Månadsavstämning oktober - Investor, preffar och sjukskrivning

 Inlägget innehåller affiliatelänkar

Oktober har varit en riktig berg- och dalbana igen. Jag började på topp men min oförmåga att begränsa mig gjorde att jag i mitten av månaden var tvungen att dra i handbromsen rejält och jag la om hela mitt schema för att ha en chans att orka med på lite längre sikt. Det är min absoluta intention att gå ned på 80% igen men vägen dit är ganska lång men jag måste i alla fall ned till 100 % ganska snart annars kommer jag inte orka särdeles länge till.

Utöver jobbet har månaden inneburit en hel del motion, ganska lite social samvaro och en del sega förkylningar. Upp och ned helt enkelt. Men en sak är säker. Jag börjar sakna mitt vanliga liv. Jag längtar efter att ha lite tråkigt på jobbet igen så att det finns energi nog för att fylla livet utanför jobbet med vänner och aktiviteter.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Den här månaden började ganska stillsamt. De senaste månaderna har jag tjänat så mycket att jag har kunnat köpa aktier nästan varje dag men den här månaden har jag istället gjort ett par ganska rejäla affärer och intentionen var sedan att sänka min belåning... Sen kom dippen i slutet av månaden och belåningen sänktes inte... Men i alla fall, några affärer i all sin enkelhet.

En affär jag gjorde var att skära rejält i mitt innehav i Amasten preff när den var uppe på 365 kr som följd av en rekommendation. Eftersom inlösenkursen är 350 kr och direktavkastningen inte är högre än 5,5 % känns det orimligt att äga den aktien när den handlas på den nivån. Istället ökade jag rejält i Klövern Preff för 330 kr/st och fick halv procent högre direktavkastning för pengarna förutom några extra aktier.

Jag köpte också en hygglig laddning Cibus (150-155 kr/st) och så såg jag till att återinvestera utdelningen från Tele2 i Tele2... Och jag la till en liten slant också för jag tycker att 110-115 kr/aktie är lite för bra för att tacka nej till. Jag köpte också en ganska rejäl (för mig i alla fall) laddning Investor på 545-550 kr mot slutet av månaden när rabatten började öka igen straxt efter rapporten. Mölnlycke hade ju gått ganska bra om man uttrycker sig försiktigt.

De sista dagarna var också ganska turbulenta så då hände det en del men det har jag inte ens hunnit få ordning på så det får komma i ett senare inlägg.

Portföljutveckling

Det egenhopsnickrade AVL-indexet avslutade månaden på -3,58 % (-0,14 %). YTD ger detta ett resultat för indexet på totalt -1,08 % (+2,68 %). Inte så pjåkigt ändå med tanke på den senaste veckan.

Portföljen avslutade oktober månad på -4,17 % (+3,78 %) vilket summerar året till totalt +1,81 % (+6,24 %).

Portföljen har alltid gått fort ned när det kraschar men det här är ju fånigt... Jaja, än så länge har jag ändå ett litet försprång mot index så jag klagar inte och det finns tid kvar på året att antingen köpa till bra priser eller få en hygglig avkastning.

Sparande

Åter igen lite drygt dubbelt så hög nettoinkomst som normalt men nu är det nära. Jag har slagit i övertidstaket och blivit tvingad att syna min arbetsmiljö i sömmarna så med lite tur kommer inkomsterna att sjunka snart. (Vem hade kunnat tro att det skulle vara någonting att önska sig?)

Den här månaden sparade jag 82,44 % (77,23 %) och tar man bort utdelningarna blir det fortfarande ca 73 % i sparkvot. Det här är sjätte månaden i rad med en sparkvot över 70 %. Långt över normal inkomst och inga möjligheter att resa eller gå på restaurang gör underverk för sparkvoten.

På helårsbasis har jag sparat totalt 65,91 % (62,76 %). Målet för helåret var att komma ned till 40 % i sparkvot men det är nu omöjligt för även om jag tjänar som nu och inte sparar en krona till resten av året kommer jag ändå inte under 40 % i sparkvot och skulle jag tjäna mindre blir det ju ännu svårare och vi kan väl erkänna att någon form av sparande kommer alltid ske.

Utdelning

Oktober brukar vara en skaplig månad full av kvartalsutdelare och preffar. Den här månaden kryddades dock av några extrautdelningar vilket gjorde månaden mycket roligare.

Utdelningarna täckte 40,08 % (23,82 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Att kunna täcka hela boendekostnaden inkl ränta och amortering är ganska trevligt faktiskt.

Portföljen har täckt totalt 22,97 % (19,63 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Målet för året är 25 % med den skillnaden jämfört med föregående år att kostnadsbasen är höjd avsevärt. 

Jag fick den där extraordinära utdelningen jag trodde att jag skulle få men det är ändå inte säkert att det går för om jag räknar rätt förväntas jag få in ca 2 % kostnadstäckning till så det blir precis på håret om det inte händer någonting oförutsett.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.

