Gör egen glögg på 3 dagar

Att göra egen glögg är en riktigt tillfredsställande syssla. Det är lite som att baka pepparkakor. Man kommer lite närmare jul och mys.

Det händer att jag sätter en sats dunderglögg när jag får feeling under hösten men nu var det länge sedan. De år jag inte hinner sätta en egen glögg finns det två genvägar att ta. Den snabbaste är som följer.

1: Ta bilen till systembolaget eller butiken.
2: Leta upp en flaska glögg.
3: Gå till kassan och betala.

Lätt men otillfredsställande.

Den andra genvägen är att köpa en hygglig flaska vin och smaksätta vinet med lite juliga kryddor. Man kan också göra glöggen lite starkare om man skulle vilja.

Det finns en rad enkla recept men vad det egentligen handlar om är att låta citrusskal, nejlikor, kanel m.m. ligga i en sprit eller sockerlag i några dagar så att smakerna diffunderar ut i vätskan. Denna vätska blandas sedan med vin och blandningen värms lite försiktigt för att slutligen smaksättas med socker.

Det är inte heller särdeles svårt men det är mycket mer tillfredsställande än nummer ett. Det tar 3-5 dagar men det faktiska arbetstiden det rör sig om är mindre än 10 minuter. Och du kan skryta med att du gjort din egen glögg när gästerna kommer. Bra va?


Bildkälla: villalivet.se

Lucia och semester

Idag är det Lucia. Det betyder tydligen att om man är småbarnsförälder skall man gå upp extra tidigt för man skall vara med sina barn på förskolans Luciafirande innan man stressar iväg till jobbet och firar lucia där bland en trupp rödögda småbarnsföräldrar som har varit och firat Lucia med sina barn. Kul...

Men dom är allt bra söta. Barnen alltså, inte föräldrarna.

Vi är i mitten av december och eftersom jag jobbat i ett fyra månader långt projekt har jag lite innestående semester. Cheferna vill betala ut det i pengar efter årsskiftet men jag vill vara ledig. Gissa vem som vann?

Det betyder att jag jobbar min sista dag för året i morgon och en bit in i januari är det dags att hoppa på en annan häst och axla ett nytt ansvar på en ny myndighet. Det skall faktiskt bli riktigt kul. Jag hoppas att jobbet är så bra som jag tror att det kan bli. Det hade varit skönt att känna att jobbet är en trevlig sysselsättning som inte suger musten ur en. Med lite tur kan jag trivas så pass väl att det här blir mitt sista jobb.

I vilket fall som helst ser jag fram mot tre veckor semester, jul med familjen och förhoppningsvis ett par mornar där jag får sova så länge jag vill.

Hur firar du Lucia?


Bildkälla: taxpappa.blogg.se

Jag förblir myndig - Det löste sig trots allt

Jag konstaterade ganska snabbt att jag trivdes bra på Skatteverket även om de interna kraven betydde att jag inte fick hantera ekonomi professionellt utanför myndigheten (dvs jag fick inte driva eget eller ha ekonomiskt ansvar i styrelser eller liknande).

Att en anställning begränsar mina förutsättningar på det viset är lite trist men det är inte hela världen.

Redan när jag tog jobbet på Skatteverket visste jag att just det projektet inte skulle fortsätta längre än 4 månader och när jag började jobbet blev det tydligt att den enheten förmodligen inte skulle kunna behålla personalen. För mig som kommer från privatsidan känns det som ett enormt resursslöseri att söka, hitta och anställa en handfull personer, träna upp dessa att utföra en relativt avancerad uppgift och sedan släppa dem efter mindre än ett halvår men nu var det verkligheten och då var det så.

Jag är inte den som är den. Jag sökte andra tjänster på myndigheten och jag blev uttagen i flera processer men jag stannade givetvis inte där utan sökte en massa andra jobb jag tyckte verkade roliga och de som bestämde sig först var den myndighet jag nu är anställd hos.

Det är riktigt roligt att faktiskt vara lite eftertraktad på arbetsmarknaden och jobbet jag skall göra är mycket närmare det min utbildning och erfarenhet syftar till. Så som tjänsten är beskriven och som jag fått det förklarat för mig kommer det vara ett ganska dynamiskt arbete med en hel del lärande och omvärldskontakt samtidigt som min uppgift blir att hantera ekonomiska flöden på en ganska mycket högre nivå än jag gjort i mina tidigare anställningar.

