha ett möte och försöka förklara konceptet procent men har man väl bestämt sig brukar det vara svårt att ändra sig.



Låt mig ändå försöka.

Grupp ett: Nästan alla kan spara. Låt oss grunda det påståendet i att konstatera att jag aldrig någonsin har dragit in en svensk medellön. Oftast har jag inte ens varit nära. Men vet ni vad? Det går att spara ändå.

Det börjar bli längesedan nu men när jag som 20-åring blev arbetslös förväntades jag leva på straxt under 6000 kr/mån före skatt. Det var betydligt mindre än socialbidraget var runt millennieskiftet om man tar med i beräkningen att min inkomst skulle täcka allt, inkl boende. Det halvåret sparade jag ett par hundra kronor i månaden.

Det tar lång tid att skaka ihop så mycket pengar att man inte behöver jobba mer om man sparar 200 kr/månad för även om man kan leva på 6000 kr/mån skulle det ta drygt 60 år att inflationsjusterat få en portfölj som avkastar det givet att man sparar 200 kr/mån.

Men det är ganska få i Sverige som tjänar så lite. Tydligen är man ju fattig om man har mindre än 12000 kr/månad. Så länge man jobbar borde det lägsta man tar in vara 19 000 kr/månad. Då borde man få ut 15 000 kr efter skatt och givet normala kostnader borde man då kunna spara ett par tusenlappar varje månad.

Jag accepterar att det känns drygt att det skall behöva ta 40 år innan man kan sluta jobba givet 4%-regeln och ovanstående förutsättningar men jag tror inte jag känner någon vars lön inte utvecklats positivt på 40 år så sparutrymmet borde kunna öka.

Givetvis händer livet och det blir lättare eller svårare men min poäng är att man inte måste vara rik för att ta eget ansvar för sin ekonomi. Även om man kanske inte klarar av att spara ihop så mycket pengar att man inte behöver arbeta innan pensionen så är det betydligt behagligare att ha ett par miljoner på kontot än inte när man väl någ den aktningsvärda åldern av 65 år.

Nästa grupp då.

Det är den gruppen jag stör mig mest på. Ett av mina mest lästa inlägg är är "Sluta jobba" vilket är ett av de få inlägg där jag låter min trötthet lysa igenom på riktigt. Jag tycker det är oförskämt av någon som kan spara (eller konsumera) 300 000 kr/år att hosta ur sig att det är ett ovärdigt liv och att man måste få sätta lite guldkant på tillvaron också.

Låt oss för ett ögonblick föreställa sig att vi hittar ett par med ett barn där båda föräldrarna har ett relativt välbetalt arbete. Det är inte orimligt att anta att vi kan föreställa oss två inkomster på 50 000 kr/månad. Efter skatt bör de då ha kvar 70 000 kr/månad  och med genomsnittliga utgifter bör de fortfarande ha 35000 kr över varje månad.

Det innebär att det här paret kan åka på sina semestrar, äta sin utelunch och köpa in sin städhjälp till villan i Lund och fortfarande, med enkelhet kunna spara 50 %.

På vilken jävla planet är det att lida? Att försaka, att snåla, att tvingas leva på knäckebröd och vatten?

På 15-16 år år skulle man, inflationsjusterat ha en portfölj som täcker de kostnaderna och sparar man i 22-23 år kan man "sätta lite guldkant på tillvaron" också eftersom man då skulle ha en portfölj som avkastade lika mycket som föräldrarnas nettolön dvs 850 000 kr om året.

Procent är inte så himla svårt men att förstå att man inte måste göra av med en förmögenhet varje månad; det är svårare.

Låt oss ta det ett litet steg längre och föreställa oss att det senare paret klarade av att konsumera på en nivå, per person, som det första exemplet gav vilket skulle kunna anses vara en dräglig levnadsstandard för många.

Det skulle innebära att familjen kan spara ytterligare 10 000 kr/månad utan att för den skull leva snålt och utan att låta barnen gå till skolan i trasor.

På 10 år har man då med marginal en portfölj som täcker utgifterna. Tre år senare täcker man de ursprungliga 35 000 kr/månad och efter 20 år är du uppe på de där 70 000 kr/månad.

Summering

Jag har genuint svårt att förstå grupp två. Jag har lite lättare att förstå grupp ett men jag har ändå svårt att acceptera offermentaliteten.

Vill man, kan man.

Jag har folk i min familj som lärt sig gå igen efter en förlamning, folk som gått från absolut fattigdom till välmående medelklass (utan sociala skyddssystem) och folk som byggt stora förmögenheter med bara en dröm som bas.

Sätt upp ett mål och ta dig dit. Skit i andras mål om det inte matchar din egen världsbild och minns devisen att om du inte har något snällt att säga behöver du inte säga någonting alls.








torsdag 22 augusti 2019

Portföljens top 10


Inlägget innehåller affiliatelänkar

Ibland är det värdefullt att se över sin portfölj oavsett hur långsiktig du är. Jag satt nyligen och lekte med mitt Excelark och konstaterade att det var länge sedan jag funderade över aktiernas viktning i portföljen.


Listan över min portföljs 10 största innehav enligt ovan. Det är ganska spännande att se. De flesta av de där bolagen var det ganska länge sedan jag köpte mer av.

Castellum köpte jag senast i oktober förra året och senaste transaktionen i OHI var i juli 2018 då jag sålde 6 aktier för att jämna till siffrorna lite.

Andra har istället seglat upp från ingenstans. Swedol är ett av de bolag jag köpt mest i det senaste året medan flera av de andra har fått regelbundna insatser.

Intressant är också att den aktie jag har den lägsta registrerade vinsten i är Swedol vilket torde vara ganska logiskt både eftersom den inte varit en kursraket (även om den gått helt okej) men också för att jag köpt så aggressivt.

På det hela taget är jag väldigt nöjd över fördelningen. De tio största innehaven står för 41,7 % av portföljen. Inget innehav väger för tungt och ingen bransch har en alldeles för stor representation.

Vad tycker du? Något du hade ändrat på?



måndag 19 augusti 2019

Musarm? Ganglion? Spännande...

Jag har ganska länge haft lite problem med min högra handled. På senare tid har det blivit ett besvärande element i min vardag så till den milda grad att jag bestämde mig för att skaka fram en av de där omöjliga läkartiderna hos den lokala vårdcentralen. Jag har gissat på ganglion och än så länge är det inte bekräftat av läkaren jag träffade men det är på väg.

