Hållbara investeringar hos Fundler - Reklam

(Det här inlägget innehåller reklam men tankar och åsikter är författarens egna)

Att hållbara investeringar är en trend får man vara blind och döv för att ha missat men det är en trend som bygger på ett verkligt behov snarare än en modetrend vilken kan bytas ut så fort investerarnas intresse förändras.

Nog för att investerarnas intresse fluktuerar även avseende hållbara investeringar men det borde vara på marginalen för skall vi klara av att bygga en dräglig framtid måste vi göra en omställning i hur vi konsumerar och hur vi behandlar varandra och den förändringen är här för att stanna.

Fundler Hållbar Framtid

För någon månad sedan introducerade fondroboten Fundler en ny fondportfölj vid namn Fundler Hållbar Framtid där innehållet är fonder vars strategi är att hitta de bästa bolagen avseende hållbarhet såväl miljömässig som social och kulturell.

Personligen är jag övertygad om att den typen av strategier kan vara en av de strategier som överträffar en bredare investeringsstrategi i alla fall i några år framåt. I och med att både USA och EU förväntas investera oerhörda summor mot en hållbar omställning tillsammans som vi ser att flera stora asiatiska ekonomier, inte minst China, också annonserat massiva insatser för att klara globala miljömål.

Allt detta betyder att företagen som redan nu arbetar för att bidra till en hållbarare värld eller som redan idag ligger långt fram i sitt eget hållbarhetsarbete borde ha ett försprång mot andra och i förlängningen borde det ge möjligheter till högre tillväxt och högre lönsamhet i framtiden.

Tittar man på innehållet i portföljen är det 100 % aktier över hela världen även om det finns en övervikt mot nordiska bolag jämfört med ett globalt index. 

I och med att aktievikten är så hög måste man förvänta sig en svängig resa så det här är en portfölj för den som har några år på sig att låta pengarna växa. I gengäld borde den personen belönas storligen. 

De senaste tre åren har portföljens avkastning varit 49,9 % vilket kan jämföras med ett globalt index som under samma tidsperspektiv avkastat 38,3 %. Det är över 10 % överavkastning på bara tre år.

//Det här inlägget är ett samarbete med Fundler, en oberoende rådgivare som erbjuder en avancerad fondrobot med vilken du enkelt kan ta ditt sparande till en ny nivå//


Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Om investeringen sker i värdepapper som handlas i annan valuta än svenska kronor tillkommer en valutarisk.

Aktier har ett inbyggt inflationsskydd

Jag pratade med en kollega nyligen om aktier, börsen och privatekonomi och vi kom in på olika strategier för att motverka inflation eftersom det har spekulerats en hel del om inflationsökningar den här våren i kölvattnet av centralbankernas massiva stimulanser.

Han hade valt att komplettera sin portfölj med en portion kryptovaluta med rationalen att det var en tillgång som inte var kopplad till en inflationspåverkad fiatvaluta.

Min egen ekonomiska utbildning hävdar att han kan ha rätt och att man också kan använda ett realränteinstrument, fastigheter, skog eller råvaror som exv guld som inflationsskydd.

Men min personliga favorit är aktier.

På kort sikt är nog realräntekonton eller obligationer det rimligaste för att skydda sig men på lång sikt är det min absoluta övertygelse att aktier har en inneboende skyddsmekanism mot inflation.

Företagen kommer motverka inflationen antingen genom effektivitetsökningar eller genom prishöjningar och på lång sikt kommer denna mekanik motverka inflationen. Detta kan även fungera på kort sikt men då får man nog vara petigare med vilka bolag man väljer. 

Bolag som är nära konsumenten och dessutom verkar i branscher där konsumenten är priskänslig eller där det finns en mycket hög konkurrens kommer ha svårare att föra vidare prisökningar på insatsvaror till slutkund och därför är den typen av bolag mer inflationskänsliga på kort sikt.