Bild: AvL

Jag mottog 68,32 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2019. Även förra året berodde nivån på ett par extrautdelningar men de kan jag hoppas blir semireguljära i alla fall. Årets extrautdelning kommer inte komma tillbaka.

Livskvalitet

Den här månaden var ganska tung för mig för jag slog inte bara i övertidstaket utan också min nivå för när jag inte orkar mer. Det resulterade i en stunds sjukskrivning för att säkerställa att jag inte slutar som långtidssjukskriven och så innebar det en drastisk omläggning av mina yrkesmässiga rutiner.

Utöver det har livet flutit på som vanligt men vi var förkylda i omgångar så flera av de sociala övningarna vi förberett ställdes in vilket alltid är synd. 

Så nu törstar jag efter ledighet och umgänge... Och varm choklad och ostsmörgås... Det får man äta när det är höst och nu är det höst...

Hälsa

Att vara sjukskriven i syfte att ta det lugnt och vila innebär möjlighet till mer aktiv vila. Ganska lite träning har det blivit men jag snittade 1,7 promenerade mil under en vecka när jag var som mest aktiv så jag känner mig ändå ganska nöjd ändå. 

När huvudet inte riktigt funkar behöver resten av kroppen aktiveras för att stötta upp och det klarade jag riktigt bra så även om det var lite svårare än vanligt att hålla mig ifrån godsaker den här månaden mår jag ändå ganska bra. 

Summering

En drastisk omläggning av arbetssituationen innebär att jag sannolikt kommer ha mycket mer tid att njuta av hösten. Det skall bli trevligt för det är ju väldigt trevligt att promenera bland höstlöven en solig novembermorgon.

//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan omräknat för innevarande års kostnadsnivå.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se

Finns ingen anledning att ha en buffert

Efter förra veckans inlägg tänkte jag ta tillfället i akt och svära lite i sparkyrkan och konstatera att man inte behöver någon buffert.

Buffert, som jag definierade det, är en hög med lättillgängliga pengar man kan använda om någonting oförutsett händer.

Här följer så en hel rad med förbehåll för mitt första påstående. 

De flesta skall nämligen visst ha en buffert. En samling kontanter eller kontantekvivalenter (exv lite pengar i en korträntefond eller liknande) som kan finnas tillgänglig ifall man behöver pengar snabbt och inte har tillräckligt för att täcka kostnaden med lönen.

Men

De flesta som läser det här (om jag alls förstår läsarstatistiken rätt) har välordnad ekonomi, relativt höga löner, ett över normalt intresse för privatekonomi och om jag får spekulera en gnutta har du en rad andra egenskaper och förutsättningar som gör att din finansiella trygghet placerar dig en bra bit över medelsvensson.

Om detta stämmer på dig vill jag i alla fall belysa möjligheten att det kanske är onödigt att ha 3-12 månader i kontanter liggandes på ett sparkonto för den händelse att "jorden skulle gå under".

För vilken typ av kris är det som bufferten behövs till?

3 månaders kostnader brukar vara ett riktmärke för buffert. Varför då?

Arbetslöshet? Pannan kraschar? Bilen rasar? En oväntad graviditet?

Nå ja... De flesta av de där sakerna är så klart jobbiga men är det verkligen värt kostnaden av att förvara 50 000 - 100 000 kr på ett sparkonto utan ränta?

Det finns en annan lösning men den kräver en del fingertoppskänsla och det är väl nu hälften av er kommer skrika i panik och slänga er på era tangentbord för att berätta för mig att jag är dum i huvudet men vad sägs om kreditkort?

Att skaka fram ett eller flera kreditkort med en maxgräns på ca 50 000 kr/st är inte svårt för ett hushåll med ordnad ekonomi och skapliga inkomster. Många kort har ingen årsavgift och om man har svårt att hantera kreditkort i allmänhet kan man ansöka om korten och sedan frysa in dem i ett block is i frysen tills den dag krisen kommer.

Anledningen till att jag tar upp det är för att jag läste en artikel av en stor ekonomibloggare och sen läste jag en artikel av Charles B. Hatcher. Om du inte har någonting emot artiklar på engelska kan jag innerligt rekommendera "Should Households Establish Emergency Funds?". Annars går det bra att googla kreditkort som buffert eller någonting liknande så kommer du hitta en svensk översättning.

En av poängerna som författaren framställer är att, givet att man antar att man sätter buffertpengarna i någonting som förväntas överavkasta sparkontot är det oftast mer lönsamt att låna om krisen kommer än att hålla en buffert.

Om man exempelvis tror att man kan få 8 % högre avkastning på sina pengar någon annanstans än på sparkontot och alternativet till buffert skulle vara att dra pengar från kreditkortet och betala 20 % ränta på pengarna så skulle "krisen" behöva inträffa med lite drygt 1,5-års intervaller för att det skulle vara mer ekonomiskt fördelaktigt för dig att hålla pengarna på ett sparkonto. 

Det är inte så sannolikt att man behöver bufferten så ofta.

Så för den som är ekonomiskt stabil och vet med sig att bufferten bara skall användas vid riktiga kriser så kan det vara aktuellt att fundera på att välja andra alternativ än sparkontot.

