Lägenhetsstyling

Alla tidigare gånger jag sålt en bostad har det varit bostäder i oattraktiva lägen där den ekonomiska situationen varit sådan att det gjort väldigt liten skillnad hur försäljningen gick till.

Jag minns min första bostad, en ganska stor tvåa med enorm balkong och ett ganska fräscht kök, vilken jag köpte för 1000 kr per rum. Några år senare när jag skulle flytta sålde jag den lägenheten för 50 000 kr. 

Det kan fortfarande vara min bästa "investering" i procentuella termer men med de summorna spelade det inte så stor roll om man valde ortens dyraste mäklare eller en riktig klåpare och styling var inte att fundera på.

Den här gången är det en aning viktigare eftersom det potentiellt kan innebära skillnaden mellan att alls få sålt bostaden eller inte och skillnaden mellan bilder som visar upp vårt ordinarie småbarnsliv kontra en välstylad lägenhet kan innebära flera hundratusen kronor i slutpris.

Titta vilka fina citroner.

Mäklaren vi valde (för vi valde att anlita en mäklare snarare än att göra det själva, erbjöd en stylist under en timme för rådgivning. Hon erbjöd givetvis under mötet att styla lägenheten för det facila priset av 30 000 kr och det var ett erbjudande vi artigt men bestämt avstod.

Den huvudsakliga anledningen till att vi avböjde var inte de ekonomiska utan vad som ingick i tjänsten.

För pengarna fick vi alltså bara någon som kom och möblerade vårt hem i enlighet med nuvarande modetrender men ansvaret för att flytta ut hela vårt bohag och magasinera det, ansvaret för att ta ned alla tavlor, spackla och måla fick vi axla själva själva. All städning inför visningar fick vi sköta själva.

Mycket jobb för lite vinning kan jag tycka eftersom själva möbleringen i efterhand inte kändes som det stora problemet.

Så herr AvL satte igång med att putsa upp ytskicken och tömma lägenheten på överflödigt bråte och fru AvL tog hand om familjen och inventerade IKEA-katalogen efter möbler och dekorationsföremål samt textilier som skulle behaga stylisten, potentiella bostadsköpare och (och det här är det viktiga) familjen AvL.

Vi passade helt sonika på att uppdatera vårt hem med lite prylar vi sannolikt ändå skulle önska i vårt nya boende så med svepskälet av en bostadsförsäljning passade vi på att fräscha upp vårt bohag.

Totalt kostade stylingen (dvs den del av aktiviteterna som inte förväntas bidra annat än möjligtvis ekonomiskt) under 3000 kr och då kostade 20 liter vit väggfärg, spackel och alla annan utrustning närmare 2000 kr.

Det är givetvis omöjligt att veta vilken skillnad dessa ansträngningar gör på slutpriset men det är inte annat än att jag i efterhand känner att ommålningen kanske kunde ha gjorts för några år sedan för även om vi valde att måla en vit lägenhet vit så blev det en enorm skillnad och lägenheten känns fantastiskt mycket fräschare.

Glad midsommar

Äntligen är värmen här på riktigt och folk börjar bli vaccinerade. Nu stundar sill och, för familjen AvL, ett stillsamt firande av midsommarafton.

Jag är inte lika vårdslös som alla dessa glada människor som firar Sveriges framfart i EM eller de förfriskade människorna som ligger i drivor i buskagen i vårt närområde. Vi håller oss fortfarande på armlängds avstånd efter bästa förmåga men med det sagt är det vansinnigt skönt att det är så pass varmt att det långt in på kvällningen är mysigt att sitta ute med ett glas i hand i stilla samtal med vänner.

Det var länge sedan sist.

Jag hoppas detta inlägg når dig välmående och frisk, bekymmersfri och full av tillförsikt inför din morgondag.

Glad Midsommar!

 

Vi köper hus

Det var det här med livsstilsinflation då. 