Företag som har en prissättningsmodell med indexeringsjusteringar eller där man arbetar mot företag, gärna i branscher där det är naturligt att justera priser i takt med prisjusteringar kommer klara kortsiktiga inflationsrörelser bättre.

På lång sikt, vilket är den sikt jag investerar på är jag dock övertygad om att bolagen kommer kunna parera inflationen och klarar de inte det kommer de gå under och bytas ut mot de som klarar trycket och sparar man bara i breda indexfonder eller, som jag, i en ultradiversifierad portfölj, kommer man pricka både vinnare och förlorare men i genomsnitt borde det bli bra.

Använder du någon form av inflationsskydd?

Vem köper nya barnleksaker?

Jag inser att det är en provocerande rubrik och jag är inte helt verklighetsfrånvänd. Jag köper en ganska stor portion leksaker och prylar som är nya men det är oerhört sällan jag köper saker till ordinarie pris.

Det är också ganska sällsynt att jag köper någonting innan jag prisjämfört det och i alla fall testat om det går att köpa begagnat.

Med det sagt är jag delägare i allt från leksaksgrossister till klädbolag så jag vet att konsumtionshjulen snurrar på ganska fort men just med barnprylar förvånas jag konstant.

Det mesta till barn används antingen under en mycket kort tid eller så har det mycket hög hållbarhet. Tänk pussel, lego, byggklossar, spel och massor av andra sådana saker. Det är saker som håller i en evighet eller i sin natur är prylar man använder försiktigt eller sparsamt.

Och det finns hur mycket som helst. Det är bara om man letar efter någonting mycket specifikt som man måste köpa det till nypris.

De senaste fyra åren har jag köpt i stort sett alla möbler till dottern begagnade och när vi är klara med dem säljer jag dem igen för samma pris. Jag har köpt lådvis av leksaker, dockor, lego, klossar osv för några tior per låda och antingen skänks grejerna vidare till vänner eller välgörenhet när vi är klara eller så säljer jag det vidare för i stort sett samma pris vi köpte det för.

Eventuellt, och detta är väl en av kärnorna, kan det vara ett mycket mer begränsat utbud utanför storstadsregionerna vilket kan innebära att man i större utsträckning känner ett behov av att köpa nya saker.

Men det jag köper kommer oftast från en familj som köpte det nytt och som bor i närområdet så det där verkar inte stämma på alla platser för det finns väl ingen med ett Facebookkonto som kan missa att det finns miljontals prylar som säljs för en spottstyver och det enda man behöver göra för att få en flyttlåda full med pussel är att öppna lädret och langa över ett par papperslappar med Greta Garbo på.

Skulle man göra samma transaktion med en leksaksbutik hade man först varit tvungen att sälja bilen.

Vi blir fler

Joy är det påhittade bloggnamnet på den första dottern som anslöt till familjen AvL under vintern 2017. Det är nu fyra år senare ock nu är det dags att hitta på ett nytt namn för familjen AvL har valt att utöka barnaskaran med ytterligare en dotter.

De senaste månaderna har vi samlat på oss barnkläder och bäbisprylar, anmält oss för alla babypaket vi kunnat hitta och så en solig vårdag åkte vi till sjukhuset för leverans av Joy 2.0.


Jag tror inte att detta kommer påverka bloggflödet så himla mycket och jag har väldigt svårt att tro att detta egentligen påverkar någon av er som läser bloggen men jag vill ändå ta tillfället i akt att berätta denna, för oss, glada nyhet och samtidigt berätta att det kan hända att jag måste skriva lite mindre under de kommande månaderna.

Sist gång det begav sig sov jag mycket oregelbundet och den här gubben mår ganska dåligt av att få sömnen avbruten och störd. Utöver det läggs det ju på en hel del andra uppgifter på gubben eftersom kvinnan som levererat barnet också förväntas bistå med mjölkproduktion samtidigt som hon läker. 