Personligen använder jag en blandning. Vår familj har en mindre hög pengar på konto med viss ränta som en buffert. Det känns skönt att ha och det känns tryggt. Men vi har också tillgång till en ganska rejäl summa pengar i form av olika kreditlinor ifall det skulle behövas och jag är helt säker på att vi är kapabla att endast använda det senare alternativet som en temporär krislösning om den dagen skulle komma då det behövs.

Hur gör du?

Bloggen fyller 5 år

 5 år... Det är ganska lång tid det samtidigt som det känns som om det var igår.

Den 26:e oktober 2015 publicerade jag mitt första inlägg här på bloggen. Sedan dess har jag skrivit över tusen inlägg av varierande kvalitet och dessa inlägg har lästs miljontals gånger.

Tänk att lilla jag skulle sätta mig och skriva på detta vis. Jag som inte orkade läsa stryktipskupongen när jag var tonåring för att det var för mycket text och när läraren sa att man skulle skriva en 200 ord lång bokrecension ville man bara kräkas.

Sedan den där höstdagen 2015 har jag skrivit en masteruppsats i redovisning och en milslång dagbok här på bloggen.

Vem hade kunnat tro för fem år sedan att vi skulle se en techfrossa hösten 2018 eller en coronapandemi våren 2020? Vem hade kunnat tro att H&M skulle slopa sin utdelning eller att det relativt nyintroducerade Hemfosa inte längre skulle vara börsnoterat?

Tänk om jag vetat då att jag skulle vara pappa nu till en underbar liten flicka som lyckas utmana min föreställningsvärld varje dag. Eller att jag, en gammal kockslusk som aldrig tjänat mer än att jag nätt och jämt klarade att betala räkningarna skulle sitta med ett tryggt statligt ekonomijobb på chefsnivå och helt plötsligt dra in en svensk medelinkomst 😀

Förra året skrev jag

Jag har varit student, arbetslös, egenföretagare, spinningledare, företagsledare, ordförande och statsanställd. Jag har hunnit vara allt från praktikant till VD, "fattig" och "rik" men jag har också hunnit med att vara frisk och fri samt utbränd och sjuk.

De här fem åren har verkligen varit en berg- och dalbana men det jag tar med mig är alla nya människor och erfarenheter. Jag har träffat många nya vänner och byggt relationer för livet. Jag har träffat min dotter och ser henne växa upp. Jag och min underbara hustru har rest jorden runt och upplevt spännande platser och kulturer och vi har ätit på några av världens bästa restauranger. 

Prylar och pengar i all ära men det som finns kvar när man blickar tillbaka på åren som gått är människorna och de upplevelser man haft och jag är lyckligt lottad.

Alla ni som följt med på resan de här fem åren

Tack!

Höst, whisky och dippköp

Inlägget innehåller affiliatelänkar

Jag älskar hösten. För 15-20 år sedan led jag av regelbundna höstdepressioner men med rätt medicinering och en stabilare livssituation rättade det upp sig och numera är jag riktigt förtjust i hösten.

Det är en årstid full av färg och rörelse. Det är lagom kallt för att man skall kunna ta en kvick promenad utan att flyta bort av svett men varmt nog så man slipper dunjacka,

Det är också en årstid då det är helt legitimt att stanna inomhus när det blåser storm och regnar. Sådana dagar kan man dra en filt över sig, lyssna på vinden, plocka fram en bok och hälla upp en whisky. 

Kan det bli bättre än så?

Den här veckan har det regnat en hel del och blåst också och jag har varit sjukskriven så när det varit uppehåll har jag tagit långa promenader men på kvällarna när mörkret fallit har jag suttit och njutit av naturens krafter, en rökig dram och en trevlig fantasybok.

Eftersom jag varit "ledig" på dagarna har jag hunnit med att läsa en del rapporter också och när exempelvis Eolus kom med sin rapport som var riktigt bra köpte jag dippen. Aktien gick ned ungefär 10 % på rapportdagen efter att redan lämnat toppen bakom sig några veckor tidigare. Jag sålde en ungefär en tredjedel av mitt innehav när den toppade runt 195 kronor men köpte inte tillbaka i den allmänna kraschen men nu när den har tappat nästan 20 % igen på att någon nyhetsbyrå kablar ut att vinsten har halverats köpte jag. Verksamheten är alltid sådan att det svänger ordentligt beroende på hur många leveranser man gjort i kvartalet och det enda som var kasst var att man hade ordentligt med valutamotvind men jag gissar att en del av det kommer hämtas tillbaka i senare kvartal.

En annan dipp jag köpte på var Tele2. Rapporten var bra och man höll emot hyggligt i en turbulent värld. Det jag tolkar som anledningen till dippen var att PTS bestämt att man inte får ha utrustning från Huawei i 5G näten och det kommer bli kostsamt för Tele2.

