Gott Nytt År

Vi lever i de sista skälvande minuterna av det bästa år vi skådat sedan förra året och för min del är jag tacksam för de fantastiska erfarenheter och möjligheter det här året gett mig.

Bild: liveinstyle.com

Börsen har gått bra, jag har köpt en lägenhet och vi väntar barn. Sparandet har gått riktigt bra och jag har ju också lyckats avsluta min långa utbildning och skaffat mig ett roligt och alternerande arbete så nu är det fullt ös mot framtiden och jag ser hoppfullt fram mot varenda minut av nästa år.

Jag önskar att ditt 2016 har varit lika bra som mitt eller bättre och jag hoppas att ditt år 2017 blir ditt bästa hittills.

Gott Nytt År

Önskar

Att Välja Lycka

2016 ligger i betraktarens ögon

Ett par dagar kvar och jag tar tillfället i akt att reflektera över året som gått.

Bild: freeimages.com

Börsen

I januari/februari upplevde vi en börsbergochdalbana vilken var riktigt spännande och eftersom den var ganska utdragen lyckades jag skyffla in ganska mycket pengar under perioden. Givetvis fick jag inte in allt under någon form av botten men ändå.

Efter det kom Brexit och då var jag egentligen för feg för att köpa och samtidigt hoppades jag på en bredare nedgång varför det bara blev köp för några tusenlappar och den rejäla uppgången sedan dess har bara påverkat portföljen i allmänna termer. Näst kom en utdragen Trumpaffär men upp- och nedgångar men under hela den historien köpte jag bara när tillfälle gavs eller med den normala regelbundenheten.

Börsen har onekligen varit spännande i år och vi avslutar börsåret på ett ganska behagligt plusresultat vilket få säkert hade gissat i början av februari.

Privat

Privat har det också varit ett turbulent år men huvudsakligen positiva nyheter än så länge. För den som orkat läsa de 271 inlägg jag skrivit idag har varit med på resan där jag avslutade mina masterstudier, fick ett jobb med glada och trevliga arbetskamrater och började bygga ett liv som jag förhoppningsvis kan trivas i länge.

Nu under hösten har jag avslöjat att det är dags för mig att bli pappa och att vi har köpt en ny bostad vilket kommer ändra familjens livssituation ganska rejält och bloggandet kan komma att förändras men det är min direkta övertygelse att jag kommer fortsätta länge till. Dock kan det bli så att ni är tvungna att stå ut med ekonomiska beräkningar och sparmodeller gällande blöjor och barnmat men för er utan barn kan det bli en bra förberedelse och för er andra, ja läs det ni vill och skit i resten. Det gäller förövrigt ni som inte har barn också.

Bloggar, poddar, gemenskap

Det är ganska populärt att skriva några rader om sina bloggande eller poddande grannar och ge utmärkelser. Jag kan konstatera att jag gillar trenden där man ger varandra uppmärksamhet men jag tävlar inte och även om det är kul att få utmärkelser så kommer ni inte få någon från mig i år tyvärr.

Däremot vill jag tacka er alla som lägger ned tid på att skriva bloggar eller producera poddar. Dessa alster bidrar till den kollektiva förståelsen och ökar min kunskap. Jag hinner inte längre läsa allt som sänds ut i mitt flöde men jag tar del av så mycket jag hinner och ni är helt fantastiska allihopa.

Jag vill också passa på att tacka alla ni som läser den här bloggen och ett extra tack till er som kommenterar. Det är ni som skapar dynamiken i bloggen och tillsammans driver vi historien framåt.

Med dessa ord avslutar jag bloggåret 2016 och hoppas att nästa år kan bidra med lika mycket positivitet och glädje för mig och för er som det innevarande året givit.

Ta hand om er allihopa så syns vi igen nästa år.


Bildkälla: freeimages.com

AVL jämför Länsförsäkringar Global Indexnära med Vanguard Total World Stock ETF

I familjens portföljer har jag valt Länsförsäkringars Global Indexnära (LGI) som den globalfond jag använder och det har funkat toppen sedan jag gjorde det bytet och avgiften är på låga 0,2 % vilket är bra och fördelen är att man slipper handla aktivt och man kan spara ända ned en hundring i månaden. Avanza och Nordnet erbjuder möjligheten att sätta upp ett autogiro som fyller på fonder automatiskt med en förvald summa pengar vilket är väldigt smidigt.

Att köpa en utländsk ETF innebär att man handlar ungefär som när man köper aktier men det man köper är en korg av olika aktier precis som när man sparar i fonder så det är bara handlandet som skiljer sig. Att handla ETF'er innebär att man behöver betala en courtageavgift varje gång man köper eller säljer och lägsta courtageavgiften ligger på 1 dollar (eller 0,25%). Detta innebär att den lägsta sparsumman hamnar straxt över 3000 kr för att courtaget inte skall bli för högt och utöver detta betalar man också en "fondavgift". För Vanguard Total World Stock ETF (VT) är avgiften 0,14 % vilket är 0,06 % billigare än LGI.

Fondfördelning

På vänster hand har vi VT och på höger hand har vi LGI. Det första som slår mig är att Länsförsäkringar har en större andel Nordamerika och Europa men då skall man vara medveten om att de olika fonderna följer olika index men det handlar om ganska små skillnader men när vi tittar på fondfördelningen får vi 8,5 % mer Nordamerika och nästan 2 % Europa extra i LGI och vad man tycker om det är upp till var och en men personligen anser jag att 56 % Nordamerika räcker ganska långt.

Kostnad

När man väljer en fond får man en förvaltningskostnad på köpet och den försvinner inte. Jag fondsparar en hygglig summa pengar varje månad men jag lägger inte 3.000 kr i globalfonden men alternativet är ju alltid att koncentrera fondportföljen ytterligare varför jag här räknat på en sparsumma av 3.000 kr/månad. Givetvis fuskar jag och låter Stefan Thelenius sparkalkylator göra jobbet och vi får nedanstående resultat.

På 30 år blir skillnaden 12.000 kr vilket under omständigheterna väl får anses oväsentligt. En skillnad i sparsumma på 15 kr per månad ger samma resultat över denna tidsperiod så det är inte kostnaden som kommer få mig att välja fond.

Alternativ

Jag är personligen inte motståndare till att hålla en portfölj med stort fokus på ett par marknader. Jag fördelar min portfölj, i huvudsak, mot Sverige och USA med inslag av andra länder men bulken av sparandet går till dessa två marknader varför jag är bekväm med båda fondernas fördelning men skulle man vilja justera sitt sparande annorlunda och fortfarande använda fonder finns det en uppsjö billiga indexfonder att välja mellan men ett alternativ skulle kunna vara att handla två ETF'er ur Vanguards sortiment vilket kan ge precis den blandningen man önskar.

För att få en hygglig spridning mot världen men vill minska sin exponering mot USA något kan man välja exv Vanguard FTSE All-World ex-US (VEU) avgift 0,13 %. Som komplement till det kan man välja exv Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) avgift 0,05 % eller varför inte en av Petruskos favoriter Schwab US Dividend Equity (SCHD) avgift 0,07. Den senare fokuserar på utdelningsaktier där bolagen valt att höja utdelningen länge medan den förra är ett tvärsnitt ur den amerikanska börsen totalt sett.

Slutsats

Det är svårt att välja för jag gillar verkligen möjligheterna som finns i ETF'er med snabb likviditet och möjligheten till utdelning istället för att behöva sälja av tillgångar men när det kommer till fondsparande är jag helt inställd på enkelhet och då är det ju onekligen riktigt smidigt att kunna sätta upp ett automatiskt månadssparande.

Personligen kommer jag sitta kvar i Länsförsäkringar Global Indexnära men ju närmare mina sparmål jag kommer desto mer intressant kommer det bli att växla över till utdelande tillgångar men det är många år kvar till dess.