Det hjälper givetvis att jag har en hustru som är insatt så jag behöver inte springa dit med vad skit som helst men den här gången fick det allt bli extern bedömning av maskineriet.



Än så länge är det egentligen inte mycket som hänt för jag har bara hunnit göra en röntgen och få en remiss till en handkirurg (men ingen återkoppling ännu) men det är min gissning att jag har en operation framför mig med påföljande sjukskrivning. Det skall bli spännande att se hur länge jag blir sjukskriven för en sådan grej när mina primära arbetsuppgifter sker framför en dator och med knappande på ett tangentbord. Det faktum att jag är högerhänt hjälper ju inte till men jag är ganska säker på att jag hade kunnat jobba med vänstern men det hade gått mycket, mycket långsammare.

Det skall dessutom bli ganska intressant att se om försäkringskassan är så värdelös som alla säger. På det planet har jag inge höga förhoppningar men vi får väl se.

Oavsett så är det ganska skönt att jag inte behöver oroa mig för ekonomin i den här processen. Ett stort sparande är bra både för att pengarna ger trygghet men också för att mellanrummet mellan inkomster och utgifter fungerar som en kudde i den här typen av situation.

Sparande mår man bra av helt enkelt.

fredag 16 augusti 2019

80-% igen - Frihet i verkligheten

Då var semestern slut på riktigt och herr AvL är tillbaka på jobbet men det känns ändå ganska bra.

Speciellt bra känns det eftersom jag nu jobbar 80-% istället för 100 % och de extra 96 minuter av fritid jag får per dag genom denna manöver har än så länge spenderats på riktigt nödvändiga och eftersatta aktiviteter...



Jag har tränat, yogat, läst och spenderat mer pigg och vaken tid med familjen och helt enkelt använt den extra tiden för att må bra.

Det finns gott om forskning som visar att motion stärker de flesta aspekter av livet, inte bara den fysiska aspekten av kroppen utan motion påverkar även humör och känslor.

Det finns också forskning som visar att närhet till naturen har en helande effekt. Faktiskt helande så som i att man studerat patienters återhämtningstid och konstaterat att de opererade patienter som låg i rum där de kunde se natur tillfrisknade fortare än de som såg stadsmiljö.

Det är ganska tragiskt att jag om och om igen hamnar i situationer där jag väljer bort motion och att spendera tid i naturen för att jag tror att det bästa i situationen bara är att bita ihop och kämpa på medan det som bevisligen är bäst för alla inblandade är att herr AvL spenderar den där tiden på att motionera och uppleva naturen. Bäst av allt är att man i en skog kan göra både och samtidigt.

Att utöver det ge sig själv tid till avkoppling, lärande och andra självförverkligande aktiviteter gör att vi hamnar ganska högt upp i Maslows behovspyramid och kan jag bara inse att det är här jag skall vara kommer sannolikt livet kunna bli ganska bra.

Två veckor avklarade. Nu återstår livet.

tisdag 13 augusti 2019

AvL-portföljen tragglar på

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Den här portföljen börjar få några år på nacken nu. Det är kul att se vad som händer med långsiktiga sparprojekt. 500 kr/månad sparas i den här offentliga portföljen och slutsyftet är an grundplåt för dotterns framtid.

Den här portföljen skall inte förväxlas med familjens totala portfölj. 



I juli köpte jag några med Proact trots att jag inte skulle det så den här månaden får det bli fonder för att väga upp. Det blir ett lite tråkigt inlägg men fonder, även om det kan kännas tråkigt, är en riktigt bra investering som ger diversifiering med relativt små summor.


Köp

Den 9/8 köptes 300 kr Länsförsäkringar Global Indexnära, 200 kr Nordnet Superfonden Sverige
och 100 kr Nordnet Superfondet Norge. Efter köpen ser portföljen ut som bilden visar


I dagsläget har portföljen ett totalt värde på 25202 kr (insatt 20500 kr). En skaplig avkastning om 4708 kr eller 22,9 %. På ett års tid har portföljen avkastat 9,66 % och på samma tid har OMXSGI avkastat 1,5 % så det är jag nöjd med.

Bildkälla: AvL & Nordnet.se

fredag 9 augusti 2019

Livsstilsinflation hos familjen AvL

Det har varit semester och förutom att njuta av friheten har jag passat på att se över ekonomin på en nivå jag sällan känner att jag hinner med till vardags.

Jag konstaterade då att de senaste 12 månaderna varit mycket dyrare än de 12 månader jag kontrollerade sist. Sist jag gjorde den här övningen var dottern helt ny så det är ett par år sedan. Det är den utgiftsnivån jag grundat mitt frihetsmål på här på bloggen ( i verkligheten förutsätter jag en högre slutnivå för jag vill ha marginal när det väl är dags).



Nu står jag således inför ett dilemma. Våra kostnader var ganska låga för 2 år sedan. Den som granskar våra utgifter idag skulle fortfarande säga att de var låga men ett barn på förskolan, bil, köpt lägenhet osv det gör sitt till. Oavsett hur mycket jag anstränger mig kommer förskolan kosta 1500 kr/månad och för att hustrun skall ha en dräglig pendlingstid kostar det en tusenlapp mer än om hon skulle ta kollektivtrafiken. Det är en rad små och lite större saker som gör att kostnaderna har ökat några tusenlappar per månad i genomsnitt.

Från de nivåer vi tidigare låg på blir det dock procentuellt ganska mycket och dilemmat är hur jag skall göra i min redovisning här på bloggen? Jag nästan förutsätter att den överväldigande majoriteten av läsare inte är ett piss intresserade men tillhör du det fåtal som är intresserad kan du väl komma med åsikter.

Som jag ser det har jag två val (kanske tre). Jag kan indexera upp kostnaderna till nuvarande nivå eller så kan jag skita i det för att redovisningen skulle bli kontinuerlig. Som alternativ till nummer ett kan indexeringen ske med en lite lägre procentsats under ett flertal år för att det inte skall bli ett fult så stort hopp.

Just nu lutar jag åt att indexera upp kostnaderna med 5-10 % om året framgent tills jag kommit till en korrekt nivå igen.

Bryr du dig? Har du några åsikter?


tisdag 6 augusti 2019

Tankar om eget kravställande

Då är jag tillbaka efter semestern men mycket har hänt. Jag har fortsatt mitt arbete för att minska mängden stress i min vardag så nu jobbar jag 80%. Under semestern har vi påbörjat en förhållandevis radikal rensningsprocess hemma där mycket saker har bytt ägare men vi är långt ifrån klara.