Inte för att vara sådan men jag har för mig att jag sett någonstans att det redan är inräknat i bolagets guidningar för man räknat med det beskedet och guidningen är finfin. Att sänka aktien ytterligare 8 % efter att den redan tidigare tryckts ned 8 % tycker jag är lite mycket. Jag skulle inte bli väldigt förvånad om man meddelar att man delar ut 8-9 kr igen till våren och på 110 pix per aktie får man en direktavkastning på 8 %.

Om den nya VDn tar tag i företagsaffären också och ser till att den tillsammans med besparingsprogrammet går i mål så blir nog det här ett riktigt bra köp på lite sikt.

Sist men inte minst har jag passat på att köpa en del Cibus också i den allmänna dippen. Jag tycker att 120-140 kr var ett bättre pris men eftersom jag inte köpte så mycket då får jag köpa nu och jag tycker då att 155 kr är ett klart rimligt pris för det man får.

Vad gör du en mysig höstkväll?

Skillnad på räntesparande och buffert

Det är i min värld en stor skillnad på att ha en buffert på ett bankkonto för den dag krisen kommer och du behöver tillgång till pengar snabbt och att hålla en del av din långsiktiga portfölj i räntor och obligationer. Syftet är olika för de olika delarna men det är inte alltid någonting som är tydligt när vi ekonomibloggare skriver om det.

Det första en ny sparare borde göra är att se till att skaffa sig en buffert. Någonstans där det finns en hög med lättillgängliga pengar vilka man kan använda ifall någonting skulle hända. Det kan röra sig om allt från att tänderna gick sönder till att pannan i huset gick sönder eller för att klara de där tre månaderna innan a-kassan kommer igång efter att man blev arbetslös.

En buffert är pengarna man kan leva upp när någonting oförutsett inträffar.

Räntesparande är någonting annat.

En buffert kan för all del vara en hög pengar som ligger på ett sparkonto (räntesparande) eller i en räntefond (räntesparande) eller i en obligationsfond (räntesparande). Men för mig är bufferten separerad från det långsiktiga sparandet eftersom den fyller en helt annan funktion i mitt liv.

För mig kan räntesparande vara en del av en portföljstrategi. Det finns en rad kända strategier som exv Permanent portfolio av Harry Browne där räntesparande eller kontantekvivalenter är en intrikat del av portföljen.

Till och med 4 %regeln som jag och många med mig använder för att mellan tummen och pekfingret veta ungefär hur mycket pengar som behövs för att vara "fri" utgår från en studie där portföljerna som ligger till grund för just 4 % förutsätter 40 % räntepapper och 60 % aktier eller aktiefonder i portföljen.

Syftet med en del räntor i en långsiktig portfölj är att denna del av portföljen rör sig annorlunda, och i regel betydligt mindre, än de flesta andra tillgångsslag och om man kombinerar en portfölj med olika tillgångsslag med regelbundna rebalanseringar kan man utnyttja dessa olika karakteristika till att eventuellt jämna ut portföljens totala svängningar och ge en högre, riskjusterad avkastning än om man bara hade haft en sorts tillgångar.

Man får tycka och tänka vad man vill om detta men det finns en hel del forskning att ta del av om man är intresserad. Det är nu inte kärnan i det här inläggets budskap utan syftet är bara att försöka definiera en skillnad i koncepten buffert och långsiktigt räntesparande.

Hoppas det kan ge något till någon.

Låga avgifter och hög avkastning - Reklam

(Det här inlägget innehåller reklam men tankar och åsikter är författarens egna) 

För ett tag sedan blev jag tillfrågad av en kollega om jag hade några tips på hur hon skulle placera sina pengar. 

Om jag har...

Jag älskar att samla på aktier och det finns mängder av skoj i min portfölj vi kan prata om. Men jag pratar aldrig om min investeringsfilosofi eller mina aktier och jag ger aldrig aktietips. För det är inte vad de som pratar med mig behöver.

Det de behöver är enkelhet. Starta ett konto, fixa ett månadssparande, glöm bort i 30 år, flytta till Spanien.

Det är vad de flesta jag pratar med vill ha och behöver så jag ger dem alltid samma råd. En enkel och smidig fondportfölj med låga avgifter, helst hos någon som kan svara på alla frågor och förhoppningsvis hindra dig från att ta ut alla pengar när nästa kris kommer.

Fondrobotar brukar vara mitt första tips numera eftersom det tenderar att vara det enklaste och smidigaste alternativet.

Nu råkar jag ha ett samarbete med Fundler och det finns en anledning till det.

Jag brukar alltid välja den leverantör där jag får bäst service och bäst produkt till lägst pris och Fundler erbjuder just detta.

För några månader sedan sänkte de sin förvaltningsavgift för deras populäraste portfölj till 0,2 % vilket är lägst i klassen och enligt en jämförelse gjord av Morningstar slår deras portfölj Global Framtid de flesta andra alternativen på marknaden som du kan se i bilden ovan.

Flera bra funktioner

Vi är nu över 50 000 kunder hos Fundler och ju fler vi blir desto större förutsättningar har vi att få bra villkor och det syns verkligen att Fundler strävar efter kundnöjdhet.