Bildkälla: att välja lycka och z2036.blogspot.se

Årets sista veckans recept

Länge och väl har jag funderat på vad jag skulle skriva idag och efter mycket tanke konstaterade jag att jag vill reflektera över hur jag hanterar "livet efter jul". Jag har även funderat på huruvida jag skall lägga den här artikeln idag eller om det borde vara ett söndagsinlägg här men eftersom alla vet vad som hänt i veckan (JUL) så tänker jag att det räcker med lite god mat .

Bild: mittkok.expressen.se/

I regel köper och lagar vi mat i sådant vansinnigt överflöd att man kan äta julbordskäk i veckor efter julafton men jag tenderar att försöka vara lite försiktigare och istället köpa skinka efter jul då den är hysteriskt mycket billigare. Men oavsett sparsamhet och försiktighet så brukar det finnas lite rester över och det finns några saker jag brukar se till att göra efter jul och en av dem är pytt i panna.

Jag tar alla köttbullar och all kokt potatis, all prinskorv, skinkskalkar och andra köttrester och fyller ut med lite fräscha grönsaker och lite lök och så hackar jag alltihopa och steker det. Pytten kan med fördel serveras med lite av den överblivna rödbetssalladen och ett stekt ägg. Pytt i panna är för mig ganska långt ifrån julbordet och det brukar vara precis vad jag önskar efter jul.

En annan rätt jag brukar göra är någonting som min morfar brukade göra när jag var liten och det är risgrynsgrötsplättar. Han tog helt sonika överbliven risgrynsgröt och blandade i ett par ägg och lite vetemjöl och så stekte han plättar av smeten vilka han serverade med sylt. Detta är också ett bra sätt att göra av med rester om man tröttnat på julmaten. Jag skrev om detta i kommentarerna för en tid sedan och Micke från Sparo lät mig veta att plättar gjorda på risgrynsgröt inte var någonting som alla kände till. För er som inte provat det ännu. Hem och laga. NU!

Sist men inte minst brukar jag ta all överbliven lax oavsett rökning eller gravning och tärna ned det och göra en lax- & spenatpasta men om du klickar på receptlänken så kan ni väl vara eftertänksamma när ni handlar. Själv kör jag fryst, hackad spenat, jag kör ingen ost och jag väljer att göra sås på huvudsakligen mjölk och istället så reder jag såsen.

För några veckor sedan vann jag titeln som Årets Kock presenterat på bloggen Miljonär innan 30 men utnämningen är utformad av den kända bloggkommentatorn "Lars". Motiveringen var - enkelhet i god matlagning och det är helt riktigt att jag ofta försöker förenkla. Genom att förenkla matlagningen hoppas jag på att lyckas locka över fler till att laga mat själv. Om jag förenklar och samtidigt skapar god mat kan jag sätta guldkant på tillvaron med en minimal mängd resurser. Lite samma tänk som Jamie Oliver i sin serie thirty minute meal.

Det är ingen hemlighet att jag älskar god mat och dryck. Jag går gärna på restaurang och avnjuter måltider för mer pengar än jag är bekväm med att erkänna men jag är också överdrivet förtjust i att skapa en god måltid för mina vänner och min familj. Med små enkla medel kan man skapa saker med wowfaktor vilka skulle kosta mängder av pengar på lokal.

Jag önskar er alla en god fortsättning på året i alla ordens bemärkelser och jag lovar att fortsätta försöka inspirera även nästa år.

Laga mat, ta hand om dina pengar och din hälsa och vårda din framtid.

Lycka till



Bildkälla: mittkok.expressen.se

God Jul

Det är den där dagen igen. Vi skickas tillbaka till barndomen och för mig är ju synonymt med familj och vänner, Kalle Anka och god mat.

Jag önskar er alla en god jul och tillsammans kan vi nu mötas i tanken för om ni, liksom jag, kommer sitta bänkad framför Kalles Jul om en halvtimme då delar vi en jultradition även denna dag.

Från oss alla till er alla, en riktigt

GOD JUL

Bildkälla: freeimages.com

Köper ingenting för lönen

Nicklas och Philip på Pratapengar har klarat av årets sista uppesittarkväll vilket är ett tillfälle att reflektera över vårt sparande. Personligen har jag, som ni säkert vet, plöjt in en hel del pengar i en lägenhet vilket gör att jag fortfarande har en riktigt låg buffertnivå, en gnutta för hög belåning och en viss obalans i portföljen varför mitt månadssparande ännu en månad kommer fylla på bufferten.

Bild: Freeimages.com

Förra månaden gick en hygglig summa till bufferten men jag köpte en del på Black Friday men huvudsakligen för summan jag fick loss av att sälja HCP och QCP och senare i månaden köpte jag lite extra Investor A och Nobina men även de köpen gick nästan jämnt upp med försäljningen av Telia så det mesta av sparandet ligger fortfarande kvar på kreditkontot vilket känns skönt.

De senaste veckorna har många av bolagen jag skulle vilja köpa klättrat riktigt fort. Investor säljs nu ungefär 10 % dyrare än för ett par veckor sedan, Nobina klättrade snabbt 8-10 % men kursen gick tillbaka pårapporten i veckan och senaste försäljningsrapporten slog hårt på H&M´s börskurs och när amerikanska centralbanken bestämde sig för att höja räntan sjönk kurserna i fastighetsbolagen som ett brev på posten så nog finns det alltid tillfällen att handla på men jag skall försöka låta bli även under december. Tyvärr har jag redan shoppat på mig lite Nobina och Cloetta men jag skall försöka idka återhållsamhet.

Nu väljer jag ju givetvis att placera min buffert i alternativ med viss risk vilket gör att jag samtidigt förväntar mig en gnutta ränta på bufferten så bytet mellan aktiemarknaden och buffert är inte likställt med avkastning eller inte avkastning utan jag förväntar mig bara att avkastningen blir aningen lägre men jämn och fin.

Köper du någonting roligt för decemberlönen?



Bildkälla: freeimages.com

Rapportreaktionen på Nobina är ett mysterium

Det blir mycket Nobina nu men jag kände att jag var tvungen att reflektera över den delårsrapport som kom igår och som fick marknaden att handla ned aktien 7 %.

När jag läser rapporten tycker jag att det ser ut som om alla stjärnor står i linje och att bolaget ångar på för fulla maskiner. Den här rapporten var finfin och bekräftade bara, i mitt tycke, den bild vi fick av bolaget förra rapporten. Bolaget växer så det knakar under hygglig lönsamhet och både översta- och understa raden växer på ett behagligt sätt vilket gör att jag förväntar mig ett rejält lönelyft nästa år gällande bolagets utdelning.

Till detta kommer att bolaget redan fixat en efterträdare till den avgående VDn. Magnus Rosén har lång erfarenhet från service och från börsbolag så det här blir nog bra. Aktien handlas till p/e 17 vilket inte är billigt men jag bedömer att bolaget kommer växa i den kostymen riktigt snabbt och det enda orosmolnet skulle vara snabbt stigande räntor vilket jag bedömer som osannolikt och även om vi ser räntehöjningar borde Nobina ha tagit viss höjd för dessa i sina kalkyler.

Den enda förklaringen jag kan se till gårdagens kursras är dagens nyhet att Carnegie sänker sin rekommendation från Köp till Behåll varför gårdagens säljtryck borde orsakats av deras kunder vilka säkert fick informationen tidigare än oss andra. För mig innebär det att jag är ett tack skyldig Carnegie för jag har nu shoppat upp det lilla som var kvar från förra lönen till en kurs lägre än den jag ökade på förra gången.

På en kurs runt 51 kr är min gissning att vi kommer se en direktavkastning runt 6-6,5 % till våren och det är inte fy skam.

Är du av en annan åsikt gällande rapportreaktionen?



Bildkälla: nobina.se

Ikväll är det uppesittarkväll

De flesta tror att det är uppesittarkväll på fredag och det är det givetvis också men flera av oss som följer #Uppesittarkväll på twitter vet att det är kvällen innan löning som gäller för oss och då skulle de flesta säga att det är torsdag kväll som gäller och det är då jag kommer vara i flödet och snacka sparande.