Jag har också insett att bloggen har blivit ett måste och det kan jag inte acceptera. Bloggen har alltid varit tänkt som inspiration för mig och för andra och det skall vara en plats för glädje och interaktion.



Men det har smugit sig in ett behov av att publicera enligt ett visst mönster och med en viss kvalitet och eftersom jag inte haft tid att producera enligt mina kvalitetsönskemål de senaste åren har jag känt ett gnagande i bakhuvudet och nu har jag kommit fram till att jag behöver justera min inställning till mitt skrivande.

Så...

Från och med idag kommer jag skriva olika många inlägg per odefinierad tidsrymd och jag kommer publicera på dagar utan förutbestämda mönster.

Detta kanske inte är särdeles stort för dig men det är ganska stort för mig.

Jag beklagar om det påverkar dig negativt men om detta förstör din dag är det sannolikt precis lika nyttigt för dig som för mig för i så fall har du en väldigt osund relation till mitt skrivande och det är ju inte som om jag försvinner. Det blir bara lite mindre strukturerat...

YOLO eller vad nu ungdomarna säger.

torsdag 1 augusti 2019

Månadsavstämning juli

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det har varit en helt fantastisk semestermånad. Så fantastisk att jag har riktigt svårt att förstå varför folk envisas med att snacka ned FIRE-rörelsen. Vi har haft fullt upp varje dag även om vissa dagars "fullt upp" har varit att slappa på stranden men det kan också vara ett äventyr.

De få dagar vi inte har haft några planer eller utflykter har jag passat på att jobba lite i firman men inte en sekund har jag saknat jobbet.

Beror det på vädret? Tror jag inte. Jag hade säkert lyckats fylla dagarna även om det varit göteborgsk vinter. Jag har lyckats förr.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

En mycket ospektakulär månad. Alla semesterinkomster och utgifter kommer nästa månad inklusive pengarna jag fakturerade för i firman. Detta är alltså en mycket normal månad även om jag inte kommer ha fler sådana på ett tag eftersom jag går ned till 80-% arbetstid från och med måndag.

Det enda som kan tänkas vara spektakulärt är att rapporterna har gett ordentligt utslag på vissa av portföljens innehav och jag har handlat ganska friskt i exempelvis Eolus vind när den aktien sjönk nära 30 % på några dagar. Jag har också fyllt på rejält i Swedol och lite i Proact IT av samma anledning.

Portföljutveckling

Portföljen tickar på. Ungefär som börsen i stort och så länge det är så är jag nöjd.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet upp 1,00 % (4,81 %) under juli. YTD är index upp 17,02 % (15,85 %).

Trots många 25-30 % svängningar bland aktierna är portföljen som helhet upp 1,17 % (2,39 %) i juli. För året är portföljen upp 16,27 % (14,93 %).

15 % om året dubblar kapitalet på 5 år. Jag är sjukt nöjd. Huvudanledningen till att jag inte hängt med i år är att jag i våras hade ett par onoterade aktier som antingen noterades eller hade andra händelser vilka verkade menligt på portföljen men trots detta är det inte långt ifrån.

Sparande

Oerhört normala förutsättningar den här månaden. Ingen vabb ingen semesterersättning, ingenting. Så... en normal månad kan jag spara 68,40 % (65,14 %).

Jag fuskar faktiskt lite för oftast är jag inte helt exakt här. Jag brukar lämna lite skrammel på lönekontot ifall någonting skulle inträffa och de pengarna räknar jag inte med. Den här månaden hade jag ovanligt lite skrammel kvar för jag hade en större investering jag ville göra och då tog jag allt jag hade. Men det är ändå ganska rättvisande. Någon procent bara.

På helårsbasis har jag sparat totalt 67,91 % (67,85 %). Målet är 60 %.

Utdelning
Ännu en mellanmånad avklarad. Inte strålande men inte heller skitdålig. Utdelningarna täckte 20,48  % (15,20 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Det räcker till mat och el så jag är nöjd.

Portföljen har täckt totalt 18,36 % (16,66 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Målet är 25 % och det är verkligen på håret om jag kommer klara det eller inte. Som det ser ut just nu borde jag klara det men vi får se.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.


Bild: AvL

Jag mottog 34,70 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2018. Det är läckert att se att summorna ökar år för år.

AVL-Portföljen

Den här månaden köpte jag två aktier i Proact IT och fyllde på i Länsförsäkringar Global Indexnära samt i Superfonden Sverige.

Efter månadens transaktioner ser kontot ut som nedan.

Bildkälla: Nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 25 410 kr (insatta medel 21 000 kr) vilket innebär att vi fått 4 410 kr (4 394 kr) kr eller 21 % (21,43 %) i avkastning på 38 månader. 

På 1 år har portföljen gått 13,77 % och på 3 år 31,18 %. Detta kan jämföras med OMXSGI som på samma tidsperioder gått 7,17 % respektive 39,04 %. Inte hela vägen framme på tre år men det är inte illa kämpat med tanke på att portföljens första år var uppbyggnad.


Livskvalitet

Det har varit semester, varmt och även om jag inte riktigt är skapt att klara av temperaturer över 25 grader har det varit underbart. Vi har träffat familj och vänner, vi har hunnit med mycket hemma med att möblera om och dekorera, vi har läst, badat, plockat bär, skördat grönsaker på lotten, bakat, kokat sylt och mängder av andra saker.

Helt underbart!

Hälsa

Det har varit semester. Behöver jag säga mer? Om jag inte klarar av att skärpa mig resten av året är inte semestern tiden då jag löser det bättre... men på måndag är det jobb igen. Vem vet vad den nya månaden har i sitt sköte.

Summering

Det är fantastiskt med sommar men det är ännu mer fantastiskt med frihet. Jag kan verkligen inte förstå varför inte fler tycker att det hade varit underbart att få bestämma själv. Det är inte många, ens av de jag träffat som älskar sitt arbete (förutom egenföretagare som älskar sitt jobb), som ärligt, med handen på hjärtat skulle välja att arbeta 100 % eller mer, resten av livet, om de hade andra möjligheter. Och trots det är det vanligt förekommande att dessa inte förstår tjusningen i FIRE oavsett hur jag försöker.

Jag vill bli fri, oavsett vad andra vill.

//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

tisdag 23 juli 2019

Hatar morgnar - eller?

Semestern är här och jag har fått tillfälle att filosofera lite om det här med frihet.