Det händer hela tiden massor av saker. De har byggt både en app och en webbsida som båda är mycket enkla att använda. Deras kundtjänst är snabba på att svara och om man bara ser till att använda kundtjänsten kan man få en riktigt trevlig personlig rådgivning om man skulle behöva det. Som ett komplement producerar de också en riktigt trevlig poddcast som heter Fundamentalt vilken kan ge lite värdefulla tips och motivation för sparande.

En annan funktion jag gillar är att jag med jämna mellanrum får frågan om jag vill ombalansera någon av mina portföljer. Det är nog en ganska ny funktion och den är kul för den är individuell och baseras på min portföljs förutsättningar. 

Eftersom jag har en egen nivå av sparande och har valt själv vilken dag i månaden jag sätter in pengar så skiljer sig mina portföljer självklart från dina så när det är rätt för mig att ombalansera behöver det inte vara rätt för dig men deras system har utvecklats för att känna av när det är optimalt för mig så att jag skall få så hög sannolik avkastning som möjligt och det gillar jag.

Sist men inte minst är en fondrobot ett bra komplement oavsett ens egen nivå av intresse. Det är ett utmärkt sätt att diversifiera en portfölj. Det kan med fördel vara den breda basen i ett långsiktigt sparande och vid sidan av detta kan man själv välja aktier för en mindre del av sitt totala sparande, som en krydda på toppen.

Enkla rekommendationer

När jag får frågan, "-Var skall jag placera mina pengar?" säger jag att man skall välja det enklaste och bästa man kan om man inte är exceptionellt intresserad.

Fundler innehåller alla delar billigt, bra service och en bra produkt. Ibland är det enkelt att välja.

//Det här inlägget är ett samarbete med Fundler, en oberoende rådgivare som erbjuder en avancerad fondrobot med vilken du enkelt kan ta ditt sparande till en ny nivå//


Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Om investeringen sker i värdepapper som handlas i annan valuta än svenska kronor tillkommer en valutarisk.

American chocolate cake

Det finns ett par anledningar till att jag kämpar mot ett ökande midjemått. Den ena anledningen kallar jag Johan vilket är namnet på min latmask och den andra anledningen heter socker och är namnet på den substans som kommer leda mig ned i graven med ett leende på läpparna

American chocolate cake

För ett tag sedan fick min hustru ett recept på en ganska häftig chokladkaka och självklart var hon tvungen att testa den glutenfri (Herr AvL är glutenintolerant). Hon hade precis lika gärna kunnat baka den med vanligt mjöl men då kunde hon inte smyga igenom detta som ett experiment utan då hade det ju bara varit syndfull chokladlusta som gjorde att hon ville baka lite.

För er som vill testa kan jag inte ge ut hennes recept men du kan hitta ett som funkar här.

Det enda vi väljer att konstatera efter att ha testat några olika varianter under sommaren är att om du inte har provat den här kakan så gör det. Det är värt tiden. Jag lovar.

Jag vill dock höja ett varningens finger (ett finger jag aldrig trodde jag skulle höja).

Det är inte alltid bättre med mer 😲

Vi testade första gången att göra en tjock botten som vi delade i två och hade receptriktig mängd kräm. Det blev en fantastisk kaka. Sagolik på alla sätt.

Nästa gång testade vi att göra fyra lager och med ungefär 1,5 ggr receptets mängd kräm. Det var för mycket. 

Jag säger inte att det var en dålig kaka det andra försöket men gode gud vad den var mastig. Och skall jag vara ärlig så var det lite för mycket kräm. Den blev inte lika väl avvägd som den första varianten.

Sist men inte minst kan jag rekommendera att servera den med någonting annat. Glass, vispad grädde - någonting annat. Annars kan det upplevas som lite mycket choklad (visst låter det som att jag svär i kyrkan? Vadå "för mycket choklad"?)

Testa. Det är det värt.

2023 är vi fria?

Jag har relativt fullständig ekonomisk data för de senaste fem åren för familjen AvL eftersom jag började blogga för fem år sedan och det helt plötsligt blev viktigt att föra bok.

Mitten av 2018 formulerade jag och hustrun en långsiktig ekonomisk plan med ett måldatum.

//Nu tror ni säkert att fru AvL var med och formulerade den här planen men i ärlighetens namn var det ju jag som skrev den och räknade på den och hela syftet var att tvinga mig själv att ha rimliga förväntningar på framtiden. Teorin var att detta skulle lugna ner mig lite vilket skulle komma familjen till gagn varför fru AvL snabbt konstaterade att det var en bra plan.//

Hur jag då resonerade kan du läsa i inlägget jag förtjänstfullt döpte till "Långsiktiga ekonomiska mål för familjen AvL"

Kort beskrivet är planen grundad på en viss slant sparad varje månad (vilken i vårt sammanhang är en ganska liten slant) vilken skall investeras med en genomsnittlig årlig nominell avkastning om 12 % (kanske aningen högt men inte omöjligt) och om detta gick att hålla skulle en i familjen AvL helt kunna sluta jobba om så önskas runt maj 2026 enligt 4%-regeln.