Men ikväll kommer grabbarna från podden Pratapengar att köra sin direktsända uppesittarkväll via youtube och vi kommer säkert snacka lite aktier i flödet idag också så bänka dig framför skärmen och njut av sparandets gemenskap och fram till dess kan du räkna ut din sparkvot eller bestämma om det finns någon speciell aktie du är sugen på.

Ses ikväll

Bildkälla: pratapengar

Ingen fara med Herr AVL

Dagens korta blir att meddela att det inte är någon allvarlig fara med Herr AVL. Det blev ingen sjukhusvistelse men en rejäl mängd mediciner och det kommer förmodligen dröja några veckor innan jag är nära återställd (under förutsättning att våra teorier om min åkomma stämmer) och för tillfället är jag svag som ett nyfött lamm men det blir bättre varje dag och inget att egentligen gnälla över.

Tydligen är Herr AVL betydligt mer stressad än han själv är kapabel att uppfatta vilket fått magen att totalhaverera så under några veckor/månader blir det strikt diet och ingen alkohol. Tyvärr är inte den strikta dieten särdeles näringsfattig så jag kommer förmodligen inte närma mig mina viktmål bara pga kosten men det kan jag leva med.

Den här veckan ser jag fram emot lön, #uppesittarkväll och så vill jag se vart preffarna och räntorna tar vägen för att låsa in 7-8 % direktavkastning är mysigt även om räntan skulle klättra mot 4-6 %. Givetvis kräver det att man är långsiktig och inte behöver sälja och givetvis hade man kunnat få mer avkastning om man köper när räntan är 4 % och preffarna ger 12 % men om jag köper nu får jag en skillnad mellan räntan och utdelningen på närmare 7 % vilket ger en ganska fin hävstång och för vinsterna kan jag köpa mer preffar om/när räntan klättrat en bit.

Tack för all omtanke den senaste veckan. Det värmer.

Ta hand om varandra

Bildkälla: pixabay.com

Veckobrev 50

Som jag skrev igår är jag inte riktigt i form att skriva just nu så det här inlägget skrivs ovanligt tidigt. I vanliga fall summerar jag veckan eller skriver en liten anekdot som ändå inkluderar veckans erfarenheter men eftersom jag skriver detta när endast några dagar av veckan passerat innehåller brevet inte så mycket av veckans reflektioner.

Bild: Freeimages.com

Idag reflekterar jag istället över glädjen av nuet. Jag ser ganska lite på tv eftersom vi inte har tillgång till tv på det traditionella sättet men under dessa dagar av sjukdom har jag med internets hjälp kunnat titta lite på en av mina favoriter vilket är Mastarchef Australia. Jag har varken tid eller lust att förslösa mitt liv framför burken en vanlig vardag men när livet begränsas till soffan eller sängen och läsning är en för aktiv och ansträngande sysselsättning verkar ändå serietittande som ett alternativ.

Jag brukar försöka titta på lite mer utbildande program när tiden finns men inte nu eftersom jag verkligen inte klarar av att ta till mig annat än lättsam underhållning. Fördelen med Masterchef är att jag som matnörd får del av nyheter och gastronomisk utveckling invävd i ett tävlingsformat som inte är riktigt lika plågsamt som Big Brother.

En relativt spännande reflektion från veckan är att jag och hustrun har låneförhandlat med hustruns bank och när vi väl kom till själva förhandlingen konstaterade handläggaren att hon inte hade mandat att matcha de erbjudanden som vi har tillgängliga bara genom de föreningar och förbund vi är med i och eftersom vi har så stor flexibilitet i vår ekonomi att vi inte var intresserade av att teckna försäkringar eller flytta sparande och pensioner så var hennes utrymme ännu mindre varför hennes möjlighet var att avsluta samtalet och låta en chef avgöra ärendet. Vi har ännu inte fått det svaret men det skall bli spännande att se vad det slutgiltiga erbjudandet blir. Den stackars banktjänstemannen var oerhört trevlig men hon jobbade i uppförsbacke när det gällde oss.

Jag misstänker att det är förhållandevis sällsynt att folk som lånar till bostaden är fullständigt okänslig för amorteringens storlek och helt ointresserade av att försäkra sig upp till tänderna när man nu riskerar så mycket. Vi fick erbjudande om att teckna en livförsäkring som skulle täcka halva lånesumman om någon av oss gick bort. Vi har var sin kollektiv livförsäkring och kombinerar vi den med det sparade kapitalet idag kommer den efterlevande ändå sitta säkert i båten om något skulle hända.

Vi blev också erbjudna att teckna en försäkring som skulle täcka ränta och amortering i upp till ett år om någon av oss blev arbetslös eller sjukskriven. Även denna försäkring tackade vi nej till med motiveringen att läkare sällan blir arbetslösa, jag har en master i ekonomi så jag förutsätter att jag inte skall behöva gå arbetslös så väldans länge och vi konstaterade också att om familjen AVL inte tjänade en krona skulle ändå sparkapitalet täcka våra basala behov under flera år och den typen av trygghet är helt fantastisk att ha.

Vi har inte väldiga summor sparade utan den främsta anledningen till vår ekonomiska trygghet är de låga utgifter vi har. Jag konstaterar snabbt att jag skulle klara av att täcka familjens kostnader på en deltid som pappersvändare på någon statlig myndighet och om det räcker innebär ju det att allt annat är bonus.

En dag som denna när livet gör sig påmint är det riktigt skönt att ha skapat en livssituation som skänker en viss trygghet även om tryggheten inte är fullständig ännu.

Detta är anledningen till att jag sparar som jag gör.

Fred och kärlek

Bildkälla: freeimages.com

Veckans recept: Att inte äta är billigt

Den här veckan kommer bli lite annorlunda för den här veckan uteblir veckans recept och förmodligen också veckobrevet.

Bild: Freeimages.com

Anledningen till detta är att jag har lyckats ådra mig någon form av obstruktiv gastrointestinal åkomma. Visst lät det fint? När jag skriver det här har jag ännu inte bestämt om jag skall åka till sjukhus ännu eller inte men eftersom jag under första 1.5 dagarna åt fast föda vilket var en riktigt dålig ide och därefter provade med flytande föda med liknande resultat så är frågan egentligen bara hur snabbt jag vill att det skall gå när jag väl sätter mig på akuten.

För det vet ni väl. Om det går fort på akuten är det vanligtvis så att man är riktigt, riktigt sjuk. Man vill egentligen aldrig att det skall gå fort på akuten för ju fortare det går desto lägre sannolikhet är det för överlevnad. I mitt fall handlar det nog om att om jag åker in nu så kommer jag få vänta länge men väntar jag tills dess att min hustru är tvungen att stödja mig för att jag skall klara av att ta mig dit så kommer det gå fortare och måste jag åka ambulans kan det gå riktigt kvickt men det kanske är onödigt att ta ut segern i förskott. Än så länge är jag ju inte särdeles sjuk och förhoppningen är ju att jag inte skall bli det heller.

Någonting jag kan konstatera är att ekonomiskt är den senaste veckan ganska trevlig om man bortser från att inkomstnivån minskat drastiskt som följd av sjukskrivning. Idag har jag ätit två skålar yoghurt och soppa gjord på 2 morötter och en lök. En hel dag har således kostat en knapp femma och då har jag ju lyxat till det ordentligt med yoghurt.

Se alltid det positiva i situationen

Jag försöker oftast hitta ljusstrimmorna för livet blir så mycket roligare om man gör det och som ni vet är anledningen till att jag började skriva den här bloggen att jag verkligen misslyckats med att hitta glädjen.

Just i den här situationen ser jag två glädjande moment. Den första är att jag fått vara hemma under relativ hälsa (åtminstone den dagen jag valde flytande föda) och jag älskar att få rå om mig själv och inte behöva kvävas av måsten.

Nummer två är att jag sedan i somras har brottats med vågen som varje månadsavslut har visat en högre siffra än månaden innan vilket är helt motsatt mot min önskan och ambition och i dagsläget är jag ungefär tre kilo från målvikten 95 kg. En rejäl magsjuka kan förhoppningsvis peta mig i rätt riktning och med lite tur kan jag således kliva över årsskiftet i en ny, lättare kostym.