Jag och min hustru har ofta olika åsikt om yrkeslivets förutsättningar då hon ämnar arbeta för en traditionell arbetsgivare under överskådlig framtid medan jag med fördel kan byta till en egenanställning eller att bara engagera mig i saker jag tycker är kul snarare än ett traditionellt arbete.

En av anledningarna (men långt ifrån den främsta eller den enda) till att jag gärna skulle koppla mig fri från arbete är morgnar. Morgonen tenderar att vara en ångestfylld tid av stress oavsett om jag försöker slappna av och ta det lugnt och förlita mig på flexen.


Varför?

När vardagen måste inrutas i ett tidsmönster kommer det alltid finnas tillfällen då tiden begränsas och stress kan upplevas. Jag försöker så långt det är möjligt att minska mitt intag av yttre stress.

Jag kör inte till jobbet och jag försöker undvika kollektivtrafiken eftersom folk i de situationerna tenderar att vara väldigt stressade vilket brukar innebära att deras sätt att hantera tillfället påverkar mig negativt oavsett min ingående stressnivå.

Jag försöker ha gott om tid på mig på morgonen för alla tänkbara situationer men eftersom frukosten serveras på dotterns förskola kl 08.00 är det en tid som behöver hållas varför stress kan uppstå när dottern inte riktigt vill.

Och så fortsätter det...

Jag påverkas mer av dessa situationer just på morgonen och ju mer tid som skiljer mig från morgonens uppvaknande desto lättare blir det att hantera omvärlden.

Men varför är detta ett problem?

Jo just för att livet som traditionellt arbetande är tidsstyrt.

Självklart kan man inte ta bort alla krav på tidsmässig kontroll och kasta klockan men under dagar då det inte finns några schemalagda hållpunkter i kalendern för morgonen tenderar morgonen att vara långt mer angenäm än vardagsmorgonen.

För mig skulle det således göra stor skillnad om jag kunde få välja helt fritt hur morgonen skulle se ut. De två första timmarna på min dag kanske skall innehålla frukost, en bok, en promenad, ett träningspass eller någonting annat jag just den dagen behöver.

Min frihet kan, om alla planer går i lås, komma att sammanfalla ganska väl med att dottern blir så stor att hon får ta ett ganska stort eget ansvar för sin morgon och skulle jag då inte behöva följa en arbetsgivares schema kan därför morgonen bli en lika angenäm stund som de morgnar spenderade under lugna semesterdagar. När dagen börjar bra är det dessutom ganska lätt att vara produktiv resten av dagen. Tänk om man i det läget dessutom pysslade med någonting man bara tyckte var roligt.

Ekonomisk frihet handlar om att få planera sin dag själv. Inte att sluta arbeta.

tisdag 16 juli 2019

Eolus Vind, Proact IT, ABB & JNJ

På kort tid har det svängt väldigt mycket i olika portföljinnehav. 

Eolus Vind levererade en kvartalsrapport där de berättade att det gick aningen sämre än man hade förväntat sig och att det skulle komma kostnader i framtiden som minskade prognosen en aning. Inga våldsamma justeringar utan ett litet gupp.

Efter den rapporten sjönk aktiekursen från 84,7 kr/st till som lägst 61,9 kr/st. Det är en nedgång om 27 %.

Jag köpte fyra gånger under nedgången. Först på 74,20 kr därefter i ganska snabb följd på 69,7 kr, 66,4 kr och 64,5 kr. Efter dessa köp har kursen vänt och aktien handlades i fredags för 70,2 kr/st.


Jag tror att marknaden överreagerade och att flera av dessa köp var riktigt bra långsiktigt.

Samma sak hände med Proact It. Differensen mot förväntningarna var lite större och man minskade faktiskt omsättningen organiskt vilket inte är bra men jag är ganska övertygad om att ledningen kan lösa detta ganska snabbt.

Innan rapport stod kursen i 242 kr. Jag köpte först på 202,50 kr därefter på 199,20 kr och på 182 kr. Som lägst handlades den på 177 kr och jag är inte övertygad om att kursen har bottnat ännu men än så länge har vi alltså sett en nedgång på 27 % även i den här aktien. 

Hade bristerna man rapporterade varit av långsiktig karaktär hade det kanske kunnat vara rimligt men på rullande tolv månader ligger nu P/e på 16,5 och jag såg en analys från ABG där estimatjusteringarna innebar att de trodde att P/e för 2019 just nu skulle vara 17, för 2020 skulle P/e vara 12,5 och därefter ännu lägre. Tog man hänsyn till engångskostnader räknade de med P/e på innevarande år om 11,8. 

Säga vad man vill men det är billigt givet att vinsterna inte kollapsar fullständigt och det tror jag inte att de kommer göra.

Utöver det har jag nyligen också fyllt på i ABB på 178 kr, Swedol på 38,3 kr och när JNJ dök nära 5 % i fredags på en nyhet om att USA brottsutreder bolaget köpte jag en handfull aktier för 133 dollar/st.

Jag kan också passa på att nämna att jag sålde allt jag hade i THOR och EAT under förra veckan också. Anledningen var främst att jag inte orkade följa innehaven och därför kände jag mig inte längre bekväm i att äga dem. Totalt sett innebar de två innehaven en försiktig vinst trots att THOR tappat ungefär 50 %.

Med dessa köp och sälj är samtliga likvider förbrukade och belåningen har utökats från ca 5 % till 6,7 %. Jag bedömer att jag fortfarande har utrymme om jag skulle vilja fylla på någonstans men jag skall ändå försöka hålla händerna från köpknappen tills nästa löning om det inte uppstår fler uppenbara köplägen. 

lördag 13 juli 2019

Semestertider innebär färre inlägg

Det är semester och det kan innebära att det kommer färre inlägg här på bloggen.


Exempelvis blir dagens inlägg mest en kost notis om att det kan tänkas komma färre inlägg här på bloggen eftersom familjen AvL tänker prioritera sol, bad, skog, hav, vänner, familj och allt vi vill ägna oss åt när vi är lediga och eftersom bloggande tyvärr hamnar ganska långt ned på listan får det bli som det blir.

Må väl allihopa.

torsdag 11 juli 2019

Lättare att spara när man tjänar pengar

Jag var sjukt nöjd med att vi kunde fortsätta spara hyggliga procent men även skapligt många kronor under det året då jag var föräldraledig från september 2017 till augusti 2018. Under huvuddelen av det året hade jag ingen eller mycket marginell inkomst men vi sparade fortfarande lika mycket pengar under det året som jag tjänade netto per år de första åren jag jobbade efter gymnasiet.