För att ha sparat så lång tid som vi har gjort kan det ibland kännas lite nedslående att det skall behöva ta så jädra lång tid innan vi når målet och det är bara för en av oss (och dessutom på en kostnadsnivå som gällde då) men vi är också medvetna om att det meningsfulla sparandet egentligen inte började på riktigt förrän runt 2015 och de första åren pluggade vi eller jobbade med ingångslön och därefter fick vi ju barn med allt vad det innebär så det är först de senaste åren som sparandet på riktigt har tagit fart.

Men hur går det då?

För ungefär ett år sedan skrev jag att vi hade klarat 46,84 % nivån som är satt till årsskiftet 2020 och att vi då låg 1 år före plan (100 % är alltså då vår portfölj täcker en persons kostnader till 100 %).

Idag när jag räknar ihop var portföljen befinner sig kan jag konstatera att vi precis passerat halvårsskiftet 2022. Vi ligger alltså lite drygt 1,5 år före planen redan och det har mycket att göra med att vi sparat lite drygt tre gånger mer än vad planen kräver. Det är enormt mycket och kommer sannolikt inte vara långsiktigt hållbart men det ger en rejäl skjuts uppåt.

Att avkastningen varit aningen högre sedan halvårsskiftet 2018 hjälper också till men eftersom innevarande år sannolikt kommer landa ganska långt från 12 % finns det fortfarande en del att göra där.

Summering

På det hela taget är jag extatisk över det här resultatet. På två års tid har vi nått ett resultat som skulle tagit fyra år. Det går alltså dubbelt så snabbt och även om jag är försiktigt optimistisk inför framtiden tror jag inte det här kan fortsätta men jag när fortfarande en svag förhoppning om att kunna nå målnivån 2024 istället för 2026.

För alla nördar därute kan jag nämna att om lite drygt två år (2023) fyller jag 42 år och eftersom 42 är meningen med livet, universum och allting har det ganska länge varit en hemlig dröm att nå målet någon gång under 2023. 

Med nuvarande sparande och om börsen vill mig väl kan det gå men planen är ju satt för att herr AvLs tävlingsinstinkt skall lugna ned sig en gnutta så jag skall aktivt försöka kämpa för att vår lön skall gå till roliga saker och så får sparandet bli som det blir.

Önska mig lycka till

Havets wallenbergare med rostad broccoli och pepparrotscrème

Den som hängt med här ett tag vet att jag uppskattar Wallenbergssfärens maktbolag Investor. För mig som f.d. kock fanns dock wallenbergarna som måltid långt innan jag blev ekonomiskt intresserad men enligt historien skall rätten vara uppkallad efter Marcus Wallenbergs hustru Amalia Wallenberg så det finns kopplingar.

Enligt tradition skall wallenbergaren göras på kalv men det är inte ovanligt att man ser en variant på fisk som då görs med torsk och lax. Då kallar vi den havets wallenbergare och serverar den med klassiska tillbehör.

Eller så gör man som jag och serverar den med rostad broccoli, ärtor och pepparrotscrème.

Ett hyggligt recept hittar du här.

Jag valde att inte panera mina biffar men det gör man som man vill. 

En sak som jag tycker är spännande är fiskmarknadens utveckling. Förr fanns det alltid fiskfärs i fiskdisken men det var säkert tio år sedan jag såg det senast. Gör inte folk egna fiskbullar längre?

Man behöver givetvis inte färdig färs. Här köpte jag ett billigt fryst torskblock och tog en svansbit lax jag fryst in sedan tidigare. När det tinat körde jag fisken och alla andra ingredienser i mixern några varv och vips hade jag en jämn och fin smet.

Sist jag åt havets wallenbergare var på en lite finare restaurang för några år sedan och då har jag för mig att jag gav runt 200 pix för en tallrik. 

Jag skulle aldrig få för mig att insinuera att min portion hör hemma på en finare restaurang men för en vanlig sketen tisdag är det en helt okej måltid och för 15 kronor per portion kan jag både tänka mig att ta en extra portion och korka upp en flaska vin för jag kommer inte bli ruinerad ändå.

Testa vet jag. Smaklig spis

3 skattetips till företagare

Det finns mängder av klassiska skattetips som brukar dyka upp i tidningarna runt jul både för privatpersoner och för företagare. För företagare brukar det handla om att beräkna utdelning, beräkna hur mycket lön man skall ta ut osv och för privatpersoner brukar det handla om ränteavdrag, reseavdrag och rut- & rotavdrag.

Jag är dels ute i fel tid och dels tänker jag inte skriva om sådant just nu men det finns ett par saker som kanske inte alla vet om och eftersom jag rimligtvis har ett gäng företagare i läsarkretsen tänkte jag ge några små tips. (Du kan förutsätta att det mesta nedan riktar sig till ägare av aktiebolag)

1: Friskvård & Gym. 