Efter att ha tittat på större boende i något år bestämde vi oss till slut när marknaden gått upp typ 20 % för att buda som idioter på ett stort och flådigt radhus.

Detta kommer av naturliga skäl gräva djupa sår i vår ekonomi men inte så djupa som man skulle kunna tro. Vi väljer att flytta till en kranskommun vilket gör att priserna sjunker en aning och ett radhus är billigare än fristående villa.

Eftersom vi också har amorterat ganska ordentligt i 4 år kommer vi sannolikt inte behöva ta av portföljen långsiktigt för att finansiera det nya boendet men vårt lån kommer öka och temporärt bygger vi om i portföljen för att kunna hålla handpenning m.m.

Oavsett den ekonomiska situationen tror vi att det här kommer bli ett enormt lyft. Vi får tillräckligt med plats även om vi skulle välja att jobba hemifrån mer i framtiden. 

Det är en plats på jorden där influenserna från grannskapets gängkriminella och pundare blir aningen mindre och jag kommer för första gången någonsin ha en ursäkt att skaffa mig en gasolgrill.

Inom spotthåll kommer det finnas badmöjligheterna på sommaren, förskolor och skolor inom bekvämt promenadavstånd, mycket vackra grönområden på farstukvisten och de gånger herr AvL måste åka till jobbet tar det bara en halvtimme längre tid från dörr till dörr per dag.

En annan sak som säkert är fördelaktigt är att månadskostnaden kommer vara den samma även om boendeytan nästan dubblas och lånet ökar med en dryg miljon. Detta beror givetvis på att vi i dagsläget bor i en förening med aningen svag ekonomi varför avgiften är ganska hög. Det vi flyttar till är på pappret mer välfungerande.

Jag brukar ge en kort sammanfattning om den upplevda livskvaliteten hos herr AvL och just nu är det en ganska hög grad av stress men jag föreställer mig att det ganska snart kommer lugna ner sig och livet riskerar att bli ganska mysigt med två små barn som tassar omkring i ett ganska stort och fräscht hus.

Olika bemötande i kundtjänst

Jag handlar väldigt lite överlag men ibland faller även jag till föga och under vintern/våren har jag haft tre kundtjänstupplevelser av mycket olika slag som relativt tydligt beskriver utmaningarna som kan finnas när samhället växlar om till digital kommunikation.

Ganska ofta handlar vi apoteksvaror via nätet. Det blir ganska ofta med flera allergiker, astmatiker och små barn i familjen. Jag växlar leverantör beroende på erbjudande och nyligen umgicks jag med apoteket hjärtat. 

Det brukar gå bra men den här gången kom det efter ett par dagar ett mail om att "Vi måste dessvärre meddela att din beställning som skulle skickats från oss idag har blivit försenad, men kommer att skickas så snart som möjligt."

Det där mailet fick jag i en vecka och varje dag växte frustrationen för de erbjuder ju också ett alternativ där man två timmar senare kan hämta varorna på valfritt apotek men det var för sent att välja det. När jag tillslut fick meddelande om att varorna var packade och skickade kom det på en lördag och de trodde då att leverans skulle ske dagen efter. Med Postnord... Man kunde tro att de skämtade.

Jaja, varorna kom fram i alla fall.

En mer besvärande upplevelse var när jag försökte köpa upp ett presentkort jag fått från jobbet på Akademibokhandeln under bokrean. Beställningen jag lade var på fem barnböcker för 130 kr inkl frakt. Perfekt.

Någon dag senare fick jag ett mail som sa att en av böckerna inte kunde levereras så de krediterade den. När paketet kom fram var det tre böcker i paketet. Inte en enda av böckerna var rätt.

När jag då bad kundtjänst rätta till det fick jag först en propå om att skicka tillbaka böckerna jag fått som var felaktiga; utan någon form av ersättning för den uteblivna leveransen.

Därefter följde en konversation som till slut landade på 17 mail och en chattdiskussion med klarna innan jag fick tillbaka mina pengar och när det väl var överspelat fick jag göra om min beställning men då fanns ju självklart inga erbjudanden kvar så det jag istället fick för mitt presentkort blev en liten bok istället för fem.