Nu säger det mer om min lön efter gymnasiet än vårt sparande men jag satt nyligen och pillade lite med Excelarket och kunde konstatera att jag ensamt hade sparat mer än så redan när detta års femte lön landade på kontot.

Bild:Aktiekunskap.nu


Som jag nämnt tidigare tjänar jag fortfarande under medianlön för svenska män men att spara 65 % av lönen innebär fortfarande en ansenlig summa pengar även om lönen inte är så hög.

När jag ändå satt och kikade på det konstaterade jag att vid maj månads utgång kunde portföljtillväxten för innevarande år inkl värdeökningar och nysparande summeras till mer än jag hade i nettoårslön på mitt förra arbete.

Sist men inte minst såg jag att portföljvärdet exkl bostad och aktiebelåning fortfarande är mer än dubbelt så högt idag jämfört med 1 januari 2017.

Det är väldigt trevligt att gå tillbaka och se sådan utveckling.

Samtidigt vet jag att jag behöver tredubbla dagens portföljvärde för att jag skall ha tillräckligt för att jag skall kunna sluta arbeta om jag skulle vilja det men som ni ser går det fortare och fortare ju mer ränta-på-räntaeffekten får arbeta så med lite tur behöver det inte ta 7,5 år innan jag når målet. Med lite tur går det betydligt fortare.




tisdag 9 juli 2019

Fundler - två månader senare -Reklam


(Det här inlägget innehåller reklam men tankar och åsikter är författarens egna)

För snart två månader sedan skrev jag om min initiala kontakt med robotrådgivaren Fundler. Jag var avvaktande positiv och det där med avvaktande beror främst på att jag är övertygad om att jag vet bäst själv. Men visst är robotrådgivare någonting bra. På något vis borde alla se till att skaffa sig bättre koll på sin privatekonomi och sitt sparande och när bankerna inte längre finns tillgängliga är det här en bra tjänst.

Två månader är alldeles för kort tid för att utvärdera ett långsiktigt sparande men några saker har jag ändå att förmedla.

Det egna kontot

Vi startade ett konto för att testa tjänsten och en sak är uppenbart och det är att Fundler jobbat mycket på att göra sin tjänst så enkel, smidig och användarvänlig som möjligt. Det kräver väldigt lite från användaren för att klara av det här. Några klick och sedan är man igång.

Det är så enkelt att det nästan är tråkigt. När man väl är inne i appen och snurrar runt bland de snygga menyerna vill man att det skall hända mer. Det är nästan så att man saknar ett spel där varje avklarad nivå innebär att man sparar 100 kronor till.

Men nu är det inte så utan det är bara ett enkelt och snyggt sparande. Med bara ett par knapptryck löser man en insättning eller startar ett månadssparande och sedan är det egentligen bara att vänta.

Jag är också ganska förtjust i bredden av de portföljer som erbjuds när det kommer till aktier och räntor. Man får tveklöst en bred och diversifierad portfölj. Min egen experimentportfölj innehåller inga räntor eftersom jag uppgett att jag har en väldigt lång sparhorisont men trots en 100 %-ig aktieallokering spöar portföljen världsindex under dessa två månader. Det må vara en väldigt kort testperiod men man får vara glad för det lilla.


Grävande journalistik

Njaä så grävande är jag inte men jag har letat runt lite och jag har testat lite mer och hittat en del att skriva om.

Jag har kikat på deras allokeringsstrategi och en sak som slog mig redan från start var att Fundler har en något begränsad tillgångsportfölj. Det som erbjuds är olika fördelning mellan räntor och aktier och jag saknar råvaror som industrimetaller, ädelmetaller och jordbruksprodukter men också realtillgångar som skog och fastigheter. Nu är detta ganska specifika önskemål vilket inte är tillgångar som passar alla varför det kanske är rimligt att det inte erbjuds. Dessutom kan jag skönja att det inte är särdeles vanligt med ett bredare utbud bland konkurrenterna utan detta är mest en notis gällande mina egna preferenser.

Nu kan man argumentera för att man får tillgång till allt detta genom en bred aktieportfölj vilka innehåller gruvbolag, fastighetsbolag osv men jag hade nog gärna sett att man hade inkluderat den typen av rena fonder också i utbudet.

Vet ni vad?

Jag passade på att fråga min "hemliga" källa Jacob på Fundler om detta och svaret jag fick var dels att man har studerat olika allokeringsalternativs historiska resultat och konstaterat att det är svårt att skönja ett övervärde i en bredare tillgångsallokering. Vi är delvis oense om detta men en annan sak han påpekade var att de just nu ser över möjligheterna att bredda utbudet med hållbarhetsinriktningar, realtillgångar m.m. och det är spännande.

Det skulle innebära att Fundler helt plötsligt tar ett stort kliv framåt och erbjuder ett sortiment som verkligen sticker ut i konkurrensen. Jag tänker testa deras nya portföljer med en slant och när jag pluggat på lite återkommer jag om innehållet i de nya portföljalternativen.

Marknadsöversikt

Jag läste en ganska intressant genomgång som pensionsmyndigheten sammanställt och det jag fick med mig av rapporten var att Fundler var riktigt bra på vissa saker och ungefär som de andra på många andra och att Pensionsmyndigheten, likt jag, tycker att det vore bättre med en fysisk person som rådgivare än en robotrådgivare men försök få det för samma prislapp skall du se. Dessutom finns det en kundtjänst som ringer upp så fort man ber om det så om man vill ha personlig hjälp finns det att få.

Man ligger i mellansegmentet på själva tjänsteavgiften men i gengäld får kunden en god funktionalitet, en hygglig riskspridning, låg minsta insättning och många andra bra saker. (just detta med hygglig riskspridning och att man i denna studie låg efter vissa andra har man, i och med de nya portföljerna, låtit råda bot på)

En av de bättre egenskaperna jag noterat så här i efterhand är att Fundler faktiskt ansträngt sig när det kommer till rådgivningsbiten i sitt uppdrag. Jag noterade att jag höll på ett tag och svarade på frågor men att de ställer 20-50 frågor fattade jag inte. Jämfört med de andra alternativen är det mycket och i min värld är det någonting positivt.

Det är positivt för dels tvingar det oss som sparare att tänka på vad vi verkligen är ute efter och dels ger det en bättre bild av våra önskemål och behov som sedan företaget kan använda för att bedöma hur de skall förvalta våra pengar.