Äntligen hoppas jag få ett arbete där jag får använda mer av min kapacitet men utan att för den sakens skull kvävas av ett produktionstryck och en lönsamhetsstress som suger livsglädjen ur en. Myndigheten är förhållandevis liten och ung vilket gör att den inte nödvändigtvis är lika byråkratisk och stelbent som många andra och rollen jag skall ha kommer troligtvis vara ganska fri med hög grad av flexibilitet.

Jag tror att det här kommer bli bra och även om jag inte läst kollektivavtalet ännu kommer jag ju vara statligt anställd så jag tror nog att det kan tänkas finnas en och annan trevlighet utöver lönen inbakad i anställningen.

To infinity and beyond

Egen insats är väl inga problem?

Jag satt häromdagen och snackade med en gammal klasskamrat från högskolan om framtida bostadsköp och vi har en relativ samsyn i frågan vilket gör att jag använder denna rambild när jag ibland ser inlägg på Facebook eller Twitter (eller varför inte valfri tidning) där det konstateras att det är "omöjligt" för förstagångsköpare att komma in på marknaden eftersom det "inte går" att spara ihop till den egna insatsen.

Givetvis beror det på köparens grundförutsättningar som villighet att vänta innan köpet, inkomst samt intressanta objekt.

Jag kan väl ta ett, för mig närliggande exempel. Låt oss titta på en normal yngling som skall in på bostadsmarknaden i Göteborg med omnejd. Det borde inte vara omöjligt att skaka fram ett jobb som gav ca 22.000 kr/månad i ingångslön. Låt oss föreställa oss att det går att få redan efter gymnasiet. Personen får då ut en hårsmån över 17.000 kr/månad.

Om vi antar att samma person skulle ha valet att börja plugga på högskola istället för att jobba och då leva på studielån+bidrag. I det läget skulle personen vara tvungen att klara sig på ca 12.000 kr/mån om man frikostigt räknar med bostadsbidrag.

Skillnaden är alltså 5.000 kr/mån vilket givetvis går att spara.

Tid

Låt oss fortsätta att jämföra med en student. Det är inte helt ovanligt att man väljer att bo kvar hemma under tiden man pluggar på universitetet och eftersom det ofta kan krävas fem år av studier för att klara av en av de lite mer avancerade utbildningarna kan vi ju välja detta som en grundtid att titta på.

Slutsumma

Eftersom vi "bara" har fem år på oss och vi vet att pengarna skall gå till en insats tycker jag att det vore oansvarigt att sätta pengarna på börsen. Det finns sparkonton med insättningsgaranti som ger 0,8 % i ränta så låt oss anta att man sätter pengarna på ett sådant konto.

Med de förutsättningarna kommer slutsumman landa en hårsmån över 304.000 kr. Om vi antar att man har en lön som ger möjligheten att låna fullt ut och med en belåning på 85 % skulle man kunna få låna 1.722.000 kr vilket ger ett totalt köputrymme om drygt 2 miljoner kronor.

Läge, läge, läge

I början av november fanns det 170 lägenheter i Göteborg vilka låg ute för under 2 miljoner. Vill man bo relativt centralt fanns det ett 20-tal lägenheter varav en handfull av dem är tvåor.

Detta innebär att kan du bara leva som en student i fem år borde du kunna köpa en riktigt trevlig tvåa i Lunden, Olskroken eller Majorna. Och du behöver inte renovera.

Tänkvärt

Ibland kan det vara svårt att tänka om eller tänka nytt men låt mig ge några alternativa perspektiv.

Om du istället vill klara av ditt bostadsköp på 3 år men inte kan spara mer kommer du, givet ovan förutsättningar hinna spara drygt 180.000 kr och kan köpa någonting för straxt över 1 miljon. För de pengarna kan du köpa en liten etta längst ut i Bergsjön eller Angered. Det kommer ta dig ungefär en halvtimme att ta dig in till centrum med kollektivtrafiken och många skulle anse att dessa områdena känns osäkra att bo i.

För samma pengar kan du få en mycket fint renoverad, stor etta eller liten tvåa ett stenkast från Trollhättans station. Trollhättan är kanske inte västkustens centralort men där finns det mesta man kan önska sig. Den främsta anledningen till att jag tar upp det som ett alternativ är att det tar 38 minuter att åka kollektivt mellan Trollhättan och Göteborg.