I januari 2018 föll en dom i Högsta domstolen som ändrade lite på hur Skatteverket ser på reglerna kring friskvård. En bra källa förutom skatteverkets hemsida kan vara den här artikeln.

Om man äger sitt eget aktiebolag räknas man som bekant som anställd i bolaget. Det betyder att man har samma rätt som all annan personal i bolaget och skulle man vara ensamt anställd förändrar det ingenting.

Företaget får bestämma en naturaförmån i form av enklare motion vilket kan vara att företaget betalar för ett gymkort och bestämmer att det är det gymmet du som anställd måste gå till annars får du betala för det själv. Dvs så länge du betalar gymkortet med företagskortet så räknas det som en naturaförmån som är skattefri för dig som arbetstagare.

Utöver det kan du ge dig själv (dina anställda) ett friskvårdsbidrag på upp till 5000 kr vilket också blir skattefritt. Det kan vara den personliga tränaren på gymmet eller massagen du tar efter träningen. Det finns mängder av aktiviteter.

I praktiken kan det bli mellan 10 000 kr - 15 000 kr skattefritt per år.

2: Gåvor

Som vanligt kan man ge sig själv (sina anställda) en julgåva om max 450 kr inkl moms (inte en krona mer för då blir hela gåvan skattepliktig). Man kan också ge jubileumsgåvor m.m. och det går ganska enkelt att hitta på skatteverkets hemsida under Gåvor till anställda.

Det som är speciellt nu är att man får ge en extra gåva för upp till 1000 kr inkl moms och det är en tillfällig regel som gäller mellan 1 juni till 31 december i år så det är ett tidsbegränsat erbjudande, inte särdeles stort men det är ju onödigt att lämna pengar på bordet.

3: Parkering

Det kanske inte är det första man tänker på men i vanliga fall är fri parkering i anslutning till arbetsplatsen en förmån som skall beskattas. Från förste april till siste december i år är dock denna skatt borttagen så under några månader slipper man förmånsbeskattningen på parkeringsplatsen. Vill du läsa mer hittar du information på skatteverkets hemsida.

För mig som betalar 700 kr i månaden för inomhusplats (vilket faktiskt är billigt i det området eftersom de billigaste platserna förutom där jag har börjar runt tusenlappen) blir det ändå några tusenlappar i sparad skatt och det tackar vi för.

Det här var tre korta tips som förhoppningsvis kan hjälpa någon att spara några tusenlappar i skatt.

Bästa receptet på zucchini

 Jag har flera gånger våndats över vad man gör med zucchini. Det är en relativt billig grönsak som är lätt att odla och om man odlar den så får man ofta långt mer än man kan göra av med.

Jag har till och med frågat er vad ni har för favoritrecept och det mest frekventa förslaget är zucchiniplättar för det är ju rätt gott. Men det kan man ju inte äta varje dag.

För ett tag sedan kom nummer åtta av Coops medlemstidning Mersmak hem och jag tenderar att ögna igenom de där tidningarna av gammal vana för ibland hittar man något kul.

Den här gången var en sådan dag.

Det där utklippta receptet var faktiskt riktigt (svordom) gott. Och så himla enkelt. Det är en 3-2-1 lag med mer socker (så det blir en 2-1-1- lag) och så kryddar man den med mer än vitpeppar och lagerblad som man brukar när man saknar inspiration.

Förutsättningen för att du skall gilla det där är att du gillar sesamolja. Zucchinin bidrar nästan bara med konsistens och den behåller krispet så den är riktigt bra till ganska många rätter som behöver en lite häftigare krydda vid sidan av.

Ett par urkärnade zucchini i mixern och en drös med ingredienser i en kastrull på spisen i 3 minuter. Klart. Håller för alltid.

Ni måste testa 

Månadsavstämning september - Köper XACT & Momentum Group

 Inlägget innehåller affiliatelänkar

September blev riktigt lyckad trots allt. Om augusti innebar maximal övertid och väldigt lite fritid så blev september en aningen lugnare månad med mysiga filmkvällar, trevliga promenader och lite pillande på kolonilotten.

Jag är inte den som är den så det har allt blivit en del extrapengar in på kontot den här månaden också men stressnivån har varit lägre och det gör väldigt mycket.

Den här månaden har vi också passat på att ta tillvara på våra nya digitala förmågor och umgåtts med vänner som vi sällan träffar då avståndet är stort. Det kanske inte riktigt är samma sak att dricka ett glas vin med en dator på bordet framför en men umgänge är umgänge och man skall vårda de relationer man har.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi

Att stressen har lagt sig en aning påverkade inte inkomstnivån så särdeles drastiskt utan lönen blev fortfarande ungefär den dubbla jämfört med en normal månad.

I början av september tryckte jag till rejält i XACT Högutdelande på 119 kronor och en ganska rejäl ökning i Momentum Group på 138 kr, en aktie jag också skrev om för några veckor sedan. Utöver det har jag fortsatt fylla på i bolag som Tele2, Castellum, Duroc och AQ Group.