Med lite tur innebär detta frågeformulär, eventuellt med några tillägg, att man så småningom kan börja erbjuda ännu bredare portföljer där det finns fonder med bredare mandat, tänk hedgefonder. Den typen av fonder kräver en investerare med mer kunskap än nybörjarinvesteraren men det hade varit ett intressant nästa steg i det här tjänstesegmentet.

På det stora hela

På det stora hela är jag nöjd med upplevelsen. Det är en sjukt enkel app vilket är ypperligt. Det är lätt att sätta upp månadssparande och sparandet sker i ISK vilket är bekvämt.

Jag noterade att man i april annonserade att man startar ett samarbete med ett pensionsbolag vilket gör att man kanske kommer kunna spara i kapitalförsäkring framgent och dessutom skulle man kunna få robotförvaltning på sin tjänstepensionsportfölj om man har en arbetsgivare som möjliggör det.

För det stora flertalet är nog enkelheten det absolut bästa. Jag tror jag får låta mamma ladda ned den här appen och utvärdera hur enkelt det är för en 63-åring utan ekonomiintresse att starta ett sparande. Vi får se om sonens vädjan vinner över ointresset annars får ni hålla tillgodo med mina efterforskningar.

Jag fortsätter mitt experiment ett tag till så får vi se vart det bär hän.


lördag 6 juli 2019

Sänkta inkomster skänker glädje i livet

Nu har jag arbetat hos min nya arbetsgivare i ett drygt halvår. Jag trivs fantastiskt väl. Det är ett arbete jag mår bra av och arbetskollegor och chefer är fantastiska så nu mår jag faktiskt ganska bra när det gäller den aspekten av mitt liv.

Men jag har en ful ovana och det är att jag tar på mig massor av uppdrag hela tiden.

Förutom att arbeta heltid driver jag två små bolag, bloggar, är ordförande i bostadsrättsföreningen, aktiv i en nördförening utöver att jag syftar till att vara en engagerad make och far.

Dygnet har bara 24 timmar och även om det finns folk som anser sig lösa allt jag gör och lite till på sina timmar är jag inte den som klarar av att få tiden att räcka till. Någonting måste ge med sig.


Vad ger energi och vad tar energi?

Det är inte helt enkelt att stanna upp i vardagen och utvärdera vad man håller på med.

Det är ännu svårare att göra någonting åt sin situation om man nu lyckas lista ut att någonting behöver göras.

Ordförande i bostadsrättsföreningen - tar energi

Jag gör ett försök till dem båda när jag konstaterar att det tar långt mer energi än det ger att vara ordförande i bostadsrättsföreningen. Jag lägger kanske fem-femton ångestfyllda timmar i månaden i genomsnitt och jag tjänar som en 16-årig bärplockare på detta.

Det var ganska lätt att se att jag skulle sluta med det varför jag lyckligt kan konstatera att jag faktiskt inte längre är ordförande i föreningen. Jag är det på pappret men stämman har hållits och det som krävs nu är bara att bolagsverket skall registrera bytet.

Så jag kommer tappa en halv månadslön nästa år. Det är det värt.

Arbetet - tar och ger energi

Numera ger faktiskt mitt arbete någonting tillbaka. Inte bara dränerar mig. Trots det är det inte på jobbet jag vill leva varför jag från och med augusti kommer arbeta 80-%.

Det blir en rejäl minskning av inkomsterna men det skiter jag i. Jag kommer frigöra åtta timmar i veckan som jag kan spendera på andra saker och jag kommer definitivt ha stålar så jag klarar mig ändå.

Träning - en kamp

Jag har aldrig varit den som tyckt det varit mysigt att gå och träna. Inte ens när jag tränade sju dagar i veckan och ledde pass var jag den som såg fram mot dagens träningspass.

Men jag vet att jag mår bättre om jag tränar än om jag låter bli så en stor del av tiden jag sparar skall gå till att träna.

Hushåll - En blandad kompott

Jag vill vara mer tillgänglig för min familj för det bedömer jag kommer ge energi och jag vill kunna laga mat, städa, tvätta och allt annat som skall göras utan att känna stress inför det. Det innebär att jag kommer kasta lite pengar på hushållssysslorna exv genom att börja handla mer av maten på nätet och eventuellt köps det in en robotdammsugare.

Nu tolkar jag dock livets signaler som sådana att jag kommer kunna finnas mer för min familj och göra mer av vardagsprylarna utan stress om jag frigör ca 10 h extra i veckan.

Summering

Jag sänker mina inkomster med nära 25 % vilket självklart kommer påverka sparkvoten men hela poängen med att vi lägger pengar på hög är att vi skall bygga fram frihet i form av extra tid att leva.

Jag har nu möjlighet att använda en del av tiden till att göra saker jag hoppas må bra av snarare än att maximera mina inkomster. Det är ett mycket enkelt val.


torsdag 4 juli 2019

Varför inte både och? Spara och tjäna mer

Jag har tidigare noterat att det verkar som om ekonomibloggare och andra intresserade är delade i två läger. Antingen sparar man som en tokig och investerar pengarna man sparar för att i framtiden kunna leva på avkastningen eller så höjer man sina inkomster i evighet.

Jag har tidigare skrivit om vad jag tycker om det senare resonemanget i ett av de mest populära inlägg jag någonsin skrivit "Höja inkomsterna genom att bränna ut sig". Där hävdade jag att det inte är möjligt för alla att höja sina inkomster. Givetvis menade jag att det inte är möjligt att höja sina inkomster märkbart för när folk snackar om det verkar det vara så lätt att bara starta ett företag och tjäna miljoner. Det är det inte. Däremot kan nog alla tjäna lite extra pengar. Det räcker ju att panta en burk man hittat för att det skall räknas men det blir man inte rik av.


En annan sak jag ifrågasätter med inkomsthöjarnas gospel är att ingen av dem verkar diskutera frihet. De diskuterar hur man skall tjäna mer pengar som om det i sig är målet och givetvis kan det vara det för många men det är sannolikt inte det för de av oss som tillhör sparskolan. För oss är friheten målet. Jag skiter i om jag kan höja mina inkomster till 100 miljarder om året eller inte. Det är inte dit jag vill. För mig räcker det med tillräckligt.

Med det sagt så slogs jag häromdagen av hur vi åter igen polariserar allt vi rör vid.

Varför kan man inte göra både och?

Bara för att någon kan starta ett bolag och dra in ytterligare 50.000 kr i månaden vid sidan av sitt vanliga jobb betyder väl inte det att man måste bränna pengar på onödiga saker?