Ganska ofta kan du hitta fina ettor och tvåor centralt i Alingsås också för runt en miljon kronor. Med expresståget tar det 25 minuter till Göteborg central och du bor i en riktigt trevlig liten stad.

I båda exemplen kommer bostadsmarknadens förutsättningar vara jämförbara eller bättre jämfört med att bo i Göteborgs utkanter och som du ser kan du få betydligt mer för pengarna.

Slutsats

Det är inte en mänsklig rättighet att bo i en köpt lägenhet. Det är heller ingen mänsklig rättighet att bo i centrala Göteborg men om man nu känner att man behöver sätta ett kryss i båda dessa rutor är det ju ganska enkelt givet att man kan hitta ett jobb som betalar någorlunda okej. Förutsättningen är givetvis att du kan spänna dina sparmuskler lite i syfte att nå dina mål.

Jag håller alltså inte med alla domedagsprofeter om att det är omöjligt för unga att komma in på bostadsmarknaden. Det mesta handlar om prioriteringar precis som allt annat i livet.


Bildkälla: freeimages.com

En indexfond kan aldrig underprestera

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det är ganska vanligt att jag stöter på folk som är besvikna över hur dåligt deras indexfonder går. Det i sig är inget konstigt men samma personer brukar inte förstå att anledningen till att fonden går dåligt är för att det underliggande indexet som fonden följer har gått dåligt dvs aktierna som utgör indexet har presterat svagt under den givna perioden.

Ofta berättar dessa personer att andra fonder de har går bättre och ibland dristar de sig till att hävda någonting i stil med att "Avanza Zero är ju skit. Den har ju gått mycket sämre än börsen i år" eller någonting liknande och ganska ofta vill de ta del av mina åsikter om vad jag tycker och tänker.

Det jag vill säga då är att en indexfond per definition aldrig kommer underprestera sitt valda index mer än avgiften den tar ut. Hela syftet med en indexfond är ju att den skall följa indexet.

Vad många däremot verkar ha svårt att förstå är att det finns tusentals olika index som fonderna kan följa. Det är oerhört stor skillnad mellan OMXS30-indexet och MSCI World-indexet. Det tidigare utgörs av de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen och det senare är ett index som är designat att följa den globala aktiemarknaden.

Så...

Självklart kan Avanza Zero, en fond som följer SIX30RX-indexet, gå bättre eller sämre än exempelvis SPP Aktiefond Sverige A vilket är en fond som följer SBXCAP. Det tidigare består av 30 aktier och det senare är ett försök att efterlikna hela den svenska aktiemarknaden.

Pudelns kärna

En indexfond kommer inte underprestera index med mer än avgifterna den tar ut. Enkelt.

Däremot är det oerhört viktigt att du vet vad du köper. Avanza Zero säger ingenting. Vad det är för fond måste du lista ut själv genom att läsa fondfaktablad m.m.

När du har valt ett index du är bekväm med och förstår är det bara att hitta en fond som följer det indexet, inte kostar särdeles många tiondels procent i förvaltningsavgift, köpa den och luta sig tillbaka och vänta. Fonden kommer följa index och din portfölj kommer prestera genomsnittligt.

Aktieportföljen jämfört med Investeringsreglementet 2018

Det här inlägget syfte är att visa upp aktieportföljen i sin nakna, nördiga siffrighet och jämföra dess status med de uppdaterade investeringsregler jag publicerade på bloggen i december 2016. Tanken är givetvis att jag löpande skall hålla koll så att jag inte avviker från strategin.

Reglerna

Alla vet att regler är till för att brytas men jag försöker i alla fall att hålla mig inom rimlighetens gränser och ni får gärna säga till om ni hittar någonting i nedanstående där i tycker att jag gjort felaktiga antaganden. Jag vet om några avsteg från strategin och det är exv Catena Media som saknar utdelning.

Portföljen som helhet skall vara uppdelad enligt följande:

Bolagen skall vara indelade i branscher enligt nedan:

Utöver detta finns det ett gäng andra kriterier som den intresserade kan förkovra sig i genom att läsa det ursprungliga inlägget.


Portföljen

Totalt ser portföljen ut enligt nedanstående bild om man borträknar tillgången lägenhet vilket är rimligt eftersom jag inte tycker att den skall redovisas i portföljen.

Tillväxtdelen av portföljen har ökat ganska mycket på sista delen och det beror delvis på nyinvesteringar och delvis på att tillväxtdelen, enligt förväntan, växer fortare än de andra delarna av portföljen. Med det sagt kan det vara lämpligt att nyinvesteringar går in i stabila bolag ett tag framöver.