Jag hoppas ni har överseende med dagens svamlande. Nästa vecka väntar nya möjligheter.

Ha en underbar helg allihopa.


Bildkälla: freeimages.com

Får julklappen vara gratis?

I de flesta situationer där presenter är aktuella mår jag lite dåligt. Jag får prestationsångest för att presenterna jag ger bort inte är tillräckligt bra eller så får jag ångest för att jag inte visar tillräckligt med uppskattning.

Bild:Pixabay.com

Att säga att jag avskyr situationer där presenter är en viktig del är en underdrift men som känslomässig konflikt är jag ganska förtjust i att få och ge presenter vilket gör det hela ännu jobbigare för det är svårt att vinna då.

Av någon anledning finns det många som anser att pengar är viktigt när det handlar om gåvor. Det kan vara att alla barn måste få julklappar av samma monetära värde för att det skall vara rättvist eller att presenterna man ger bort måste kosta en viss minsta summa för att man skall slippa skämmas över priset.

Personligen avskyr jag pengahetsen betydligt mer än själva hanterandet av gåvor. Ett monetärt värde säger absolut ingenting om den känslomässiga investering som ligger bakom gåvan och det senare är i min värld långt viktigare än det förra.

För ganska många år sedan listade min hustru ut att jag gillar att få presenter men att jag har en väldigt kluven relation till dem men hon lyckades lista ut en sak till och det är att jag har ganska svårt att inte sätta ett monetärt värde på gåvan men att jag är så besvärlig att jag uppskattar fina, användbara och kärleksfulla gåvor mer om jag vet att de kostat lite i rent monetära termer. Det värsta jag vet är att få dyra saker och framför allt från människor jag vet har ont om pengar. Inte för att jag inte uppskattar prylen utan för att jag lider av den stora kostnaden och det ekonomiska bakslag jag vet att det måste innebära för personen bakom gåvan.

Jag är alltså av den direkta åsikten att ju mer känsla det ligger i presenten desto bättre, och jag blir extra glad om det är en billig present.

När jag tänker på riktigt bra presenter är det i regel upplevelser av något slag eller gåvor där jag vet att givaren har ansträngt sig för min skull. En av de bästa presenterna jag fått var en begagnad dvd som hustrun lyckats leta fram efter flera månaders letande på en enorm mängd ställen. Pengamässigt handlade det om en struntsumma på ett par tior men mängden kärlek och eftertanke som ingick i gåvan var enorm då hon visste att just den dvd´n var det bästa hon kunde hitta på och hon visste det eftersom jag tjatat en del om min besvikelse över att jag inte själv klarat av att få tag i den.

För mig är svaret att jag föredrar billiga presenter framför dyra om gåvan inkluderar känsla och eftertanke och ja, lyckas man få en bra present att bli gratis då är jag en ganska lycklig filur.

Bildkälla: pixabay.com

Aktieanalys Nobina

I förra veckan reflekterade jag över att aktiekursen i Nobina hade tagit lite stryk på sista tiden och att jag då valde att trycka på köpknappen både i den stora portföljen och i AVL-portföljen men med detta skall man också veta att de summor jag nu hanterat är mycket små även i huvudportföljen.

Nobina

Nobina är en av nordens största bussoperatörer och hanterar stora delar av kollektivtrafiken i Sverige och övriga norden. Per bokslutsdagen andra kvartalet hade man 3684 bussar i drift och anställde 9244 heltidstjänster. Koncernens börsvärde endast 4,6 miljarder och handlas på Stockholmsbörsens Mid Cap lista.

Nobina börsnoterades 2015 så börshistoriken är kort men bolaget har ju en ganska lång historik. Bolaget startades i bohuslänska Tanum 1911 och har sedan dess hetat ganska många saker men Swebus kanske många känner igen och det varumärket finns fortfarande kvar inom koncernen som bolagets expressbussverksamhet.

Nuvarande ledning har suttit sedan 2015 och har accelererat bolagets tillväxtresa och lönsamhet och man har lyckats riktigt bra.

Siffror

Nobina har lyckats riktigt väl i sin säljprocess de senaste åren och då skall man vara medveten om att kontrakten har en lägre lönsamhet i början men denna lönsamhet stärks allt eftersom tiden löper på varför vi i dagsläget ser en ganska låg lönsamhet på ungefär 3,6 % där målet är 4,5 % vilket jag tror att man kan nå under en mer begränsad tillväxt men jag ser inga problem i att bolaget växer, speciellt inte så länge man faktiskt tjänar pengar på sista raden.

Nobina har ett brutet räkenskapsår vilket innebär att deras andra kvartal är juni-augusti och nu den 20 december förväntar vi oss Q3 rapporten men tills dess får ni hålla tillgodo med Q2 siffror och 2015/2016.

Första halvåret har man ökat omsättningen med 9,9 % jämfört med samma period föregående år och rörelseresultatet ligger på 263 miljoner vilket är 8,2% bättre än föregående års siffror justerat för börsintroduktionen. Resultat före skatt blir då 193 milj vilket är hela 25,2 % bättre än sist. Det ger ett resultat per aktie som ligger på 1,68 kr och på god väg mot ett helårsresultat på 3,2-3,3 kr vilket även Per Eriksson på Placera tror kommer inträffa i sin analys.

Man bör ha i åtanke att bolaget har en rejäl skuldsida i balansräkningen eftersom man leasar sina bussar och därför har en nettoskuld/EBITDA på 3,6. Det gör bolaget ganska räntekänsligt men min tro är att räntan på bolagets kontrakt inte kommer att utsättas för någon exponentiell ökning inom den närmaste framtiden och även med ett par procents höjning finns det vinster kvar på sista raden och då har man inte tagit med att det finns vissa möjligheter skjuta över kostnaderna mot slutkund.

Aktieägarersättning

Med en ROE på en bra bit över 20 % de senaste åren och en  utdelningspolicy som gör gällande att ungefär 75 % av resultatet före skatt kommer delas ut så kan man nästan förvänta sig att avkastningen i aktien kan bli god på sikt. Förra året delades det ut 2,60 kr/aktie vilket då motsvarade 7,3 % och kan vi hoppas på att det mesta av resultatförbättringen går vidare till oss aktieägare skulle vi kunna hoppas på en utdelning motsvarande 3,15-3,25 kr/aktie till våren vilket med en aktiekurs på 53 kr ger en direktavkastning på 5,9-6,1 % ungefär och det är inte fy skam.

Framtiden

Sett till den långa kontraktsportföljen och med vilken takt den växer skulle jag säga att framtiden ser god ut. Om räntan håller sig låg i några år till kan de kommande årens avkastning vara riktigt hög och jag tror att marknaden nu har gått före räntan en gnutta och straffat kursen lite mycket i tron att räntan skall öka varför jag tror att nu är ett så gott läge som något att gå in i aktien.

I fredags handlades aktien till p/e på 18 vilket kanske kan tyckas högt för någonting så trist som ett bussbolag men med en marknadsledande position och en tillväxttakt på över 10% om året tillsammans med goda utsikter till fortsatt internationell spridning kommer det gå fort för bolaget att växa i den värderingen och inom bara något år eller två kommer dessa 53 kr/aktie att vara ett kap.

Vad tror du om Nobina?


Bildkälla: nobina.se

En sån jädra ångest

Jag har nu spenderat ett par veckor med att rota igenom allt skräp jag samlat på mig de senaste årtiondena och kan nu konstatera att all skit jag en gång trodde att jag skulle ha användning för någon gång inte ens är värd ansträngningen det kräver att slänga det.

Bild: Freeimages.com

Jag har för all del lyckats sälja lite högtalare och en och annan liten pinal men det mesta har jag antingen fått konstatera att det inte åldrats lika försiktigt som dess ägare och en del har jag skänkt till välgörande ändamål.