Finns det ett egenvärde i att betala 3000 kr extra för bilförsäkringen? Om du kan köpa en gurka för 10 kr eller 15 kr, vad vinner du på att köpa gurkan för 15 kr givet att det är samma kvalitet och vikt m.m? Är el du betalar 3 kr/kwh för bättre än den du betalar hälften för?

För mig handlar det om att pengar jag spenderar skall göra mitt liv bättre och lyckligare på något sätt annars kan det kvitta. Om jag blir lycklig av att ge bort mina pengar så har det ett syfte. Om jag blir glad av att köpa riktigt dyr champagne varje dag så har det ett syfte givet att priset står i relation till glädjen.

Marginalnyttan måste helt enkelt också vara rimlig eftersom varje konsumtionsbeslut innebär att jag försakar någonting annat men så länge den totala lyckan i världen har ökat i och med mitt beslut så är det ett bra beslut.

Det kan givetvis vara svårt att mäta den totala lyckan i alla led varför jag oftast utgår från mig och en mycket snäv krets kring mig men ni förstår vad jag menar.

Det finns få anledningar till att inte både spara och försöka tjäna mer innan man nått den plats i livet då jakten på ekonomisk rikedom har fyllt sitt syfte. Låt oss kanske istället för sparande och intjäning kalla det för ekonomisk effektivitet. Det är effektivt att inte slösa och det är effektivt att tjäna mer för samma energiutnyttjande.




tisdag 2 juli 2019

Omoraliskt och ohållbart att beställa från Kina?

Jag skall egentligen inte diskutera den här typen av frågor för jag har så jädra dålig koll men jag får ibland kommentarer gällande huruvida det är hållbart att beställa prylar från Kina.

Bakgrunden är givetvis att det som privatperson går att handla via nätet och man kan med enkelhet beställa hem saker från alla världens hörn. Man kan jämföra priser och med ett enkelt klick kommer varorna hem oavsett var köpare och säljare befinner sig.

Frågan är nu om det är hållbart och till viss del även om det är moraliskt eller inte.



Det är då jag börjar fundera på var folk tror att prylarna de köper i butiken i shoppingcentrat kommer ifrån?

Skulle det vara mer hållbart och etiskt/moraliskt att köpa billiga plastleksaker om man köper dem för 150 kr i en butik i en galleria jämfört med att köpa en liknande pryl för en femma via nätet?

Det kan givetvis finnas vinster i att saker samfraktas på ett helt annat sätt om man köper dem här men jag gissar att svinn och kassering gör att vinsterna minskar drastiskt.

Jag resonerar istället som så att om man nu skall köpa någonting är det väl rimligt att köpa bästa möjliga kvalitet till bästa möjliga pris och så får man själv avgöra vad det innebär. Att köpa saker från Kina själv eller köpa saker producerade i Kina men från en handlare i Sverige kan inte rimligtvis spela så stor roll.

Det som däremot borde spela stor roll är om man bestämmer sig för att inte köpa den där prylen. Det borde ha en större inverkan på miljö och etik och det är det som gör mig förhållandevis övertygad om att en naturlig sparsamhet och prismedvetenhet förmodligen kan vara ganska bra.

Nej jag köper inte leksaker i ekologiskt trä från svenska skogar. Å andra sidan är det rätt få barnsaker i vårt hem som köpts nya. Jag vill då påstå att vi inte bidrar till berget om vi fortsätter slita på någonting som någon annan redan köpt och haft glädje av.

Vi använder våra kläder tills det är svårt att använda dem längre. Jag lappar och lagar men efter ett tag blir det fånigt och då skickar jag prylarna på återvinning och köper nytt eller begagnat men jag köper inte nytt bara för att det råkar vara mode eller för att jag tröttnat på det jag köpte för en månad sedan.

Mat är en annan sådan sak. Nej jag köper sällan ekologiskt, närodlat osv. Däremot köper jag billigt och hittar på någonting av det som finns.

Det innebär att vi följer säsonger och äter naturligt mycket närproducerat eftersom det är billigare att äta svenska morötter på hösten än utländska morötter på våren. Vi minskar också matsvinnet eftersom vi ofta plockar på oss saker med kort förbrukningsdatum. Sist men inte minst äter vi förhållandevis lite kött eftersom det är mycket billigare att späda ut köttfärssåsen med grönsaker än att bara äta köttfärs (och i vårt tycke godare).

Är vi då ohållbara och omoraliska för att vi inte köper ekologiska frukter och grönsaker?

Kanske. Jag skulle gissa mig till att de absolut flesta svenskars konsumtionsvanor innebär en större belastning på miljön än den vi har men jag kan ju ha fel. Det är säkert rimligt att äta ekologisk avokado varje fredag till sin taco gjord på svenskt ekologiskt nötkött vilket man kört tre kilometer i sin leasade Volvo för att köpa jämfört med att att äta samma maträtt men utan avokadon och med svensk blandfärs utdrygad med bönor och linser hämtat med cykel.

Tills någon lyckas övertala mig om att det jag gör är helt förkastligt kommer jag fortsätta handla billigt men istället välja att handla så lite som möjligt.


lördag 29 juni 2019

Månadsavstämning juni

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det har varit en riktigt fin månad faktiskt. Jag var tvungen att komma halvvägs in i månaden innan jag blev frisk men sen var det frihet i en liten ask.

Det är varmt, soligt, börsen har gått hyggligt, snart semester och sommaren är här på riktigt. Det är svårt att klaga när det går bra, man får sova och är frisk.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Den här månaden har varit ganska normal gällande inkomst. Jag vabbade lite i maj så jag tappar några tusenlappar men i gengäld kom skatteåterbäringen så det blir en bra månad trots allt. Jag hade lite resor i maj också så det blev lite traktamenten vilket är ett fint extra tillskott när livet kommer emellan.

Portföljutveckling
Det har svängt en hel del nu under våren och juni är inget undantag men portföljen fortsätter sin lågbetavandring mot oändligheten. Det köptes ganska mycket i juni men primärt var det påfyllningar i befintliga innehav.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet ner den här månaden med 4,81 % (-5,03 %) under juni. YTD är index upp 15,85 % (10,51 %).

Det gungar rejält och jag hinner inte med i svängarna. Portföljen är upp 2,39 % (-1,26 %) i juni. För året är portföljen upp 14,93 % (12,24 %).

15 % om året dubblar kapitalet på 5 år. Jag är sjukt nöjd. Huvudanledningen till att jag inte hängt med de senaste månaderna är att den största volatiliteten har upplevts på det globala indexet och jag har en aning lägre exponering globalt än indexfördelningen vilket påverkar tillräckligt.