Om vi fokuserar på det roliga då och funderar på hur aktiedelen av portföljen ser ut redovisas den nedan.

Nu snackar vi siffror. 49 innehav i portföljen exklusive onoterat och preferensaktier. Och för att följa upp detta slänger vi in en sammanfattning också för att se hur branscherna är fördelade.

Fint va?

Analys

Vad man kan utläsa är att jag har 49 olika bolag vilket skulle innebära att vid en likaviktning skulle varje innehav väga 2,04 %. Man kan se att jag valt att fokusera mer krut på några bolag med Hemfosa, OHI, Castellum, Tele2 och Swedbank i toppen. Man kan se att jag minskat vikten av H&M och Atlas Copco vilka var högt upp förra genomgången. Positivt är att Investor har klättrat ganska högt upp.

Det är hyggligt diversifierat i toppen men som ni ser är fastigheter dominerar toppen precis som de är i branschfördelningen också. Jag har tonvikten på Fastigheter följt av konsumentsektorn, finans och industri.

Jag är ganska nöjd och det är inget som på riktigt står ut tycker jag. Det finns ett gäng småslattar i portföljen med under 1 % i vikt där jag borde öka eller slänga ut bolaget. Vi får väl se hur jag gör. Jag kör ju med ultradiversifiering så det är inte katastrof att ha ett gäng bolag med låg andel. Jag har ju dessutom ett gäng positioner där jag observerar aktien innan jag går in tyngre.

Summering

Någon gång ibland är det bra att se över sin portfölj. Jag tycker det ser hyggligt ut men jag är lite tungt viktad mot tillväxtbolag och bryter man ned det är jag kanske för tungt viktad mot räntekänsliga bolag.

Sedan sist har det dock förbättrats avsevärt. Bättre spridning, mer tillväxt (även om det är lite mycket så bör det ge en bättre totalavkastning) mer investmentbolag och fler branscher. Nu handlar det mest om att finlira.


Bildkälla: att välja lycka

Månadsavstämning november - Köpt ABB och Svolder

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Det börjar lacka mot jul. Ganska vansinnigt faktiskt. Jag tycker inte det var längesedan man inte funderade en sekund på hur varmt man skulle klä sig och nu får man kolla väderleksrapporten varje dag för att räkna ut vilket transportsätt man skall använda för att ta sig till jobbet.

I höstrusket vabbas det friskt och näsorna rinner konstant i vårt hushåll så någon träning är det inte tal om men vi mår ganska bra ändå. Det enda som är lite ångestframkallande är att herr AvL snart skall behöva köpa julklappar till sin hustru. Vad ger man en kvinna som inte vill ha någonting och inte behöver någonting?

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Det blev en ganska mager månad när all vabb och egen sjukdom räknades bort men jag fick fortfarande in nära dubbelt så mycket som jag fick när jag tog ut som mest föräldrapeng så det går bra nu. Dessutom har portföljen visat vad den går för och det ger lite självförtroende.

Portföljutveckling

Jag har fyllt på lite i Investor och ABB och så har jag ökat lite i fonderna XACT högutdelande och XACT Sverige men annars har det varit ganska lugnt. Jag behöver lägga undan 50.000 kr för en företagsstart i början av nästa år och jag tycker det är bekvämare att låta månadssparandet lösa likviden än att ta från andra ställen.

Totalt är det egenhopsnickrade AVL-indexet ner  -2,50 % (-6,78 %) under november så det luktar årsavslutning på negativt territorium här. YTD är AvL-index nu nere på -4,17 % (-1,68 %). Från tvåsiffrigt plus till ganska mycket minus på ett par månader.

Portföljen har under november fortsatt gå bättre än index. Det är trevligt att se att omfördelningarna betalar sig. Sen skall man inte sticka under stol med att mycket av alphan är hänförlig till ett fåtal bolag där bland annat det pyttelilla Slottsviken klättrade nära 25 % på en positiv nyhet. Det hjälper till en del.

Portföljutvecklingen landar på +0,54 % (-3,33 %). YTD är portföljen fint på plus med 7,36 % (6,78 %). Det är fortfarande en bit ifrån de 12-15 % jag drömmer om årligen men jag klagar inte så länge jag överpresterar index.