Det är i de här lägena man ser skillnader i personligheter. Varje pinal som försvinner ur min ägo, oavsett skräpgrad, ger mig ett visst mått av ångest. Jag inser att jag aldrig kommer använda de här prylarna igen men det känns fortfarande jobbigt. Även de sakerna jag inte köpt själv utan ärvt eller fått. Det kan till och med vara hustruns grejer och ändå mår jag dåligt.

Hustrun däremot blir lite gladare för varje pryl hon inte längre behöver förvara. Hon samlar karmapoäng genom att lyckligt försöka fylla de där konteinrarna som står utställda överallt från olika hjälporganisationer och hon blir nästan lika lycklig av att få ge kommunens renhållningspersonal mer att göra.

Det har gått så långt att jag i dagsläget misstänker att summan av lycka i världen ändå har blivit större trots att jag drar ned medelvärdet en hel del men vi gör ju detta för att få en renare och mer enhetlig livsföring framgent så på något plan är till och med jag nöjd över våra ansträngningar. Men - skulle det vara så att du har nytta av fyra svarta högtalare som jag vill bli av med för ett par hundringar eller ett superfint skötbord för badkar som jag köpte innan jag visste att jag framgent inte skulle ha badkar så länge till så är det bara att säga till.

Oavsett vart den här känsloresan tar mig är jag glad att vi nu är en måndag närmare 2017 och ett nytt år fullt av spännande möjligheter.

Hur hanterar du rensning?

Bildkälla: freeimages.com

Veckobrev 49

Det börjar onekligen närma sig jul nu och i vart hem lyser det juleljus. Familjen AvL är i full fart med att packa ned vårt hem och kunde för en vecka sedan konstatera att våra juldekorationer fick plats i en skokartong.

Bild: freeimages.com

Den här veckan har varit lika spännande som de flesta men portföljen har varit ganska lugn. Det svänger en del men jag har inte riktigt tid att lägga märke till det just nu varför portföljen får sköta sig själv.

Jag noterade dock att Tele2´s VD hade varit ute och i en intervju sagt att utdelningspolicyn behöver justeras nästa år för att i dagsläget täcker inte kassaflödet utdelningen.I nästa andetag tyckte jag mig kunna läsa att hon sa att kassaflödet faktiskt visst täckte utdelningen men att hon vill ha råd med investeringar också och det är väl en sund inställning. Tele2 är en kassako som ger en riktigt hög utdelning men risken är stor att vi framöver kommer få se en lite slagigare utdelning som faktiskt riskerar att sänkas efter nästa år. Jag väntar med spänning på nästa formulering av policy men jag har svårt att se att de skulle förlora sin aktieägarvänlighet även om fokus blev mot hållbar tillväxt och utdelning i kombination.

Det andra bolaget jag har tittat på i veckan var Nobina. kursen har tappat 12 % från toppen för ett par veckor sedan och jag har köpt på mig lite extra men vi snackar småköp eftersom all buffert är förbrukad och jag behöver fokusera mycket kapital mot att bygga upp den. Nobina är ett bussbolag som har levererat fina rapporter hittills och jag kan inte hitta något skäl till kursnedgången. Jag spekulerar lite i att det är någon eller många som säljer inför rapport för att ta hem lite av vinsten som den senaste tidens uppgång har genererat. Jag misstänker också att marknaden kanske är lite orolig över att VD skall gå i pension och att den ganska rejäla skulden, vilken är uppbyggd av leasingkontrakt, är räntekänslig och med en ränta på uppgång pressas aktiekursen men bolaget är en kassaflödesmaskin som bevisligen kan göra affärer så jag sitter riktigt lugnt i den här bussen. Vill man kan man också läsa Placeras analys Här.

Bara två veckor kvar nu till jul


Bildkälla: freeimages.com

Veckans recept: Enkla knep för att spara pengar

För ett par veckor sedan skrev jag om hur man kunde spara ett par miljoner genom att välja billigare råvaror när man handlade. Då gjorde jag en kalops med inlagda rödbetor och Utlandsutdelaren intresserade sig för just inläggningarna och föreslog en egen artikel om just det.

Bild. Ica.se

Jag funderade ett tag på hur man skulle skriva ett sådant inlägg och konstaterade att det är en svår uppgift att få inläggningar att bli intressant så jag tänkte ge bort ett par kockknep som kan vara värdefulla för den som känner att det vore roligt att laga lite mat någon gång ibland.

Då kör vi

1: En vass kniv gör jobbet enklare. Det är förvånansvärt ofta man kommer hem till folk med slöa knivar och de rättfärdigar det ganska ofta med att skaderisken är mindre om kniven är slö. Jag hävdar tvärt om att om du har en slö kniv riskerar du att slinta oftare och eftersom du behöver använda mer kraft kommer skadan bli större. Slipa dina knivar!

2: Här skulle jag vilja säga - använd stor kniv och stor skärbräda oavsett om råvaran du behandlar är liten men jag gissar att jag kommer prata för döva öron. Jag har försökt lära min mamma att använda stor kniv och skärbräda i 10 år och det rinner av henne som vatten på en gås så jag har gett upp.

3: Lär dig att använda kniven. Se den här filmen och öva

Vet man vad man pysslar med blir det roligare. Det gäller allt från fotboll och matlagning till sparande och aktier så lägg 10 minuter på det här så blir livet enklare.

4,1: Det finns miljoner knep och tips men nu kommer vi till praktisk matlagning och då har jag två tips.

Lär dig att använda 3-2-1 lagen. Det är en inläggningslag som, med olika kryddningar, kan användas till det mesta du vill lägga in. Recept hittar du här men inget kunde vara enklare. Du tar tre enheter vatten, två enheter socker och en enhet ättika. Koka upp tills sockret smält och om du vill kan du krydda den här lagen när du kokar upp den så att det blir som du är van vid.

Skall du lägga in rödbetor slänger du i ett tiotal kryddnejlikor i lagen och när det svalnat de kokade rödbetorna. Vill du lägga in sill gör du lagen med en morot, en rödlök, 10-15 kryddpepparkorn och ett par lagerblad och när lagen svalnat skickar du i sillen. Du kan lägga in det mesta i grönsaksväg och en hel del fiskar och köttbitar och det blir ganska gott.

4,2: Pannkakssmet är 1-1-2. I 1 ägg vispar man ned 1 dl mjöl och därefter vispar man ned 2 dl mjölk (lite, lite salt är bra för balansen). Satsen räcker till 2-4 pannkakor men det här är grunden och sedan är det bara att utöka.

Pannkakssmet kan du använda till mängder av rätter exempelvis fattiga riddare, raggmunk eller varför inte crêpes? Det viktigaste är att förstå att det inte är svårare än 1-1-2 och sedan kan du tillsätta nästan vad som helst.

Vad har detta med ekonomi att göra?

Om inte det framgått ännu så anser jag att mat och matlagning är riktigt kul och enda anledningen till att jag kopplar lördagsinläggen till ekonomi är för att det inte verkar spela så stor roll att man kan ha kul och göra någonting med familj och vänner för sånt vill man inte läsa på en ekonomiblogg.

Så hur har dessa knep koppling till ekonomi då? Väldigt många i min närhet har skippat det där med matlagning helt eller delvis och om det är något jag försökt förmedla det senaste året är att hemgjord mat är billigare än köpt mat oaktat njutningen av att äta något man vet vad det innehåller eller nöjet av att umgås med sina nära och kära.

På coop kunde man denna vecka köpa färdiga pannkakor för 57 kr/kg och skulle man göra dem själv skulle det gå på ungefär 11 kronor kilot. Hade du fått 418 % avkastning (57-11/11) på någonting annat hade du definitivt reagerat. På samma coop kunde man köpa inlagda rödbetor för 40 kr/kg och skulle du göra en burk sådana helt själv skulle det gå på ungefär en tia per kilo givet att rödbetorna kostade 13 kr/kg vilket de gjorde i veckan. Nu handlar det bara om 300 % avkastning; eller skall vi vända på det och hävda att det rör sig om en besparing på 75 %.

Oavsett finns det mycket pengar att spara på att göra det själv och kvalitetsvinsten går inte att mäta för den är så vansinnigt stor.