Det krävs inget geni för att räkna ut att den shoppingupplevelsen satte sina spår avseende min uppfattning gällande Akademibokhandeln och det är tveklöst så att jag kommer minnas att inte handla hos dem i många, många år framöver.

Positivt

För några veckor sedan bestämde jag mig för att köpa ett par stekpannor av Kockums Jernverk och tyvärr blev det strul i leveransen så det kom bara en av de två beställda.

Jag hämtade paketet på lunchen så vid hemkomst (jag jobbar fortfarande hemifrån) passade jag på att skicka ett mail till kundtjänst om den saknade pannan.

Svaret kom inom ett par timmar där kundtjänstmedarbetaren bad om ursäkt för det inträffade och lät meddela att den saknade pannan skulle skickas omgående. 

Och när hon skrev omgående menade hon det för redan dagen efter fick jag ett sms som sa att jag hade ett paket som väntade och när jag öppnade det fick jag, förutom stekpannan, som plåster på såret en stekspade i trä och en fin tygpåse.

Jag behöver inga presenter för jag inser att det lätt kan bli fel men jag är imponerad när företag med sådan självklarhet löser problemet. Utan något bråk.

Raka motsatsen till upplevelsen ovan kan jag garantera att jag under mycket lång tid kommer minnas hur lätt och smidigt det var att få löst en enkel felleverans och skulle jag behöva fler produkter från Kockums Jernverk skulle jag inte tveka ett ögonblick trots att det blev fel sist gång.

Alla kan fela men det är inte alla som klarar av att lösa felen på ett bra sätt och med en god och bibehållen kundrelation.

Inflation är den skuldsattes bästa vän

Som en uppföljning på mitt tidigare inflationsrelaterade inlägg tänkte jag utöka diskussionen till varför inflation är bra.

Inflation är ju som bekant en allmän prisökning i samhället eller omvänt att man får mindre för sina pengar i morgon än vad man får idag.

Det kan kännas kontraintuitivt att föreställa sig att inflation skulle vara någonting bra men så länge den hålls på en låg nivå är den i alla fall begränsat skadlig. Motsatsen skulle vara att saker blev billigare för varje dag som gick och då skulle den ekonomiska aktiviteten avstanna för varför skulle man vilja köpa någonting idag som man kan klara sig utan tills i morgon när man vet att man kan köpa den billigare?

Och om folk inte konsumerar slutar producenterna att producera och förr eller senare kommer innovationen avstanna och samhället stagnerar. Det vore trist.

Det finns dessutom en grupp för vilken inflation är mycket bra och det är för de skuldsatta. Det spelar inte någon roll om det är stater, företag eller privatpersoner som är skuldsatta. Om pengars värde minskar betyder det i förlängningen att lånens belastningsvärde blir mindre.

Det är bara att använda en inflationsräknare exv den som SCB har som du når här för att inse effekten. Om du köpte ett hus 1960 och lånade den hisnande summan av 300 000 kr skulle det i dagens penningvärde motsvara 3 650 860 kr.

300 000 kr kan för många kännas som en vansinnigt stor hög med pengar men de allra flesta skulle idag inte ha så stora svårigheter att arbeta bort en sådan skuld på 5-15 år. 

Om jag läser rätt hade den genomsnittlige arbetaren en dryg femma i timlön 1960 och idag ligger den på ca 170 kr och man kan därför välja att tolka det som att om man bara belånade sig till taknocken när man köpte sitt första hus och väntade i 60 år skulle inflationen i stort sett betalat av lånet för en. 

Det är den här strategin högt belånade stater använder också. Tänk hur USA hanterar sin ekonomi nu när de tar enorma lån och sedan trycker massor av nya pengar. Om 100 år kommer de här lånen som USA har idag inte kännas så himla farliga.