Vi försöker också hålla portföljernas volatilitet lägre än börsens totala svängningar och det går ganska bra. Portföljens volatilitet ligger på 10,13 % (9,31 %) så även om det stigit lite är det fortfarande betydligt lägre än OMXSGIs volatilitet på 14,02 % (13,51 %). Högre avkastning till lägre risk är bra.

Sparande

Jag vet inte riktigt om jag skall ta med att jag lägger undan pengar för att ha ett aktiekapital i ett nystartat bolag. Det blir ju mer som ett målsparande när man vill ha en ny cykel och det tar jag ju inte med här. Till syvende och sist valde jag att inte inkludera dessa pengar vilket gör att sparkvoten den här månaden var mager.

Den här månaden sparade vi totalt 44,21 % (48,01 %). På helårsbasis har vi sparat totalt 51,82 % (52,27 %). Målet är 40 % i år och det kommer vi krossa vilket känns skönt.

Utdelning

Ytterligare en skaplig utdelningsmånad. Det är bara ett par månader om året som är relativt usla men även de månaderna hade jag nog kunnat äta mig mätt om jag inte hade andra medel. Utdelningarna täckte denna gång 14,38 % (21,21 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Maträkningen är täckt den här månaden.

Målsättningen att på helåret lyckas täcka 23 % av utgifterna med passiva inkomster var redan från början ett mycket utmanande mål och sådan våren kan jag se att det inte kommer gå att nå. Det är inte många kronor kvar som skall in på kontot nu och jag skulle bli förvånad om vi når 21 % vilket var förra årets mål (och som inte riktigt nåddes). Anledningen är, som jag berättat tidigare, att jag minskat andelen högutdelare och osäkra preffar samt betalat av lån istället för att nyinvestera. Allt för att sänka risken i portföljen för den händelse att det skulle bli mer turbulent på börsen.

Portföljen har än så länge täckt 19,85 % (18,65 %) av ett genomsnittligt års kostnader.

En sak jag började med förra året var att jämföra årets utdelningsnivå med tidigare perioder och i grafform ser det ut som nedan.

Bild: AvL

Jag mottog 34,82 % mindre pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2017 och det är nästan uteslutande för att jag inte längre äger SAS Preferensaktie. Trots detta kan jag nu skryta med att jag tagit emot drygt 8 % mer utdelningar i år än förra året.

AVL-Portföljen

November var åter igen en lugn månad i AvL-portföljen. Det köptes 6 aktier i Svolder för 90 kr/st vilket blev 541 kr totalt. Jag insåg nu att den här portföljen har börjat betala courtage vilket gör att jag får fundera lite mer på vad jag gör framöver. Efter alla transaktioner ser kontot ut som nedan.

Bildkälla: Nordnet.se

I dagsläget är portföljen inkl likvider värd 17286 kr (insatta medel 17000 kr) vilket innebär att vi fått 286 kr (283 kr) kr eller 1,7 % (4,7 %) i avkastning på 31 månader. Fortfarande på plus totalt och beräknar man avkastningen i relation till när kapitalet sattes in får man fram att vi fått 10,48 % avkastning vilket är resonabelt men inte bra.

Livskvalitet

Återigen har vi varit sjuka mycket. Jag har vabbat två veckor i november och även om det är gött att vara hemma är det mindre mysigt att inte sova på nätterna för att man har en ledsen dotter som behöver ens uppmärksamhet.

Trots detta har vi försökt ta hand om varandra lite mer nu när hösten träder in. Det har blivit ett lite mer engagerat firande av vår tioårsdag och de vuxna i familjen har gjort så mycket vi kunnat för att värna varandra den här månaden.

Hälsa

Det finns ett enkelt talesätt - "Det är aldrig för sent att ge upp".

Jag lever. Jag har ont i ganska många delar av kroppen för att jag inte tränar. Jag är trött, fet och orkeslös men nu handlar det mest om att klara av varje enskild dag och när våren kommer hoppas vi att dottern är mindre sjuk så att föräldrarna får sova mer och med det borde mer ork till motion följa.

Den som lever får se.

Summering

Jämfört med många har vi det oerhört bra och det är det man får fokusera på när man knappt orkar hålla ögonen öppna efter kl 20.30 den där lördagen när man för en gångs skull vågade bjuda hem vänner på middag.

Om några månader är det nya jobb, nya utmaningar och förhoppningsvis färre förkylningar.

Ta hand om varandra i höstmörkret.


//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se