Lycka till


Bildkälla: ica.se

Säljer Telia

Telia har varit lite av ett sorgebarn i portföljen men det är inte den begränsade utvecklingen som gör att jag nu säljer. Jag trodde att de hade kommit längre men det senaste året har gjort att jag kommit fram till att jag egentligen inte tror på bolaget. Det finns mängder av saker som talar för bolaget men så har vi en ineffektivitet i toppen som sänker bolaget.

Oavsett vad man tror så måste man fatta sina egna beslut och jag konstaterar att det räcker med en teleoperatör i min portfölj och redan det kanske är för mycket men Tele2 gillar jag och hoppas på fortsatt aktieägarvänligt tänkande i toppen på det bolaget.

Med dessa tankar och det faktum att jag rensar lite i portföljen för att slanta in det sista av handpenningen på lägenheten sålde jag i veckan av den lilla post Telia jag hade och utnyttjar då de senaste nyheterna som fått aktien att klättra en gnutta. Jag kommer justera portföljsidan så fort jag hinner.

Trevlig fredag

Bildkälla: telia.se

Spelpengar som sparas kan bli en riktig "lottovinst"

För inte så länge sedan fångade jag upp en artikel publicerad av Folksam eftersom någon jag följer på twitter länkade till den och det som fastnade hos herr AvL var att genomsnittssvensken lägger 465 kr/mån på spel. Jisses.

Bild: Pixabay.com

Länk till artikeln hittar du här.

Jag kan förstå tjusningen men jag spelar mycket sparsamt själv. Det händer att det landar en skraplott på kvittot någon gång per år men det är också allt men 450 kr i månaden är fullständigt otänkbart. Och dessa kostnader är som följd av en önskan att vinna massor av pengar och nå en ekonomisk plats där man tror att livet kommer vara enklare eller innehålla fler element man drömmer om.

Sifo som står bakom undersökningen har räknat på att man kan spara ihop en miljon ganska enkelt om man istället sparar pengarna och man har antagit 5,5-6 % årlig avkastning och 45 års spartid.

6 % årlig avkastning är en rimlig avkastningsnivå och det är osannolikt att man klarar av att komma mycket högre än så om sparhorisonten är så lång som 45 år men jag vill filosofera lite över ränta på ränta effekten här. Den sparade summan är 251,100 kr vilket är en rejäl slant i sig själv. På så lång tid som 45 år är dock räntan det viktigaste och om jag använder herr Thelenius sparkalkylator kan jag konstatera att skatteeffekten också spelar roll.

Källa: z2036.blogspot.se

En snabb excelsnurra säger mig att Sifo helt enkelt har multiplicerat sparsumman med avkastningsnivån varje år och därför ger ovanstående ett något lägre resultat än de 1,1 miljonerna som man får fram i undersökningen. Jag har ju dessutom räknat på 465 kr och inte på 500 kr och 5.5 % ränta som man gör i undersökningen. Man har också alternativet 400 kr/mån och 6 % avkastning och får fortfarande en miljon vid pension.

Nu vill jag göra det lite intressantare. De senaste 30 åren har den svenska börsen gett en genomsnittlig avkastning på 11 %. Skulle man anta att det kan fortsätta så får vi följande resultat av vårt sparande.

Källa: z2036.blogspot.se

Nu börjar vi snacka lottovinst på riktigt. Låt oss vara en aning mer obscena i våra antagande och anta att det är en familj om två personer som gör det här. Då kommer vi upp i 8.5 miljoner men låt oss inte stanna där. Låt oss anta att de fortsätter hela vägen till sin död och lämnar över sina sparade slantar till nästa generation. Medellivslängden är 80-84 år idag så låt oss anta 82 år vilket ger en sparhorisont på 64 år.

Källa: z2036.blogspot.se

Lottovinsten är nu uppe i 51,5 miljoner kronor och det enda man behöver spara är 465 kr/person och månad. Nu kanske det är fullständigt orimliga antaganden med 11 % i årlig avkastning under så lång tid men då väljer jag att luta mig tillbaka och konstatera att Warren Buffett har klarat att skapa en genomsnittlig avkastning på nära 20 % om året i närmare ett halvt sekel så omöjligt är det definitivt inte.

Sluta spela och börja spara



Bildkälla: pixabay.com
Bildkälla: z2036.blogspot.se

Köper Nobina

Både igår och idag har jag stoppat in pengar i Nobina. Det rör sig inte om många tusenlappar men jag stödköper lite efter kursnedgången som varit. Idag köpte jag också för månadspengen i AVL-portföljen på 52,75 kr och givetvis gick kursen ned ytterligare 75 öre efter det men vad gör väl det på lång sikt.

Bussbolaget växer och tar marknadsandelar i rasande fart vilket sänker lönsamheten något, nu i början men om några år kommer denna tillväxt innebära att det forsar in pengar i bolaget och redan innevarande år förväntar vi oss en hygglig avkastning och en rejäl utdelning.

Jag kommer förmodligen skriva ett längre inlägg om bolaget inom kort för de av er som vill få ett motiv bakom köpet när det kommer till AVL-portföljen så det är bara att hålla ögonen öppna men tills dess kan man roa sig med att läsa mina tidigare artiklar om bolaget vilka du hittar Här och Här.

Lycka till


Bildkälla: nobina.se

Nya investeringsregler - Investera som en fondförvaltare

I början av november skrev jag "tillbaka till investerarrötterna" och att jag behövde fundera på hur jag investerar och att jag önskade lite mer disciplin i portföljen.

Bild: Pixabay.com

Då filosoferade jag över att det jag behövde kanske var att utan känslor köpa ett antal aktier varje månad utan undantag men diskussionen i kommentarsfältet och diskussioner utanför bloggen ledde till att jag började fundera i andra banor. Det kanske var dags ändå att snäva åt mitt eget investeringsunivers en aning och tvinga mig att tänka lite mer inför varje investeringsbeslut och varje köp.

I kommentarsfältet skrev Oerjan om sina mål och regler som sprider portföljen efter branscher och tillgångsslag. Jag tyckte det lät ganska mycket som de investeringsregler man ibland läser i fondfaktablad eller liknande och det inspirerade mig till att bygga min egen regelsamling för framtidens investerande. Om du hittar någonting i nedanstående framställning som verkar konstigt eller felaktigt får du gärna hojta till för med ömsesidigt utbyte av erfarenheter och kunskaper kommer vi gemensamt att bli bättre investerare.

Regler

Det här tycker jag är skitsvårt rent ut sagt. Jag vet inte ens vilka branscher man bör dela upp tillgångarna i och hur skall man dela upp sina tillgångar?

Jag tycker att man bör reglera tillgångsslagen i sitt sparande så det får bli första anhalten. Jag har redan ganska hygglig koll på att jag vill ha ungefär 10 % buffert och denna buffert skall finnas i räntebaserade tillgångar och på konton. Fixed income - obligationer, preferensaktier och liknande borde få bli en egen kategori. Jag gillar också uppdelningen på stabilitet och tillväxt.

Branscher då? Jag tar hjälp av fondbolagens uppdelning och får nedanstående tabell.

De flesta verkar klumpa ihop fastigheter med finans och det håller jag inte med om. Nog för att de är räntekänsliga men jag vill påstå att det finns skillnader mellan banker och fastighetsbolag som förtjänar att man delar upp dem. Saknas någonting?

Fördelning mellan enskilda tillgångar borde komma näst. Om man bortser från bil, bostad och det känslomässiga värdet i sina relationer borde man aktivt diversifiera sina tillgångar. Anledningen till att jag undantar de ovan nämnda är mest för att de flesta av oss har svårt att bugga en tillgångsbas som är stor nog att det egna boendet utgör mindre än 15-20 % av det totala värdet. De flesta skulle ha samma problem med bil och andra dyrare kapitalvaror och när det kommer till känslor skall man aldrig snåla så det här kommer bli en diversifiering av den placerade portföljen och inte eventuella andra tillgångar.