Då får pappa ta hand om Joy och hushållet och den här gången blev det tyvärr inte mer än de där 10 dagarna ledigt vid födseln. Därför finns det just nu ganska begränsat med tid för sådana extravaganser som börsnyheter, investeringsanalyser och bloggande men jag hoppas kunna bidra med livets små trivialiteter precis som vanligt.

Ta hand om er allihopa och om ni har förslag på fiktiva namn på dotter nummer två tar jag tacksamt emot dem. 

Mala eget kaffe

Inlägget innehåller affiliatelänk för Elon

Jag dricker i regel en mugg kaffe och bara en mugg kaffe per dag. Jag tenderar att bli beroende av nivån efter bara någon vecka så om jag dricker två muggar måste jag fortsätta dricka två muggar annars får jag abstinenshuvudvärk i ett par-tre dagar. Utöver det är jag så gammal nu att om jag dricker kaffe efter fyra på eftermiddagen kan jag inte sova innan midnatt.

Jag orkar inte med det så det blir en mugg kaffe på morgonen och det får vara nog. Man skulle kunna argumentera för att man kanske skulle sluta dricka kaffe helt och hållet då men det är ju gott så nej.

I julas önskade jag mig en enkel kaffekvarn för jag ville testa om det gjorde någon skillnad och om jag skulle orka bli så mycket hipster att jag stod och malde mitt eget kaffe varje jädra morgon.

Nörd som jag är googlade jag runt en del och konstaterade snabbt att en dyr kvarn med malskivor är det bästa och en sådan kan du få för så lite som ett par tusenlappar. Humpf... Nähädu här skall inte testas ett flyende intresse för två tusen kronor när man kan få en billig skräppryl med knivar för en hundring.

Men eftersom jag önskade mig den billigaste möjliga i julklapp fick jag så klart inte den billigaste möjliga utan en OBH Nordica Easy Grind för lite mer men jag är inte den som skådar given häst i mun.

Eftersom jag bara brygger mitt kaffe skall det tydligen inte spela så himla stor roll heller och som bonus är ju jag en fullständig hedning när det kommer till kaffe så jag föreställer mig att så länge inte bönorna är hela kommer kaffet att slinka ned.

Med det sagt måste jag säga att det ju tyvärr gör en jädra stor skillnad. Numera smakar ju färdigmalet bryggkaffe blaskvatten oavsett sort och när jag bestämmer mig för att mala en riktigt mörk variant doftar ju hela köket i en halvtimme. 

Det är ljuvligt.

Dessutom tar det en liten stund extra så det blir inte det här jäktandet på morgonen utan det får ta lite tid och det har ett värde i sig.

Nu skall jag bara lista ut vilket kaffe jag tycker bäst om och sen får jag väl spendera en månadslön på en bra kaffemaskin med en inbyggd kvarn som fixar morgonkaffet automatiskt och sjunger en lugnande melodi medan jag låter mustaschen växa.

Vilken kaffesort favoriserar du? Jag håller just på att jobba mig igenom ett paket Zoégas Mollbergs blandning. Det är inte dumt. Jag gissar att nästa steg är att gå till en kaffehandlare men då får jag nog få mig ett vaccin först.

Källskatten vid inlösen av Northview Apartment REIT

Annons: Innehåller reklamlänkar till Avanza

För en tid sedan skrev jag om att Nortview Apartment REIT löstes in i höstas och blev en annan fond vid namn Northview canadian high yield residential fund.

En upplyst läsare vid namn Peter påpekade då att transaktionen belastats med källskatt (på min nota stod det stämpelskatt) och det fick mig att fundera lite. Peter skrev nämligen att han varit i kontakt med Avanza som låtit meddela att de gjort rätt i att dra skatt på hela försäljningssumman och att han själv fick försöka söka tillbaka skatten trots att han hade aktierna i en kapitalförsäkring.

Jag satte nästan kaffet i vrångstrupen när jag läste det för vi kan omöjligt söka tillbaka skatten eftersom vi inte ägde aktierna och det är lite för mycket pengar för att det skal vara kul att bara låta det bero.