På kort sikt känner man inte av inflationen om den är så låg som den är här i Sverige men jag roade mig med att räkna på vad inflationen har inneburit på vårt bolån sedan vi tog det under 2017 och jag konstaterade att inflationen har orsakat en teoretisk minskning av värdet på vårt lån som motsvarar två tredjedelar av den avgift vi betalat till bostadsrättsföreningen. 

Ett annat sätt att se det skulle vara att inflationen med god marginal har betalat den ränta vi betalat på lånet och vi får ändå pengar över till amorteringen.

Summering

Att låna för lånandets skull är nu inget jag någonsin rekommenderar men med en välordnad ekonomi kan lån vara mycket fördelaktigt att ha. Jag kommer exempelvis dröja så länge jag alls kan med att betala av mitt CSN-lån för om riksbanken lyckas med sitt mål kommer inflationen hjälpa mig med en dryg tredjedel av det lånet innan betalningen skall vara klar.

Bostadslånet likadant. Om vi för ett ögonblick antar att vi bor kvar här i de 50 år som lånet löper på kommer inflationen ätit upp allt utom en tredjedel vilket kommer göra det mycket mer angenämt att betala av det.

Ökat livförsäkringsskyddet

Hösten 2019 skrev jag om vårt uppdaterade livförsäkringsskydd och att vi väljer att ha barnförsäkring. Jag räknade lite snabbt innan det inlägget och konstaterade att familjen har totalt ungefär 10 miljoner i försäkringsskydd.

Om man bara utgår från livförsäkringsdelen har vi båda två tjänstegruppliv som ger ungefär 285 000 kr som grundbelopp till efterlevande make/maka och ytterligare 95 000 kr/barn och 23 000 kr i begravningshjälp.

Med det har man ju kirrat det mest akuta. Till det ingår att vi har efterlevandepensioner inbakade vilket ger make/maka typ 5 000 kr/mån och en inte oansenlig summa per månad per barn också och då ser det ganska okej ut men för ett par år sedan tyckte jag att vi hade lite mycket lån och att det vore trevligt att lägga på lite extra skydd så att summan kunde hjälpa till en bit på vägen mot lånen eller för att användas som en kostnadstäckare om den efterlevande behöver vara ledig några år...

Då skaffade vi oss maxskydd via facket vilket gjorde att vi fick 25 prisbasbelopp (1 190 000 kr) i skydd för 12 kr/månad. Bra pris kan jag tycka.

Nu var det nyligen dags igen för dels har vi blivit fler och dels konstaterade jag att det inte kostar mer än 55 kr/miljon för mig som fyrtioåring att skaffa privat livförsäkring hos en av de största firmorna. Visst kan man ha roligare för de pengarna och på väldigt lång sikt blir det mycket pengar men just här och just nu är det en mycket liten summa för den extra trygghet det ger mig att känna att familjen är trygg om jag träffar en vägg på väg hem.

Rustad med den kunskapen var det ganska enkel matematik för min del.

Beräkning

En normalfamilj ensamförsörjare med två barn gör av med 20 000 - 25 000 kr/mån. Enligt 4 % regeln behövs det mellan 6 - 7,5 miljoner för att täcka det behovet.

Grund = 1 475 000 kr (räknar inte barnens ersättningar)
Månadsstöd = 5 000 kr = 1 500 000

Saknas 3- 4,5 miljoner

Så jag tecknade 3 miljoner :-)

Anledningen till att jag tecknade 3 miljoner istället för 4,5 miljoner är för att jag hade varit tvungen att gå igenom en betydligt mer avancerad process för att få en försäkring över 3 milj och det orkade jag inte med. Vi har ju dessutom ett litet eget sparande så jag känner mig tryggt förvissad om att saker och ting kommer lösa sig. Och det skyddet fick jag för 165 kr/mån.

Priset kommer öka med åldern men det är min klara intention att bara ha den här försäkringen under de första småbarnsåren. Om 5-10 år kommer vi kunna självförsäkra men just nu täcker vi "bara" lånen. Om några år finns det ingen anledning längre att behålla den här livförsäkringen och jag är fullständigt osentimental så när det inte behövs kommer kostnaden strykas.