Jag tycker inte att någon tillgång borde få lov att överstiga 30 % av det segment den tillhör dvs om det är en stabil aktie och de stabila aktierna utgör 50 % av mina totala tillgångar får inte en enskild aktie utgöra mer än 30 % av dessa femtio procenten. Detta gäller samtliga segment utom räntedelen där ett bankkonto eller liknande får lov att utgöra hela segmentet.

Summa summarum

Med dessa regler har jag bestämt att portföljen skall delas upp i segment och de segment som innehåller aktier skall diversifieras över branscher. Mängden tillgångar regleras och de separata tillgångarnas individuella viktning i portföljen har sin egen regelsamling.

Detta sätter ett ramverk för portföljen men det bestämmer inte vilka tillgångar jag skall köpa. Har ni några synpunkter, tillägg eller åsikter får ni gärna dela med er av dem.

Härnäst handlar det om att dela upp de tillgångar jag köpt i segment och se över hur portföljen passar in i regelverket men det kommer senare.


Bildkälla: pixabay.com och att välja lycka

Veckobrev 48 - Andra advent

Glad andra advent!

bild: pixabay.com

Det ryktas om julrally och finanstidningarna börjar skriva om utdelningssäsong redan nu. Tiden går onekligen fasligt fort och vi är redan inne i december. Om två månader blir jag pappa men innan dess skall vi avsluta 2016, fira jul, flytta och bli rika.

Det svåraste skulle man kunna tro är att bli rik men om man bara tänker på det ett ögonblick så vill jag påstå att det är det enklaste. Att fira jul är skitjobbigt och förväntningarna jag hade på 2016 var skyhöga så att summera året kommer bli tufft och att flytta med en höggravid hustru är förmodligen inte optimalt men att bli rik är bara en fråga om perspektiv eller tid.

Jag har en konsumtionsnivå som understiger fattigdomsgränsen, något Utdelningsseglaren skrev om efter en artikel i SvD. Gränsen är tydligen 11800 kr vilket som nettonivå är ganska mycket högre än den nivå jag siktar på och jag skulle vilja påstå att den som kallar mig och min konsumtion för fattig har en mycket begränsad världsbild. Men rikedom för mig har väldigt lite att göra med pengar. Rikedom för mig handlar mycket mer om känslor, frihet och de människor jag har omkring mig och de upplevelser jag samlar på mig.

Att bli rikare innan året är slut blir inte svårt för varje dag skänker nya möjligheter och jag ser mig själv som rik både ekonomiskt och känslomässigt och högtider då familj och vänner är fria att umgås under glädjefyllda omständigheter är det som gör, i alla fall mitt liv, fullare och rikare och det är vad julen borde vara.

Kärlek och välgång


Bildkälla: pixabay.com

Veckans recept: Chipotle Chili

För några veckor sedan glömde jag min lunch hemma i kylskåpet och en arbetskollega hade en extra frysportion liggandes som jag fick "låna". Det var en enportionsrätt från Felix som tydligen var en ganska ny variant nämligen en vegetarisk Chipotle Chili.

Jag läste innehållsförteckningen och konstaterade att det här borde jag kunna replikera och när jag köpte en ny förpackning till kollegan ansåg jag att det var min skyldighet eftersom skräpet kostade 36 kr. 36 kr för 380 g vegetarisk röra känns helt vansinnigt men vad innehåller röran då?

"Stekt potatis, vatten, tomater, svarta och röda kidneybönor, gul och orange morot, tomatpuré, olivolja, lök, champinjoner, röd paprika, rapsolja, persilja, potatisstärkelse, SOJASÅS (vatten, SOJA, majs, salt), salt, grönsaksbuljong (morot, SELLERI, lök, purjolök, naturlig arom, salt, socker, solrosolja, potatisflingor, citronkoncentrat), krossade kakaobönor, chipotlepasta (0,2 %) (chipotle chili, lök, tomatpuré, vinäger, vitlök, salt, kryddor), vitlök, guajillo chili (0,2 %) och kryddor (bl. a. spiskummin, rökt paprikapulver)."

Låt mig översätta det här

Potatis
Krossade tomater
Bönor
Morot
Tomatpuré
Lök
Champinjoner
Paprika
Kryddor

Svårare än så är det inte

Jag kokade lite potatis tills den var nästan klar. Kylde den och skar den i bitar. Stekte potatis, lök, vitlök, champinjoner och tärnade morötter i lite olja och kryddade med lite paprikapulver, spiskummin, salt och lite svartpeppar. När det började närma sig klart hällde jag på en rejäl klick med tomatpuré och chipotlepasta vilket fick fräsa lite och därefter hällde jag på en burk blandade bönor och en burk krossade tomater. I med en buljongtärning och smaka av. I med paprikan.

Låt det hela puttra en liten stund och häll på mer vätska ifall det behövs och sist men inte minst reder man det hela med lite majsmjöl och så är det klart. Servera med ris om du vill.

Det ovanstående receptet kräver att man delar det i sex för att det skall bli lika lite mat som det var i Felix låda men jag hade föredragit att dela grytan i fyra för att få mat så jag klarade mig men om man istället lägger på en 50-öring i ris så blir måltiden fullt tillräcklig.

7,27 kr alltså för en portion och då skulle det innebära att plastlådan och transporterna, arbetsinsatsen och företagets vinst m.m. utgör de övriga 28,73 kronorna. Jag kan tycka att det är ett helt rimligt påslag per portion för att någon annan skall göra maten åt mig men jag tycker att det är vansinnigt att låta någon annan göra det när det är så enkelt att göra det själv.

Ytterligare en sak jag reflekterar över är att det är ganska liten skillnad mellan den här vegetariska rätten och de kötträtter jag vanligtvis räknar på men idag har jag faktiskt räknat på en ganska exklusiv vegetarisk rätt så varför inte och det är fortfarande mycket billigare att laga maten själv. Antag att vi gör det här varje arbetslunch istället för att köpa färdigmat vilket de flesta av mina arbetskollegor gör då byter vi ut uppskattningsvis 220-230 portioner per år motsvarande 19 portioner per månad. Det innebär att våra matkostnader beräknat på ovanstående recept minskar med 545 kr/mån.

z2036.blogspot.se

Sparar man de här 545 kronorna varje månad kan man efter ett yrkesliv ha 6,5 miljoner extra. Personligen tycker jag att det är godare att äta hemlagad mat än det färdiga slabbet man kan köpa i frysdisken men skulle det vara så att du uppskattar frysmaten och föredrar den kan du göra ett aktivt val att försaka 6,5 miljoner kronor för att äta lite roligare men om du, liksom jag, trivs bättre med hemlagat då får du dessutom en bonus i en ganska ansenlig pensionsportfölj också.



Bildkälla: felix.se, att välja lycka, z2036.blogspot.se

Slänga och köpa nytt?

Fundamentalanalysbloggen gick igenom skillnaden mellan slösaktighet och sparsamhet igår och jag kan bara hålla med om att när man väl handlar kan det vara värt att köpa kvalitet men jag vill också påstå att det handlar om vad det är man köper.

Bild: Biltema.se

Jag reflekterar ibland över mitt val av hårtrimmer. Denna mackapär används för att trimma till någon halvmilimeter på huvudet och dessutom ansar jag ansiktsbehåringen med den. Den första jag köpte själv på slutet av 90-talet var ett monster som skulle klara alt och den var av bästa tysk kvalitet. Den höll i 5-6 år och gjorde jobbet bra, hade inte massor av onödiga funktioner men den gick väl på någon hundring eller två över tusenlappen på den tiden.

Den jag har nu är den billigaste jag kunde hitta, inköpt för några år sedan för 199 kr på Biltema. Den är nu inne på sitt andra eller tredje år. Fungerar finfint utan att rycka i hårstråna eller bli slö och laddningen håller länge.