Avanza har alltid varit snabba på att svara om man skickar en fråga så jag drog iväg ett mail och glömde frågan.

Det var den andre februari.

Den trettionde mars skickade jag ett nytt meddelande med exakt samma frågor i förhoppning om att mitt första mail bara hade glömts av.

Svar

Den trettonde april fick jag svar. På det första mailet.

I mitt mail hade jag ställt två frågor

1: Är den dragna summan verkligen korrekt dvs att det skall dras på hela beloppet oavsett resultat?
2: Eftersom Avanza pension står som formell ägare till aktierna förutsätter jag att ni kommer engagera er i återkrävandet precis som i fråga om all annan källskatt men jag skulle vilja få det bekräftat också.

Svaret jag fick var ett tydligt tecken på hur belastad kundtjänsten varit under, sannolikt, en längre tid.

//Hej,

Vi och vår depåbank anser att skatten är korrekt. 
Avanza pension arbetar för att få tillbaka utländsk källskatt och det är också vad som är redovisat i den transaktionen. 
Trevlig kväll!

Med vänliga hälsningar//

Jag tänker inte hänga ut enskilda medarbetare på Avanza så jag tar inte med namnet i utklippet ovan men låt mig notera att jag anser att det var aningen sparsmakat med information i mailet. Jag kan inte se att försäljningsnotan gav några tydliga instruktioner avseende Avanzas hantering av källskatten men jag läser svaret som att jag sannolikt kommer få tillbaka källskatten om jag bara väntar.

Skänk från ovan

Några dagar senare fick jag svar på det andra mailet jag skickade. I det mailet hade jag kompletterat fråga två med frågan om jag kan förvänta mig samma behandling på de här pengarna som på övrig källskatt enligt de nya reglerna Avanza meddelade för ett tag sedan.

//Tack för ditt meddelande, beklagar sen återkoppling. 

Vi denna typ av merger så ska skatt dras för transaktionen. Posten har dock felaktigt redovisats som "stämpelskatt", skatten är av typen "källskatt". Detta kommer vi att göra en retroaktiv rättelse för, vilket ger vårt pensionsbolag förutsättning att söka tillbaka källskatten sedvanligt och omfattas av garantin om 100% ersättning, under förutsättning att aktien var upptagen för handel på Torontobörsen. 

Trevlig dag!

Med vänliga hälsningar//

Skribenten av ovanstående är min nya hjälte för mycket tydligare än så där behöver det väl inte vara? Vad jag kan hitta handlades Northview Apartment REIT på Torontobörsen så inte nog med att jag inte behöver göra någonting alls eftersom Avanza själva sett att klassificeringen av skatten var felaktig. De rättar till det och återkräver skatten och kunderna inkluderas i den nya garantin.

Det bara regnar goda nyheter nu.

Månadsavstämning april

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag tänker att det är helt rimligt att släppa en redogörelse över min senaste månads kapitalframgångar i kombination med en rapport över det välmående och den lycka vi nu upplever på självaste arbetarnas högtidsdag. Även om jag är tjänsteman nu spenderade jag de första decennierna av mitt yrkesliv som arbetare och det visar bara att man kan om man vill.

April har gått så fort. Våren är äntligen här och med den har solen kommit. Utöver det har vi haft vår största release så arbetstempot har i princip halverats så jag har hunnit med att engagera mig i min personals arbetsmiljö och min egen. Det har varit en tung vår så nu förtjänar vi allihopa en lite lugnare vår innan nästa leverans skall in i början av juni.

Arbetet på kolonilotten har också börjat med lite städande från förra året, rensande och gödsling. Men det viktigaste med kolonilotten i år kommer vara den sociala ytan där vi grillar och umgås så jag tar det ganska piano med lotten i år.

Sist men inte minst körde jag en detox på socker vilket jag gjorde med en månad ketogen kost och så här i efterhand mår jag riktigt bra... Och så är jag ju 10 kg lättare vilket också är ett plus.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Jag har mest byggt kassa och mottagit utdelningar den här månaden. Nog för att det fortfarande finns en del aktier som går att köpa så jag har småduttat lite men inga stora summor. Det är lite så att jag sitter och samlar mig inför en storm som kanske aldrig kommer.