Summering

Nu när man satt ett pris på sitt eget huvud kanske man skall börja vara mer försiktig :-)

Jag är medveten om att det inte är alla som håller med mig men av samma anledning som jag har en ultradiversifierad portfölj har jag nu valt att öka livförsäkringsskyddet. Jag vill kunna sova gott om natten och det här är ett sätt att lösa det på.

Det hade varit mycket enkelt att självförsäkra bilen men det hade retat gallfeber på mig att behöva ta 100-200 k ur portföljen för att köpa en ny bil så jag väljer att ha en försäkring på den också.

Vad gör man inte för trygghet.

 

2 h underhållning och fika för 5 kr

Det händer att jag diskuterar kostnad för underhållning där jag framhåller att min familjs intressen tenderar att vara relativt billiga.

Innan pandemin filosoferade jag runt hur det skulle vara att släppa lös dottern på ett lekland. Eftersom hon inte testat det är det ju så klart inget hon saknar men som förälder känns det nästan som att man förvägrar henne en upplevelse om man inte introducerar detta för henne.

Nu har jag inte utsatt oss för den typen av risk ännu eftersom det råkar springa runt en potentiellt dödlig sjukdom varför vi minimerar all typ av kontakt med andra människor men jag funderar fortfarande på det.

Här i Göteborg kostar tre timmar lekland mellan 150-220 kr per barn.

Det är inte hela världen. För oss är det nog att räknas som cykelavstånd till närmaste lekland också annars får man lägga på 30 kr för kollektivtrafik eller bil och antingen tar man med sig mellanmål eller så kan man förmodligen lägga på en 50-100 kr för sådant också. Det blir fortfarande inte mer än en knapp hundring i timmen.

Alternativ

Många alternativ kräver för all del lite mer engagemang från föräldrar men inte mycket. Dottern är nu precis fyllda 4 år så hon är ganska självgående.

Ända sedan hon kunde stå har hon fått vara med och laga mat och baka och en av de enklaste och trevligaste sakerna att baka är scones. Det spelar nästan ingen roll hur länge man knådar och leker med degen och när man är klar kan man baka av bullar och så kan man äta upp resultatet.

En sats sconesdeg kostar ungefär 5 kr (jag räknade fram 5,40 kr men då tog jag inte de bästa priserna jag kunde hitta plus att jag använde smör istället för margarin så det går att göra ännu billigare)

Vi gör ganska ofta scones för det är ett recept dottern klarar av själv så länge vi hjälper till att väga och mäta och hon tycker det är så roligt att knåda och blanda att hon kan hålla på i en till en och en halv timme. Efter det hjälps vi åt att göra bullar och baka av dem i ugnen och då är det dags för mellanmål.

Så för fem kronor får vi en familjegemenskap som har starka utbildningsdelar inbyggda och avslutas med en gemensam måltid och vi håller oss sysselsatta mellan frukost och stora delar av förmiddagen.

Det här är bara ett exempel på alternativ. I höstas köpte vi en hink plusplus (typ som lego fast med lite olika förutsättningar) för 30 kr via Facebook och några månader tidigare köpte vi en flyttlåda Duplo för 120 kr via samma kanal.

De två inköpen har gett oss många dagar av underhållning och jag förutsätter att någon efter oss kommer kunna ha glädje av de prylarna så antingen får vi tillbaka pengarna eller så blir någon glad för vår generositet och allt till en mycket marginell kostnad.

En sista sak jag varmt kan rekommendera är den egna fantasin i kombination med skog. Att ta en skogspromenad och utforska djur och natur för att avsluta alltihop med att grilla korv gör att du får en familjeaktivitet och lunch för under femtiolappen och jag vågar gissa mig till att barnen kommer ta med sig mer från den aktiviteten än än många andra dyrare alternativ.