Detta innebär således att eftersom jag skall ha trimmerns mest basala funktioner behöver jag bara de enklaste prylarna men givetvis kan man betala mer för "kvalitet" och bara de mest basala funktioner. Den första jag hade var inte någon frisörtrimmer men betänk nu att jag nyttjar min trimmer 1-2 ggr per vecka och inte ett par timmar varje dag. Förslitningen kommer främst på batteriet snarare än de mekaniska delarna vilket betyder att så länge jag inte kör en sladdriven kommer livstiden ändå vara begränsad.

Min poäng här är således inte motsatt till den på bloggen ovan utan nyanserar resonemanget baserat på mina erfarenheter. När det kommer till kapitalvaror med lång hållbarhet, exv möbler eller varför inte handverktyg så kan det vara värt att öppna den stora plånboken för extra komfort, trivsel, hållbarhet, nytta. För produkter och tjänster där skillnaderna inte är så stora kanske det är värt att spara på slantarna och hantera ekonomin annorlunda.

Jag kan köpa fem-sex av mina Biltematrimmrar för samma peng som den tyska jag köpte först och jag kan nästan garantera att dessa fem-sex kommer ge mig längre brukstid än den senare. Det som skulle kunna väga över för den tyska kvaliteten skulle kunna vara miljö- och hållbarhet men med tanke på att jag räknar med att den jag i dagsläget har skall hålla ett par år till som minst så tror jag verkligen inte det spelar så stor roll.

Ett litet inlägg i "debatten".

Bildkälla: biltema.se

Månadsavstämning November

Vilken månad det har varit. För Herr AVL har den här månaden varit sjukt turbulent rent känslomässigt och jag har inte riktigt haft möjlighet att uttrycka detta här på bloggen men tro mig när jag säger att det har stormat.

Min mor är en gnutta vidskeplig och brukar säga att stenbocken är en svårflyttad, djuprotad varelse som har mycket svårt för förändringar och jag råkar vara stenbock. Jag tror att förändring är svårt för de flesta och att vi som människor ofta motarbetar förändring efter bästa förmåga och det är de som kan gå emot den typen av känslor som blir chefer och entreprenörer. Jag kommer inte bli entreprenör för förändring skrämmer skiten ur mig och de senaste månaderna har inneburit mer förändring än jag någonsin kommer vara bekväm med.

Häromdagen skulle jag säga just detta att jag inte gillar förändring och skylla på att jag är stenbock men det som sades var istället "Du vet att jag inte gillar förändringar för jag är ju kålrot" och jag tänker att det fungerar lika bra det som ursäkt. Jag är en väl förankrad rotfrukt som avskyr förändring. Där har ni Herr AVL i ett nötskal.

Bild: Pixabay.com

Ekonomi
Början av månaden spenderades som vanligt med att köpa allt jag kom över men slutet av månaden krävde ett annat fokus och portföljen städades väldigt hårt och ganska mycket pengar gick från marknaden in i likviditet i syfte att skapa lite extra trygghet.

Portföljutveckling

Totalt är AVL-index upp försiktiga 0,49 % (-0,94 %) på månadsbasis och från årsskiftet ligger vi nu på + 4,54 % (+4,04 %).

Mina samlade portföljer fortsätter sin ledning över index men den här månaden blir den första på länge då jag redovisar en negativ avkastning. Mina portföljer har den senaste månaden tappat -0,26 % (+0,68 %) rensat för insättningar och låneökning. Sedan årsskiftet har portföljen fortfarande en positiv totalavkastning vilken vida överstiger mitt jämförelseindex med sina 15,89 % (16,19 %) och det är jag fortfarande riktigt nöjd med. Dock ser jag att den nygjorda portföljtransformationen kan innebära vissa förändringar i avkastningen framöver. Vi får väl se hur det går.

Sparande

Jag fattar inte riktigt hur det är möjligt men jag har gått igenom var enda transaktion minutiöst och konstaterar att jag även den här månaden har en riktigt hög sparkvot. Jag lyckades uppnå en sparkvot på 79,76 % (84,31 %) av nettoinkomsten vilket ger en ackumulerad sparkvot på hela 67,49 % (66,21 %) på helåret.

Det kommer inte hända nästa månad det kan jag redan nu berätta. En av anledningarna till att det gick den här månaden är att jag redovisar utgifter och inkomster enligt kontantprincipen vilket innebär att eftersom mycket av mina utgifter hanteras via kreditkort kommer nästa sparkvot och de kommande att vara betydligt lägre. Jag gissar att vi kommer ha ett lite magrare kvartal framför oss och kanske ännu längre än så innan efterverkningarna av flytt och stök har lagt sig.

Utdelning

November är en ganska trevlig månad med en hygglig samling bolag som ger mig lön för min passiva insats. Den här månaden var det preffar och utländska innehav som fyllde på min kassa och täckte hela 22,66 % (20,45 %) av en standardmånads omkostnader. På årsbasis har jag nu fått in tillräckligt för att täcka 16,37 % (14,48%) av ett års konsumtion.

Ser ni det?

Den 9:e november landade den utdelning som puttade mottagna utdelningar över målnivån 15% och jag uppnådde målet för 2016 nästan två månader tidigt. Det är magiskt.

AVL-Portföljen

Under november månad köptes 3 st aktier i Indutrade och utdelning från SAS Preferensaktie mottogs om 12,50 kr.

Portföljen startade i maj och har idag 4500 kr i insatt kapital om man inte räknar in senaste löningens 500-ing som sattes in för några dagar sedan. 500 kr i månaden skall sättas in förutom vid speciella tillfällen. Utöver insättningarna har vi fått 77 kr i totalavkastning vilket innebär 1,7%. Det är inte extremt imponerande men det är bättre än ett bankkonto och vi kommer ha nytta av de här pengarna. Låter vi bara tiden arbeta för oss kommer det här bli bra.

Livskvalitet

Jag har kastat mig ut i osäkerheten och köpt en lägenhet. Det får väl ändå anses som någonting ganska rejält för den här månaden.

Hälsa

Den här månaden har varit nästan lika trög som förra. Motivationen sitter långt inne och latmasken har bitit sig fast rejält.

Jag har därför inte lyckats komma upp i mina 10.000 steg/dag denna månad heller utan har ansamlat 285,597 steg vilket innebär 9,520 steg/dag. Vågen är också besvärlig. Den påstår att jag gått upp igen och nu väger 97,5 kg vilket är 0,4 kg mer än förra månaden och jag har således 2,5 kg kvar till målet och em månad på mig.Önska mig lycka till.

Summering

Mycket spännande händer nu. Det mest spännande är så klart att känna den blivande familjemedlemmen sparka mot ens hand men det är inte dumt att kunna gå förbi sin nya boning där vi snart flyttar in heller. Att gå från att mottaga utdelningar motsvarande 8 % till att samla på sig 15 % på mindre än ett år utan att portföljens direktavkastning ökat avsevärt, det är ganska spännande. Att klara av att spara 67 % av nettoinkomsten är smått vansinne och att klara av att gå ner 6,5 kg på ett år är också ganska trevligt så just nu tycker jag att det går riktigt bra även om just vågen är på väg åt fel håll.


Bildkälla: pixabay.com och nordnet.se

Inget Volati för mig

Jag vet inte vad jag skall säga. Jag tecknade mig för en hygglig post Volati men nu på morgonen meddelade Avanza att bolaget och dess rådgivare inte beviljat tilldelning till någon av Avanzas kunder. Jag hoppas att det innebär att alla som tecknade i gammelbanken fick en större tilldelning och/eller att de som tecknade där i alla fall fick minstaposten för annars är det ju riktigt pinsamt.

Jag hade väl kunnat köpa på mig nu men dels avskräcker de nypåslagna 10 % som utöver det redan ganska kryddade priset gör det till en relativt utsträckt värdering och dels har jag redan valt ett liknande bolag till portföljen vilket innebär att jag istället väljer att fylla på i Indutrade när tillfälle ges.

Det känns som om det börjar närma sig toppen på IPO-cykeln och jag kommer vara extra försiktig framgent. Räkna mer och bara välja bolag jag verkligen, verkligen tror på. Jag har varit försiktig hittills men nu blir det nog nästan stop för min del.

Bildkälla: volati.se