Portföljutveckling

Det egenhopsnickrade AVL-indexet avslutade månaden på +4,53 % (+4,44 %). YTD ger detta ett resultat för indexet på +12,89 % (+8,02 %). 

Portföljen avslutade månaden på +4,63 % (+5,19 %) vilket ger att året ligger på +14,13 % (+8,31 %).

Vi ligger fortfarande riktigt bra till och det är kul att se utdelningarna regna in på kontot.

Sparande

Det nya normala är en stillsam månad utan stora utgifter och skapligt höga inkomster. Detta kommer justeras inom kort men tills dess njuter jag av att sparande är ganska enkelt.

Den här månaden sparade jag 73,42 % (73,61 %) och tar man bort utdelningarna blir det 69 % i sparkvot. Vi ser på horisonten att sparkvoten kan gå ned en del de kommande månaderna men det enda som kommer hända då är att vi går tillbaka till där vi var för lite drygt ett år sedan och det är verkligen inte en dålig plats att vara på.

På helårsbasis ligger sparkvoten på 75,39 % (75,98 %). Det är löjligt högt men jag tackar och tar emot för det innebär att vi får en rejäl skjuts mot målet och ju tidigare den boosten kommer desto större effekt kommer den kunna ha på riktigt lång sikt.

Utdelning

April brukar vara en av de bästa månaderna avseende utdelningar men det har jämnat ut sig en hel del över året sedan allt fler bolag valt att dela upp utdelningarna på flera gånger. Trots det blev det den i särklass bästa utdelningsmånaden för portföljen någonsin. 

Förra året blev juli en mycket fin månad med massor av extrautdelningar och inlösta obligationer m.m. men den här månaden slår till och med det med några hundralappar.

Utdelningarna täckte hela 66,83 % (20 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Det är riktigt härligt att se att jag skulle kunna låta portföljen täcka det mesta av mina absolut mest nödvändiga levnadsomkostnader med månadens utdelningar.

Portföljen har täckt totalt 9,43 % (3,83 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Målet för året är 30 % och det kan funka om bankerna får lov att leverera i höst men det hade så klart varit enklare om alla bolag vågade dela ut men man kan inte önska för mycket mitt i en pandemi. 

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.

Bild: AvL

Jag mottog monstruösa 234,14 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2020. 

Livskvalitet

Sol ger möjlighet till utomhusumgänge på distans vilket gör att man kan trotsa pandemin när alla är friska. Jag har törstat efter umgänge det senaste halvåret och har bittert gått förbi fik och restauranger där folk högaktningsfullt skitit i folkhälsomyndighetens råd och försatt sig och andra i livsfara. Men men... 

"För att få det 95 % av befolkningen aldrig får måste man göra det bara 5 % av befolkningen gör." 

Det är ett citat som fungerar även här.

Nu njuter jag i fulla drag av livet och alla de förändringar vi har implementerat de senaste månaderna.

Hälsa

Jag kan fortfarande inte gå ned i split men tack vare en kostomläggning och en satsning på att öka vardagsmotionen (jag vågar fortfarande inte gå till gymmet för jag liter inte på att folk inte går om de har covid) kan jag numera se mina tår igen.

Jag mår ganska bra och börjar få ett skapligt avstånd mellan mig och 100-kilos gränsen. Det är faktiskt så illa ställt att jag åter kan få lov att kalla mig normalviktig enligt BMI (något kilo upp eller ned beroende på dagsform) efter att i 3-4 år legat på 10-20 kg övervikt.

Summering

Just nu finns det mycket som gör livet positivt och det gäller att ta vara på de små stunderna av lycka för det är alla dessa små stunder som är grunden till ett lyckligt liv.

//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan omräknat för innevarande års kostnadsnivå.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se