Sparande

Normalare inkomster än förra månaden men en hygglig skatteåterbäring innebar att jag kunde spara 65,14 % (80,29 %). Det är inte fy skam. Speciellt inte eftersom det är ganska mycket pengar i kronor och ören.

På helårsbasis har jag sparat totalt 67,88 % (68,57 %). Målet är 60 %.

Jag inser nu att jag redan idag har sparat mer än 60 % av vad jag har som förväntad heltidsinkomst per helår och inser att mina extrainkomster har varit förhållandevis goda under våren. Skönt att få en liten extra boost till portföljen.

Utdelning
Juni brukar vara en mellanmånad. Inte strålande men inte heller skitdålig. I år är det dock inte utdelningen jag blir rik på även om jag lyckades plocka in aningen mer i utdelningar i år jämfört med föregående år.

Utdelningarna täckte 21,26  % (20,64 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Det täcker hyran och det är ganska fantastiskt att jag har någonstans att bo även månader jag inte tycker är så speciella.

Portföljen har täckt totalt 16,66 % (14,89 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Målet är 25 % och det är verkligen på håret om jag kommer klara det eller inte. Om någon månad eller två borde det vara ganska enkelt att avgöra om jag kommer nå hela vägen.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.


Bild: AvL

Jag mottog 3 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2018. Vi snackar enstaka kronor i skillnad och det beror huvudsakligen på att Xact Sverige sänkte utdelningen lite jämfört med föregående år så jag är ändå ganska nöjd över att det blev mer i år och inte mindre.

AVL-Portföljen

Rensningen fortsätter. Jag har sålt av Nordeaaktierna och köpt mer i Superfonderna och dessutom lagt till en globalfond i och med den första femhundringen i Länsförsäkringar Global Indexnära.

Efter månadens transaktioner ser kontot ut som nedan.

bild: nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 24 894 kr (insatta medel 20 500 kr) vilket innebär att vi fått 4 394 kr (3998 kr) kr eller 21,43 % (20,0 %) i avkastning på 37 månader. 

På 1 år har portföljen gått 17,02 % och på 3 år 34,18 %. Detta kan jämföras med OMXSGI som på samma tidsperioder gått 11,49 respektive 39,72 %. Inte hela vägen framme på tre år men det är inte illa kämpat med tanke på att portföljens första år var uppbyggnad.


Livskvalitet

Halvvägs in i juni deklarerade jag mig frisk och jag har nu varit frisk längre än jag varit sedan augusti förra året. Det känns oerhört skönt.

Det har nu inte blivit massor av extra träning om man inte räknar alla timmar av ogräsplockning på lotten men vi har lyckats ha vänner hemma på middag, firat midsommar, besökt familjen, varit på spa och en hel del mer.

Det är fantastiskt vad ett par, tre veckor av sjukdomsfrihet kan göra.

Dessutom har vi nu börjat skörda ganska friskt på kolonilotten. Vi har massor av sallad, spenat och rädisor men även rabarber, jordgubbar, smultron och vinbär. Snart är krusbären och ärtorna redo också och jag hade kunnat ta både majrova och örter också om jag hade haft någon användning för dem men det kommer. Detta att kunna gå och plocka är faktiskt väldigt trevligt.

Hälsa

Inte särdeles aktiv månad men jag mår bra. Jag har varit frisk i flera veckor och vi har gjort massor av saker för att vi skall må ännu bättre. Mycket avslappning och yoga har det blivit och en del långa promenader. Vikten är väl si sådär men skit i det för nu är det sommar.

Summering

Det är underbart att sommaren är här och det är underbart att vara frisk. Det är också mysigt att ekonomin är god, att äta nyskördade grönsaker varje dag och att vi verkar ha hittat en lösning för sovarrangemangen som innebär att vi sover betydligt mer idag än för ett halvår sedan.

Många bra saker just nu helt enkelt.


//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

torsdag 27 juni 2019

Extrapolera från ofullständig data och att vara trevlig

Det händer oftare och oftare numer att folk på Twitter eller här på bloggen har åsikter om vad jag/vi borde göra. Jag inser så klart att det delvis beror på att fler läser bloggen men också på att jag delar med mig av mitt liv.

Problemet är att de flesta inte har läst allt jag skrivit genom åren och skulle det mot förmodan vara så att man har gjort det betyder det fortfarande inte att man har en fullständig bild av våra liv.

Trots det tenderar det att dyka upp välmenande eller fördömande åsikter om hur jag/vi borde leva våra liv. Ibland är kommentarerna baserade på mitt senaste inlägg och ibland är de tagna helt ur luften.

Detta är givetvis inte ett problem bara jag har. Folk verkar anse att det är deras skyldighet, inte rättighet eller möjlighet, att häva ur sig den ena otrevligheten värre än den andra och att på de mest kreativa sätten försöka tvinga på sina åsikter och värderingar på andra människor.



Folk får givetvis göra som de vill så länge det inte bryter mot någon lag eller skadar någon och jag gör mitt yttersta för att skita högaktningsfullt i vad människor tycker om mig och min livsföring när de inte har all information, dvs alltid, men jag tycker ändå att det visar på ett symptom i folksjälen.

Sedan människan uppfann internet har vi fått för oss att det är rimligt att kräka ur oss åsikter om andras förehavanden. Oftast med en negativ vinkling och sällan skräds orden.

Jag kanske är gammalmodig men jag anser att om man har en åsikt man känner att man tvunget måste vädra borde man ha kurage nog att stå för den. Anonym illvilja undanbedes å det bestämdaste. Jag är också så oförsiktig och oförskämd att jag tycker att man borde försöka få en samlad bild av situationen innan man erbjuder sin åsikt i en fråga. På detta sätt pådyvlar jag andra mina åsikter men jag tröstar mig med att det är frivilligt att läsa det jag skriver. När någon aktivt söker upp någon annan på nätet för att delge sin åsikt blir mottagandet mindre frivilligt.

Om du inte har någonting snällt att säga är det bättre att inte säga någonting alls.

Tänk om fler läste den meningen och tog den till sig. Jag tror att världen hade varit en bättre plats då.


*I samband med denna publikation väljer jag att plocka bort möjligheten att kommentera anonymt här på bloggen. Vill man kontakta mig anonymt finns jag på Twitter där alla äggkonton fortfarande kan sprida nästan vilken dynga som helst.*