Portföljutveckling

Det egenhopsnickrade AVL-indexet avslutade månaden nära nollan på -0,14 % (+3,41 %). YTD ger detta ett resultat för indexet på totalt +2,68 % (+2,79 %). Ett par månader kvar att nå +10 %

För portföljen slutade månaden riktigt starkt på +3,78 % (+3,14 %) i september. Året är nu totalt på 6,24 % (+2,37 %).

När utdelningarna ramlar in så får portföljen de där procenten extra mot index som har varit resultatet de senaste åren. Känns bra.

Sparande

Jag hoppas att inkomsterna snart kommer minska för det kommer innebära att jag inte jobbar så mycket men tills dess tackar jag för kaffet och investerar allt jag kan.

Den här månaden sparade jag 77,23 % (72,99 %) och tar man bort utdelningarna blir det fortfarande ca 75 % i sparkvot. Det här är femte månaden i rad med en sparkvot över 70 %. Det sammanfaller ganska väl med första lönen på en absurt mycket högre nivå än vanligt.

En relativt hög lön i kombination med relativt modesta utgifter är magiskt. Tänk om detta vore min grundlön. Då hade jag inte behövt jobba särdeles många år till innan jag hade tillräckligt i min lilla hög.

På helårsbasis har jag sparat totalt 62,76 % (61,44 %). Målet för helåret var att komma ned till 40 % i sparkvot men det är nu omöjligt för även om jag tjänar som nu och inte sparar en krona till resten av året kommer jag ändå inte under 40 % i sparkvot och skulle jag tjäna mindre blir det ju ännu svårare och vi kan väl erkänna att någon form av sparande kommer alltid ske.

Utdelning

September brukar vara en ganska hygglig månad, speciellt sedan fler bolag delar upp sin utdelning till vår och höst. Även om jag inte fått Tele2 ännu så blev den här månaden ett guldregn som, med några hundringar, överstiger alla tidigare rekord.

Tyvärr beror detta på en extraordinär utdelning vilken motsvarar närmare hälften av utdelningarna mottagna den här månaden så nästa år kan inte nå dit men det är magiskt att se så mycket pengar landa på kontot utan att man ansträngt sig för att de skall hamna där.

Utdelningarna täckte 49,58 % (27,34 %) av en genomsnittsmånads kostnader. Det är helt magiskt att kunna täcka hälften av månadens utgifter med ett passivt kassaflöde. Jag drömmer om den dag då det är varje månads resultat.

Portföljen har täckt totalt 19,63 % (15,50 %) av ett genomsnittligt års kostnader. Målet för året är 25 % med den skillnaden jämfört med föregående år att kostnadsbasen är höjd avsevärt. 

Om jag räknar lite optimistiskt så skulle det faktiskt kunna gå. Det kan också vara så att jag kommer få en extraordinär utdelning till innan årsskiftet och då kommer jag nå målet trots att många bolag sänkt eller hållit inne på sin utdelning i år. Det hade ju varit helt magiskt.

Nedan hittar du en jämförelse över hur utdelningarna fördelar sig över året och hur det sett ut tidigare år.

Bild: AvL

Jag mottog 3,87 % mer pengar i utdelning den här månaden jämfört med samma månad 2019. Även förra året berodde nivån på en extraordinär utdelning så jag förutsätter att nästa år kommer landa dramatiskt under årets nivå men attans vad kul det är att slå rekord.

Livskvalitet

Den här månaden har gett lite möjligheter till svampplockning, digitalt umgänge och även lite fysiska möten med vänner. Även om det är långt kvar till en normal vardag ser jag varje tillfälle till umgänge som en seger och den här månaden innehöll en hel del små segrar.

Den här månadens sista vecka innebar också en ganska drastisk förändring av min arbetssituation i och med att jag satte ned foten. Eftersom jag närmat mig det extra frikostiga övertidstaket så tycker jag det börjar bli dags att sluta jobba över och försöka hitta lite mer balans. Det innebär att jag "bara" har jobbat heltid i en hel vecka och redan den förändringen är underbar.

Hälsa

Halva september gick åt till att vara stormförkyld och jag tyckte ganska synd om mig själv men trots en minskad aktivitet är jag fortfarande på rätt sida hundra och jag gör mina träningsövningar i stort sett varje dag för att knäna skall hålla när jag väl kan börja träna på riktigt igen så jag mår på det hela taget ganska bra.

Nu skall jag bara få ordning på balansen mellan arbetsliv och fritid också så skall nog det här lösa sig.

Summering

Hösten är här på riktigt och det enda som växer på lotten är höstblommor och rotfrukter men å andra sidan dignar skogen av svamp och äppleträden är överfulla. Jag tar varje tillfälle att njuta av de sista solstrålarna och familjen tvingas regelbundet ut för en promenad eller lite grillning innan kylan tvingar in oss.

//Siffrorna inom parenteserna beskriver situationen föregående månad förutom när det gäller månadens utdelningarna då de beskriver nivån för samma månad året innan omräknat för innevarande års kostnadsnivå.//


Bildkälla: pixabay.com, AvL och Nordnet.se